Содержание
- 1 Почему пенсионерам дают ипотеку?
- 2 Какие условия предлагает Сбербанк?
- 3 Какие документы необходимо предъявить пенсионеры для получения ипотеки
- 4 Всё о первоначальном взносе
- 5 Процентная ставка для пенсионеров
- 6 Как заявку на получение кредита?
- 7 Как рассчитать примерную ежемесячную сумму оплаты?
- 8 Как досрочно оплатить ипотеку?
- 9 Вывод
- 10 Особенности ипотечных программ для пожилых заемщиков
- 11 На какие цели может выдаваться
- 12 Общие условия
- 13 Онлайн калькулятор
- 14 Порядок оформления в Сбербанке
- 15 Преимущества и недостатки программы
- 16 Что еще нужно знать
- 17 Заключение
- 18 Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?
- 19 До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?
- 20 Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?
- 21 Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2019: процентные ставки
- 22 Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров
- 23 Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера
- 24 Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку в Сбербанке
- 25 Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
Дают ли
ипотеку пенсионерам
? Взятие ипотеки для пенсионеров
в банке – очень ответственный шаг, который стоит серьёзно обдумать. В последнее время пенсионеры всё чаще стали брать ипотеку в банке. Самым популярным банком для получения кредита является Сбербанк
. Это легко объяснимо, ведь Сбербанк
– самая надёжная банковская организация на территории Российской Федерации. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке
гарантирует им безопасность.
Почему пенсионерам дают ипотеку?
Многие пожилые люди считают, что банковская организация вряд ли захочет давать им кредит. Однако Сбербанк
считает, что пенсионеры – самые надёжные плательщики, которых только можно
найти. Главными преимуществами пенсионеров считают:
- Экономное и бережное отношение к денежным средствам. Пенсионеры всегда стараются сэкономить, они не пытаются гнаться за модой и новыми веяниями в мире технологий, поэтому тратят деньги исключительно на необходимые для нормальной жизни вещи.
- Постоянный источник дохода. Это также является главным преимуществом пенсионеров. Ведь они получают ежемесячно денежные средства от государства, поэтому им не грозит потеря рабочего места и источника дохода.
- Ответственный подход. Пенсионеры всегда пунктуальные и ответственные, поэтому никогда не задерживают выплату ипотеки
. Каждый месяц в срок оплачивают все долги.
Читайте также: Рассчитать ипотеку от Сбербанка без первоначального взноса
Какие условия предлагает Сбербанк?
Получить
ипотеку пенсионерам
очень реально, главное, заранее узнать все подробности и нюансы получения ипотеки на квартиру или дом. Сбербанк
предлагает отличные условия, которые точно подойдут многим пожилым людям. Рассмотрим главные особенности (условия) выдачи ипотеки людям, которые находятся в пенсионном возрасте:
- Возраст человека, который собирается получать кредит должен быть менее 75 лет. Возможность получения ипотеки рассчитывается по возрасту таким образом: каждый гражданин обязан выплатить все долги банку до наступления 75 дня рождения. Значит, чем старше клиент, тем меньше шансов получить ипотеку
, так как срок погашения сокращается, то есть ежемесячный платёж вырастает в сумме. Поэтому всё зависит от ежемесячного дохода пенсионера. Работающий пенсионер имеет своего рода преимущество, так как у него есть дополнительный источник дохода. - Страхование жизни тоже можно
назвать один из условий получения ипотеки, однако оно не является обязательным. Если вы не страхуетесь, то банковская организация повышает ставку кредитования на один процент. - Сумма ваших заработков за месяц. Принят закон, согласно которому после выплаты кредита за месяц, у вас должно оставаться около 40 процентов от общей суммы доходов.
Какие документы необходимо предъявить пенсионеры для получения ипотеки
Получение ипотеки – весьма трудная задача, потому что необходимо собрать большое количество различных документов, чтобы оформить
заявку. Однако для пенсионеров
предусмотрен отдельный (специальный) пакет документов, который не так сложно представить в банк. Давайте разберёмся, что необходимо прикрепить к заявлению на получение ипотеки, если вы являетесь пенсионером
:
- Само заявление, в котором вы просите банк рассмотреть вашу заявку на получение кредита.
- Справка, в которой указывается ежемесячный размер вашей пенсии, которую выплачивает государство.
- Пенсионное удостоверение, которое подтверждает, что вы относитесь именно к пенсионной категории граждан Российской Федерации.
