Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке: условия в 2019 году

Добавить в закладки

Дают ли долгосрочный кредит на покупку жилья пожилым людям? Ипотека в Россельхозбанке доступна даже для лиц пенсионного возраста.

Кредит можно взять по ставке от 5-12% годовых на длительный срок, в том числе при предъявлении двух документов – паспорта и еще одного удостоверения личности (СНИЛС, военного билета и пр.).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18
. Это быстро и бесплатно
!

Показать содержание

Дают ли здесь такой заем?

Специальной кредитной программы для пенсионеров в банке нет.
Россельхозбанк выдает ипотечные кредиты всем желающим, но есть возрастные требования, которые должны соблюдаться.

На момент выплаты ипотеки заемщику не должно быть больше 65 лет. Учитывая, что пенсионный возраст в России 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, получается, что пенсионеры могут взять кредит на срок 5-10 лет.

В некоторых случаях банк согласен увеличить срок до 75 лет, но только, если есть созаемщик и до момента исполнения заемщику 65 лет пройдено не менее половины срока кредита.

Важно!
Пенсионеры могут купить квартиры, апартаменты, дома в кредит на первичном и вторичном рынке. Для них предусмотрены стандартные условия кредитования. Единственное исключение – сроки (максимум 5-10 лет).

Обзор программ

Пенсионерам доступны все кредитные программы Россельхозбанка кроме военной ипотеки и льготных кредитов для молодых семей
. Ставки по ипотеке стартуют от 5-12% годовых, но полная стоимость кредита может достигать 17,794% годовых.

Например, можно стать участником программ:

  • рефинансирования ипотеки;
  • целевой ипотеки;
  • ипотеки по двум документам;
  • ипотечное жилое кредитование;
  • специальное предложение от застройщиков.

Большая часть кредитов выдается на срок до 30 лет, но для пенсионеров сроки ограничены
. Особенность ипотеки для пожилых людей в том, что в качестве подтверждения доходов обычно выступает не справка с работы, а справка о размере пенсии.

Впрочем, если пенсионер до сих пор работает, то он может предъявить также справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Условия

Ипотечные кредиты выдаются на покупку разной недвижимости.
От ее вида зависит размер первоначального взноса: для покупки квартиры минимум составляет 15%, таунхауса с земельным участком – 20%, загородного дома или апартаментов – от 25-30% стоимости.

Условия ипотеки:

  1. ставки от 5-12% годовых;
  2. первоначальный взнос от 15% стоимости;
  3. максимальная сумма кредита – 60 млн. рублей;
  4. минимальная сумма – 100 тыс. рублей;
  5. срок до 30 лет.

Кредит выдается под залог покупаемой недвижимости. В дальнейшем её придется страховать весь период кредитования, продлевая страховой договор каждый год. Если заемщик оформляет кредит по одной из программ застройщика-партнера банка, то первоначальный взнос может быть выше – от 30-50%.

Для пенсионеров не существует специальных ограничений по суммам кредита.
Они могут получить такой же размер кредита, как и более молодые по возрасту заемщику. Лимит рассчитывается исходя из стоимости жилья, а также уровня платежеспособности. Для заемщиков с хорошей кредитной историей или сотрудников бюджетных организаций возможна более льготная кредитная ставка.

Требования к заемщикам

К пенсионерам-заемщикам банк выдвигает стандартные требования. Они должны иметь официальный источник дохода – пенсию либо работу или свой бизнес. Во внимание также принимаются дополнительные источники доходов, например, проценты от вклада в банке или арендные плата от квартиры, которая сдается в наем.

Претенденты на кредиты должны иметь:

  • сумму в размере первоначального взноса (не менее 15%);
  • хорошая кредитная история;
  • регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания;
  • доход минимум в 1,5-2 раза превышающий расходы на оплату кредита.

На клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не менее года не распространяется.

В качестве созаемщиков пенсионеров могут выступать физические лица в количестве не более трех человек, в том числе не родственники. Требования к их уровню платежеспособности такие же, как и для основного заемщика.

Типы недвижимости

Покупаемая квартира или дом должны находиться на территории того же региона, где располагается отделение банка
. Не дают кредиты на недвижимость, расположенную в деревянном доме, а также имеющую перекрытия из этого же материала. Требования к недвижимости:

  1. хорошее техническое состояние дома;
  2. износ не более 70%;
  3. отсутствие незаконных перепланировок;
  4. отсутствие ареста, закладных и других обременений.

