Чем отличается карта Виза от Мастеркард? Какая платежная система лучше?

Оформляя пластиковую карту в банке, иногда требуется выбрать, к какой платежной системе она будет относиться: Visa или MasterCard. Поскольку, мало кто представляет, в чем заключаются отличия этих платежных систем, мы обычно доверяем рекомендациям менеджера банка. Впоследствии, нередко приходится оформлять еще одну карту, но другой платежной системы, поскольку выясняется, что банковскую карту платежной системы MasterCard удобнее использовать для поездок в Европу. Для большинства владельцев пластиковых карт, получающих зарплату, стипендию или пенсию на карту делать такой выбор не приходится, поскольку чаше всего для этих целей применяются карты начального уровня, использовать которые можно только внутри страны.

Платежные системы Mastercard и Visa

Платежная система Visa впервые начала использоваться в США, и поэтому в международной финансовой деятельности для ее расчетов применяется доллар. Основной же валютой банковской карты MasterCard является евро. Это главный критерий отличия этих двух систем, учитывать который нужно, если вы собираетесь пользоваться картой за границей. Тем не менее, карта MasterCard Сбербанка, выданная для использования внутри страны, может использовать национальную валюту — рубли.

Еще можно отметить, что банковские карты платежной системы Visa более распространенные и поэтому имеют более широкую сеть банкоматов, терминалов и других устройств по всему миру. Однако, внутри нашей страны, логотип обеих систем имеется почти у каждого терминала и банкомата, и внутри страны этот фактор теряет свою актуальность.

Возможности банковских карт разных систем почти не отличаются, но каждая платежная система имеет свой перечень «поощрений» и бонусных программ для владельцев карт, что позволяет получать скидки на покупки товаров во многих интернет-магазинах, автозаправках и т.д. Подчас именно это и является решающим фактором при выборе карты для использования внутри страны. Есть и еще ряд отличий банковских карт MasterCard, от карт других платежных систем, о которых речь пойдет ниже.

Особенности платежной системы Mastercard

MasterCard Worldwide — международная платежная система, объединяющая 22 тысячи финансовых учреждений (банков) в 210 странах мира. Почти четверть банковских карт мира используют платежную систему MasterCard. Мировое же первенство принадлежит платежной системе China UnionPay (Китай), а второе место — платежной системе Visa. Эти данные являются убедительным аргументом в пользу карты MasterCard, поскольку в любом уголке мира можно воспользоваться картой этой системы, снимать наличные в банкомате, оплачивать услуги или покупать товары. Но все же, на некоторые особенности обратить внимание следует.Как уже было сказано выше, при использовании карты MasterCard в США будет производится двойная конвертации валюты, из евро в доллары. Поэтому банковские карты платежной системы Visa, использующие для расчетов доллар, все же «роднее» в этой стране. Другое дело в Европе, где почти везде используется евро.

У карточек этой системы отсутствуют лимиты на снятие наличных в банкоматах. По картам Visa лимит выдачи наличных составляет 10000 долларов США в месяц.

Если вам приходилось оплачивать покупки в интернете, то вы знаете, что на обратной стороне карты должен находится код банковской карты CVV2/CVC2. Это три цифры, расположенные рядом с полосой, где вы расписались. В этой аббревиатуре зашифровано еще одно отличие этих систем. CVV2 (Card Verification Value 2) используется для карт Visa, а код CVC2 (Card Validation Code 2) — для другой платежной системы.

Банковские карты начального уровня Maestro

Можно лишь добавить, что никакого значения для повседневного обычного использования банковской карты они не имеют. Карты любой международной платежной системы абсолютно одинаково можно использовать для оплаты товаров, коммунальных услуг, снимать наличные в банкомате, подключить к карте интернет-банкинг или смс-банкинг и др. Другое дело, перечень возможностей самой карты. Они зависят от типа карты (кредитная, дебетовая), «привилегированности» карты, стоимости годового обслуживания и других факторов.

Виды карт платежной системы MasterCard

Практически все банки выпускают карты перечисленные ниже. Кроме внешнего вида (дизайна) и стоимости годового обслуживания, каждый вид карты платежной системы имеет свои особенности. Основное отличие любых банковских карт в том, что они могут быть кредитными, либо дебетовыми. Кредитные банковские карты предназначены для использования средств, выделенных банком в долг, в виде потребительского кредита, автокредита и т.д. Дебетовые банковские карты рассчитаны для использования собственных денежных средств, например, перечисленной на карту зарплаты.