- Если вы работающий пенсионер
, не забудьте выписку о доходах с вашего места работы.
Как видите часть данных
документов у вас уже имеется, а остальные получить
очень просто.
Всё о первоначальном взносе
Первоначальный взнос – обязательный пункт, который нужно учитывать всем людям, собирающимся получать ипотеку в сберегательном банке Российской Федерации.
Многие люди пенсионного возраста заранее обдумывают главный вопрос: какова сумма первоначального взноса
? Ответ на данный вопрос лежит на поверхности. Всё зависит от того, частный дом или квартиру вы собираетесь приобретать. Именно этот факт влияет на то, насколько большим будет первоначальный взнос.
- Если вы будете покупать квартиру в многоквартирном жилом доме, то сумма первоначального взноса будет равна 15 процентов от общей стоимости жилья.
- В случае, когда вы покупаете землю для дальнейшего строительства, то первоначальный взнос будет значительно выше: 25 процентов от стоимости частного дома.
Избежать первоначального взноса, к сожалению, почти невозможно. Единственным шансом будет являться случай, когда пенсионер
является военным
. Тогда оплата первоначального взноса на себя берёт государство.
Читайте также: Калькулятор ипотеки Сбербанка: рассчитать сумму
Процентная ставка для пенсионеров
Безусловно, для пожилых людей действует специальная система, по которой определяется процентная ставка. Давайте попробуем разобраться в том, сколько процентов в год придётся оплачивать, если вы получите ипотеку. Процентная ставка зависит от того, каким образом вы оформляли заявку: в электронном виде или в обычном. В первом случае процентная ставка будет немного ниже.
- Если вы приобретаете готовую квартиру, то для электронного вида процентная ставка будет равна 10 процентов, а для обычного – 11 процентов годовых.
- В случае, если вы собираетесь покупать квартиру в новом многоквартирном доме, которая ещё находится в процессе строительства, то при электронном обращении – 9,4 процента, при обычном – 10 процентов годовых.
- Существует специальное предложение, которым могут воспользоваться некоторые пенсионеры
. Согласно этому предложению, при электронной подаче – 7,4 процентов годовых, при обычном – 8 процентов. Это наиболее выгодное предложение. -
Покупка дома
– самая затратная ипотека для пенсионеров
. В независимости от того, как вы подаёте заявку, процентная ставка будет равно 10,5 процентов.
Как заявку на получение кредита?
Подать заявку пенсионеру
так же просто, как и любому другому клиенту банка. Вы можете попросить своих близких помочь вам оформить
все документы через интернет. Для этого необходимо заранее зарегистрироваться в Сбербанке
-Онлайн. Именно эта бесплатная услуга открывает возможном дистанционно оформить
заявку на получение ипотеки пенсионерам
.
Также вы можете лично посетить банк, в котором получите более подробную информацию и оформите заявку.
Каждая заявка рассматривается отдельно. Банк через некоторое время огласит вам своё решение. Если вам одобрят получение ипотеки на улучшение жилищных условий, то вам необходимо будет собрать все документы, о которых мы писали выше. После этого вы получите ипотеку и будете ежемесячно вносить определённую сумму денег, которую заранее оговорите с банком.
Как рассчитать примерную ежемесячную сумму оплаты?
Перед тем, как оформлять кредит, советуем вам посчитать: сколько ежемесячно нужно будет вносить денег, чтобы оплатить кредит? Такой вопрос интересует всех людей, которые планируют получать кредит в банковской организации. Для такой цели воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором, который поможет посчитать сумму платы за месяц, для этого необходимо выбрать цель кредитования, сумму, которую вы собираетесь получать, первоначальный взнос
, а также срок. После того, как вы введёте все эти данные, программа самостоятельно высчитает всю сумму. Так вы сможете получить
полную и достоверную информацию по этому вопросу, даже не выходя из собственного дома, то есть дистанционно. Сбербанк
заботится о вас!
Читайте также: Условия и рассчет ипотеки на вторичное жилье от Сбербанка
Калькулятор:
Ипотека
Как досрочно оплатить ипотеку?
Для пенсионеров
нет никаких дополнительных возможностей оплатить ипотеку
заранее. Все правила, установленные для других клиентов, действуют и на людей пенсионного возраста.