Если квартира покупается на первичном рынке, то застройщик должен быть официально зарегистрирован и соответствовать всем требованиям по размеру капитала.

Жилье не должно числиться в аварийном фонде, а также идти под снос.
Не принимается в залог недвижимость, которая находится в государственной или муниципальной собственности.

Перечень документов

Для оформления ипотеки потребуется собрать комплект документов, подтверждающих соответствие требованиям банка и готовность оплачивать кредит. Россельхозбанк также должен проверить все документы на покупаемую недвижимость, чтобы убедиться, что сделка не фиктивна и жилье может быть принято в качестве залога.

Необходимые документы:

  • заявление-анкета;
  • копия паспорта гражданина РФ;
  • копия пенсионного удостоверения;
  • справка из ПФР о размере пенсии;
  • свидетельство о браке, рождении детей;
  • любые документы, подтверждающие доходы (например, договор вклада, аренды квартиры).

Если заемщик преклонного возраста еще работает, то нужно предъявить справку с работы о доходах и копию трудовой книжки. Отдельно нужно будет собрать пакет документов на недвижимость.
Банк заинтересует расширенная выписка из ЕГРН, техпаспорт БТИ, выписка из домовой книги, а также акт оценки квартиры (заказывается у оценщика).

Если покупается квартира в новостройке, то нужно показать проект договора участия в долевом строительстве, полный пакет документов на застройщика, разрешение на строительство многоквартирного дома, проектную декларацию, документы, подтверждающие право на застройку участка. Если кредит берется для индивидуального жилого строительства, то потребуется свидетельство госрегистрации права собственности на земельный участок и смета на ИЖС.

Пенсионеры-заемщики в РСХБ должны собрать для оформления кредита большой пакет документов. В частности им нужно подтвердить свой статус пенсионеров и взять справку о её размере.

Алгоритм действий для оформления ипотечного кредита

Для получения кредита необходимо заполнить анкету-заявление
в любом из отделений банка. Далее нужно будет совместно с менеджером банка рассчитать платеж по кредиту, размер переплаты и определиться с выбором программы.

Пенсионеру необходимо:

  1. Собрать документы и передать их в банк.
  2. Получить согласие банка на выдачу ипотечного кредита.
  3. Заказать оценку недвижимости.
  4. Передать в банк второй комплект документов (о недвижимости и продавце).
  5. Подписать кредитный договор с банком и оформить сделку купли-продажи.

Скачать бланк анкеты-заявления для получения ипотеки пенсионерам в Россельхозбанке

Процедура оформления ипотеки для пенсионеров такая же, как и для всех остальных заемщиков.
Отличие только в наборе документов, а также сроке кредитования. Сумма кредита переводится продавцу недвижимости только после подписания договора купли-продажи. Позднее жилье нужно будет застраховать в любой из аккредитованных в банке компаний.

Плюсы и минусы

Брать ипотеку в преклонном возрасте имеет смысл только, если заемщик до сих пор работает либо получает крупную пенсию. Имеет смысл застраховать свою жизнь и здоровье, и по возможности привлечь созаемщиков (например, детей). Если соблюсти все меры безопасности, то ипотека может стать весьма мудрым шагом, например, если пожилые родители хотят оставить в наследство детям дом или квартиру.

Достоинства ипотеки:

  • возможность быстро купить недвижимость;
  • самостоятельный выбор схемы погашения кредита (аннуитетная /дифференцированная схема);
  • право погашать кредит до 65-75 лет;
  • возможность подтверждения дохода по форме банка.

Недостатки ипотеки:

  • более высокие для пенсионеров расходы на страхование жизни;
  • короткие сроки кредитования в связи с преклонным возрастом;
  • ограниченный выбор ипотечных программ (недоступна льготная ипотека для молодых семей, военная ипотека).

Молодые заемщики могут взять льготный кредит по ставке 6% годовых, если в семье есть дети либо взять стандартный ипотечный кредит на срок до 30 лет. Пенсионеры вынуждены выплачивать кредит 5-10 лет
, а короткий срок кредитования отражается на размере кредитных платежей. Они получаются гораздо больше, чем у молодых заемщиков.