Кардинальное отличие кредитной карты от дебетовой еще и в том, что с кредитной карты вы не сможете перевести безналичным способом деньги на другую карту. Но зато можно безналичным способом оплачивать товары или услуги или снимать наличными в банкомате (с процентами). Есть еще ряд отличий, но в этой статье речь пойдет только о дебетовых картах.

Cirrus/Maestro
— это самая доступная карта с небольшой годовой стоимостью обслуживания. Применяется немного устаревшая система проверки авторизации карты при проведении денежных операций. Зато это ограничение обеспечивает повышенную сохранность ваших средств, даже в случае утери банковской карты, поскольку воспользоваться картой можно только при ее физическом присутствии. Проще говоря, вставить в банкомат и набрать пин-код.

Пожалуй, самая популярная карта данной системы — это карта MasterCard Standard
. Это связано с тем, что за оптимальную цену в ней заложено достаточно много возможностей. В отличие от карты Cirrus/Maestro этой картой уже можно оплачивать покупки в интернет — магазинах, забронировать номер в гостинице, оплатить авиабилеты, арендовать автомобиль, расплачиваться картой и снимать наличные в банкоматах, в том числе и заграницей.

Карты «Gold MasterCard» и «MasterCard Platinum»

Для поездок за пределы страны можно получить в Сбербанке карту Gold MasterCard. Вы можете выбрать валюту счета карты: рубли, доллары США или евро. Карта защищена электронным чипом. Возможен выпуск дополнительных карт, в случае утери основной карты. Индивидуально определяется и лимит овердрафта, возможно использование ее в рамках зарплатного договора и др. Стоимость обслуживания этой карты Сбербанка — 3 000 рублей в год.

Стоимость годового обслуживания карты Gold определяет выпустивший ее банк. Но, в среднем, она составляет 3000 рублей в год. Однако, возможности карты оправдывают такую стоимость. Уже только возможность срочной замены утерянной карты стоит того, поскольку это может уберечь большие суммы на счете карты. А существенные скидки при покупках товаров во многих магазинах с лихвой окупают в течение года эту сумму. Бесплатное информирование о движении денежных средств по счету карты, разного рода страховки и привилегии, как в России, так и за рубежом, заметно выделяют эту карту.

Из элитных карт можно назвать карту Platinum. Владельцы такой карты получают в банке индивидуальное обслуживание, а для кредитных карт Platinum предусматривается довольно высокий лимит овердрафта. Во время путешествий обладатель такой карты получает еще и страховку. В торговых сетях для этой банковской карты предусмотрены различные дисконтные скидки. Банковская карта Platinum — это пластиковая карта современного делового человека.

Виртуальные карты

Реквизиты виртуальной карты используются только для оплаты товаров и услуг в сети интернет, причем на виртуальную карту вначале перечисляется определенная сумма, истратив которую, баланс виртуальной карты становится «нулевым».

Виртуальная карта выпускается на короткий срок (чаще всего на 3 месяца) и баланс ее не может быть превышен установленного вами лимита. Выпуск дополнительной виртуальной карты, в зависимости от банка, может составлять 50-200 рублей. Но, ради безопасности оплаты со счета карты в интернете, такая сумма вполне себя оправдывает.

При оформлении банковской карты менеджеры часто спрашивают, какую платежную систему клиент предпочитает — Виза или Мастеркард? Многих этот вопрос ставит в тупик — различия между ними неочевидны. Однако знать о них все же стоит.

На территории России использование любой из этих карт одинаково удобно: как правило, если вы где-то можете расплатиться Visa, там принимают и Mastercard . Но родина у этих систем разная, и при выезде за границу этот фактор стоит учитывать. Есть и другие интересные детали.

Карты Виза и Мастеркард: что говорит статистика?

Прежде чем начать сравнение Виза и Мастеркард, нужно разобраться в том, что представляет собой платежная система. Итак, платежной системой называется сервис для перевода денег в электронной форме, осуществляемого согласно набору правил и с использованием программных, аппаратных и технических средств. Платежные системы бывают локальными, то есть действующими в одной стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными. Виза и Мастеркард относятся к последним, более того, они являются самыми известными и распространенными. Обе они позволяют снимать наличность в банкоматах, а также оплачивать покупки и услуги — как в обычных торговых точках, так и в Интернете.

Виза родом из США. На сегодняшний день эта американская платежная система, основанная в 1970 году, используется в 200 странах мира. Без преувеличения систему Visa можно одним из лидеров рынка — ей «принадлежит» 30% всех банковских карт мира.