Для того, чтобы оплатить ипотеку
досрочно, необходимо написать определённое заявление в банковском филиале, в котором вы оформляли свою ипотеку
. После этого нужно дождаться ответа банковской организации. Помните, что пятнадцать тысяч российских рублей – минимальная дополнительная сумма, которую можно
внести вместе с ежемесячным платежом. Банки неохотно соглашаются на досрочное погашение, однако это возможно, так как существует определённый закон Российской Федерации от 2011 года.
Читайте также: Оформить ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке
Вывод
Таким образом, мы пришли к выводу, что взять ипотеку
любому пенсионеру вполне возможно. Это прекрасно, что пожилые люди могут улучшать свои жилищные условия.
Выход на пенсию в большинстве случаев подразумевает умиротворенный и размеренный ритм жизни. Однако многим гражданам хочется улучшить жилищные условия. Ипотека пенсионерам в Сбербанке позволяет добиться такой цели. Этой категории граждан доступны льготные предложения, что позволяет им без особого труда выполнять обязанности по кредитному соглашению.
Содержание
Особенности ипотечных программ для пожилых заемщиков
За рубежом большинство лиц пенсионного возраста оформляют жилищные ссуды на покупку больших квартир или строительство частных домов. По сведениям Росстата за последние несколько лет пожилые граждане РФ тоже стали пользоваться банковскими программами по кредитованию, чтобы удовлетворить свои потребности.
Взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке в 2019 году доступно на выгодных условиях. Крупнейшая финансовая организация готова выдать претендентам этой категории клиентов определенную сумму под небольшую процентную ставку. На выданные средства клиент покупает дом, участок или квартиру.
Лица пожилого возраста считаются более ответственными заемщиками и чаще погашают жилищные ссуды. По этой причине у многих кредитных учреждений для них установлены льготные условия по ипотеке. Однако всегда остается риск неоплаты, который относится к возрасту и низкому уровню дохода. Средства на приобретение недвижимости можно потратить на готовые или строящиеся объекты.
Получение займа осложняется несколькими факторами:
- Сумма ежемесячной выплаты недостаточна для внесения обязательных платежей по ипотеке;
- У банка имеется право потребовать привлечения поручителей с постоянным и стабильным источником дохода, а также созаемщиков младше пенсионного возраста;
- Не каждая кредитная организация готова выдать средства в долг пенсионерам из-за возраста;
- Получить ипотеку работающему пенсионеру в Сбербанке проще, чем нетрудоустроенному гражданину.
Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке — актуальный вопрос для многих пожилых потребителей банковских продуктов. Этот вид займа может выдаваться всем категориям клиентов под залог уже имеющейся или приобретаемой собственности. Однако применяют и особые условия:
- уменьшение размера максимального лимита и срока погашения при выдаче ипотеки пенсионеру;
- ограничение по возрастной границе, которая допускает оформление жилищной ссуды (в большинстве банков она до 65–75 лет);
- начисление сниженной ставки по процентам (от 10 до 17% в год);
- ряд финансовых учреждений выдает средства в долг пенсионерам только в случае заключения договора со страховой фирмой (для исключения риска неоплаты, если смерть заемщика наступит до возврата долга).
Внимание! Сумма ежемесячного платежа по ипотеке у официально трудоустроенных клиентов допенсионного возраста выше. Как только потребитель выходит на пенсию, размер обязательной выплаты уменьшается.
На какие цели может выдаваться
Сбербанк предоставляет программы по вкладам и кредитам населению дольше прочих финансовых организаций. Один из продуктов — жилищные займы людям пенсионного возраста. Схема ссуды подбирается самим пенсионером в зависимости от его запросов и материальных возможностей.
Таким клиентам доступны дополнительные льготы, если они получают пенсионные выплаты на счет или карту Сбербанка. Пожилым гражданам ипотека выдается на следующие цели:
- покупка квартиры;
- приобретение загородной недвижимости;
- выкуп земельного участка для строительства дома своими силами;
- покупка строящегося жилого объекта.
Отдельные условия установлены для каждой из указанных схем кредитования.
Покупка квартиры
Выданные по ипотеке средства используются для приобретения жилплощади в новостройке или на вторичном рынке. Минимальная ставка по жилищным займам — 10,75% в год. Далее она формируется в соответствии с дополнительными параметрами претендента. На ее размер влияет начисление пенсии на пластик Сбербанка и наличие депозита.
