Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в 2019 году

Получить свою страховую премию хочет каждый банк. Для этого он навязывает к кредиту страховку, убеждая разными способами своих клиентов. Страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2019 – это альтернатива фирмы по страхованию самого Сбербанка.

Преимущество приобретения полиса в Сбербанке при ипотеке дает возможность уменьшить процентную ставку. Такой выбор упрощает дальнейшей возврат страховки. Не нужно искать офис компании в городе, чтобы предоставить туда пакет документов на возврат.

Аккредитация страховых компаний

Для сотрудничества с банком страховой компании необходимо подходить по нескольким требованиям:

• Опыт работы в страховой сфере от 3 лет.
• Лицензированная деятельность.
• Отсутствие судебных слушаний.
• Соблюдение норм, законов и требований РФ.
• Отсутствие долгов перед банками или клиентами.
• Ответственное исполнение обязательств перед двумя сторонами.
• Отсутствие банкротства.

Банк-кредитор заблаговременно обсуждает возможность сотрудничества с организацией-страховщиком. Затем подписывается договор сотрудничества. Компания по страхованию с этого момента считается аккредитованной.

Под аккредитацией страховой компании следует понимать заключение соглашения, когда заемщик может обращаться за услугами в фирму при ипотечном кредитовании или потребительском заеме.

Аккредитованные компании на основе договора с банком применяют определенный оговоренный тариф. Сбербанк устанавливает 0,15% от суммы кредита. Выше этого процента страховая компания не может поднимать ставку. Полис выдается на год, затем продлевается.

При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.

При каких рисках получают полис?

Страховка должна включать все случаи, которые могут наступить. При ипотечном кредитовании страховыми случаями считаются:

• Взрыв дома, квартиры от бытового газа или по другой причине;
• стихийные природные бедствия: наводнения, землетрясения и прочее;
• пожар;
• другие непредвиденные обстоятельства.

Страхование жизни или здоровья включает в себя следующие страховые случаи:

• наступление инвалидностей 1 и 2 групп;
• потеря работы;
• временная нетрудоспособность;
• недееспособность;
• обнаружение онкозаболеваний и другие.

Ипотечные кредиты страхуются обязательно, жизнь и здоровье заемщика по желанию. Если наступает страховой случай, то фирма-страховщик возмещает все денежные средства, которые не выплатил клиент. Кроме того, заемщик может не выплачивать кредит. В случае несвоевременного  предоставления в Банк договора страхования жизни и здоровья, по условиям кредитования возможно изменение условий кредитного договора

Сбербанк – аккредитованные страховые компании, список на 2019 год по страхованию имущества

Крупнейшие страховые компании получили возможность работать со Сбербанком на 2019 год по страхованию имущества. Перечень компаний пополняется ежегодно.

• ООО СК «Сбербанк страхование»;
• ООО «Абсолют Страхование»;
• ООО «СФ «Адонис»;
• АО «АльфаСтрахование»;
• САО «ВСК»;
• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• ООО «СК «Гранта»;
• ООО «Зетта Страхование»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• ООО «ИНКОР Страхование» (ранее ООО СК «РОСИНКОР Резерв»)
• Либерти Страхование (АО);
• ООО «СК «Независимая страховая группа»;
• АО «СК «ПАРИ»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
• АО «СОГАЗ»;
• ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
• АО «СК «Чулпан».
• ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Выбор достаточно большой. Каждая организация предлагает свои условия. Но что делать, если в списке нет именно той фирмы, которая близка заемщику? Для этого:

• Сообщите о своем желании сотруднику банка.
• Если банк соглашается проверить на соответствие своим требованиям предложенную компанию, то предоставьте пакет документов, соответствующий обязательным требованиям к страховым компаниям. Они должны подтверждать платежеспособность фирмы, указывать на то, что фирма не банкрот, ответственно выполняла все обязательства перед банками, готова работать со Сбербанком и выполнять все требования.
• Ждите решения по вашему делу. Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.

