Эквайринг в Сбербанке — тарифы и условия подключения для ИП и ООО

Написав заголовок данной публикации немного завис, думая в какую же рубрику мне ее определить. Изначально определил по месту возникновения проблемы. Все описанные факты имели место в работе с «1С-Битрикс». Не уверен, что данная привязка на 100% целесообразна, но другой у меня попросту не было. Пока готовился к выходу этот материал, практически сама собой написалась статья о новом функционале «Яндекс.Кассы». Так родилась новая рубрика моего Блога. С чем я и поздравляю всех читателей (:

А теперь серьезно. Или что-то вроде того.

Теория вопроса

Интернет-эквайринг — это прием к оплате персонифицированных банковских дебетовых и кредитных карт через Интернет. Для предоставления услуг интернет-эквайринга банки-эквайеры и процессинговые центры используют специально разработанный интерфейс, позволяющий владельцам банковских карт совершать оплаты на сайтах интернет-магазинов и онлайн-сервисов.

Чем отличается интернет-эквайринг от эквайринга как такового? В сущности — ничем. Разница заключается только в том, что данные карты считываются не кардридером, расположенном в магазине, а вводятся покупателем на сайте в специальную форму.

В сущности, основная задача ясна: у вас есть сайт (например, интернет-магазин) и вы планируете получать оплаты заказов.

Модули интернет-эквайринга «Сбербанк» для «1С-Битрикс»

Минутка рекламы. Причем совершенно бесплатной.

В «Маркетплейсе» размещено как минимум 3 решения по поводу интеграции с эквайрингом «Сбербанка».

Все платные. Ценник варьируется. От 1000 до 3700 рублей (на момент публикации). Интересует? Ищите здесь
.

Минутка рекламы прошла. Я вообщем-то был готов заранее к необходимости покупки модуля (с целью экономия времени). Однако, решил испытать на прочность нервы сотрудников данного платежного агрегатора: наличие модуля для интеграции — неотъемлемая составляющая любого вменяемого биллинга (неправда ли?).

Результат оказался положительным. Изначально мне был обещан модуль для Bitrix CMS совершенно бесплатно. После я получил 3 тома документации по интеграции. Но была маленькая, но крайне важная приписка: «модуль для Битрикс находится в стадии разработки и будет выслан Вам в ближайшие дни». Сроки в данном случае — это отдельный предмет для разбирательства. Вернемся к нему чуть позже.

Не прошло и недели, как мне действительно был прислан долгожданный и совершенно бесплатный обработчик платежной системы для «1С-Битрикс».

Процесс оплаты банковской картой

Заключение договора

Вернемся на шаг назад. Процесс заключения договора — отдельная статья расхода времени и нервных клеток.

Я небольшой знаток бумажной/документальной части. Но. Исключением является заключение договора с интернет-эквайрингом от «Сбербанка». Здесь вас попросят рассказать такие детали вашей предпринимательской деятельности, о которых вы даже не подозревали.

Нужно понимать, что сроки заключения договора составят от 2 недель до полутора месяцев. В целом, это зависит от массы факторов. Но процесс однозначно не быстрый.

Техническая поддержка

В этой части говорим о работе персонального менеджера от биллинга и технической поддержки. К сожалению, в данном случае — это вещи абсолютно обособленные.

Начнем с того, что технической поддержкой занимается подрядчик (насколько я понимаю) — компания «БПЦ». Как еще объяснить причастность данной совершенно сторонней организации к процедуре интеграции с биллингом «Сбербанка» — я не знаю. Это важный аспект, так как здесь все как начинается, так и заканчивается.

Техническая поддержка доступна преимущественно по e-mail. Среднее время реакции на запрос — от 5 часов до 2-х рабочих дней. В телефонном режиме — вас внимательно выслушают и дадут рекомендации написать на электронную почту. Ускоряется процесс через менеджера от «Сбербанка», основная задача которого — заключение договора и ответы на общие вопросы. По личному опыту: 50% ответов на почту сводится либо к тому, что «вам нужно обратиться к специалисту, который занимался интеграцией», либо «причины этого могут быть различными».