Важно! Услуга по страхованию жизни клиентов пожилого возраста является обязательной при подаче заявки на получение ипотеки.
С помощью доступной программы Сбербанка семье пенсионера предоставляется возможность покупки в новостройках или вторичные объекты и комнаты в коммунальных квартирах. Ниже приведена таблица с перечнем условий пенсионерам, установленных банком в случае приобретения комнаты, либо квартиры.
Валюта ссуды | Рубль |
Размер первоначального взноса | 20+% |
Годовая ставка по процентам | 12+% |
Максимальный период погашения ипотеки | 30 лет |
Минимальный размер займа | 300 тыс. р. |
Верхняя граница выдаваемых денег | 80% от рыночной цены объекта (заключение БТИ) или от залоговой жилплощади, регистрируемой в договоре |
Оформление ипотеки лицам пенсионного возраста происходит без удержания дополнительных комиссионных сборов. Для предоставления гарантий Сбербанку требуется обеспечение ссуды залогом в виде приобретаемой квартиры или уже находящегося в собственности жилья. Долг возвращается равными ежемесячными платежами.
Для ипотечного кредитования минимальная сумма составляет 300 тыс. руб., а максимальный — до 80% от рыночной цены приобретаемого недвижимого объекта. По этой причине размер первого взноса не может быть ниже 20% от оценочной стоимости квартиры.
По умолчанию, купленное на заемные средства имущество находится в залоге у Сбербанка до полного возврата долга. Если финансовому учреждению недостаточно гарантий, привлекается также имеющееся в собственности претендента жилье. Максимальное время возврата задолженности с процентами составляет 30 лет, однако период уменьшается в зависимости от возраста заявителя.
Приобретение строящейся жилплощади
Эта схема подразумевает прямой выкуп еще недостроенных объектов у застройщика. Здесь минимальная процентная ставка составляет 9%. При субсидировании сделки строительной компанией ее величина понижается до 8% в год. Конечный размер ставки формируется на индивидуальных условиях.
Условия по ставкам ипотеки пенсионерам в Сбербанке в 2019 году:
- От 10% в случае удовлетворения базовым требованиям.
- От 9,4% для заявителей, подходящих под основные критерии и оформивших процедуру регистрации квартиры в электронном виде.
- От 8% для приобретения недвижимости у аккредитованного застройщика, являющегося партнером банка.
- От 7,4% — ставка действует для отдельных предложений строительных организаций с учетом обязательного электронного оформления сделки.
Минимальный размер ипотеки пенсионерам составляет 300 тыс. руб. Максимальная сумма выдачи достигает 85% рыночной стоимости, а размер первоначального платежа — от 15%. Зачисление денег осуществляется в два этапа в процессе постройки дома.
Приобретение строящейся квартиры в многоквартирном блоке до окончания отделочных работ доступно любому из пенсионеров. Наличие первоначального платежа от 15% — обязательный момент. На выплату ипотеки предоставляется до 30 лет, однако при оформлении ссуды на льготных условиях срок снижают до 7 лет.
Период погашения также зависит от возраста плательщика. Для подписания договора кроме залога недвижимости может понадобиться поручительство третьего лица, не являющегося пенсионером.
Заем на постройку дома
Многие пожилые люди желают переехать за город. Сбербанк предусматривает подобные случаи, поэтому среди его программ имеется и спонсирование строительства частных домов на участке земли. Здесь установлена минимальная годовая ставка по процентам — 12%. До завершения возведения дома и его перехода в залог банка кредитору нужны гарантии в виде обеспечения дополнительного имущественного задатка либо поручительства.
Минимальный размер первоначального взноса по этой программе составляет 25% от цены проекта. Деньги перечисляют по частям: первая переводится на этапе строительных работ, а вторая — после представления Сбербанку документов, подтверждающих, что возведение прогрессирует.
Важно! Ряд особых условий по ипотеке финансовое учреждение предлагает военным пенсионерам. Им доступны государственные льготы и пониженные процентные ставки. Оформление жилищной ссуды возможно в этом случае даже без первоначального взноса. Его заменит предоставление дополнительного залога в виде квартиры или дома, принадлежащего заемщику.
Общие условия
Для всех ипотечных программ Сбербанка, выдаваемых пенсионерам, установлены также универсальные параметры:
- Ссуда на покупку жилья доступна пенсионерам до 75 лет, что подразумевает полное погашение задолженности с процентами до наступления указанного возраста.
