Ипотека в Металлинвестбанке 2019: процентная ставка, условия, ипотечный калькулятор и как оформить онлайн

Уже одобрены и нашли недвижимость? Закажите отчет об оценке онлайн

Акции и специальные предложения для Москвы

Наши программы:

• Новые возможности+Нецелевое ипотечное кредитование под залог имеющейся недвижимости.
• Коммерческая ипотекаПриобритение готовой и строящейся нежилой недвижимости.
• Ипотечный кредит на приобретение готового жильяСрок кредитования: От 1 года до 30 лет.
• Ипотечный кредит на приобретение строящегося жильяИпотечный кредит для приобретения строящегося жилья в объектах аккредитованных ПАО АКБ «Металлинвестбанк».
• Ипотечный кредит на приобретение загородной недвижимостиСрок кредита: От 1 года до 30 лет.
• Ипотечный кредит под залог недвижимости
• Кредит на приобретение апартаментовСрок кредитования: От 1 года до 30 лет.
• Рефинансирование ипотечного кредитаПогашение основного долга по действующему ипотечному кредиту, предоставленному другим банком на приобретение недвижимости, под залог этой недвижимости.
• ДОМ.РФДОМ.РФ является розничным брендом Агентства ипотечного жилищного кредитования, чья главная задача — обеспечить граждан России доступным и комфортным жильем.
• Имущественный налоговый вычетНалоговый вычет — возврат части ранее уплаченного налога на доходы физического лица.

8 800 250 97 97
Звонок по России бесплатный
+7 495 727 97 97

Металлинвестбанк является универсальным кредитным учреждением, предлагающим практически весь спектр банковских услуг населению и юридическим лицам. Разберем подробнее, на каких условиях оформляется ипотека Металлинвестбанка, какие имеются ограничения и нюансы.

Банк Металлинвест

Металлинвестбанк появился на российском рынке в 1993 году как небольшой банк регионального уровня для обслуживаний предприятий металлургии. Сегодня это успешная кредитная организация, приоритетными векторами деятельности которой являются:

• потребительское и ипотечное кредитование частных клиентов;
• автокредиты;
• кредитные и дебетовые карты;
• услуги страхования;
• вклады;
• факторинг;
• аренда банковских ячеек и сейфов;
• услуги депозитария;
• валютно-обменные операции;
• брокерское обслуживание;
• доверительное управление;
• ИИС;
• интернет-банкинг.

Металлинвестбанк входит в ТОП-100 крупнейших банков РФ и в 2019 г. занимает 68 место по размеру собственных активов. По размеру ипотечного кредитного портфеля банк размещается на 22 месте.

Ведущие рейтинговые агентства Эксперт РА и АКРА присвоили Металлинвестбанку стабильные рейтинги кредитоспособности (ruBBB и BBB+ соответственно).

Ключевые особенности работы банка:

• сдержанная и консервативная кредитная политика;
• основной акцент на увеличение объема услуг, предлагаемых сектору малого и среднего бизнеса;
• тесная связь с предприятиями ОМК (Объединенной металлургической компании);
• более 40 офисов и отделений в Москве, Белгородской, Нижегородской, Воронежской, Владимирской, Ивановской, Новосибирской областях, в Пермском крае и Республиках Чувашия и Татарстан.

Программы ипотеки Металлинвестбанка: условия

Частным клиентам, нуждающимся в решении жилищного вопроса, Металлинвестбанк предлагает 7 действующих программ:

• Кредит на покупку строящегося жилья;
• Ипотека на готовые объекты недвижимости;
• Рефинансирование;
• Покупка загородной недвижимости;
• Ипотека на приобретение апартаментов;
• Ипотека Дом.рф;
• Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Рассмотрим детально параметры кредитования по каждой из перечисленных программ.

Вторичка

Ипотечный займ на жилье с уже оформленным правом собственности оформляется на следующих условиях:

Для Москвы и Московской области прописаны индивидуальные параметры ипотеки, в соответствии с которыми сумма ипотеки не может быть меньше 500 тыс. руб. и больше 25 млн. руб. В регионах можно получить 250 тыс. – 12 млн. руб.

Новостройка

Условия покупки квартиры в строящемся многоквартирном доме в ипотеку от Металлинвестбанка выглядят так:

• доля первоначального взноса (% от цены жилплощади) – не меньше 10;
• размер кредитных средств – до 12 млн. в регионах и до 25 млн. в Москве и МО;
• срок возврата долга банку – не более 25 лет.

Программа предусматривает приобретение только аккредитованных банком объектов недвижимости.

ВАЖНО! Уточнить перечень согласованных и разрешенных к покупке объектов можно на официальном сайте Металлинвестбанка, в любом уполномоченном офисе обслуживания или по телефону горячей линии.

Для новых ЖК, которые только начали возводиться, возможно индивидуальное согласование банка на основе тщательного анализа компании-застройщика по предоставленной документации.

Загородная недвижимость

По такой программе ипотеки заемщик может приобрести в собственность дом, собственный коттедж или таунхаус с земельным участком.

Параметры предельного срока кредитования и минимальной/максимальной суммы ипотеки будут стандартными – до 25 лет и не более 25 млн. рублей. Основной нюанс продукта заключается в увеличенном обязательном взносе клиента – он не должен быть менее 30% от рыночной цены приобретаемой недвижимости.

Передаваемое банку залоговое имущество должно отвечать обязательным требованиям в отношении его местоположения, наличия круглогодичных подъездных путей, необходимых коммуникаций, отсутствия серьезных технических и косметических дефектов, обременений в пользу третьих лиц, а также года постройки и отсутствия зарегистрированных лиц и незаконных перепланировок/пристроек.

Земля под строением должна относиться к категории земель поселений/населенных пунктов.

Рефинансирование ипотеки

Металлинвестбанк предоставляет всем желающим клиентам переоформить или рефинансировать действующую ипотеку, оформленную в любом другом банке. Доступные условия рефинансирования:

Клиентам, имеющим просрочки в погашении текущей задолженности по ипотеке перед другим банком продолжительностью свыше 30-ти календарных дней и испорченную кредитную историю, будет отказано в рефинансировании такого кредита. Также запрещены к переоформлению ипотечные займы с уже оформленными ранее реструктуризациями.

Ипотека Дом.рф

Металлинвестбанк является надежным партнером АИЖК (розничный бренд – Дом.рф) по реализации ипотечных программ с госучастием. В рамках такого партнерства заемщикам доступно 5 продуктов ипотеки от Дом.рф:

• Военная ипотека;
• Перекредитование;
• Готовое жилье;
• Новостройка;
• Займ под залог квартиры.

В качестве дополнительных опций и услуг доступно погашение первоначального взноса материнским капиталом (не менее 10% от цены недвижимости), опция «Легкая ипотека» (оформление по двум документам) и покупка апартаментов.

Минимальная величина кредитных средств составляет 500 тыс. рублей, максимальная – 10 млн. в регионах и 20 млн. в Москве и МО.

Претендовать можно на получение кредита сроком до 30 лет при единовременной выплате в виде первого взноса от 20%. Уровень процентных ставок стартует с отметки 8,75% годовых.

Кредит под залог недвижимости

Металлинвестбанк предлагает 2 варианта такого ипотечного кредитования: выдача кредита под залог имеющейся недвижимости на покупку жилья или выдача кредита на ремонт.

Целевой займ на покупку жилого объекта выдается в размере от 250 тыс. до 25 млн. рублей. При этом сумма не может превышать 80% от оценочной стоимости закладываемой квартиры и 50% закладываемого дома.

Максимальный размер заемных средств по кредиту на ремонт недвижимости не должен быть более 3 млн. в регионах и 5 млн. в МО и Москве.

Срок кредитования в соответствии с условиями программы составляет 1 – 15 лет.

Ипотека на апартаменты

Апартаменты посредством оформления ипотеки в Металлинвестбанке можно приобрести на следующих условиях:

• период погашения задолженности – от 1 до 25 лет;
• предельная величина кредита – до 5 млн. руб. в субъектах РФ и до 10 млн. руб. в Москве и Московской области;
• доля первого взноса (в % от стоимости жилья) – от 10.

Банк разрешает покупку как уже готовых объектов недвижимости, так и находящихся на стадии строительства.

Ипотека в Металлинвестбанке без первоначального взноса доступна только в рамках специальных программ с застройщиками.

Процентные ставки московского Металлинвестбанка в 2019 году

Уровень процентных ставок по представленным в Металлинвестбанке ипотечным продуктам приводится сводной таблице ниже.

Под коэффициентом залога подразумевается отношение суммы займа к оценочной стоимости залогового имущества.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Процентная ставка по ипотеке может быть снижена в рамках программы лояльности для сотрудников надежных компаний или партнеров Металлинвестбанка.

Надбавки и дополнительные опции

Приведенные выше кредитные ставки являются базовыми. К ним могут быть применены как надбавки, так и небольшие скидки. В частности, Металлинвестбанк использует следующие надбавки:

• + 1 п.п. – если клиент отказался от страхования жизни и здоровья по любым программам ипотеки, кроме продукта «Ипотека под залог недвижимости на ремонт жилья»;
• + 5 п.п. – если заемщик отказался от личной страховки по программе кредитования на ремонт недвижимости;
• + 3 п.п. – до момента фактического обременения предмета залога в пользу Металлинвестбанка при рефинансировании ипотеки.

Также заемщики при оформлении ипотечного кредита под залог недвижимости могут воспользоваться специальной опцией «Твои условия», позволяющей снизить действующую ставку при уплате единовременной комиссии в %-ном соотношении к сумме займа.

Доступно 3 опции:

• S – можно получить скидку в 0,5 п.п. от ставки, оплатив при этом 1% от суммы ипотеки;
• M – скидка в 1 п.п. при единовременной оплате в размере 2,5% от величины заемных средств;
• XL – скидка в 1,5 п.п. при оплате 4% от суммы займа.

Ипотечный калькулятор Металлинвестбанка

Сумма кредита

Тип платежей

Процентная ставка, %

Материнский капитал
Нет
Да

Дата выдачи

Срок кредита

Досрочные погашения

Дата	Тип	Сумма/ставка

График
Таблица

Срок

Сумма

Ставка

Переплата

Начало выплат

Конец выплат

Необходимый доход

№	Дата	Платеж	Основной долг	Проценты	Остаток долга	Досрочные погашения

Сайт Металлинвестбанка не предусматривает наличие наглядного калькулятора для расчетов по оформляемому жилищному кредиту. Рассчитать ипотеку можно с помощью нашего ипотечного калькулятора, который в простой и наглядной форме (графика и таблицы) представит информацию, необходимую для принятия решения о целесообразности оформления кредита.

Заполнив ключевые параметры ипотечного займа (срок, сумму, первый взнос, процентную ставку и дату выдачи), пользователь сможет оценить итоговую переплату за весь срок кредитования, сумму ежемесячного платежа и необходимый уровень дохода.

Требования к заемщику

Стандартные требования к потенциальным клиентам включают в себя:

1. Гражданство России.
2. Возраст – от 18 до 65 лет.
3. Полная дееспособность.
4. Регистрация в РФ (постоянная или временная).
5. Минимальный стаж на текущей работе – не менее 4-х мес. (общий стаж должен быть более 12 мес.).
6. Достаточная платежеспособность.

По своему усмотрению Металлинвестбанк имеет право проводить лояльную политику в отношении сотрудников компаний-партнеров и смягчать обозначенные требования.

Пакет документов по ипотеке

Базовый комплект бумаг, необходимых для подачи ипотечной заявки, включает в себя:

• анкету;
• паспорт гражданина России;
• копия трудовой;
• справка 2-НДФЛ или по форме банка о доходах минимум за последние полгода;
• документ о семейном положении, брачный договор (если есть);
• свидетельство о рождении детей;
• документы на залог (правоустанавливающие + отчет об оценке).

Дополнительно может потребоваться предъявить пенсионное удостоверение, трудовой договор, СНИЛС, военный билет, ИНН, документы об образовании, имуществе в собственности и т.д.

Как подать заявку

Подача заявки на ипотеку в Металлинвестбанке осуществляется через сайт или в отделении банка, занимающемся ипотечным кредитованием.

Для отправки онлайн-заявки необходимо заполнить:

• цель кредитования;
• цену недвижимости;
• размер первого взноса;
• срок погашения долга;
• социальный статус;
• семейное положение;
• ежемесячный заработок;
• сумма платежей по всем действующим обязательствам;
• Ф.И.О.;
• контакты;
• удобное отделение банка.

После заполнения данной формы с заемщиком свяжется сотрудник Металлинвестбанка для уточнения условий оформления ипотеки и приглашения в выбранный офис обслуживания для подписания заявления и подачи комплекта бумаг.

Для того чтобы подать заявку на ипотеку онлайн в Металлинвестбанк и другие банки, достаточно [urlspan]перейти по этой ссылке и заполнить анкету[/urlspan].

Срок рассмотрения

Стандартная заявка, не предусматривающая получение помощи от государства, рефинансирование или оформление ипотеки Дом.рф, рассматривается Металлинвестбанком в течение 4-7 рабочих дней.

Сотрудники компаний-партнеров банка могут рассчитывать на минимальные сроки вынесения решения по заявке на ипотеку в силу сокращенного пакета бумаг и лояльного отношения к данной категории заемщиков.

При оформлении кредита в Металлинвестбанке с участием маткапитала сделка может растянуться во времени на 3-5 недель, так как для согласования и перечисления средств Пенсионным фондом отводится календарный месяц.

Что делать после одобрения

После одобрения заявки:

• клиент выбирает объект недвижимости для покупки;
• заключает договор с продавцом, в котором следует прописать порядок и сроки расчета;
• приобретает полис страхования;
• подписывает кредитный договор с графиком платежей;
• оплачивает обозначенную в договоре сумму первоначального взноса.

После этого сделка оформляется в Регпалате или МФЦ (накладывается обременение на жилье) и банк перечисляет остаток денег на банковский счет продавца.

Страхование

Обязательным видом страхования при оформлении ипотеки в Металлинвестбанке является только имущественное, которое призвано минимизировать риски сторон в случае утраты или порчи залогового имущества.

Страховка здоровья и жизни клиента, а также страховка титула приобретается исключительно по желанию заемщика или с целью избежать надбавок к базовой процентной ставке.

Заключить договор страхования можно только в аккредитованной Металлинвестбанком страховой компании.

Плюсы и минусы ипотеки в Металлинвестбанке

Ключевыми преимуществами ипотеки в Металлинвестбанке являются:

• множество ипотечных программ;
• серьезная сумма кредита (до 25 млн. руб.);
• возможность получения займа на проведение ремонта в недвижимости;
• реализация программ от Дом.рф;
• не учитываются кредитные карты менее 50 000 рублей;
• лояльное отношение к небольшим просрочкам;
• лояльное отношение к сотрудникам-банков партнеров.

Минусы:

• ограниченный срок кредитования (только 25 лет);
• процентные ставки чуть выше средних по рынку;
• рефинансирование только на срок до 15 лет.

Отзывы клиентов

На ведущих финансовых порталах размещено относительно немного отзывов от заемщиков, оформивших ипотеку в Металлинвестбанке. Вот несколько из них:

• Мария, Нижний Новгород: «Оформила в Металлинвестбанке кредит на новостройку. Объект поставили на кадастр и теперь мне требуется получить закладную. Для этого требуется выписка из ЕГРН, а сведений о квартире нет. Помощи от банка совершенно никакой. Регпалата отправляет в МФЦ, который в свою очередь советует обратиться в банк. Проблема так и не решена».
• Владимир, Белгород: «Подавал заявку по ипотеке в ближайшем к работе офисе. Заранее подготовил пакет бумаг, заполнил анкету. В итоге, пришлось ждать не менее получаса, чтобы освободился нужный мне сотрудник, который не смог ответить на ряд моих вопросов по будущей сделке. Для этого пришлось вызывать его начальство. Заявку рассматривали почти 2 недели вместо обещанных 5 дней. Сама сделка, как ни странно, была заключена быстро и без каких-либо накладок».

Получить ипотеку в Металлинвестбанке можно в рамках семи действующих программ. Отдельные продукты выделены для строящегося, готового, загородного жилья, апартаментов, ремонта, покупки жилья под залог имеющегося и рефинансирования. Клиенты могут получить до 25 миллионов рублей сроком до 25 лет при оплате первого взноса не менее 10% в зависимости от выбранной программы. Ставки чуть выше рыночных – от 10% по собственным продуктам.

Процентная ставка по ипотеке в других банках доступна в специализированном посте. Рекомендуем сравнить.

Напоминаем, что на сайте есть возможность записаться на бесплатную консультацию к ипотечному юристу. Для этого оставьте ваши координаты в специальной форме оналйн-консультанта.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Банк Металлинвест занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг и предлагает клиентам программы ипотечного кредитования. Ссуда на покупку жилья выдается на длительный период под оптимальные ставки.

Банк Металлинвест

По инициативе Комитета по металлургии РФ в августе 1993 г. был создан финансовый институт. Учредителями ПАО АКБ «Металлоинвест банк» выступили ведущие предприятия металлургического комплекса. Кредитное учреждение занимает лидирующие позиции в розничном и корпоративном сегменте, на валютном и межбанковском рынке.

Банк осуществляет свою деятельность на основании генеральной лицензии. Учреждение обеспечивает проведение всех видов операций с пластиковыми картами, вкладами, обеспечивает комплексное обслуживание клиентов, предоставление широкого спектра услуг, ипотечное и потребительское кредитование. На рынке ценных бумаг банк работает с использованием иностранной валюты и производных финансовых инструментов.

Учреждение уделяет внимание развитию ипотечного кредитования, увеличению объема услуг, предоставляемых среднему и малому бизнесу. Консервативная и взвешенная политика банка обеспечивает стабильное экономическое развитие, репутацию и высокий уровень капитализации активов. Ликвидность поддерживается портфелем ценных бумаг.

По данным независимых информационных агентств, банк имеет рейтинг со стабильным прогнозом. Показатель достаточности капитала составляет 12,2%, размер активов на начало текущего года — 98,1 млрд руб., капитал — 13,5 млрд руб. В работе используются платежные системы Visa, MasterCard.

Программы ипотеки Металлинвестбанка в 2019 году

Учреждение предлагает клиентам различные программы финансирования на приобретение недвижимости. Важным условием, при котором предоставляется ипотечный кредит, является оценка объекта. На официальном сайте банка можно заказать услугу.

Для этого нужно в предложенной форме выбрать тип и указать адрес объекта, оставить контактный телефон. Осмотр недвижимости проводится в удобное время. Основанием для оказания услуги является заявка клиента, к которой прикладывается портфель документов. Оплата оценочных работ проводится удобным способом. Отчет, соответствующий требованиям банка, передается клиенту через 2 дня.

Потенциальным заемщикам финансовое учреждение предоставляет такие возможности получения ссуды:

• со стартовым взносом;
• с подтверждением дохода;
• с поручителем;
• без справок с места работы;
• персональные условия для отдельной категории клиентов.

Банк предлагает клиентам воспользоваться предложением, действующим в рамках проводимой акции, условиями которой предусмотрен первоначальный взнос 10%. Процентные ставки за пользование средствами находятся в диапазоне 9,3-10,5%, зависят от ряда факторов и действующих скидок.

Вторичка

Ипотека в Металлинвестбанке оформляется на приобретение готового жилья. При этом возможно использование семейного капитала. Ссуда выдается в размере от 250 тыс. руб. до 12 млн руб. при оформлении в региональных филиалах. В Москве и Московской области минимальная сумма составляет 500 тыс. руб., а максимальный предел финансирования — 25 млн руб.

Срок пользования деньгами — от 1 года до 30 лет. Годовая процентная ставка зависит от размера стартового взноса. При оплате от 50% стоимости жилья действуют ставки 10%, 30-49,99% — 10,25%, 20-29,99% — 10,5%. Годовая ставка может быть снижена при условии электронной регистрации прав собственности без посещения Росреестра и МФЦ.

Кредит предоставляется при условии обязательного страхования жилья от повреждения и утраты. Полис оформляется в компаниях, отвечающих требованиям банка в соответствии с тарифами. При отказе от страхования риска утраты трудоспособности ставка по кредиту увеличивается на 1%.

Новостройка

Ипотечная ссуда на приобретение строящегося жилья в аккредитованных банком объектах предоставляется банком на пользование в течение срока от 1 года до 30 лет. Размер процентной ставки зависит от суммы первоначального взноса. При оплате 50% стоимости жилья ссуда предоставляется под ставку 10%, 30-49,99% — 10,25%, а 20-29,99% — 10,5%.

На официальном сайте банка можно ознакомиться со списком строящихся домов, их местом расположения к ближайшей станции метро. По кредитованию учреждением устанавливаются требования к заемщику, созаемщику и поручителю. Обязательным при выдаче ссуды является оформление полисов. Этот вид финансирования предусматривает возможность использования материнского капитала.

Читайте также
  Ипотека Промсвязьбанк — разновидности программ, требования, ставки

Загородная недвижимость

Программа позволяет заемщику приобрести в собственность дом, коттедж или таунхаус с земельным участком. Залоговое имущество, которое передается банку, должно отвечать установленным требованиям по отношению места расположения, наличию подъездных путей в любое время года.

Объект не должен быть под обременениями в пользу третьих лиц, а земля должна относится к категории населенных пунктов. Этот вид ссуды предоставляется для пользования в течение от 1 года до 25 лет. Размер первого взноса от рыночной стоимости жилья составляет 30-50%, а ставка находится в диапазоне 12-13%.

Рефинансирование ипотеки

Ссуда предоставляется под залог приобретаемой недвижимости и предусматривает имущественное, титульное и личное страхование заемщика. Размер финансирования находится в диапазоне от 250 тыс. руб. до 15 млн руб., которые выдаются под годовую ставку 9,9%.

К заемщику предъявляются требования: наличие постоянного дохода, стаж 12 месяцев, возраст 18-70 лет. Для оформления нужно предоставить паспорт, заверенную копию трудовой книжки, военный билет, документ из банка по рефинансируемой ссуде.

Для подтверждения доходов предоставляется справка 2-НДФЛ или по форме финансового учреждения. Клиенты с плохой кредитной историей, имеющие просрочки в погашении обязательств перед другим банком в течение 1 месяца, могут получить отказ

Ипотека ДОМ РФ

В рамках предлагаемой программы банк предлагает финансирование покупки жилья на первичном и вторичном рынке. Наряду с традиционной ипотекой по этому виду кредитования действуют специальные условия, позволяющие оформить кредит на выгодных условиях.

Металлинвестбанк является партнером АИЖК (розничный бренд Дом.РФ) по реализации программ с государственным участием. Это сотрудничество обеспечивает заемщикам возможность оформить доступные продукты:

• военная ипотека;
• перекредитование;
• новостройка;
• готовое жилье;
• ссуда под залог недвижимости.

В качестве дополнительных возможностей предлагается погашение первоначального взноса материнским капиталом (не меньше 10% стоимости объекта). Клиентам доступна опция «Легкая ипотека», которая предусматривает оформление ссуды по 2 документам, и покупка апартаментов.

Минимальная сумма кредита составляет 500 тыс. руб., а максимальный размер достигает 10 млн в регионах и 20 млн руб. — Москве и МО. Деньги предоставляются для пользования в течение 30 лет при одновременной выплате первого взноса 20% стоимости жилья. Ставка стартует с показателя 8,75%.

Кредит под залог недвижимости

Нецелевая ипотечная ссуда выдается под ставку 10,5% на сумму от 250 тыс. руб. до 10 млн руб. на пользование в течение от 1 года до 30 лет. На момент оформления займа возраст клиента должен составлять от 20 лет, а дату погашения — до 70 лет.

Учреждение выдает ссуду на ремонт, отделку квартиры. В Металлинвестбанк ипотека без первоначального взноса под залог недвижимости предусматривает имущественное и личное страхование заемщика.

Ипотека на апартаменты

Банк финансирует покупку квартиры на вторичном рынке или в новостройке. Первоначальный взнос составляет 50-100%. Ссуда выдается в размере от 250 тыс. руб. до 25 млн руб. на пользование в течение от 1 года до 30 лет.

Обеспечением являются приобретаемая недвижимость жилищного фонда, апартаменты в новостройке. Оформление ссуды предусматривает заключение договора имущественного, личного и титульного страхования.

Процентные ставки Московского Металлинвестбанка в 2019 году

При оформлении ссуды рекомендуется уточнить у сотрудника учреждения возможность использования материнского капитала, программ государственной поддержки. Если заемщик является участником зарплатного проекта, то это может улучшить условия финансирования.

Ставка может быть снижена в рамках программы лояльности для сотрудников компаний или партнеров финансового учреждения. При расчете кредита применяют коэффициент залога, который подразумевает отношение суммы займа к оценочной стоимости объекта.

Уровень платы за пользование средствами зависит от типа ипотечного финансирования. Процентная ставка кредитования строящегося или готового жилья при первоначальном взносе от 20% составляет 10,4%, 15-20% — 10,6%, 10-14,99% — 12,5%.

Плата за рефинансирование при уровне залогового коэффициента ниже 0,5 составляет 10%, а выше — 10,5%. При покупке загородной недвижимости действует ставка 13-14%, размер которой варьируется в зависимости от первоначального взноса. Ипотека Дом.РФ предоставляется под 8,75%, а под залог имеющейся недвижимости действует 13,5-15%.

Читайте также
  Ипотека при разводе — особенности раздела ипотечной недвижимости и долга

Надбавки и дополнительные опции

Приведенные кредитные ставки используются при базовом расчете. К ним могут применяться скидки, надбавки. Банк Металлинвест использует дополнительные начисления в размере 1 п.п. (процентный пункт) при отказе клиента от страхования жизни и здоровья по любым кредитным программам.

При оформлении ипотеки под залог объекта на ремонт недвижимости отказ от полиса влечет надбавку к действующей ставке в размере 5 п.п. До момента фактического обременения залогового объекта в пользу банка при рефинансировании применяется надбавка 3 п.п.

Использование услуги «Твои условия» позволяет снизить действующую ставку при уплате единовременной комиссии в соотношении к размеру займа, выраженном в процентах. Пользователям доступны опциональные возможности, позволяющие получить скидку в размере 0,5 п.п. от ставки при условии оплаты 1% ипотечной ссуды, 1 п.п. при внесении 2,5% заемных средств, 1,5 п.п. в случае погашения 4% обязательств.

Ипотечный калькулятор Металлинвестбанка

Финансовое учреждение предлагает клиентам воспользоваться программами кредитования для покупки недвижимости. Выбрать оптимальный вариант можно после предварительного расчета стоимости займа. Ипотечный калькулятор позволяет физическим лицам узнать сумму ипотеки по данным на 2019 год.

Приобретение недвижимости предусматривает выполнение обязательств по ежемесячной оплате. От правильного расчета, выбора программы финансирования будет зависеть размер платежей и нагрузка на семейный бюджет. На сайте банка пользователям доступен онлайн-калькулятор, который поможет в автоматическом режиме определить:

• размер ипотечной ссуды;
• сумму ежемесячных платежей;
• проценты за пользование средствами;
• переплату по кредиту в процентах и денежном эквиваленте за весь период;
• выплаты по ссуде;
• экономию при досрочном погашении.

Руководствуясь этой информацией, можно оценить платежеспособность, возможность выплаты ссуды и принять решение о целесообразности оформления ипотеки. При оформлении ссуды заемщикам предлагается аннуитетная и дифференцированная схема погашения.

Требования к заемщику

Банк предлагает выгодные условия финансирования малого и среднего бизнеса. За получением ссуды могут обращаться юридические и физические лица. В каждом случае процентная ставка, условия пользования средствами определяются индивидуально. Размер ссуды зависит от платежеспособности, трудоустройства клиентов. При оформлении ипотеки к заемщикам банк Металлинвест предъявляет требования:

• минимальный возраст 18 лет, а на момент окончания договора до 70 лет:
• наличие гражданства РФ;
• постоянная регистрация на территории государства;
• трудовой стаж не меньше 1 года;
• работа на последнем месте не менее 4 месяцев.

Данные условия действительны к заемщику, поручителю и созаемщику. В выдаче ипотечной ссуды может быть отказано, если клиент не отвечает хотя бы 1 критерию.

Пакет документов по ипотеке

Перед тем как обращаться в банк, рекомендуется изучить условия предоставления ссуды на официальном ресурсе и сделать предварительный расчет платежей. Заполнить и отправить электронный вариант заявки можно на сайте учреждения или при личном обращении. Чтобы получить ипотечную ссуду, нужно предоставить портфель документов, который включает:

• заявление-анкета;
• согласие на получение и предоставление данных в бюро кредитных историй;
• паспорт гражданина РФ, копии страниц;
• водительское удостоверение;
• военный билет;
• ИНН;
• справка 2-НДФЛ;
• брачный контракт;
• бумаги по объекту недвижимости, предоставленные продавцом (план, кадастровый паспорт, договор, подтверждение права собственности);
• отчет об оценке имущества.

При необходимости клиентом подаются сведения о получении дополнительного дохода. Если на момент оформления ипотеки у заемщика есть действующие кредиты, то нужно предоставить документы с параметрами ссуды и указанием истории погашения обязательств.

Рекомендуется принести справки, подтверждающие наличие в собственности квартиры, машины, участка. При получении займа юридическим лицом предоставляется информация для оценки финансового состояния. Проверка документов осуществляется финансовым учреждением в течение 2-5 дней, после чего принимается решение по предоставлению ссуды.

Подача заявки

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» разработал приложение к положению о порядке выдачи и сопровождения ипотечных займов. Заявление-анкета оформляется разборчиво, без корректировок, отдельно на заемщика и созаемщиков. Бланк содержит разделы, обязательные к заполнению. В форме указывается роль заемщика в сделке, участники. Из предложенного списка выбирается вид кредита:

• под залог имеющейся недвижимости;
• на строительство;
• рефинансирование ипотечной ссуды;
• покупку жилья;
• ремонт.

Читайте также
  Закладная на квартиру по ипотеке — правила оформления, условия хранения

В разделе параметров кредита выбирается срок финансирования, валюта, виды полисов, использование материнского капитала. Клиент может воспользоваться предложением банка и подключить услугу «Твои условия». В части документа «Недвижимость» содержится информация об объекте, предлагаемом в залог, ориентировочная стоимость приобретаемой квартиры, дома.

В анкете указываются сведения о заемщике, его занятости, информация об активах и дополнительных доходах, расходах потенциального клиента. Если в форме выбран раздел рефинансирования ипотеки, то требуется указать детальные сведения. Сведения правового характера содержат разъяснение правил обработки информации. В этом разделе клиент подтверждает или отклоняет пункты обязательств и предложений по ипотеке.

Для уточнения информации по заявке и сообщения решения клиент оставляет контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты). В отметках банка указывается фамилия, имя, отчество сотрудника, процентная ставка, данные агентского договора.

Срок рассмотрения

По стандартной заявке, не предусматривающей получение государственной поддержки, решение принимается в течение 4-7 рабочих дней. Сотрудники компаний партнерской сети могут рассчитывать на минимальные сроки рассмотрения запроса на ипотеку, что объясняется сокращенным портфелем документов и лояльных условий кредитования.

При оформлении ссуды с участием семейного капитала сделка может занять 3-5 недель. Это связано с процессом согласования и перечисления средств Пенсионным фондом. На процедуру перевода денег отводится 1 календарный месяц.

Оформление

Получение ссуды осуществляется по установленной схеме, которая предусматривает сбор портфеля документов. При обращении к кредитору для заполнения запроса и обсуждения условий с клиентом обсуждается график погашения обязательств, размер финансирования.

После предварительного одобрения банком заемщику нужно связаться с продавцом объекта недвижимости для заключения договора. Клиент обязуется предоставить кредитору техническую документацию, оценочный отчет, в котором указывается фактическая рыночная стоимость. Передача денег продавцу осуществляется перед оформлением покупателем права собственности.

Приобретаемый объект передается банку в залог на основании закладной. Платежи по займу вносятся на счет кредитора в соответствии с графиком. Оформление ссуды может занять от 2 до 10 дней. Сроки могут меняться в зависимости от полноты сформированного пакета документов.

Страхование

При оформлении ссуды на покупку недвижимости банк предъявляет требования. Обязательным условием является заключение договора имущественного страхования, которое минимизирует риски сторон в случае утраты, утери, порчи недвижимости.

Полис здоровья и жизни клиента приобретается по желанию заемщика или с целью уменьшить надбавку к базовой ставке. Заключить договор страхования можно в аккредитованной банком компании.

Плюсы и минусы ипотеки в Металлинвестбанке

Программы финансирования в кредитном учреждении отличаются минимальными требованиями к клиенту. Заявка рассматривается в краткие сроки, а получить ссуду могут лица, достигшие 18 лет. Низкие процентные ставки и большая сумма кредита доступна при первичном оформлении. Клиентам учреждения доступны программы, по которым действуют акции.

К минусам финансового учреждения относят ограниченное количество филиалов и представительств в городах РФ. Рассчитывать на ссуду могут владельцы малого и среднего бизнеса.

Заключение

Среди разнообразия ипотечных программ в банке Металлинвест легко выбрать подходящий вариант. Базовые ставки пользования средствами вписываются в среднюю категорию, а предлагаемые дополнительные услуги позволяют снизить процент при условии частичной оплаты обязательств.

Читайте также на эту тему:

Банк Возрождение – ипотека для всех категорий заемщиков, социальные программы

ВТБ ипотека на вторичное жилье – ставки, условия, особенности

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Ипотека РоссельхозБанк-программы, расчеты, отзывы о кредиторе

Ипотека в Сбербанке – ставки, условия, программы

Ипотека Альфа Банк – действующие программы, категории клиентов, условия

Ипотека в ГазпромБанке – актуальные программы, особенности и условия жилищных займов учреждения

Ипотека ВТБ – действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Ипотека Промсвязьбанк – разновидности программ, требования, ставки

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

Ипотека в Кубань кредит банке

Дельта Банк ипотечный кредит – программы, специальные предложения, государственные льготы

МТС Банк ипотека

Локо Банк ипотека 2019 – особенности

Ипотека Абсолют банк – программы, условия, требования к заемщикам