Страховые компании, по страхованию жизни и здоровья заемщиков – физических лиц

• ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
• ООО «Абсолют Страхование»;
• ООО «СФ «Адонис»
• АО «АльфаСтрахование»
• САО «ВСК»
• ООО СК «ВТБ Страхование»
• ООО «Зетта Страхование»
• СПАО «Ингосстрах»
• Либерти Страхование (АО)
• АО «СК «ПАРИ»
• СПАО «РЕСО-Гарантия»
• АО «СОГАЗ»
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
• АО СК «Чулпан».
• ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Перечень акредитованных страховых компаний постоянно меняется. Самая актуальная информация представлена на официальном сайте – страхование имущества – по этой ссылке, страхование жизни и здоровя – тут.

—>

Похожие статьи

—>

Оформляя ипотеку, банки рекомендуют заемщикам страховать риски во избежание негативных последствий в будущем. Рассмотрим подробнее, какие виды страховки требуются в Сбербанке, на что обратить свое внимание, и какие страховщики входят в список аккредитованных компаний.

Какие риски страхуются в Сбербанке по ипотеке

Действующие нормативные акты РФ обязывают всех ипотечных заемщиков оформлять имущественную страховку, которая позволит покрыть убытки в случае утраты, гибели или повреждения предмета залога. Такой страховой полис покроет следующие страховые случаи:

• природные бедствия (наводнение, сели, землетрясение и т.д.);
• пожар;
• удар молнии;
• падение на объект недвижимости летательного аппарата или его обломков;
• взрыв бытового газа/парового котла;
• кража со взломом, разбой;
• внезапное падение деревьев и их частей;
• иные действия третьих лиц, причиняющие прямой ущерб недвижимости.

По желанию можно застраховать отделку предмета ипотеки.

Личная страховка, защищающая жизнь и здоровье заемщика, приобретается исключительно по его собственному желанию и не является обязательной.

ВАЖНО! Однако Сбербанк вправе увеличить базовую ставку по кредиту в случае отказа от комплексной страховки (имущественная + личная) минимум на 1 п.п.

Страхование здоровья и жизни покрывает следующие риски:

• смерть в результате несчастного случая;
• инвалидность 1, 2 групп из-за болезни или несчастного случая;
• временная потеря трудоспособности по причине несчастного случая.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по страхованию залога по ипотеке в 2019 году

В отделениях и на сайте Сбербанка находится в свободном доступе список страховщиков, которым банк доверяет страхование ипотечного имущества. В перечень аккредитованных страховых компаний входят 20 страховщиков:

• Сбербанк Страхование;
• ВСК;
• ВТБ Страхование;
• СК ПАРИ;
• АльфаСтрахование;
• САК Энергогарант;
• Ингосстрах;
• СФ Адонис;
• Абсолют Страхование;
• РЕСО-Гарантия;
• СО Сургутнефтегаз;
• СК Гранта;
• Либерти Страхование;
• Зетта Страхование;
• СК Чулпан;
• СОГАЗ;
• РСХБ-Страхование;
• Страховая бизнес группа;
• Независимая страховая группа;
• АИГ.

Чтобы попасть в такой список Сбербанка, страховая фирма должна отвечать требованиям российского законодательства, Сбербанка и условиям предоставления страховых услуг, а также предоставить необходимый пакет документов.

Аккредитованные страховые по страхованию жизни и здоровья заемщика по ипотеке

В страховании здоровья и жизни клиента, оформляющего ипотеку в Сбербанке, участвуют абсолютно те же страховые компании, которые оформляют имущественную страховку (перечислены выше).

С большинством аккредитованных страховых организаций по ипотеке Сбербанк заключил соглашение о сотрудничестве, позволяющее решать возникающие вопросы и проблемы, а также заключать договоры с клиентами в ускоренном и более лояльном режиме. Ряд компаний при наличии такого соглашения предоставляет клиентам Сбербанка скидки. При этом каждый страховщик предлагает свои, уникальные условия сотрудничества с заемщиками.

Списки аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка постоянно меняется. Отслеживать актуальную информацию можно на сайте кредитора или у нас. Для этого подпишитесь на обновление сайта.

Какие дешевле

Для понимания, где получить страховку при оформлении ипотеки наиболее выгодно, приведем данные по 10 страховым компаниям, работающими со Сбербанком, с минимальными тарифами

ВАЖНО! Конечное значение страховой премии, уплачиваемой клиентом, зависит от многих факторов и показателей, включая: тип приобретаемой недвижимости, год постройки, вид перекрытий в здании, пол заемщика, его возраст и т.д.

При покупке полиса по здоровью и жизни клиента применяется целая система поправок, в зависимости от текущего состояния его организма. Если человек, к примеру, занимается экстремальными видами спорта или имеет какое-либо хроническое заболевание, то такой коэффициент будет выше.

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать точный расчет стоимости полиса для ипотеки Сбербанка и оформить его онлайн достаточно заполнить поля калькулятора на нашем сайте. С его помощью вы получите понимания стоимости полиса, а также сможете его сразу оформить, при необходимости.

Как правильно выбрать страховую для ипотеки: рейтинг

Большинство ипотечных заемщиков в вопросе выбора страховой компании руководствуются минимальной ценой на предлагаемые услуги. Однако немаловажное значение еще играет надежность страховщика, учитывающая его финансовую стабильность и важнейшие экономические показатели.

По версии российского рейтингового агентства «Эксперт РА» в 2018 в число наиболее надежных страховых компаний, одобренных для ипотеки и имеющих аккредитацию в Сбербанке, вошли (начиная от наивысшего):

1. СОГАЗ
2. Ингосстрах
3. ВТБ Страхование
4. Сбербанк Страхование
5. АИГ
6. АльфаСтрахование
7. Либерти Страхование
8. РЕСО Гарантия
9. РСХБ-Страхование
10. ВСК
11. Энергогарант

Компании СОГАЗ, Ингосстрах и ВТБ Страхование характеризуются максимальной кредитоспособностью и финансовой устойчивостью. Прогноз по их деятельности на российском рынке стабильный.

Что будет, если не делать страховку на второй год

Договор страхования между страховой компанией и ипотечным заемщиком Сбербанка, в абсолютном большинстве случаев заключается на весь срок кредитования. Но в силу того, что итоговая страховая премия достаточно велика и для многих непосильна для единовременной оплаты, то ее разбивают на обязательные ежегодные платежи.

Для клиента это максимально удобно, так как не нужно каждый год перезаключать договор, делать расчеты, сравнивать компании и т.д. Достаточно простой оплаты очередного страхового взноса.

При приближении срока оплаты такого взноса страховщики, как правило, уведомляют клиента о необходимости скорого внесения платежа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязанность клиента продлевать каждый год страховку прописывается в договоре. При неисполнении данного обязательства к заемщику будут применены санкции.

Если платеж не поступил в обозначенный в договоре срок, и клиент не отреагировал должным образом после звонков, уведомлений посредством СМС и электронной почты, то информация о неплательщике будет передана в Сбербанк.

Далее с таким клиентом будет контактировать кредитор. Если помимо самого заемщика имеются иные ответственные лица (поручители, созаемщики), то банк попытается связаться и с ними для решения вопроса по страховке.

В случае отказа ипотечного заемщика пролонгировать страховку и оплатить ежегодный взнос Сбербанк может применить следующие санкции в порядке очередности:

1. Начислить штраф/пени за неуплату очередного страхового взноса.
2. В одностороннем порядке увеличить действующую процентную ставку по ипотеке.
3. Передать дело в коллекторское агентство.
4. Подать на должника в суд и потребовать полного погашения задолженности по договору.

Логично, что до подобных последствий лучше не доводить, так как это может обойтись намного дороже, чем оплата очередной страховки.

Заключать договор страхования рекомендуется в аккредитованных Сбербанком по ипотеке страховых компаниях, которые готовы по действующему соглашению с кредитором предложить заемщикам наиболее выгодные цены и условия. В 2019 году Сбербанк рекомендует страховать риски у 20 одобренных страховщиков. Выбор подходящего партнера в Москве и других российских городах следует останавливать на страховых компаниях, имеющий высокий рейтинг по страхованию жизни/здоровья и имущества клиента.

Подробнее про страхование квартиры и жизни по ипотеке Сбербанка, вы можете узнать далее.

Если у вас остались вопросы и нужна консультация специалиста, то ждем вас. Просьба оставить ваши контакты консультанту и мы вам перезвоним.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Приобретение страховки жизни и здоровья, а также страхование объекта недвижимости — обязательное требование Сберегательного банка РФ к своим клиентам при ипотечном кредитовании. Можно воспользоваться рекомендацией сотрудника кредитной организации либо выбрать страховщика самостоятельно. Сделать выбор помогут правила аккредитации СК, перечень одобренных банком компаний и их рейтинг.

Страхование является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита.

Какие риски страхуются в Сбербанке по ипотеке

Законодательство требует страховать только объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку (ст.31 Закона “Об ипотеке” № 102-ФЗ).

Однако для получения привлекательных условий кредитования (низкая ставка, длительный срок), заемщик должен приобрести 2 страховых полиса:

1. Добровольного страхования жизни всех созаемщиков.
2. Страховка жилой недвижимости, приобретенной в ипотеку.

Полисы защищают покупателей жилья и банк от рисков, связанных с невозможностью гражданина гасить кредит и с повреждением или полной утратой квартиры или другого жилого строения.

Страхование жизни и здоровья предусматривает следующие риски:

• смерть гражданина по любой причине;
• заболевание, после которого гражданину с соблюдением необходимых процедур присвоена 1 или 2 группа инвалидности.

В правилах указано, что данный полис должен приобретаться сроком на 1 год и регулярно продлеваться. В противном случае банк может увеличить кредитную ставку.

Условия страхования жизни заемщика ипотечного кредита от Сбербанка.

Выбор компании для страховки объекта недвижимости следует делать с учетом 2 факторов:

• перечня конструктивных элементов жилища, которые покрывает полис;
• списка событий, которые в него входят.

Страховые компании, работающие со Сбербанком по ипотеке, предлагают страхователям защитить стены, фундамент, окна, двери и другие элементы.

Страхуют 8 типов рисков:

1. Уничтожение или порчу огнем в результате пожара, попадания молнии, воспламенения газа.
2. Ущерб при взрыве отопительного котла, газового хранилища.
3. Повреждения при падении с неба обломка или целого летающего объекта, груза и его части.
4. Повреждение наземным или плавательным средством в результате наезда или навала.
5. Ущерб, нанесенный водой при прорыве водопровода, канализации, работе системы пожаротушения, включая залив с верхних этажей вне зависимости от виновника.
6. Повреждение объекта при падении близко расположенных здоровых деревьев, рекламных конструкций и иных объектов во время сильного ветра или по другой причине.
7. Нанесение ущерба объекту недвижимости в результате стихийного бедствия, например урагана или дождя с градом.
8. Ущерб в результате незаконных действия посторонних граждан.

Важный риск, наличие которого рекомендуется проверять при выборе компании для покупки полиса — повреждение или признание непригодным жилья из-за конструктивных дефектов.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по страхованию залога по ипотеке

Компании-страховщики попадают в реестр рекомендованных через процедуру добровольной аккредитации. В перечень могут входить только предприятия, работающие на страховом рынке более 3 лет, не имеющие проблем с налоговыми органами и предоставившие кредитному учреждению для оценки отчетность и другие документы. Банк заявляет о готовности рассмотреть запрос любой компании, желающей предоставлять услуги его клиентам, в течение 30 дней по запросу клиента.

При нарушении условий, в частности непредоставлении периодической отчетности, компания исключается из реестра. Проверить действующий список можно на сайте Сбербанка. По состоянию на апрель 2019 г. в него входит 21 партнер.

СК, допущенные Сберегательным банком к страховке имущества, находящегося в залоге по договорам ипотечного кредитования физических лиц:

Либерти Страхование является крупнейшим участником страхового рынка РФ.

1. Абсолют Страхование (центральный офис в Москве, филиалы в 7 городах от Санкт-Петербурга до Владивостока, отделения в 8 городах, в том числе — в Сочи и Краснодаре) .
2. Адонис (головной офис находится в Перми, компания работает в Пермском крае, Свердловской и Кировской областях).
3. АИГ (AiG, Москва).
4. АльфаСтрахование (Москва, около 270 региональных представительств).
5. Альянс (Allianz, Москва, Санкт-Петербург, регионы).
6. ВСК (офисы представлены во всех регионах РФ).
7. ВТБ Страхование (в октябре 2018 г. объявлено о слиянии с компанией СОГАЗ, ожидается появление объединенной компании).
8. Гранта (центральный офис — Казань, представлена в городах Татарстана, Санкт-Петербурге, Самаре, Удмуртии, Чувашии и других регионах Поволжья).
9. Зетта Страхование (ранее — Цюрих, более 120 офисов в 44 регионах России).
10. Ингосстрах (присутствует в более чем 80 субъектах Федерации).
11. Либерти Страхование (головной офис в России — Санкт-Петербург).
12. Независимая страховая группа (Москва, основная специализация — обслуживание юридических лиц, работающих в сфере высоких технологий и оборонной промышленности).
13. ПАРИ (Москва, Санкт-Петербург и 18 городов на всей территории России).
14. РЕСО-Гарантия (более 900 региональных офисов).
15. РСХБ-Страхование (центральный офис — Москва, более 50 региональных подразделений).
16. Сбербанк страхование (дочерняя компания Сбербанка, присутствует во всех населенных пунктах присутствия банка).
17. СОГАЗ (штаб-квартира в Москве, 82 региональных филиала).
18. Страховая бизнес группа (создана в Воронеже, имеет представительства в 12 городах).
19. Сургутнефтегаз (Сургут, города Тюменской области, Москва, Санкт-Петербург и ряд других населенных пунктов).
20. Чулпан (головной офис — г.Альметьевск, Татарстан, филиалы в Москве, Санкт-Петербурге, Чебоксарах и городах Татарстана).
21. ЭНЕРГОГАРАНТ (центральный офис — Москва, представительства по РФ).

Аккредитация не гарантирует включение в покрытие полиса всех рисков и предоставление клиентам одинаковых условий.

На сайте страховщика можно проверить наличие следующих условий:

• включения ущерба, возникающего из-за дефекта конструкции, в базовую страховую ставку;
• учет рисков повреждения оконных и дверных блоков.

Некоторые партнерские компании размещают на своих сайтах отдельные правила для клиентов Сбербанка по ипотеке.

Условия страхования от ВТБ.

Аккредитованные страховые по страхованию жизни и здоровья заемщика

Список страховщиков-партнеров банка, специализирующихся на персональном страховании, меньше перечня допущенных к страхованию жилой недвижимости и состоит из 17 организаций, работающих в сфере страхования жизни:

• Абсолют Страхование;
• Адонис;
• АльфаСтрахование;
• ВСК;
• ВТБ Страхование;
• Гранта;
• Зетта Страхование;
• Ингосстрах;
• Либерти Страхование;
• ПАРИ;
• РЕСО-Гарантия;
• Сбербанк страхование жизни;
• Сбербанк страхование;
• СОГАЗ;
• Сургутнефтегаз;
• Чулпан;
• ЭНЕРГОГАРАНТ.

Попадание в список не означает автоматическое соответствие правил страховщика требованиям банка, последний рекомендует клиентам проверять соответствие самостоятельно. Требования можно скачать с официального сайта.

Какие дешевле

При сравнении стоимости предложений разных компаний необходимо учитывать некоторые параметры, влияющие на размер тарифа.

Повышающие коэффициенты предлагают, если есть следующие факторы:

• возраст старше 45-50 лет;
• лишний вес, наличие хронических заболеваний;
• мужской пол;
• опасная профессия (пожарный, полицейский, работник вредного производства и т.п.);
• занятие экстремальными видами спорта (дайвинг, горные лыжи, альпинизм);
• ипотека на дом, а не на квартиру;
• год постройки объекта;
• наличие дерева в материалах стен или перекрытий;
• газовая плита.

Страховые компании применяют повышающий коэффициент при оформлении полиса людям, работающим на вредных производствах.

В связи с тем, что каждая страховая компания самостоятельно определяет размер повышающего коэффициента для рискованных категорий клиентов и потенциально проблемных объектов, найти самую дешевую страховку можно, только сравнив предложения для своей ситуации.

Не рекомендуется сразу соглашаться приобрести полисы, предлагаемые сотрудником банка, практика показывает, что тарифы выше, чем у конкурентов.

Чтобы получить расчет, можно связаться со страховой организацией по телефону или оформить заявку на сайте. После уточнения деталей по телефону расчет высылается в тот же день.

Как правильно выбрать страховую для ипотеки: рейтинг

В требованиях к партнерам Сбербанк указывает наличие независимого рейтинга.

Большинство аккредитованных страховых компаний в Сбербанке, по ипотеке и не только, имеют высокую оценку и хороший прогноз от крупнейшего отечественного оценщика “РА-Эксперт”:

1. ruAAA — ВТБ, СОГАЗ, Ингосстрах, Сбербанк Страхование.
2. ruAA+ — АИГ, АльфаСтрахование, Либерти, РЕСО-Гарантия.
3. ruAA — Альянс, ВСК, РСХБ-Страхование.

Оценку по международным стандартам выставляют зарубежные рейтинговые агентства, такие как Moody’s и Standard&Poor’s. Рейтинг S&P установлен в конце 2018 г. для СОГАЗа — ВВВ-, для Ингосстраха и РЕСО-Гарантии — ВВ+.

Оценка независимой рейтинговой компании говорит о финансовой надежности страховой компании, наличии необходимых резервов, отсутствии сомнительных операций и т.д. Помимо формального рейтинга можно опираться на рейтинги, формируемые онлайн на основании отзывов клиентов.
Многие онлайн-рейтинги не разделяют оценку по типам полисов и могут быть недостаточно информативны.

При отсутствии страхового полиса банк имеет право повысить процентную ставку при ипотеке.

Что будет, если не делать страховку на второй год

Последствия при отказе от страховки после первых 12 месяцев ипотеки будут отличаться в зависимости от того, какой полис не продлен:

1. Если гражданин не приобрел полис на имущество, купленное в рассрочку, на следующий год, на основании Федерального закона банк вправе застраховать его полную стоимость в любой компании и обязать заемщика возместить свои расходы.
2. По закону обязать приобретать полис страхования жизни нельзя, но правилами ипотечного кредитования Сбербанка установлено, что при отсутствии личной страховки у заемщика и всех созаемщиков процентная ставка по договору будет увеличена на 1%.

Общая стоимость необходимых полисов у компаний, сотрудничающих со Сбербанком, составляет 1% или менее от стоимости кредита, соответственно, отказываться от продления не рекомендуется. В случае отказа придется выплачивать больший процент банку, а имущество будет застраховано дороже, чем в других компаниях.