- В случае подачи заявления на получение кредита неработающим претендентом без документального доказательства наличия постоянного дохода, период погашения плательщиком своих финансовых обязательств перед банком снижается до возрастной отметки в 65 лет.
- Если заемщик официально работает, но не получает выплаты по заработной плате на счет или пластик Сбербанка, ставка для пенсионера повышается на 0,5%.
В случае, когда заявитель отказывается от услуги страхования жизни, шансы на одобрение значительно снижаются. Если банк все же согласен выдать ипотеку, ставка возрастает еще на 1%.
Онлайн калькулятор
Порядок оформления в Сбербанке
Положительное решение при рассмотрении заявки на получение ипотеки от пенсионеров зависит от ряда факторов. Кредитор выдаст деньги только при условии уверенности в том, что пожилой клиент вернет долг. По этой причине в Сбербанке у этих программ имеются следующие особенности:
- особый акцент делается на тщательный анализ платежеспособности пенсионера;
- договора с наименьшим периодом погашения одобряются чаще;
- повышение процентной ставки по ссуде;
- обязательно привлекаются созаемщики с официальным местом работы, источником постоянного дохода и хорошей кредитной историей;
- личное страхование клиента оформляется по его желанию, а залоговой недвижимости — обязательно;
- предпочтение отдается заявителям, готовым предоставить в обеспечение объекты недвижимого имущества.
Требования к пенсионерам
Получение ипотеки лицами пенсионного возраста происходит на следующих условиях:
- наличие российского гражданства;
- срок возврата — до 30 лет;
- выдача денег под проценты осуществляется в рублевой валюте;
- допускается привлечение до трех созаемщиков;
- обязательно вносится первоначальный платеж;
- постоянная прописка на территории РФ;
- комиссионный сбор за оформление жилищной ссуды и ее погашение отсутствует;
- вернуть долг досрочно в частичном или полном объеме доступно без начисления штрафов;
- приобретаемая жилплощадь выступает в соглашении в виде залога;
- оценка приобретаемой недвижимости экспертом проводится в обязательном порядке;
- если страхование не оформляется, ставка повышается на 1%;
- задолженность погашается аннуитетными взносами каждый месяц;
- за каждый день просрочки внесения оплаты дополнительно начисляется штраф — 20% от размера платежа.
Наибольшей лояльностью пользуются работающие пенсионеры, бывшие военные и зарплатные клиенты Сбербанка. Шанс на одобрение заявки у пожилой семейной пары выше, поскольку совокупная сумма пенсионных начислений больше.
Перечень документов
Вместе с заполненным бланком заявления, для получения жилищного займа пенсионеру понадобится собрать пакет следующих бумаг:
- оригинал паспорта;
- справка из ПФР о сумме начисленных выплат за последние полгода;
- пенсионное удостоверение (если имеется).
Внимание! В случае получения пенсии на карту банка, представлять справку по начислениям не нужно. Когда деньги переводятся на счет, документальное подтверждение дохода также не понадобится. Если претендент официально работает, для повышения лояльности стоит также отдать операционисту заверенную ксерокопию страниц трудовой и 2-НДФЛ.
Сбербанк готов согласиться на выдачу ипотеки только при наличии всех необходимых бумаг, поручителей и безупречного кредитного рейтинга. Лишь в этом случае можно рассчитывать на быстрое получение ссуды на длительный срок.
Важно также знать, что сведения о дополнительном доходе учитываются системой Сбербанка даже без представления документальных доказательств, поэтому пенсионер с небольшой суммой ежемесячных пособий может рассчитывать на высокий лимит по ипотеке.
Страхование
На решение банка и размер процентной ставки влияет оформление страховки жизни и здоровья. Дополнительно могут возникнуть требования к страхованию квартиры или недвижимости. Услуга предоставляется на добровольной основе, но в случае отказа от нее пенсионером Сбербанк повысит к годовой ставке 1%. Иногда воздержание от страхования жизни позволяет получить ипотеку на выгодных условиях.
Это объясняется тем, что тарифы страховой фирмы для пожилых граждан достаточно высокие, поэтому затраты на страховку могут значительно превзойти переплату в 1%. Следует просчитать оптимальный для отдельного случая вариант.
С помощью ипотечного калькулятора легко выполняется предварительный расчет.
[Вставка онлайн-калькулятора]
Приобретаемая жилплощадь обязательно страхуется при оформлении ипотеки. Эти расходы стоит тоже учитывать.
Проведение процедуры
В Сбербанке используется общий алгоритм оформления жилищного займа, состоящий из следующих этапов:
- Первый шаг — заполнение бланка анкеты по образцу банка, предоставление паспорта и подтверждающих наличие постоянного дохода сведений.
- Финансовая организация рассмотрит данные заявителя и вынесет свое решение. Если оно окажется положительным, по ипотеке потребуется представить полный пакет необходимых бумаг, включая данные по объекту, ссуде и справку о наличии у претендента собственных накоплений, достаточных для первоначального взноса.
- На третьем этапе со Сбербанком подписывается договор по займу.
- Уполномоченные органы Росреестра проведут регистрацию права собственности на приобретенную квартиру (дом, участок) на имя заемщика. Одновременно оформляется обременение объекта в виде залога банка.
- Средства по ипотеке переводятся на счет клиента, либо продавца (по договоренности сторон).
Далее начинается ежемесячное погашение. Пенсионер обязан каждый раз вносить платежи в соответствии с условиями графика выплат.
Преимущества и недостатки программы
Ипотечные кредиты Сбербанка обладают множеством плюсов:
- пониженная ставка по процентам;
- длительный срок кредитования;
- разнообразные программы;
- возможность участия в акциях.
Главный недостаток жилищных займов для пенсионеров состоит в том, что основным качеством для получения заемных средств является платежеспособность гражданина. Каждая анкета этой категории заемщиков проходит индивидуальную и очень тщательную проверку.
Остальные минусы можно также отнести ко всем иным категориям потребителей:
- повышение ставки на 1% в случае отказа от личного страхования;
- большая сумма переплаты по ипотеке из-за длительного периода кредитования;
- уменьшение максимальной возрастной отметки до 65 лет, если нет документального подтверждения дохода (или кроме пенсии отсутствуют иные источники прибыли);
Еще одна сложность состоит в использовании штрафных санкций, предусмотренных в случае просрочки — 20% ежедневно.
Что еще нужно знать
Увеличить шансы на одобрение заявки на выдачу ипотеки доступно каждому пенсионеру:
- Для гражданина, которому начисляется пенсия на счет или карточку Сбербанка, список документов ограничен паспортом и пенсионным удостоверением. Если же пособия поступают на реквизиты другого банка, понадобится выписка в виде справки из ПФР за 6 месяцев.
- Постоянная прописка предоставляет больше шансов на получение ипотеки, чем временная регистрация. Во втором случае банк чаще выносит отрицательный вердикт при рассмотрении анкеты, особенно в случаях, когда срок действия прописки меньше периода погашения.
- Максимальный возраст потенциального заемщика — 75 лет. Однако это еще и крайняя граница полного возврата долга. Чем больше времени остается у претендента до наступления этой отметки, тем больший срок оплаты ему предоставит Сбербанк. По этой причине с одним клиентом заключается договор на 25 лет, а с другими на 10 и даже 7 лет.
- Банк использует пониженные процентные ставки, если привлекаются поручители или созаемщики.
- Вероятность положительного ответа во многом зависит от уровня ежемесячного дохода (чем платежеспособность лучше, тем выше перспектива одобрения).
Важно! Дополнительным преимуществом будет открытие пополняемого вклада в банке. Таким пенсионерам в просьбе выдать ипотеку отказывают реже.
Заключение
К лицам пожилого возраста Сбербанк всегда относится с лояльностью, однако параметр их платежеспособности является основным и подвергается скрупулезной проверке. Если у претендента имеется состоятельный поручитель, который не является пенсионером, шанс покупки долгожданной недвижимости во много раз больше.
Среди программ банка можно выбрать оптимальное предложение, особенно учитывая льготы для пожилых граждан. Любому клиенту доступна подача заявления в филиале кредитного учреждения. Менеджер Сбербанка проконсультирует пользователя по всем доступным программам и подберет подходящий вариант в индивидуальном порядке.
На сайте финансовой организации каждый пользователь может предварительно рассчитать срок оплаты и размер ежемесячного платежа по ипотеке с помощью онлайн-калькулятора. Расчет осуществляется очень просто — нужно лишь выбрать желаемый продукт и заполнить параметры.