Основная валюта для Визы — доллары. Именно поэтому в США лучше пользоваться картой Виза — в этом случае курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту этой системы как для долларового, так и для рублевого счета.

Штаб-квартира Мастеркард также расположена в США, но у этой системы базовая валюта операций — евро. Поэтому, отправляясь в путешествие в Европу, лучше брать с собой карту Мастеркард. Конвертация всегда будет зависеть от того, где вы находитесь — в Америке она будет осуществляться через доллар, в Еврозоне — через евро. Система Мастеркард представлена в 210 странах, но охват у нее все же немного меньше, чем у Виза — только около 16% всех банковских карт носят на себе ее логотип. Впрочем, в последние годы этот разрыв начал сокращаться.

Важно знать

Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты Виза. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться Мастеркард. В Китае и России различий между этими системами практически нет. А вот собираясь на Кубу, поинтересуйтесь последними веяниями: если раньше доллар там был не в чести, то открытие американского посольства и улучшение отношений между двумя странами могут что-то и изменить. Кроме того, на Кубе не все банкоматы работают с обеими платежными системами. В туристических местах Гаваны проще владельцам Visa, поскольку сюда часто приезжали и продолжают приезжать туристы из Канады.

Чем отличается карта Виза от Мастеркард?

Сами по себе банковские карты, вне зависимости от платежной системы, бывают разных видов, это тоже стоит учитывать.

Электронные карты

В этой категории Виза предлагает карту Visa Electron, а Мастеркард — Maestro и Mastercard Electronic. Это самый простой и дешевый вид карт, использование которых связано с некоторыми ограничениями. С их помощью можно снимать деньги в банкоматах и расплачиваться везде, где стоят платежные терминалы. Но вот совершать покупки в Интернете они не позволяют — по крайней мере, Maestro и Mastercard Electronic. Visa Electron иногда может использоваться для онлайн-приобретений, но эта возможность устанавливается банком, выпускающим карты — одни предоставляют ее, другие — нет.

За границей электронные карты принимают далеко не везде, так как имя владельца на них не выдавлено, а просто напечатано, в то время как широко используемые во всем мире импринтеры (устройства для принятия оплаты без терминала) требуют наличия объемных букв.

Классические карты

Это самый распространенный вид карт с невысокой стоимостью обслуживания и широким функционалом. Виза предлагает клиентам карты Visa Classic и Visa Business, а Мастеркард — Mastercard Standard. Такие карты позволяют снимать наличность в банкоматах, оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать покупки в онлайн-магазинах. При оплате покупок в Интернете Виза использует код CVV2, а Мастеркард — CVC2.

Премиальные карты

Обе системы выпускают карты премиум-уровня: Visa Gold и Visa Platinum — у Виза, Mastercard Gold и Mastercard Platinum — у Мастеркарда. Такие карты — не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Карты уровня Gold и Platinum предоставляют право на целый ряд дополнительных услуг — например, бесплатную страховку во время зарубежных путешествий, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные скидки у партнеров банка. Кроме того, держатель карты Виза Платинум и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, возможность быстро получить наличные при утере карты, а иногда — и личного менеджера.

Стоит отметить, что на Визу спектр услуг этим не ограничивается — система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы и прочее. Казалось бы, в премиум-сегменте Виза явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге Виза и Мастеркард будут равны по удобству.

Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»), стартовавшей в 2011 году. Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие.

Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы.

Кредитные и дебетовые карты

Карты обеих платежных систем могут быть как дебетовыми (клиент пользуется только своими средствами), так и кредитными (клиент использует деньги банка и ежемесячно погашает кредит). Есть и промежуточный вариант — дебетовые карты с овердрафтом. В этом случае держатель карты пользуется собственными деньгами, но в случае необходимости может уходить в минус и использовать заемные средства. У кредиток есть кредитный лимит, а также дневной лимит расходов, у Visa Classic, Visa Business и Mastercard Standard он ниже, чем у премиальных Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold и Mastercard Platinum.

Какая карта лучше? 2:3 в пользу MasterCard

Так какую же платежную систему выбрать? Давайте попробуем сравнить обе.