За первые 7-10 рабочих дней я умудрился получить целый ряд жалоб по поводу того, что возникают проблемы при попытке оплатить заказ. К сожалению, сотрудники технической поддержки не изъявили никаких попыток решить проблему, ссылаясь на то, что «проблема возникает на стороне шлюза». В общем, картина напоминает игру в пинг-понг. Сам платежный шлюз в лице «Сбербанка» ссылкается на тех. поддержку, которая в свою очередь ссылает на банк.

Преимущества интернет-эквайринга от «Сбербанка»

Поговорим о преимуществах. Точнее, о преимуществе. Поскольку второго мне найти пока не удалось.

Стоимость интернет-эквайринга составляет около 2,2% в зависимости от выбранного тарифного плана и платёжного оборота конкретно взятого магазина. Данная ставка — пожалуй, что самое выгодное предложение на всем рынке платежных биллингов на сегодняшний день.

Заключение

Мой личный вывод: единственное преимущество данного платежного агрегатора — это ставка. Все прочие аспекты вызывают большие сомнения. Идеальный платежный биллинг — это старая формула соотношения цены и качества. На текущий момент интернет-эквайринг от «Сбербанка» далек от идеала.

Ссылки по теме:

• Торговый эквайринг (на сайте «Сбербанка»)
• Эквайринг «Сбербанка» (на сайте «Сравни.Ру»)

На этом все. Всех благ!

С каждым днем все больше людей отказывается от наличных финансовых операций в пользу банковских карт. Для предпринимателей это означает необходимость подключения эквайринга с целью сохранения и расширения клиентской базы, а также поддержания конкурентоспособности на рынке. Сбербанк предлагает такую услугу на максимально выгодных условиях.

Польза для бизнеса

С эквайрингом от Сбербанка каждый предприниматель может воспользоваться новыми возможностями:

• Расширить клиентскую базу с помощью программы лояльности «Спасибо»;
• Получать возмещение на расчетный счет, независимо от того открыт он в Сбербанке или нет;
• Принимать платежи всех основных платежных систем – МИР, Visa, MasterCard, UnionPay.

Преимущества

Сбербанк заботится о своих клиентах, поэтому предлагает не только подключить услугу эквайринга, но и воспользоваться рядом преимуществ:

• Получать информацию о путях развития бизнеса от персонального менеджера;
• Начислять дополнительные бонусы «Спасибо» клиентам на постоянной основе или в рамках проведения акций;
• Предложить клиентам оплату товаров и услуг картой или смартфоном в одно касание;
• Участвовать в бесплатных вебинарах, получать обучающие материалы для персонала, а также рекламную продукцию Банка – буклеты и наклейки;
• Получать ежедневные отчеты по всем операциям, совершенным с помощью эквайринга;
• Выбирать способ зачисления средств на расчетный счет по своему усмотрению.

Иными словами, Банк предлагает не только удобный способ совершения платежей, но и сопровождение, и поддержку предпринимателей в некоторых вопросах ведения бизнеса.

Эквайринг для торговых точек

Читайте так же, что такое «Торговый эквайринг».

Сбербанк приготовил владельцам магазинов несколько готовых решений по модернизации финансовых операций

Переносные терминалы

Устройства от ведущих производителей могут работать автономно, не требуют интеграции с кассой, функционируют через проводной или беспроводной интернет.

ККМ и вендинг

Современные терминалы полностью совместимы с контрольно-кассовыми машинами и вендинговыми аппаратами, что удобно в точках самообслуживания клиентов.

Карманные терминалы

Отличное решение для курьерских служб и не статичных мест продаж. Такие карманные терминалы управляются с другого электронного устройства, например, со смартфона или планшета, и позволяют принимать платежи везде, где есть беспроводной интернет.

Эвотор

Решение для тех, кто только начинает бизнес или открывает торговую точку. Эвотор – это касса, позволяющая принимать и наличные и безналичные платежи. Подключение онлайн-кассы Эвотор открывает доступ к магазину приложений и возможностей для развития бизнеса.

Эквайринг для сайтов и приложений

Для тех, кто ведет предпринимательскую деятельность в режиме онлайн, существуют свои решения по приему платежей от Сбербанка.

Через социальные сети

Все товары, размещенные на страницах социальных сетей можно сразу же оплатить любым из предпочтительных для клиента способов. Отслеживание текущих операций осуществляется через личный кабинет.

Онлайн касса

Подключение интернет-магазина к онлайн кассе позволяет совершать финансовые операции согласно текущего законодательства. Каждый платеж сопровождается фискальным чеком.

Современные способы оплаты

Все товары, реализуемые через интернет-магазины или приложения легко оплачивать через современные платежные системы, такие как Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Интеграция

С эквайрингом для сайтов и приложений можно рассчитывать на максимально удобную интеграцию с функциональным API, ставкой от 1,8% и высокой конверсией оплат.

Если же собственный интернет-магазин еще не запущен, Сбербанк предлагает его быстрое создание с помощью специального сервиса.

Подключение эквайринга

Подключение услуги эквайринг осуществляется в несколько простых шагов:

• На официальном сайте следует заполнить форму обратной связи – ввести личные данные, номер телефона, регион ведения деятельности, ИНН;
• Нажать кнопку «Отправить заявку»;
• Ответить на звонок специалиста компании и договориться о встрече;
• Заключить договор сотрудничества;
• Приступить к приему платежей в новом формате.

Тарифы на интернет-эквайринг

Тарифы эквайринга для торговых точек и интернет магазинов отличаются. Если предпринимательская деятельность осуществляется непосредственно в локальных точках, применяется следующая тарификация:

• 1000 руб. за обслуживание терминала и 2,5% от суммы, но при обороте не более 30 тыс. руб.
• По индивидуальному тарифу, если оборот через терминал составляет 30 000 руб.

Деятельность интернет магазинов не предполагает индивидуальных условий и тарифицируется только процентно:

• 2%, если оборот не превышает 1 млн. руб. в месяц;
• 1,8% если оборот превышает 1 млн. руб. в месяц.

Подробные условия обслуживания терминалов представлены в документации. Находится она на официальном сайте эквайринга от Сбербанка или непосредственно в банковском отделении. Для подключенных клиентов действует круглосуточная служба поддержки, с которой можно связаться бесплатно по телефону 8-800-70-77-147, если подключен интернет формат, и 8-800-35-00-123 для торгового эквайринга. В последнем случае допускается звонить на короткий номер 0123 – звонок бесплатный только для абонентов МТС, Билайн и Мегафон.

Документы

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/acquiring_total

Читать еще:

Сервис «Моя торговля» от Сбербанка

Бухгалтерия от Сбербанка для малого бизнеса и ИП

Бонусы для клиентов Сбербанка

Электронный документооборот, отчетность, проверка контрагентов

Сервис гарантированных расчетов — безопасность ваших сделок

Принимайте платежи на сайте от юридических лиц — Сбербанк и Яндекс.Касса

СМС-уведомления о поступлениях и списаниях на счет и со счета

Личный юрист для бизнеса — для клиентов Сбербанка

Согласно закону «О защите прав потребителей», собственники торговых точек, годовой оборот которых составил более 5 млн рублей, должны предоставить клиентам возможность оплачивать покупки любым из способов: наличностью или при помощи банковских карт и других средств платежа. Чтобы выполнить требования законодательства, повысить средний чек и увеличить количество клиентов магазина, достаточно подключить одну из разновидностей эквайринга: торговый, мобильный, через интернет. В статье мы расскажем об интернет-эквайринге от Сбербанка, рассмотрим тарифы для юридических и физических лиц-предпринимателей.