Важно понимать, что полученный результат не является точным, он используется для разработки примерной схемы кредитования и применяется лишь в ознакомительных целях. Ипотека пенсионерам предоставляется в аналогичной степени, что и остальным категориям населения. Всегда можно подать запрос на улучшение своих жилищных условий или для дальнейшего подарка квартиры ребенку либо внуку.
Кредитование пенсионеров носит особый характер. Данная категория имеет как свои преимущества, так и недостатки для банков, что отражается на условиях договора об ипотечном кредитовании. К преимуществам пенсионеров относятся:
- Стабильность людей пенсионного возраста. Именно им свойственно в первую очередь оплачивать свои долговые обязательства и не распыляться на прочие расходы.
- Экономный образ жизни. Как правило, покупки ограничиваются самым необходимым, люди не гонятся за новинками прогресса, дорогими машинами и прочими материальными ценностями.
- Большинство пенсионеров имеют накопления, которые в случае трудной ситуации, непредвиденных обстоятельств помогут справиться с кредитными обязательствами.
- Стабильный доход в виде пенсии, обеспеченный государством. Даже не работающие пенсионеры при достаточном уровне пенсионных выплат смогут воспользоваться ипотечным кредитованием.
Отличают от прочих кредитных продуктов ипотеку для пенсионеров в Сбербанке условия в 2019 году. Именно сюда чаще всего обращаются люди пенсионного возраста, которые решили приобрести квартиру, дачу, жилой частный дом. Связано это не только с лояльными условиями, но и с доверием к данному банку со стороны пожилых граждан.
Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?
Получить ипотеку Сбербанка России не только возможно, но и достаточно доступно. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру. При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение. Так минимальная сумма заемных средств – 300 тысяч рублей, кредит выдается только в национальной валюте.
В большинстве случаев, если вы соответствуете требованиям Сбербанка, вам охотно одобрят кредит. Пенсионный возраст при этом не является препятствием. При кредитовании от вас потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, который вы покупаете или строите. Страховать жизнь можно на добровольной основе. Но при отказе от данного вида страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процент. В случае с людьми пенсионного возраста это может быть оправданным решением. Ведь страхование жизни выйдет для них возможно дороже.
Но здесь следует учитывать и риски. При наступлении страхового случая ваши наследники смогут получить купленную недвижимость без выплаты оставшейся суммы кредита.
До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?
Оформить ипотеку могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, так и лица, находящиеся уже на пенсии. По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления возраста 75 лет. Это означает, что к этим годам вы должны погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30-ти лет. Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.
Так если вы обратились за ипотекой в 63 года, то максимальный срок договора для вас будет 12 лет. А это значит, ежемесячные платежи могут оказаться для вас непосильными. Банк просчитает вашу возможность выплачивать необходимую сумму и примет решение исходя из вашей ситуации. Если при этом кроме пенсии вы имеете дополнительный доход, который можете подтвердить, то вам будет проще получить одобрение по ипотеке в Сбербанке. Это особенно касается пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту.
Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?
При получении ипотеки пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Его размер может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года предлагает следующие процентные ставки:
- Так при покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15 % от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85 %.
- Такие же условия ожидают заемщика при покупке квартиры на этапе строительства.
- В случае приобретения земельного участка для возведения дома и покупке коттеджа первоначальный взнос составит от 25 %. Что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.
А можно ли получить заемные средства у Сбербанка без первоначального взноса и если да, то, как это сделать? Этот вопрос волнует многих. Есть категории граждан, которым оказывает поддержку государство. В этом случае за счет государственной поддержки и уплачивается первоначальный взнос. На поблажку могут рассчитывать военные пенсионеры и в отдельных случаях постоянные клиенты банка, заслужившие особого доверия и заключившие договор на индивидуальных условиях. В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся. Ведь это своего рода страховка для банка.
Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2019: процентные ставки
Интересным вопросом относительно ипотечного кредитования пенсионеров является процентная ставка. А она может разниться в различных ситуациях. На какие же процентные ставки могут рассчитывать пенсионеры по ипотеке?
- Уже построенные квартиры могут приобретаться в ипотеку по ставке от 10 %, если сделка регистрируется в электронном виде, от 11 %, если сделка проходит регистрацию обычным образом.
- Строящееся жильё можно купить по сниженным ставкам. От 10 % ставка составит при обычном соблюдении условий, при электронной регистрации сделки процентная ставка снизится до 9,4 %.
- От 8 % действует ставка банка по специальным предложениям, до 7,4 % снизится ставка, если сделка регистрируется в электронном виде.
- На покупку загородного дома или земельного участка процентная ставка по ипотеке составит от 10,5 процентов.
- Если вы пенсионер и решили оформить ипотеку Сбербанка, то для этого необходимо обратиться в отделение банка со стандартным пакетом документов и заполнить анкету или самостоятельно оформить заявку на сайте банка, следуя подсказкам. Процедура не потребует от вас специфических знаний и навыков. Однако многие граждане предпочитают непосредственный контакт со специалистом, который поможет заполнить анкету, проконсультирует по особенностям кредитования.
- После того как анкета заполнена, банк рассмотрит ее и примет решение о возможности кредитования. Если решение положительное, то для дальнейшего заключения договора необходимо обратиться в банк. Предложение по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года мало отличается от обычного предложения.
- Потребуются документы по объекту, подлежащему кредитованию, и подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос. В банке вы заключаете договор ипотечного кредитования.
- Далее совершается сделка по покупке квартиры, дома или участка с регистрацией в Росреестре. При этом одновременно регистрируется обременение – залог банка. В результате вы сможете пользоваться купленной недвижимостью, но не сможете продать или подарить ее.
- Теперь ваша задача вовремя вносить ежемесячные взносы по ипотеке и наслаждаться купленным или построенным жильем.
Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров
Находясь на пенсии, как мы уже выяснили, получить ипотеку вполне реально. Если у вас достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, то смело можете приступать к оформлению кредита. Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает ваши возможности и позволит вам получить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у вас на руках будет оставаться не менее 40 % дохода. Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.
Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком. Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита. Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и залог недвижимости.
Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера
Первоначально оформление ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года потребуется минимальный набор документов:
- Заполненная анкета, где будут указаны достоверные данные о заемщике и его платежеспособности.
- Паспорт гражданина РФ, который не только подтвердит вашу личность, но и гражданство.
- Справка о размере пенсии, в которой отражены начисления за последние шесть месяцев. Если пенсия вам приходит на карту сбербанка, то необходимость этой справки отпадает.
- Пенсионное удостоверение.
Если вы работающий пенсионер, то можете представить документы о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную у работодателя.
После одобрения кредита понадобятся документы об объекте недвижимости, на который необходимы средства, и справка доказывающая наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос в размере минимум 15 %.
Очевидно, что подготовить пакет документов не составит труда. Важно чтобы на момент рассмотрения заявки, вы соответствовали требованиям к заемщику и указали достоверную информацию о себе.
Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку в Сбербанке
Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличится в следующих случаях:
- Ваш возраст не превышает 65 лет. Пенсионеры, получающие одобрение по кредиту в старшем возрасте большая редкость.
- Привлеките поручителей или созаемщиков. Ведь у вас есть родственники, которые помогут с оформлением кредита на недвижимое имущество. Заручитесь их поддержкой.
- Работающие пенсионеры, имеющие стабильный дополнительный доход, который могут подтвердить справкой, имеют больше шансов получить одобрение со стороны банка.
- Оформите страхование объекта, приобретаемого по ипотеке, и жизни. При наступлении страхового случая компания страховщик обеспечит выплату ваших обязательств по ипотеке.
- Имейте накопления, которые помогут справиться с ежемесячными выплатами при возникновении непредвиденных обстоятельств.
- При оформлении ипотеки воспользуйтесь акционными предложениями банка, позволяющими снизить процентную ставку.
Сбербанк один из надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.
Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
Нередко люди задумываются о досрочном погашении ипотеки. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня запретить погасить задолженность досрочно вам никто не сможет, и не наложит штрафные санкции. Возможно, как частичное досрочное погашение ипотеки, так и полное закрытие кредита. Выгодно это или нет, зависит от того как оплачивается кредит. В большинстве случаев это аннуитетные платежи, при которых в первую очередь выплачиваются преимущественно проценты. Целесообразность частичного досрочного погашения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года минимальна.
Если вы все же решили гасить кредит досрочно, то, как минимум за сутки должны уведомить об этом банк. Внесенные средства в счет досрочного погашения спишутся в день, когда вы должны вносить ежемесячный платеж. После чего вам пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочного гашения сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.
Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не слишком выгодно. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному долгосрочному сотрудничеству.