На нашем портале вы найдете подробный обзор банков, которые выдают ипотеку пенсионерам, и критерии выбора организации. Из отдельных статей вы также узнаете о программах ипотечного кредитования, условиях и требованиях для лиц пенсионного возраста в ВТБ 24 и Сбербанке.

В Россельхозбанке есть множество программ ипотечного кредитования, которые подойдут заемщикам-пенсионерам. Однако, если для большинства заемщиков ипотека возможна на срок до 30 лет, для пожилых людей ее сроки меньше. Кредит нужно успеть погасить до достижения 65-75 лет.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter
.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938-46-18

(Москва)Это быстро и бесплатно
!

Если раньше оформить кредит на улучшение жилищных условий гражданам в пенсионном возрасте было крайне трудно, то сегодня банки разрабатывают специальные ипотечные программы и предлагают льготы при получении займа. Рассмотрим подробнее, что для таких заемщиков готов предложить Россельхозбанк, ипотека пенсионерам в котором оформляется на привлекательных условиях.

Каким пенсионерам Россельхозбанк дает ипотеку

Категория граждан в пенсионном возрасте – это наиболее надежные и добросовестные клиенты, с большой ответственностью относящиеся к своим обязательствам перед банком. Поэтому Россельхозбанк готов кредитовать такой сегмент заемщиков при соответствии имеющимся требованиям и ограничениям.

Специального банковского продукта для приобретения недвижимости пенсионерами в Россельхозбанке сейчас нет. Категория лиц в пенсионном возрасте оценивается наравне со всеми остальными клиентами и проверяется по уровню кредитоспособности и иным обязательным условиям.

Высокой долей вероятности одобрения ипотечной заявки обладают следующие категории пенсионеров:

  1. Занятые пенсионеры, которые помимо пенсии получают стабильную ежемесячную заработную плату.
  2. Семейная пара (совокупный размер пенсий обоих супругов может быть достаточным для постепенного погашения задолженности).
  3. Лица, имеющие положительную финансовую репутацию и кредитную историю (большим плюсом будет наличие успешно погашенных займов Россельхозбанка).
  4. Пенсионеры, имеющие в собственности ликвидную недвижимость и другое имущество, а также действующие депозиты (все это будет дополнительной гарантией выполнения оформляемых обязательств).
  5. Граждане в пенсионном возрасте, готовые предоставить платежеспособного созаемщика по заключаемому договору (им может стать не только родственник, но и любое согласное на это лицо, не состоящее в родственных связях с заемщиком).
  6. Военные пенсионеры.

Также банк может обозначить в качестве обязательного условия для рассмотрения кредитной заявки заключение договора комплексного страхования (имущественная и личная страховка).

Ипотека пенсионерам до 75 лет в Россельхозбанке

В соответствии с внутренней кредитной политикой Россельхозбанка претендентами на получение ипотеки могут стать российские пенсионеры в возрасте до 75 лет. Разберем подробнее, какие имеются программы кредитования, уровень процентных ставок и существующие нюансы.

Важные условия и нюансы

Пенсионеры и все остальные категории заемщиков по программе жилищного ипотечного кредитования могут приобрести:

  • отдельную квартиру;
  • таунхаус с землей;
  • апартаменты;
  • земельный участок;
  • собственный дом с участком земли.

Все объекты доступны к покупке как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Стандартные условия оформления ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке выглядят следующим образом:

  • сумма – от 100 тысяч до 60 миллионов рублей в случае покупки квартиры, апартаментов (в других случаях – не более 20 млн. руб.);
  • доля первого взноса – от 15% от стоимости недвижимости;
  • срок – от 1 до 30 лет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Предельный возраст заемщика в 75 лет действует только одновременном соблюдении двух обязательных условий: наличие созаемщика и исполнения клиенту 65-ти лет на момент наступления половины срока кредитования.

Во всех остальных ситуациях Россельхозбанк ограничивает максимальный возраст заемщика – 65 годами (для женщин и мужчин).

Программы кредитования

Выгодная ипотека для пенсионеров возможна в Россельхозбанке при оформлении следующих программ по улучшению жилищных условий:

  • основной программы «Ипотечное жилищное кредитование» (условия описаны выше);
  • спецпредложений от компаний-застройщиков (приобрести можно жилье в аккредитованных ЖК под процентные ставки от 5% годовых);
  • продукта «Целевая ипотека» (покупка жилья под залог имеющегося);
  • программы рефинансирования сторипотеонней ипотеки.

Целевая ипотека предполагает выделение клиенту от 100 тысяч до 20 млн. рублей на срок до 30 лет.

Условия рефинансирования обсуждаются в индивидуальном порядке, но в целом возможно перекредитовать займ в размере от 100 тысяч рублей на срок до 30 лет под ставку от 9,2% в год.

Процентная ставка

Уровень минимальных процентных ставок для действующих программ ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке, позволяющих решить жилищный вопрос, представлен в таблице ниже.

В случае отказа заемщика от покупки страховки жизни и здоровья будет применена надбавка 1 п.п. к базовому проценту.

ВАЖНО! Банк имеет право увеличить процентную ставку в одностороннем порядке до момента подписания кредитного договора с целью минимизации потенциальных рисков.

Калькулятор ипотеки Россельхозбанка

Сумма кредита

Тип платежей

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

График
Таблица

Срок
Сумма
Ставка
Переплата
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

На официальном сайте Россельхозбанка потенциальные клиенты в пенсионном возрасте имеют возможность воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором. Для произведения предварительных расчетов потребуется ввести следующие сведения:

  • цель оформления займа;
  • стоимость приобретаемого объекта недвижимости;
  • первый взнос (в %-ном соотношении);
  • срок погашения;
  • уровень ежемесячного дохода;
  • способ погашения долга (предоставляется возможность выбора аннуитетных или дифференцированных платежей).

Итоговыми результатами станет получение следующих важных данных:

  • величины процентной ставки;
  • максимальной суммы займа для конкретного заемщика;
  • максимально возможного ежемесячного платежа.

Дополнительно предоставляется возможность ознакомиться с графиком будущих платежей по ипотеке для пенсионеров в Россельхозбанке.

Альтернативным способом расчетов по оформляемому ипотечному займу является применение нашего ипотечного калькулятора, который позволит в графичной и табличной форме оценить итоговую стоимость ипотеки, размер ежемесячного платежа с разбивкой на основной долг и начисленные проценты, а также минимальный доход, необходимый для исполнения своих обязательств.

Общие требования к заемщикам

В обобщенном виде требования к клиентам-пенсионерам включают в себя:

  1. Возрастной ценз – до 75 лет.
  2. Полная дееспособность.
  3. Наличие российского гражданства и постоянной или временной прописки.
  4. Отсутствие негативной кредитной истории.
  5. Наличие платежеспособного, работающего заемщика в возрасте до 65 лет (его доходы будут учтены при расчете максимальной суммы кредита).

ВАЖНО! Практика показывает, что пенсионеры успешно оформляют ипотеку на срок не более 10 лет, так как бОльшие сроки кредитования сопряжены с высокими рисками для кредитора.

Также больше шансов на вынесение положительного решения банком имеют те пенсионеры, которые помимо пенсионных выплат получают стабильную зарплату не менее полугода, так как одной пенсии, как правило, недостаточно для обслуживания текущей задолженности по кредиту.

Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке

Процедура получения стандартного ипотечного кредита в Россельхозбанке включает в себя следующие обязательные шаги:

  1. Детальное изучение условий по предлагаемым программам ипотеки.
  2. Подготовка пакета документов.
  3. Отправка ипотечной заявки на рассмотрение Кредитного комитета.
  4. Вынесение окончательного решения.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи недвижимости (обязательно следует прописать максимальные сроки расчета и порядок оплаты с помощью ипотеки).
  6. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке.
  7. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
  8. Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ и наложение обременения на приобретаемую недвижимость.
  9. Перечисление остатка суммы продавцу Россельхозбанком.

После последнего этапа заемщик начнет погашение задолженности в соответствии с подписанным графиком платежей.

Какие документы понадобятся

Для подачи ипотечной заявки клиент пенсионного возраста должен будет предоставить в Россельхозбанк следующий комплект бумаг:

  • копию российского паспорта (все страницы);
  • копию пенсионного удостоверения;
  • справку из Пенсионного фонда о начислении пенсии в установленном размере;
  • документы, подтверждающие занятость работающего пенсионера (гражданско-правовой договор или копия трудовой книжки);
  • документы, подтверждающие факт получения дохода (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка с личного счета клиента в банке);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • СНИЛС;
  • документы на имеющееся в собственности имущество.