Подключим интернет-эквайринг к онлайн-кассе за 1 день под ключ.
Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Интернет-эквайринг от Сбербанка для интернет-магазина

Интернет-эквайринг от Сбербанка подходит для интернет-магазинов и других онлайн-сервисов. При этом на торговой точке не нужно устанавливать терминал. Для оплаты товара или услуги клиент вводит данные пластиковой, виртуальной карты или электронного кошелька в специальную форму, которая появляется на дисплее персонального компьютера (мобильного гаджета) после оформления заказа.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Система позволяет покупателю использовать банковские карты (MasterCard, МИР, Visa, Maestro) и другие платежные средства (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay). Оплата изделий, услуг, приобретаемых на онлайн-площадках посредством технологии интернет-эквайринга от Сбербанка, проводится следующим образом:

1. Клиент интернет-ресурса выбирает товар, подтверждает правильность оформления заказа (номенклатуру приобретаемых изделий, условия доставки, общую сумму покупки и прочее), выбирает способ расчета — карту или альтернативное средство платежа.
2. Система сайта продавца обрабатывает запрос, направляет покупателя на платежную страницу, на которой пользователь указывает сведения, нанесенные на карту: номер, срок действия, Ф. И. О. владельца, трехзначный цифровой проверочный код (CVC2/ ППК2/CVV2).
3. Клиент подтверждает свое согласие на оплату покупки, для чего вводит в специальное поле пароль, направленный банком-эмитентом на телефонный номер, указанный собственником карты в договоре на ее выпуск и обслуживание.
4. СПЭП проверяет корректность данных, внесенных в платежную электронную форму, осуществляет аутентификацию плательщика в соответствии с протоколом безопасности 3D-Secure и направляет сведения для авторизации в банк-эмитент.

После успешной проверки всей вышеуказанной информации, банк направляет покупателю и продавцу сообщения о проведенной оплате. После чего компания, реализующая продукцию, отправляет клиенту заказ (оказывает услугу). Сбербанк перечисляет деньги за совершенные клиентами интернет-магазина покупки на счет собственника такового в течение одного банковского дня.

Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге от Сбербанка?

Нужна ли онлайн-касса коммерческим структурам, которые пользуются интернет-эквайрингом от Сбербанка? Да, нужна. Эта норма прописана в порядке применения современного контрольно-кассового оборудования, предусмотренного ФЗ № 54-ФЗ от 22.05.2003.

Так, согласно статье 1.2, все ИП и организации, осуществляющие расчеты на территории России, обязаны использовать современные контрольно-кассовые машины. Это правило отражено в п. 5 указанной статьи, касается и предприятий, и физических лиц-предпринимателей, которые ведут расчеты в безналичной форме без непосредственного контакта между покупателем и продавцом (кассиром). При этом собственник бизнеса обязан отправить на e-mail или телефонный номер клиента электронный аналог фискального документа. Бумажный чек можно приложить к заказу или вовсе не предоставлять.

В большинстве случаев интернет-эквайринг применяют компании и ФЛП, реализующие изделия через онлайн-площадки, сервисы. Для автоматизации работы таких ресурсов можно использовать специализированное устройство, которое в автоматическом режиме обрабатывает информацию о совершенных посетителями сайта покупках, формирует чеки, направляет их оператору фискальных данных. Для онлайн-торговли подойдут такие модели:

• Атол 42ФС — устройство оснащено USB-разъемом и гнездом для интернет-кабеля. Не имеет печатающего механизма. Чеки отправляет на e-mail или в SMS-сообщении;
• Netpay-ФС — устройство без принтера чеков. Формирует фискальный документ в момент оплаты, направляет его цифровой аналог на электронную почту или телефонный номер покупателя.

Собственники интернет-магазинов вправе применять и обычную ККМ: Кассир 57Ф, Меркурий 185Ф. Только в этом случае необходим кассир, который будет отслеживать платежи, формировать чеки.

Интернет-эквайринг на выгодных условиях! Подключение за 1 день!
Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Интернет-эквайринг Сбербанка: тарифы для ООО

У Сбербанка нет фиксированного тарифа на услугу интернет-эквайринга для ООО. Ежемесячная оплата состоит из комиссии эквайера, рассчитанной для каждой компании отдельно, и стоимости расчетно-кассового обслуживания (плата за ведение счета). Банк бесплатно обеспечивает пользователя программным обеспечением и обучающими материалами.

Для подключения эквайринга и расчета стоимости услуги по специальному алгоритму (конфиденциальная информация, доступная только сотрудникам Сбербанка), предприятию нужно:

• перейти на официальный сайт эквайера;
• заполнить электронную форму заявки и отправить ее на рассмотрение в банк;
• дождаться звонка ответственного сотрудника;
• представить необходимый пакет документов;
• посетить отделение банка и подписать договор.

В соглашении прописана минимально допустимая сумма месячного оборота. Если выручка окажется ниже определенного значения, ООО обязано будет выплатить Сбербанку в качестве компенсации убытков 1—5 тыс. рублей.

Интернет-эквайринг Сбербанка: тарифы для ФЛП

Для физических лиц-предпринимателей также нет установленного тарифа на интернет-эквайринг от Сбербанка. Размер платы за услугу определяют ответственные работники финансово-кредитной организации, используя единый алгоритм расчета.

Интернет-эквайринг Сбербанка: комиссия банка

Одной из составляющих тарифной ставки за интернет-эквайринг Сбербанка является комиссия банка. Она взимается только с ООО или ФЛП, реализующих продукцию. На размер комиссии влияет несколько факторов:

• вид принимаемых карт — самый низкий процент установлен за обслуживание Maestro и VisaElectron;
• регион, в котором ИП или предприятие осуществляет деятельность;
• размер ежемесячной выручки — чем ниже этот показатель, тем меньше процентное значение комиссии (самая низкая ставка 1,8 %).

Кроме основных услуг (прием онлайн-платежей, перечисление средств на счет продавца и прочее), в пакете «Интернет-эквайринг Сбербанка» предусмотрены следующие возможности:

• отправка счета на e-mail покупателя;
• прием платежей через мессенджеры и социальные сети;
• анализ результатов финансовой деятельности, контроль за операциями.

Ознакомиться с доступными опциями можно в личном кабинете клиента Сбербанка.

Отзывы об интернет-эквайринге Сбербанка

В сети размещены как положительные, так и отрицательные отзывы об интернет-эквайринге Сбербанка. К негативным сторонам пользователи относят непонятный алгоритм расчета стоимости услуги и высокую (по сравнению с некоторыми другими финансово-кредитными организациями) цену РКО.

К плюсам эквайринга от Сбербанка относят:

• функциональный ЛК;
• возможность оплаты с мобильных гаджетов — системы Samsung Pay, Apple Pay и т. п.;
• высокую скорость осуществления платежных операций — в среднем занимает до 5 минут;
• услугу личного менеджера, который готов ответить на любой вопрос, касающийся дальнейшего развития бизнеса;
• техническую поддержку в любое время суток 7 дней в неделю.

Эквайринг для ООО и ИП на выгодных условиях! Подключим за 1 день!
Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Наш каталог продукции

У нас Вы найдете широкий ассортимент товаров в сегментах кассового, торгового, весового, банковского и офисного оборудования. Посмотреть весь каталог

Яндекс.Касса для интернет-магазина с учетом 54-ФЗ

Эквайринг от «Сбербанка»: условия подключения

Сервисы Lifepay по эквайрингу и кассе

MPOS-терминал РМ-021 и мобильный эквайринг от Pay-Me открывают большие возможности для малого бизнеса

Мобильный терминал — что это такое

Сущность и особенности подключения торгового, мобильного и интернет-эквайринга

Подпишитесь на обновления в один клик. У нас много полезной информации: