Битва приложений для инвесторов: Сбербанк vs Тинькофф

Сбербанк Инвестор, как пользоваться, проходить регистрацию и выводить деньги – данные вопросы интересуют всех пользователей, которые собираются зарабатывать на накоплениях. Приложение доступно для загрузки на компьютер и телефон, скачать его можно на официальном сайте банка.

Описание Сбербанк Инвестор

Заработать в Сбербанк Инвестор может каждый пользователь. Для этого нужно загрузить приложение, открыть собственный счет брокера и инвестировать средства. Система оснащена широким функционалом, в том числе и аналитикой предложений на рынке с минимальным риском потерь.

Сбербанк предлагает клиентам заработать на собственных накоплениях. Чтобы средства не лежали без дела и приносили прибыль, их переводят в акции, облигации. Система перерабатывает сложные графики и модели рынка и подает информацию в виде интуитивно понятного интерфейса. Для начинающих доступен демо-режим, в котором можно потренироваться и привыкнуть к интерфейсу.

Важно.
Для начала работы требуется подписать договор в офисе Сбербанка. Приложение автоматически отслеживает ситуацию на рынке и выдает ее в виде графика. В базе насчитывается более 300 компаний с ценными бумагами. Перед покупкой акций пользователь может запросить небольшой тест для проверки навыков.

Возможности

Приложение для компьютера называется QUIK. Зарегистрированный клиент получает полный доступ к данным рынка в реальном времени. Для работы системы требуется бесперебойное подключение к интернету, в противном случае графики могут строиться с некоторым запозданием.

Сбербанк Инвестор, обзор возможностей:

• контроль над доходом с главного экрана;
• покупка ценных акций и их продажа в любое время;
• управление бумагами по заранее составленному плану;
• посещение специального раздела с новостными статьями и рекомендациями, составленными опытными аналитиками;
• получение инструкции по горячей линии в любое время суток;
• отправка неторговых просьб из меню приложения.

Важно.
Для ознакомления с интерфейсом и работой приложения доступен демо-режим. Сбербанк Инвестор обучение не требует затрат собственных средств и позволяет потренироваться в покупке акций и анализе рынка.

Тарификация

Приложение для работы на рынке доступно для скачивания бесплатно. Владельцы компьютеров и ноутбуков могут загрузить Сбербанк Инвестор из официальной странички. Для гаджетов на Android и iOS система доступна во встроенном магазине приложений.

  Сбербанк Инвестор — приложение для Инвесторов и акционеров

Перед тем как торговать акциями, пользователь должен ознакомиться с тарифами:

• при вкладе до 50 тысяч рублей процент суточного оборота составит 0,165;
• от 50 до 500 тысяч рублей – 0,125;
• от 500 до 1 миллиона рублей – 0,075;
• от 1 000 000 до 5 000 000 рублей – 0,045.

Получить более подробную информацию о вкладах можно на официальном сайте. Информация постоянно дорабатывается и меняется в зависимости от ситуации на рынке.

Для просмотра тарифов:

1. Переходим на страничкуСбербанк Инвестора
   .
2. Кликаем по ссылке «Тарифы и документы»
   .
3. Во всплывшем окне выбираем строку «Тарифы»
   .
4. В открывшейся странице доступна последняя информация о комиссии за совершение сделок.

Важно.
Биржа автоматически списывает 10 рублей за каждый заключенный договор и 149 рублей ежемесячно за ведение журнала операций. При отсутствии действий в системе оплата не взимается.

Регистрация

Прежде чем инвестировать в Сбербанк Инвестор пользователи должны пройти регистрацию аккаунта.

Для создания профиля в системе, потребуется выполнить действия:

1. Открыть брокерский счет, заполнив все необходимые данные по ссылке Сбербанка
   .
2. После обработки информации с клиентом связывается оператор банка. При разговоре он указывает, в какой офис обратиться для подписания договора и получения полного пакета брокера. Перед посещением нужно учитывать время работы банка.
3. Для активации счет нужно пополнить в ближайшем отделении банка или через сервис Сбербанк Онлайн.
4. Запустить приложение и ввести в специальное окно логин и пароль, указанные в договоре. Дополнительно может потребоваться подтверждение через СМС.

Важно.
После регистрации и входа в систему пользователь может совершать любые действия по покупке и продаже бумаг. В приложении доступны такие опции как шортить (играть на понижение), скупать акции, отслеживать состояние рынка, просматривать новостные ленты.

Перед тем как купить акции в Сбербанк Инвестор, нужно хорошо ознакомиться с рынком, потренироваться в демо-режиме и проконсультироваться со специалистами банка по горячей линии 900 или +7 (495) 500 55 50. Логин и пароль для входа можно получить по номеру 8 800 555 55 51.

Отслеживание рынка и условия для заработка

Система позволяет делать инвестиции с мобильного телефона и приложения на компьютере. Кодовая таблица отображает состояние акций, облигаций, фондов и валюты.

Для получения информации по рынку с помощью смартфона:

1. Запускаем приложение на устройстве.
2. Кликаем по иконке «Рынок»
   .
3. Выбираем любую из ссылок в верхней части экрана и отслеживаем курс акций.

Важно.
Биржа работает с 9:00 до 18:00
по московскому времени. В нерабочее время информация о торговых позициях может быть неверна
. Такие операции, как отменить заявку или приобрести новые акции работают только в часы работы биржи.

Для покупки:

1. Запускаем приложение.
2. Переходим в меню «Рынок»
   .
3. После ознакомления с состоянием продаж нажимаем на нужную строку.
4. Для приобретения кликаем по клавише «Купить»
   .

Далее указывается сумма покупки, заявка автоматически передается в Московскую биржу.

Важно.
Для полноценной работы требуется подключение к сети. В противном случае возможны проблемы с сервисом при подтверждении операции или получении данных для составления графика.

Главная

/
Инвестиции

/
Приложения для инвестиций

Здравствуйте

. В крайнее время, крупные финансовые организации с помощью современных приложений, стали облегчать доступ к своим продуктам и услугам для обычных людей. Об одном из таких и пойдет речь. Не так давно я начал пользоваться приложением Сбербанк инвестор. И в этой статье я хочу рассказать о плюсах и минусах этого приложения.

Рассмотрим плюсы :

• Простота, то есть достаточно легко разобраться в приложении
  
  
• Надежность самого банка
  
  . У меня уже был открыт брокерский счет в сбербанке, а также индивидуальный инвестиционный счет, поэтому для меня выбор начать именно с этого приложения был очевиден
• В данном приложении есть возможность автоматически формировать портфель
  
  — вы отвечаете на ряд вопросов, и банк дает вам один из трех видов портфелей – консервативный, умеренный или агрессивный. Он подбирает акции компаний, в зависимости от ваших ответов на вопросы, подбирает варианты — какие акции купить, какую долю от портфеля они должны занимать. Вы можете согласиться и составить портфель на основе этих предложений, или же выбрать акции самостоятельно.

Также важно понимать, что чем выше потенциальный доход, тем большие риски. Соответственно, если вы выбираете агрессивный портфель, значит, вы готовы больше рисковать и ваши потери, в случае неудачного инвестирования, будут выше. Если же вы выбираете консервативный портфель, то риски по нему будут минимальными, но и доходность снизится.

• Еще одним плюсом данного приложения является то, что вы можете отслеживать данные о
  
  вашем портфеле в приложении «Сбербанк-онлайн», как на компьютере так и на мобильном телефоне. Это очень удобно, что сбербанк сделал интеграцию раздела инвестиций. Там вы можете отслеживать общее состояние портфеля, видеть, какие акции были приобретены, всю статистику — и все наглядно, с графиками — видеть как растут и работают ваши деньги.

Что касается минусов:

• Приложение вылетает. За то время пока я его установил и начал им пользоваться, эти вылеты
  
  появлялись  достаточно часто (судя по отзывам на play-маркете, не я один сталкиваюсь с этими проблемами),
• В разделе «Рынок» есть раздел «Акции». Здесь можно увидеть акции российских компаний
  
  . Одним из минусов данного приложения является также то, что нельзя покупать акции иностранных компаний,
• Еще одним минусом является отсутствие информации по дивидендам компании, так как
  
  непонятно платит ли компания вообще дивиденды, в каких объемах и когда происходят выплаты. Приходится искать эту информацию в других сторонних ресурсах,
• Ну и самым, наверное, главным минусом считается то, что очень долгий ввод и вывод средств
  .
  В Сбербанк-онлайн деньги переводятся в течение одного рабочего дня, в выходные дни вообще переводы не идут на брокерский счет, то есть если, сделать перевод в выходной день, он придет только утром следующего рабочего дня. Также если сделать перевод вечером,  то возможно, что деньги поступят на счет только на утро следующего дня. Ввод и вывод денежных средств бесплатные, но вот эта задержка во времени может сыграть с вами злую шутку.

Сбербанк инвестор как пользоваться?

Для начала нужно скачать и установить приложение на ваше устройство.

Далее нужно открыть брокерский счет, заявку отправить можно через приложение или на сайте сбербанка (онлайн без посещения офиса). Затем нужно пополнить брокерский счет в кабинете Сбербанк онлайн. Как только деньги поступят можно покупать активы.

Однако стоит учитывать то что в

 Сбербанке нельзя с 1 счета купить валюту и акции, все это

разделено по разным, так скажем, рынкам и нет «единого счета» например как в Финам. Для того, чтобы купить валюту, нужно непосредственно деньги выводить на валютный счет.

Это можно сделать  в личном кабинете Сбербанка

(там есть раздел: пополнить брокерский счет, и вы можете выбрать на какой именно рынок выводить сумму, которую вы планируете потратить).

Я сам с этим столкнулся, не сразу узнал о том, что если вы заводите деньги именно на

фондовый рынок, то выкупить доллары и евро не можете. Вам пишут, что нет средств. В данной ситуации вам необходимо  эти деньги вывести и ввести на валютный рынок, и при введении денег нужно понимать, что вы хотите совершить: операцию на срочном рынке, на биржевом и внебиржевом рынке или на валютном рынке.

Сбербанк инвестор тарифы

Сбербанк с 1 апреля 2019 года вновь вводит платные тарифы на брокерское обслуживание

. То есть акция, которая длилась три месяца и которая была призвана к привлечению новых клиентов с отменой всех комиссий закончилась и единственная позитивная новость в том, что сбербанк решил все-таки понизить тарифные ставки по банковскому обслуживанию.

У брокера есть 2 тарифа:

Еще хочется напомнить о том, что помимо комиссии брокера, и комиссии депозитария
 
в 149 рублей в месяц, на обоих тарифах есть комиссия биржи. Она в этих тарифах не прописана, то есть это небольшой такой подводный камень, но она небольшая и  составляет 0,01%. И таким образом получаем уже, что при объеме сделок до миллиона рублей включительно по тарифу самостоятельный, мы платим не 0.06%, a 0.07% Сбербанку.

Давайте более подробно с ними ознакомиться.

Дело в том, что тариф самостоятельный предполагает все-таки наличие каких-то знаний инвестора. Почему? Потому что Сбербанк на этом тарифе не предоставляет никакой дополнительной информации.

Необходимо самому искать информацию о выплатах дивидендов, разбираться в рынке

, искать аналитику по тем или иным компаниям. В Сбербанке вы либо доплачиваете за получение этой информации, либо если вы хотите более низкой комиссии по тарифу — самостоятельно выбираете, но никакой аналитической поддержки, никакой информации по акциям дополнительно вы видеть не будете.

Конечно же можно получать аналитику из других источников, коих огромное количество.

А вот что касается позитива, это то, что комиссия при совершении сделок на валютном
рынке

московской биржи снизилась. Было 0.3 % на обоих тарифах за покупку долларов и евро, сейчас стало 0.2 % за покупку доллара и евро.
Но спешу напомнить, что в сбербанке на любом из тарифов вы сможете купить доллары только лотами. То есть не меньше 1000$. 

Вывод:

Подводя итог я могу сказать что данный сервис мне не понравился
, и есть более

 удобный в применении сервис Тинькофф инвестиции
.
А так же сервис от Финам

который дает возможность торговать на американских биржах, Сбербанк инвестор же, такого функционала предоставить не может.

Вернуться к спискуИнвестиции,
19 июля

99 557

[pp_imgslider srcs=»http://elplatej.ru/wp-content/uploads/2020/02/pp_image_24107_dlk8tjfo0tmat_88503.jpg,»]

Сбербанк России сделал приложение для лёгкой покупки акций с помощью смартфона. Прежде похожий сервис предложил Тинькофф банк. Мы сравнили два приложения, чтобы определить, какое из них лучше.

Тестируем «Сбербанк Инвестор»

На собрании акционеров 26 мая 2017 года руководитель Сбербанка Герман Греф презентовал приложение «Сбербанк Инвестор». Банкир показывал, как купить акции Сбербанка «с помощью буквально нескольких кликов». На экране была указана цена акции 175,97 руб., Греф нажал кнопку «Купить», и бумаги поступили на его счёт. Для инвесторов это приложение стало доступно в июне.

Открытие счёта

Для открытия брокерского счёта нужно заполнить анкету на сайте Сбербанка или в самом приложении. Договор подписывается в офисе. На 12-миллионную Москву брокерский счёт можно открыть только в двух отделениях. Удалённое открытие счёта в планах, говорил Герман Греф. К счастью, у нас был уже открыт брокерский счёт, поэтому не пришлось неделю ждать его оформления.

Мы загрузили «Сбербанк Инвестор» на iPhone 5S (приложение для Android планируется до конца июля). Логином выступает номер договора, а пароль нужно получать в службе поддержки. Там его дают только после сообщения кода из таблицы инвестора. Карточка с паролями оказалась дома, поэтому вход пришлось отложить на день.

[pp_imgslider srcs=»http://elplatej.ru/wp-content/uploads/2020/02/pp_image_24107_dlk8tjfo0tmat_88503.jpg,»]

На следующий день мы позвонили в службу поддержки, через 10 минут пришёл пароль.

Что можно купить

Через приложение вы можете купить акции, облигации и ETF. Во вкладках графики с текущими торгами, новости по бумагам и инвестиционные идеи. Для начинающих инвесторов есть возможность ответить на шесть вопросов, чтобы определить ваши цели и получить рекомендации по покупке ценных бумаг. 

[pp_imgslider srcs=»http://elplatej.ru/wp-content/uploads/2020/02/pp_image_24107_dlk8tjfo0tmat_88503.jpg,»] 

Как работает приложение

Просмотр счёта вызвал сожаление. За полгода 12 пакетов акций потеряли в цене 11% (6312,2 руб.). Но в этом создатели приложения, конечно, не виноваты. В плюсе оказались лишь акции МТС и Ростовэнергосбыта. Последние были куплены по 0,289 руб. за штуку, а выросли до 0,459 руб. Их и было решено продать, чтобы зафиксировать прибыль.

[pp_imgslider srcs=»http://elplatej.ru/wp-content/uploads/2020/02/pp_image_24107_dlk8tjfo0tmat_88503.jpg,»] 

Когда мы выставили акции на продажу, приложение автоматически занизило цену на 2%. В пресс-службе Сбербанка рассказали, что разница в 2% позволяет «с большой долей вероятности купить акцию по лучшей цене». При этом в приложении есть возможность установить свою стоимость. 

Для подачи заявки нужно ввести код из смс. Когда приложение показывал Герман Греф, кода не требовалось. Минус в том, что приложение не показывает комиссию за продажу бумаг, как это происходит в торговом терминале Quik.

[pp_imgslider srcs=»http://elplatej.ru/wp-content/uploads/2020/02/pp_image_24107_dlk8tjfo0tmat_88503.jpg,»]

Во время работы приложение несколько раз зависало. Несмотря на заниженную цену пакета акций Ростовэнергосбыта, заявка на продажу пакета ценных бумаг так и не была удовлетворена. В этом приложение тоже не виновато — не было спроса. 

Комиссии и льготы

 

При покупке на сумму до 50 тыс. руб. брокер берёт комиссию 0,165% от суммы сделки. Например, с 10 тыс. руб. получается 16,5 руб. Если купить акций на 100 млн руб., то тогда за услугу удержат 0,006%. Ещё комиссию берёт Московская биржа — 0,01%. С 10 тыс. руб. это 1 руб.   

Плюсом приложения является возможность торговли с индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), который даёт налоговые льготы инвесторам (можно вернуть 13%, если счёт открыт три года). 

Приложение позволяет вывести деньги со счёта. Для этого нужно выбрать соответствующее меню в разделе «Мои счета». Перевод денег происходит в течение дня. Вывод на счёт в Сбербанке бесплатный. «Если у клиента указаны реквизиты стороннего банка, то возможна комиссия за межбанковский перевод. Но это не комиссия брокера», — пояснили в пресс-службе Сбербанка. Согласно тарифам банка, перевод на счёт в другом банке обойдётся в 2%, но не меньше 50 руб.    

Тестируем «Тинькофф Инвестиции»

Сервис по покупке ценных бумаг Тинькофф-банк запустил ещё в октябре 2016 года. Сначала он работал только в интернет-банке (тогда мы сделали подробный тест-драйв). Приложение появилось спустя 5 месяцев.

Открытие счёта

Тинькофф банк выступает лишь посредником. Брокерские услуги оказывает «БКС брокер». Счёт открывается удалённо. Для этого заполняется заявка, а потом курьер привозит документы для подписания. «Большинство наших клиентов открывают брокерский счёт за 1-2 дня, в редких случаях это может занять больше времени», — рассказали в пресс-службе Тинькофф банка.

[pp_imgslider srcs=»http://elplatej.ru/wp-content/uploads/2020/02/pp_image_24107_dlk8tjfo0tmat_88503.jpg,»]

Что можно купить
 

Инвесторы могут купить в основном «голубые фишки» (акции и облигации крупных компаний, которые торгуются на Московской, Лондонской и Нью-Йоркской биржах и входят в индексы этих бирж). Минус приложения в том, что там представлены ценные бумаги не всех компаний, которые торгуются на биржах — только некоторые. Например, купить Ростовэнергосбыт, выросший за полгода на 59%, там нельзя. «Тинькофф Инвестиции» не даёт доступ на биржу, он — финансовый супермаркет, где ценные бумаги продаются по текущей цене. После подачи заявки на покупку или продажу цена также может вырасти или снизиться.      

К плюсам можно отнести возможность купить ETF (фонд, состоящий из набора акций — например, бумаг, входящих в индекс Московской биржи ММВБ), считающийся одной из наиболее надёжных инвестиций. Есть новости и идеи по покупке акций.

[pp_imgslider srcs=»http://elplatej.ru/wp-content/uploads/2020/02/pp_image_24107_dlk8tjfo0tmat_88503.jpg,»] 

Как работает приложение

У нас уже был открыт брокерский счёт для работы с приложением. Помните, мы его использовали в реалити-шоу «Крутой процент»? «Тинькофф Инвестиции» состоят из трёх разделов: «Портфель», каталог ценных бумаг и «Аналитика».

Попав в приложение, мы не смогли понять, вырос портфель ценных бумаг или сократился — там просто была указана стоимость купленных бумаг. С психологической точки зрения это, может, и хорошо (обычно портфель падает, что вызывает грусть и разочарование). Но с точки зрения дизайна это, конечно, большое упущение.

Для эксперимента мы решили продать акции Яндекса. При продаже брокер честно предупредил о комиссии. Операция прошла успешно. Но вот куда делись деньги, было неясно: в графе «портфель» их не было, на карту они тоже не поступили. Служба поддержки также не смогла сказать, где деньги, и приняла обращение. Банк разбирался с проблемой 12 дней. В какой-то момент службе поддержке было выражено негодование по поводу сложившейся ситуации (деньги пропали, сроки возврата никто назвать не может). Банк предложил 1000 рублей в качестве компенсации за доставленные неудобства.

Развязка оказалась анекдотической. Выяснилось, что деньги изначально поступили на счёт и всё это время были там. Но интерфейс приложения таков, что понять, где отображаются свободные средства на брокерском счёте, очень сложно.

Попробуйте сами найти, где отображаются деньги за продажу акций.

[pp_imgslider srcs=»http://elplatej.ru/wp-content/uploads/2020/02/pp_image_24107_dlk8tjfo0tmat_88503.jpg,»] 

Правильный ответ.

В службе поддержки пояснили, что столько времени на разбирательство ушло потому, что внутри системы были проблемы с указанием количества купленных акций, и служба поддержки подумала, что жалобы именно на эту проблему.

Комиссии и льготы

За каждую операцию взимается комиссия 0,3%, но не меньше 99 руб., что дороже, чем у Сбербанка. Но это общая комиссия — брокера и биржи. Ещё один существенный минус по сравнению со Сбером — невозможность открыть ИИС, а значит, упущенный налоговый бонус. В пресс-службе Тинькофф-банка говорят, что возможность использовать ИИС есть в планах, но точных сроков не уточняют. 

Деньги из приложения можно вывести на карту. Если выводить меньше 75% от суммы с брокерского счёта, они должны прийти мгновенно. Если выводить всю сумму, то срок зачисления составит 2 дня. Комиссией эти операции, к счастью, не облагаются. 

Сравнение приложений 

Выводы 

1. Открыть счёт в «Тинькофф Инвестиции» проще, чем в Сбербанке — никуда не нужно ехать. Все документы привезут в удобное место.
2. Комиссии у «Сбербанк Инвестор» ниже, чем у «Тинькофф Инвестиции».
3. В «Тинькофф Инвестиции» можно купить некоторые акции российских и зарубежных компаний, в «Сбербанк Инвестор» — только российские, но зато любые представленные на Московской бирже. 
4. Приложение «Сбербанк Инвестор» работает на одной платформе, использовать его могут пока обладатели «яблочных» устройств. «Тинькофф инвестор» можно скачать на iOS и Android.  
5. У Сбербанка намного более понятный и удобный дизайн приложения — можно увидеть, растут твои вложения или нет. В «Тинькофф инвестор» это сделать невозможно.