Отдельно собирается пакет бумаг на приобретаемую жилплощадь. В него входят:

  • свидетельство о праве собственности;
  • договор купли-продажи/дарения/мены/ДДУ;
  • кадастровый паспорт;
  • справка из уполномоченного органа об отсутствии задолженности по ЖКХ;
  • справка об отсутствии зарегистрированных в объекте недвижимости лиц (особенно важно отсутствие прописанных несовершеннолетних детей);
  • отчет об оценке недвижимости (оформляется только в той оценочной компании, которой доверяет Россельхозбанк).

При необходимости банк оставляет за собой право затребовать иные дополнительные инструменты, которые помогут наиболее полно оценить целесообразность кредитования данного клиента.

Ипотечный кредит в РСХБ для пенсионеров оформляется в рамках стандартных продуктов кредитования на покупку квартиры, дома, таунхауса или земельного участка. Получить такой займ могут российские граждане в возрасте до 75 лет при наличии достаточной платежеспособности и предоставления созаемщика, доходы которого будут учтены при расчете максимальной суммы заемных средств.

Подробнее ипотека пенсионерам и ипотека Россельхозбанка описаны в следующих постах.

Напоминаем, что на сайте ведется запись на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке. Рекомендуем оставить ваши контакты для связи у онлайн-консультанта и мы вам перезвоним.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

в Москве

Любая
  • Любая
  • Рефинансирование
  • Квартира в новостройке
  • Квартира на вторичном рынке
  • Апартаменты в новостройке
  • Апартаменты на вторичном рынке
  • Таунхаус
  • Загородный дом/Участок
  • Доля в квартире на вторичном рынке
  • Машиноместо/Гараж
  • Строительство дома
  • Комната
  • Ремонт/отделка квартиры
  • Коммерческая недвижимость
  • Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Любой

  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Условия получения ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке

Ипотечный кредит для пенсионеров в Россельхозбанке оформляется в рамках обычных кредитных продуктов, предлагаемых финансовой организацией российским гражданам. В настоящее время сотрудничество с РСХБ заслуженно считается одним из реальных вариантов получить хорошие жилищные условия при разумном уровне дополнительных денежных расходов.

Сегодня ипотека Россельхозбанка пенсионерам выдается по двум популярным кредитным программам:

  • «Жилищная». Полученные от банка заемные средства могут расходоваться на покупку пенсионером квартиры в новостройке. Основные условия кредитования выглядят так: сумма займа – от 3 до 60 млн. руб., его продолжительность – от года до 30 лет, ставка по кредиту – 10,40%. Важный дополнительный параметр – первоначальная выплата в размере от 20%;
  • «По двум документам». Данная ипотечная программа предназначена для приобретения квартиры на вторичном жилищном рынке. Наиболее существенные параметры кредитования, которые предлагает РСХБ пенсионерам, состоят в следующем: сумма ипотечного займа – от 3 до 8 млн. руб., срок кредитного соглашения с Россельхозбанком – от года до 25 лет, процент годовых – 11,30%. Не стоит забывать о необходимости уплатить стартовый взнос в размере 40% от цены приобретаемого жилья.

Требования к получателю

Многих потенциальных клиентов привлекает лояльное отношение со стороны Россельхозбанка. Оно выражается, в том числе, в стандартном наборе требований, предъявляемых к такой многочисленной категории заемщиков как пенсионеры. Он состоит в следующем:

  • российское гражданство;
  • регистрации в пределах России;
  • возраст – не более 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • наличие постоянного дохода в виде пенсии или других видов заработка, общий размер которого достаточен для обслуживания ипотечного займа.

Необходимые документы

Оформление ипотечного договора с РСХБ предусматривает предварительное одобрение сделки со стороны банка, а также предоставление заемщиком следующего набора документации:

  • паспорт, удостоверяющий личность заемщика;
  • пенсионное удостоверение или документ, полученный в ПФ РФ и подтверждающий право гражданина получать пенсию или другие виды социальных выплат из государственного бюджета РФ;
  • документы о других источниках дохода потенциального заемщика;
  • документы о семейном положении заемщика – свидетельство о браке или разводе, брачный договор, согласие супруга на ипотеку и т.д.

Лучшие ипотечные кредиты
Отзывы клиентов об ипотеке
Полезные советы об ипотеке

Часто ищут
Доступная

Рейтинг автора
5
Подборку подготовил
Андрей Ульянов
Наш эксперт
Написано статей
168
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации