Как клиентам Сбербанка узнать свою кредитную историю — пошаговое руководство!

Кредитная история (КИ) заемщика представляет собой досье, в котором хранятся все операции о взаимодействии клиента и кредитно-финансовых организаций. Попросту говоря – это перечень всех открытых когда-либо кредитных счетов и то, насколько ответственно заемщик исполнял погашение своих обязательств. Заводится досье в момент первого открытия кредитного договора или оформления любой покупки в рассрочку. Перед выдачей средств в долг Сбербанк запрашивает во всех Бюро кредитных историй (БКИ) хранящиеся на текущий момент данные о предполагаемом заемщике.

Содержание:

Кто может получить КИ

Кредитную историю вправе запрашивать ее владелец и другие организации при письменном согласии клиента. В КИ хранится персональная информация о заемщике, поэтому сторонние лица не имеют к ней прямого доступа. Физическому лицу при запросе своей КИ необходимо знать в каких БКИ она хранится.

Когда клиент оформляет рассрочку на товар в магазине, открывает кредитную карту в банке или оформляет ипотеку в другом кредитно-финансовом учреждении, у него формируется несколько досье. Они могут находиться в одном Бюро КИ или в двух-трех одновременно.

Узнать перечень всех БКИ, где хранятся сформированные досье можно через запрос в Центральный каталог КИ. Оформить его можно на портале Госуслуг во вкладке «Налоги и финансы». Для этого гражданину обязательно знать свой код субъекта кредитной истории. Найти этот код можно в последнем из кредитных договоров. Дополнительные способы найти код субъекта КИ описаны в статье на Бробанке.

В ответ Центральный каталог КИ предоставит список всех Бюро, где есть данные по указанному идентификатору. Можно направлять бесплатные запросы во все бюро напрямую, 2 раза в году. БКИ обязаны один раз в год выдавать КИ по запросу на бумажном носителе, второй в электронном формате. Все последующие запросы для клиента будут платными.

Сбербанк помогает своим клиентам узнать перечень всех Бюро, через обращение в Банк России, и получить сами кредитные истории гражданами. Список БКИ, запрошенный через Сбербанк приходит на почту банка или по указанному клиентом адресу.

Как посмотреть КИ в Сбербанке в режиме онлайн

Запрос КИ через Сбербанк Онлайн доступен на странице «Кредитная история», проверить ее можно тремя путями:

1. Перейти на вкладку главного меню банка: «Кредиты» и перейти на пункт «Кредитная история».
2. Щелкнуть по баннеру «Узнать кредитную историю сейчас», который размещен на главное странице сайта.
3. В главном меню пункт «Прочее» и перейти на вкладку «Кредитная история».

В итоге клиент попадает на информационную страницу, где описывается, как правильно работать с данными из отчета по КИ. При щелчке по кнопке Получить КИ клиент перенаправляется на форму для заказа отчета. Услуга платная – 580 рублей.

Обратите внимание! Через запрос КИ на сайте Сбербанк Онлайн вы получите только сведения из Объединенного кредитного бюро, с которым у этого банка заключен договор. При наличии долгов и обязательств в других кредитно-финансовых учреждениях, вам надо направлять запросы в те БКИ, в которых хранятся другие части вашей КИ.

При первой проверке отчета клиенту следует выбрать пункт «Получить КИ», при повторной – «Обновить отчет». В верхней части страницы расположено поле с индикатором перечня шагов. Если клиент передумал выполнять действия, то можно прервать процесс на любом этапе и нажать кнопку «Отменить».

Этапы формирования отчета

Проверить состояния КИ на сайте Сбербанка можно в такой последовательности:

1. Создать запрос. Указать счет, с которого будут списаны средства в оплату за отчет.
2. Подтвердить запрос. Действие доступно только после ознакомления с договором на оказание услуг по получению данных и условиями передачи и обработки данных из отчета. На телефон приходит СМС с кодом подтверждения. Необходимо внимательно изучить номер запроса на странице сайта и номер уведомления, которое пришло на телефон. Только удостоверившись в их полной идентичности, можно ввести данные из СМС в предусмотренное поле. Затем заполнить поле одноразового пароля и подтвердить действие.
3. Просмотреть запрос. Для формирования отчета требуется какое-то время. Изначально пользователь увидит список созданных запросов с отметкой о статусе, например «Отправлено в банк». Рядом будет оказано ориентировочное время для ожидания. Когда отчет по КИ будет сформирован, его статус в списке изменится на «Исполнен». После этого его можно скачать в pdf формате напрямую со страницы Сбербанка и посмотреть на своем устройстве: телефоне, планшете, ПК. Историю списания средств со счета за предоставление услуги можно увидеть в перечне операций по выбранному счету. Данные о КИ в онлайн режиме будут доступны постоянно, до тех пока клиент не запросит обновление кредитной истории.

Актуальный отчет о кредитной истории заемщика Сбербанк может предоставлять клиентам с периодичностью 1 раз в 45 дней.

Сбербанк не предоставляет отчет о кредитной истории заемщиков бесплатно, потому что у него с Объединенным Кредитным бюро заключен собственный договор на обслуживание. Для получения бесплатного варианта следует обратиться в БКИ напрямую.

Расшифровка отчета Сбербанка о КИ

После получения кредитной истории в Сбербанке клиенту желательно разобраться в том, какие данные что означают. Отчет содержит такие сведения:

1. Кредитный рейтинг (КР) заемщика – цифровой показатель в диапазоне от 1 до 5. Чем выше цифра, тем благонадежнее клиент. Заемщики с показателем выше 4 могут претендовать на дополнительные льготы в виде пониженного процента, большего срока или выдаваемой суммы. Здесь же указаны сведения о последнем обновлении кредитного рейтинга.
2. Активные кредиты и карты. В этом разделе содержится информация обо всех текущих и непогашенных задолженностях клиента на данный момент. Сколько, кому уплачено, когда следующий срок платежа, какая сумма к выплате по текущим задолженностям. Также здесь хранится информация о накопившейся просрочке или ее отсутствии. В этом разделе видны данные о клиентских кредитных картах, сумме лимита по ним, сроках уплаты, кем и когда они были выданы, исправность погашения задолженностей по ним.
3. Закрытые кредиты. Эта часть отчета содержит перечень всех погашенных кредитов и информацию о том, насколько своевременно и исправно вносились платежи по ним. При наличии закрытых кредитных карт будут данные об инициаторе закрытия, например, «Закрыто по запросу клиента».
4. Кто запрашивал КИ. Здесь размещен список всех организаций, которые запрашивали КИ клиента. Например, при рассмотрении заявки на кредит, оформлении страховки в страховой компании или трудоустройстве на работу.

Кредит в Сбербанке с плохой КИ

Негативная кредитная история заемщика – первый пункт в перечне поводов для отказа банка в выдаче средств в долг. Сбербанк настороженно относится к клиентам, которые безответственно относятся к своим финансовым обязательствам. Исправить ситуацию можно, если удастся подтвердить свою платежеспособность на данный период времени.

Дополнительно помогут варианты оформления кредита через:

1. Поручительство. Когда в роли поручителя выступает финансово ответственный гражданин с высоким кредитным рейтингом. При нарушении обязательств со стороны заемщика, все обязательства автоматически переходят к поручителю, которому придется их гасить, чтобы не испортить собственную кредитную историю.
2. Залог. Оформление на банк собственной недвижимости или другого разрешенного кредитором имущества. Для кредитной организации документы на имущество становятся гарантией возвратности средств. Единственная оговорка – залоговая стоимость должна превышать сумму, на которую претендует заемщик.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Улучшение кредитной истории заемщика

Изменить предыдущую КИ клиент не в силах, но он может повлиять на повышение своего текущего кредитного рейтинга. В этом помогут:

• получение микрозайма в МФО и исполнение всех обязательств с высокой точностью;
• оформление кредитки, с четким соблюдением графика погашения по карте;
• покупка товара в рассрочку, с выполнением всех условий договора рассрочки.

Особенно полезно использовать такие пути выведения из кризиса собственной КИ, когда планируется брать ипотечный кредит в Сбербанке или другой заем на большую сумму и продолжительный срок. Менеджеры финансово-кредитных учреждений очень тщательно изучают данные по последним взятым долговым обязательствам, поэтому позитивная динамика в финансовой ответственности способна убедить банк в том, что клиент благонадежен.

Если вы уверены, что никогда не нарушали свои долговые обязательства, КИ не была «плохой», а Сбербанк не дает при этом кредит, то убедитесь в том, что в отчете нет ошибки. Чтобы избежать таких ситуаций проверяйте все данные о персональном кредитном рейтинге и кредитных историях, которые хранятся во всех БКИ, хотя бы один раз в год. Бробанк.ру советует просматривать кредитную историю через месяц после закрытия последнего кредита или за несколько дней до оформления нового. Тогда будет ясно, какую картину увидит менеджер банка, перед тем как принять решение об оформлении договора.

Сбербанк России запустил новый сервис, который позволяет своим клиентам узнать кредитную историю через систему Сбербанк Онлайн, не выходя из дома. Стоимость услуги 580 рублей. Составление запроса и получение отчета занимает несколько минут.

Кредитная история гражданина является главным и существенным фактором для одобрения или отказа в выдаче денежного займа в любом банке. Сегодня все организации перед выдачей кредита проверяют потенциального клиента на добропорядочность в вопросе выполнения своих долговых обязательств. Такая информация хранится в Бюро кредитных историй в виде индивидуального досье, которое заводится на человека при первом оформлении займа и хранится в течение 15 лет.

Любой человек может проверить кредитную историю в Сбербанк Онлайн и узнать срой рейтинг в системе. В некоторых случаях это может быть простым любопытством, но необходимость чаще всего возникает в двух случаях:

1. Вы собираетесь попросить у банка крупную сумму денег (на бизнес или ипотеку).
2. Многие учреждения отказывают в выдаче кредита, и вы не понимаете, почему.

Раньше кредитную историю можно было запросить напрямую у Бюро. Но это было не всегда удобно. Сегодня можно быстро и не выходя из дома узнать свою историю через сервис Сбербанк Онлайн.

Как узнать кредитную историю через Сбербанк Онлайн?

В нашей стране на сегодняшний день функционируют более 30 БКИ. В бюро кредитных историй Сбербанка России хранится крупнейшая база данных, которая собирается и предоставляется Объединенным кредитным бюро.

Инструкция, как запросить кредитную историю через Сбербанк Онлайн:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

1. Заходим в личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн под своим логином и паролем.
2. В горизонтальном меню находим и открываем вкладку «Прочее».
3. В раскрывшемся списке нажимаем на строчку «Кредитная история».
4. Далее нажимаем кнопку «Получить кредитную историю». Обратите внимание, что стоимость услуги 580 рублей.
5. Система перенаправит вас на страницу с реквизитами получателя платежа. Вам нужно выбрать счет, с которого вы хотите оплатить услугу и нажать кнопку «Оплатить».
6. Далее остается подтвердить платеж (обычно это делается с помощью одноразового пароля, который приходит на номер телефона).
7. Через несколько минут вы получите запрашиваемый документ.

Что можно узнать

Предоставление данных по кредитной истории регулируется законодательно. Получить подобную информацию можно лично, пройдя идентификацию. Иные лица, ИП или юридические, имеют право запрашивать и получать ее только с вашего письменного согласия.

Кредитная история подразумевает отображение в досье всех займов, которые вы когда-либо получали в банках (текущих и закрытых), сроки внесения ежемесячных платежей, наличие просрочек, начисленных штрафов, судебных делопроизводств, если таковые имеются.

ВАЖНО: проверить свою кредитную историю бесплатно по фамилии можно в БКИ один раз в год. Информация по повторным запросам предоставляется на платной основе.

Какие данные предоставляет Сбербанк:

• Ваш индивидуальный кредитный рейтинг.
• Список текущих и закрытых кредитов.
• Детальная информация по всем займам.
• Список организаций, которые в последнее время интересовались вашим досье.

Индивидуальный рейтинг оценивается по 5-балльной шкале от 1 до 5, где 1 – очень плохо, 5 – очень хорошо.

Кликнув на названии любого текущего или закрытого кредита, вы получите подробную информацию с указанием цели и даты оформления, даты погашения, размера ежемесячных платежей и их сроков внесения, наличия просрочек, их длительности, регулярности, наличия начисленных штрафов и пеней.

Плохая история не всегда является причиной для отказа в выдаче вам нового займа. В таких случаях банк, ориентируясь на не очень чистое прошлое клиента, решает перестраховаться и соглашается выдать вам деньги по более высоким процентным ставкам.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Кроме того, репутацию можно постепенно исправить и вернуть себе имя добропорядочного платежеспособного клиента, повысив свой рейтинг.

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке

Сбербанк довольно строго рассматривает предыдущую историю потенциального заемщика. Если у вас подмоченная репутация, шансы получить кредит с плохой кредитной историей стремятся к нулю. Но любую ситуацию можно исправить и постепенно вернуть доверие к себе. Исключением является лишь наличие просроченной задолженности по кредиту, который был получен здесь ранее и еще не погашен.

Чтобы начать реабилитацию в глазах Сбербанка, нужно взять небольшой займ в какой-либо кредитной организации и погасить его в соответствии с договором, не нарушая сроков внесения ежемесячных платежей. Досрочное погашение также исключается, так как это отрицательно сказывается на истории.

• Крупные банки скорее всего откажут вам в выдаче займов, поэтому лучше обратиться в микрофинансовую организацию. Предварительно нужно проверить ее и убедиться, что она состоит в государственном реестре и сотрудничает с БКИ. Это нужно для того, чтобы информация о добросовестной выплате вами кредита была передана в Бюро.
• При оформлении займа можно прямо указать, что целью его получения является улучшение кредитной истории.
• Для улучшения ситуации, придется брать займы несколько раз и добросовестно выплатить их. Дело в том, что проверяющее лицо первым делом обращает внимание на последние кредиты, и они имеют более весомое значение.
• Далее можно попробовать обратиться в Сбербанк за небольшим потребительским кредитом. В случае успеха, его необходимо выплатить в срок без нарушений и просрочек.
• После этого, возможно, банк более лояльно будет относиться к вам и пойдет навстречу при запросе более крупных денежных сумм.
• Дополнительным плюсом, увеличивающим шанс получения кредита у Сбербанка при плохой истории, будет увеличение размера вашего официального дохода, который вы сможете подтвердить документально. А также открытие небольшого вклада в Сбербанке.

Таким образом, прежде чем обратиться в банк за кредитом, проверьте свою историю. Если она характеризует вас как не слишком благонадежного человека (низкий рейтинг), позаботьтесь об ее исправлении, тогда шансы на успех получения займа возрастают в несколько раз. Самый удобный способ получить свою КИ – отправить запрос через Сбербанк Онлайн, заплатив при этом 580 рублей. Полученный документ или чек об оплате можно скачать и распечатать в бумажном виде (это на случай, если их требуется кому-то предоставить).

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: дает ли кредит Сбербанк с плохой кредитной историей?

Ответ: Сбербанк очень строго относится к потенциальным заемщикам с плохой кредитной историей. Но каждый случай индивидуален. В большинстве случаев банк откажет. На положительное принятие решения могут повлиять:

• Официальное подтверждение вашего улучшенного благосостояния (справки по доходам, имущество и так далее).
• Открытие зарплатной карты Сбербанка;
• Открытие небольшого денежного вклада в банке;
• Привлечение благонадежных поручителей.

На крупные суммы кредита с испорченной репутацией рассчитывать не стоит.

Вопрос: проверяет ли Сбербанк кредитную историю в других банках?

Ответ: да, проверка обязательна. Сбербанк сотрудничает с крупнейшим БКИ в стране с огромной базой данных. Поэтому вероятность, что информация по вашему делу не попала сюда, хоть и есть, но очень маленькая.

Вопрос: дадут ли мужу ипотеку в Сбербанке, если у жены плохая кредитная история?

Ответ: в большинстве случаев – нет. Положительное решение в таком случае может быть вынесено только в следующих ситуациях:

• Жена не выступает созаемщиком или поручителем ипотеки;
• При оформлении учитываются только доходы мужа;
• Муж никак не задействован в кредитах, из-за которых у жены плохая история (то есть он не был поручителем по ним, или созаемщиком);
• Муж обращается не в тот банк, с которым испорчены отношения у жены;
• Составлен брачный договор, на основании которого жена не претендует на приобретаемое имущество.

Проверка кредитной истории через Сбербанк. Кто вправе видеть КИ. Сколько стоит проверка. Можно ли проверить КИ бесплатно. Что можно узнать из КИ.

Проверять собственную кредитную историю желательно регулярно, даже если у вас нет активных кредитов. Проверки кредитной истории позволяют получить информацию, нет ли в ней негативной информации о вас как заёмщике, которая способна там появиться и не по вашей вине — из-за технических сбоев, ошибок сотрудников банков и других организаций-кредиторов или вследствие противоправных действий мошенников. Если же получилось так, что на вас оформили кредит без вашего ведома, проверка кредитной истории позволит вовремя об этом узнать и принять меры. Один из способов проверки — с помощью Сбербанка. Разбираемся, как воспользоваться этой возможностью и кому она доступна.

Как можно проверить кредитную историю

В 2019 году российским заёмщикам доступны такие способы проверки кредитной истории:

• при личном обращении в бюро кредитных историй (БКИ), где она хранится;
• заверенным нотариально письмом в БКИ, где хранится ваша история;
• заверенной на почте телеграммой в БКИ;
• онлайн на сайте БКИ с авторизацией через учётную запись на портале госуслуг, если в конкретном БКИ доступен этот способ подтверждения личности;
• через посредника, специализирующегося на оказании услуг по помощи в проверке кредитной истории;
• через систему «Сбербанк Онлайн», если вы клиент Сбербанка России.

В 2019 году в России действуют 13 БКИ. Но кредитная история хранится не в каждом из них, а тех, с которыми сотрудничают банки, где человек брал кредиты. Обычно это не больше трёх бюро. Обращаться в остальные смысла нет. Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Сделать это можно такими способами:

• онлайн на сайте Центробанка, если вы знаете свой код субъекта кредитной истории;
• направив в ЦККИ письмо с заверенной нотариусом подписью;
• заверенной на почте телеграммой;
• через любые банк, кредитный кооператив, микрофинансовую организацию (МФО), БКИ или компанию-посредника;
• через портал госуслуг, если есть подтверждённая учётная запись на нём.

Каждый российский заёмщик с 2019 года два раза в год вправе проверить свою кредитную историю бесплатно во всех БКИ, где она хранится.
Если ваша кредитная история хранится в двух БКИ, вы вправе проверить её по два раза в каждом из них бесплатно. Но большинство способов проверки всё же предполагают затраты за саму услугу, если запрос БКИ делается через посредника, в том числе и Сбербанк, и сопутствующие — услуги нотариуса по заверке подписи, почтовой и телеграфной связи и тому подобные.

Как узнать свою кредитную историю (видео)

Плюсы и минусы проверки кредитной истории в Сбербанке

Проверка кредитной истории с помощью Сбербанка имеет такие преимущества:

• простое подтверждение личности, не предполагающая затрат — достаточно авторизоваться в «Сбербанк Онлайн»;
• быстрый результат — максимум сутки, в то время как офлайн способы подразумевают до трёх дней с момента получения запроса на его обработку и время на пересылку самого запроса и ответа БКИ;
• возможность сделать запрос и получить результат, не отходя от компьютера.

Но есть и недостатки. Перечислим основные:

• возможность воспользоваться этим способом доступна только клиентам Сбербанка — держателям зарплатных, дебетовых или кредитных карт, депозитов, заёмщиков по кредитам и так далее;
• запрашивается кредитная история только в Объединённом кредитном бюро (ОКБ), с которым работает сам Сбербанк, если вашей кредитной истории в ОКБ нет, сервис для вас не имеет смысла, свою историю из других БКИ, если она там хранится, придётся запрашивать отдельно;
• услуга стоит денег, даже если вы не исчерпали годовой лимит на бесплатные запросы.

Кто вправе запросить кредитную историю через Сбербанк

Закон не ограничивает в доступе к кредитной истории только её обладателя. Всем остальным она станет доступной только с его согласия. Стандартная форма заявки на кредит или страховой полис, в том числе и подаваемой онлайн, обычно включает и согласие на доступ к кредитной истории.

Но через Сбербанк можно проверить только собственную кредитную историю.
Другого человека — нельзя, даже если он выразил согласие на это. В таком случае надо использовать другие варианты проверки.

Как проверить кредитную историю в «Сбербанк Онлайн»

Чтобы проверить кредитную историю в Сбербанке, рекомендуется такая последовательность действий:

1. Авторизуйтесь в системе по логину, постоянному паролю и одноразовому паролю из смс или с чека из банкомата.
   

   

2. Найдите сервис по проверке кредитной истории. Он находится в выпадающем меню вкладки «Прочее».
3. Закажите услугу, кликнув по соответствующей кнопке.
4. Выберите счёт, с которого оплатите услугу.
5. Подтвердите согласие на заключение договора об оказании услуги.
6. Введите одноразовый код подтверждения из смс.
7. Дождитесь, когда запрос обретёт статус «Исполнен».
8. Ознакомьтесь с кредитной историей. Если нужно, скачайте её подробную версию.
   

   

Проверка кредитной истории доступна только в браузерной версии «Сбербанк Онлайн».
Через мобильное приложение воспользоваться услугой нельзя.

Сколько стоит проверка кредитной истории в Сбербанке

Услуга проверки кредитной истории через Сбербанк платная. В 2019 году она стоит 580 рублей.
Бесплатно проверить кредитную историю нельзя даже в пределах годового лимита, поскольку он распространяется только на услуги БКИ, но не посредника, в роли которого в этом случае выступает банк. Если в проверке участвует посредник, его услуги в любом случае оплачиваются отдельно.

Как правильно читать кредитную историю

Кредитная история, запрошенная через Сбербанк, выглядит так. ↓

Кредитная история из ОКБ, которую вы получаете в «Сбербанк Онлайн» содержит такие сведения о вас как заёмщике:

1. Ваш кредитный рейтинг, рассчитанный по методике ОКБ. Каждое БКИ рассчитывает этот показатель по-своему, а банк или иной потенциальный кредитор просто принимает их во внимание, а решение принимает на основе скоринга (так называется оценка им потенциального заёмщика, влияющая на то, давать ли ему кредит, а если давать — на каких условиях) по собственной методике. Учитывается при этом и ваш рейтинг в других БКИ, если ваша кредитная история хранится не в одном. Но в любом случае чем выше ваш рейтинг, тем больше шансов на одобрение кредитной заявки и тем лояльнее условия займа, на которые вы можете рассчитывать.
2. Сведения о текущих кредитах — сколько вы должны, кому, какова была изначальная сумма займа, есть ли просрочки, если да — насколько затяжные.
3. Сведения о кредитах, которые вы закрыли — сколько и кого брали взаймы, не было ли просрочек, не доходило ли дело до суда и так далее.
4. Сведения обо всех, кто запрашивал доступ к вашей кредитной истории — кто и когда. Обычно ваша кредитная история интересует потенциальных кредиторов, к которым вы обращались за займами, страховые компании, в которые вы обращались по поводу их продуктов, и работодателей. Если видите, что вашу КИ запрашивали организации или люди, к которым вы не обращались и не давали согласия на доступ к ней, это повод разобраться, в чём дело.

Возможность получить кредитную историю из ОКБ с помощью Сбербанка — один из способов её проверки, доступный любому клиенту Сбербанка. В его пользу говорят простота и быстрый результат. Конечно, если вы не клиент Сбербанка, становиться им вряд ли имеет смысл только ради дополнительной возможности проверить кредитную историю. Достаточно и других платных и бесплатных вариантов. Но если и так пользуетесь продуктами Сбербанка — почему бы и нет?