  • Охват стран
    : 200 — у Виза против 210 — у Мастеркард. Мастеркард выигрывает.
  • Распространенность
    : в масштабах всего мира Виза распространена шире, чем Мастеркард — к первой системе принадлежат 29% всех карт, ко второй — 16%. Виза победила.
  • Распространенность в России
    : у Виза в нашей стране более 80 банков-партнеров, ее доля составляет 45%, а у Мастеркард — около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 49%. И по этому параметру Мастеркард выигрывает.
  • Возможность оплаты
    : карты Виза принимаются в более чем 20 миллионах компаний по всему миру. У Мастеркарда этот показатель еще выше — 30 миллионов торговых точек. Победа за Мастеркард.
  • Покупки в Интернете
    : обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн. Ничья.
  • Безопасность
    : карты обеих платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат/терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности «Verified by Visa».
  • Отличительные особенности
    : помимо карт обычного формата Виза и Мастеркард выпускают и мини-карты (например, клиенты «Альфа-Банка», оформившие дебетовую или кредитную Cosmo-карту, получают в дополнение к обычной карте маленькую карту-брелок). Функционал у нее такой же, как и у обычной, с той лишь разницей, что мини-карту нельзя использовать в банкоматах.
  • Специальные предложения
    : у системы Виза в России около 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5-10%, регулярно проводятся и временные акции. У Мастеркард есть бонусная программа Mastercard Rewards — оплачивая покупки картой Mastercard , держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы — в настоящий момент в нем более 200 различных подарков. Кроме того, действуют и скидочные программы — правда, их не так много. В итоге отдаем пальму первенства Виза.

Итак, по совокупности всех параметров побеждает Мастеркард — однако это победа с очень небольшим перевесом. В сущности, можно с уверенностью утверждать, что обе системы хороши, удобны и безопасны.

При выпуске пластиковой карты сотрудники банка обычно спрашивают у клиентов, какую они хотели бы оформить. В числе самых ходовых – VISA и MasterCard. Но часто этот вопрос ставит человека в тупик и заставляет задуматься: а чем отличается платежная система Visa от MasterCard? Рассмотрим, каковы их особенности, в чем заключаются выгоды друг перед другом и что удобнее.

Чем отличается платежная система Виза от Мастеркард

Платежные системы VISA и MasterCard оказывают услуги по проведению денежных операций практически по всему земному шару. Обе они являются международными, и большой разницы в их функционале нет. И все же у каждой есть свои небольшие особенности, о которых полезно узнать заранее. Эти отличия касаются таких моментов как:

  • конвертация средств;
  • правила обслуживания карт разного уровня;
  • бонусы и акции от банков-эмитентов и партнеров.

Рассмотрим каждый из этих пунктов детальнее.

Еще по теме:
Платежная система CONTACT: описание особенностей работы, плюсы и минусы.

Какая платежная система лучше: Visa или MasterCard

Ответ на этот вопрос зависит от того, где вы собираетесь ее использовать. Если это Россия, и счет будет открыт в рублях, то особой разницы в использовании держатель карты не почувствует. Скорость операций будет одинаковой. Безопасность и защита у обеих платежных систем также на высоком уровне.

Но когда вы собираетесь отправиться за границу, выбор карты для поездки должен зависеть от того, какую страну необходимо посетить.

VISA традиционно называют американской, а ее основного конкурента MasterCard – европейской платежной системой. Хотя обе давно стали транснациональными компаниями. Однако их происхождение наложило отпечаток на валюту, в которой происходит конвертация денег и открываются счета:

  • для VISA основная валюта, через которую происходит конвертация средств, это доллар США;
  • MasterCard осуществляет денежные операции через евро.

Это означает, что когда предстоит тур по Европе, лучше брать с собой в поездку MasterCard. Если не знать этой тонкости, то при оплате счетов через VISA турист из России дважды потеряет на комиссии:

  1. Сначала при конвертации рублей на своем счету в доллар.
  2. Затем при переводе денег в евро.

По той же причине, для тех, кто направляется в США, лучше брать с собой VISA.

По теме:
Как работает платежная система Epay: преимущества и недостатки, отзывы пользователей.

Правила платежных систем VISA и MasterCard

Международные платежные системы VISA и MasterCard выпускают пластиковые карточки трех уровней, обслуживание которых также имеют свои отличия. Познакомимся с этой иерархией:

  • начальный уровень для Visa является Visa Electron, а у Mastercard это Cirrus и Maestro;
  • стандартный – MasterCard Standart и Visa Classic;
  • премиум – MasterCard Gold и MasterCard Platinum. А у Visa соответственно Visa Gold и Visa Platinum, а также и Visa Infinite.

Отдельный комплекс привилегий получают держатели карт:

  • World Mastercard;
  • лимитированные World Mastercard Black Edition;
  • World Elite Mastercard.

Чем отличаются Maestro и Visa Electron

Начальный уровень используется для оформления зарплатных, студенческих и пенсионных карт, а также для выплат социальных пособий. Они недорогие или совсем бесплатные. В среднем клиент платит за обслуживание до 300 рублей в год. А оформить и получить карту в банке можно моментально.

Обычно для таких счетов не предусмотрена функция начисления каких-то процентов на остаток средств. Однако это условие зависит от конкретного банка.

Общим у Maestro и Visa Electron является то, что по умолчанию у них отсутствуют такие функции как:

  • оплата платежей в Интернете;
  • использование за границей.

Но для Visa Electron эти опции можно подключить, если обратиться с заявлением в банк, который ее выпустил. В этом отношении она выигрывает.

Некоторые банки сразу открывают для Visa Electron возможность денежных операций в Интернете. Чтобы узнать это, достаточно перевернуть пластик и посмотреть на его обратную сторону. Если эта опция доступна, справа рядом с полем для подписи или прямо на нем будет трехзначный код безопасности CVV2 (аббревиатура от Card Verification Value). Он используется для подтверждения платежей в онлайн-режиме через интернет-магазины.

Чем отличаются платежные системы Visa и MasterCard начального уровня еще, так это использованием ПИН-кода при оплате покупок в магазинах и супермаркетах. Для Maestro это правило является обязательным, что служит дополнительной защитой. Но эти карты не именные. Поэтому снимать и тратить деньги с их баланса может любой, кто знает ПИН-код.

А картой Visa Electron в некоторых случаях можно платить без кода. Поэтому при утере необходимо срочно звонить в банк с просьбой заблокировать карту, чтобы никто не воспользовался вашими деньгами. Хотя на лицевую сторону пластика Visa Electron наносится имя держателя карты. Так что если у продавца возникли подозрения, что покупатель платит за товары чужой картой, он может попросить предъявить документ.

Функции и преимущества Visa Classic и MasterCard Standart

Карточки Visa Classic и MasterCard Standart по своим функциям практически идентичны. Для них доступны:

  • оплата товаров через терминалы в торговых точках;
  • обналичка средств через банкоматы;
  • использование за границей;
  • платежи в Интернете.

С этими картами уже можно отправляться за границу и быть уверенным, что с их помощью получится расплатиться в магазинах или снять деньги в банкомате. Также они подходят для онлайн-шопинга.

Особенности карт премиального уровня

Правила платежных систем Visa и MasterCard премиального класса имеют более выраженные различия. Держатели карт Visa Gold могут рассчитывать на такие дополнительные услуги:

  • медицинская поддержка в туристических поездках;
  • юридическое сопровождение;
  • бронирование билетов на поезда и самолеты;
  • экстренная выдача наличных;
  • обслуживание в отделении вашего банка вне очереди.

C Visa Platinum и Visa Infinite появляется еще больше привилегий. В их числе:

  • участие в программе защиты покупок;
  • услуга продления гарантии приобретенного товара;
  • дисконт во многих отелях и ресторанах;
  • скидки на оформление страховки для себя и других членов своей семьи;
  • бесплатное посещение бизнес-залов.

У MasterCard тоже действует несколько бонус-программ. Но в отличие от Visa, по умолчанию клиенту подключаются только три:

  • программа лояльности от партнеров банка;
  • услуга экстренной помощи по выдаче наличных при утере карты;
  • бесплатный отдых в бизнес-залах аэропортов.

Другие опции подключаются по желанию держателя карты. И часто за это приходится отдельно доплачивать.

Как можно убедиться, у каждой платежной системы есть свои преимущества. Если карта нужна лишь для получения зарплатных или социальных начислений и покупок в магазинах, не стоит переплачивать. Для этих целей достаточно оформить карту начального уровня. Но чтобы иметь возможность платить за покупки в Интернете, отдайте предпочтение Visa.

Когда есть необходимость отправиться за границу, следует заказать как минимум карту среднего уровня. Но что это будет – Visa Classic или MasterCard Standart – уже зависит от страны, в которую вы отправляетесь, и ее основной валюты. А чтобы путешествовать с комфортом и пользоваться дополнительными скидками, отдайте предпочтение Gold или Platinum.

Видео

Рейтинг автора
5
Подборку подготовил
Андрей Ульянов
Наш эксперт
Написано статей
168
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации