Как перевести деньги в Германию? Ищем самый надежный, быстрый и дешевый вариант

Многие россияне ищут заработок в Германии. Поэтому большинство из них интересуются, как перевести деньги из Германии в Россию. Сегодня существует около 15 вариантов, как осуществить денежный перевод домой.

Денежные переводы из Германии: все способы

В настоящий момент есть несколько вариантов, как отправить деньги в Россию. К ним можно отнести:

• международные системы переводов;
• со счета на счет;
• с карты на карту;
• электронные денежные системы;
• SWIFT-перевод;
• через посредника;
• почтой.

Ниже будут подробно рассказано, какими именно способами можно осуществить денежный перевод.

Платежная система Payoneer

За свои услуги платежная система Payoneer берет комиссию — 1%, перевод осуществляется мгновенно.

ePayServices

Теперь сделать перевод стало проще с появлением платежной системы ePayServices. Новая услуга Cash Remittance предоставляет пользователем уникальную возможность – осуществлять переводы по всему миру. Для этого клиенту не нужно оформлять счет в банке и стоять в очередях.

Осуществить перевод можно несколькими способами: через электронные платежи и с помощью оформления пластикового продукта ePayServices. Для этого необходимо пройти регистрацию в системе, создать и активировать кошелек, ввести реквизиты получателя и отправить перевод. Он идет в течение нескольких часов (от часа до трех).

Также на ресурсе появилась новая услуга, которая называется Wire Transfer. Благодаря ей, можно осуществить международный перевод. Кроме того, ePayServices разработало мобильное приложение для iOS и Андроид, которое можно скачать на свой мобильный телефон и осуществлять переводы.

Данная платежная система имеет более 100 000 пунктов выдачи наличных по всему миру, поэтому проблем с получением средств не возникнет.

Комиссия за перевод:

• На кошелек ePayServices – от 25 евро – 1%, от 20 долларов – 2%;
• На банковскую карточку – от 30 евро – 0,8%;
• На счет компании в банке – от 40 евро – 0,5%, от 25 долларов – 0,5%;
• Моментальные электронные переводы – от 10 евро – 2,2%, от 15 долларов – 2%.

PayPal

Это устоявшаяся система на рынке, которая предназначена для денежных переводов. Если вам необходимо отправить деньги в Россию на свой счет или родным, это можно быстро осуществить в режиме онлайн. Сразу после регистрации клиента можно осуществить перевод.

Для этого необходимо:

1. ввести электронный адрес получателя;
2. указать сумму перевода;
3. отправить платеж.

Статус перевода можно отследить в системе. За международные отправки средств взимается комиссия, которая составляет 1,5% от общей суммы, в случае, если перевод осуществляется на банковскую карточку. С PayPal деньги переводятся мгновенно в любую точку мира и круглосуточно.

TransferWise

Это относительно недорогая платежная система, которая занимается переводами по всему миру. Сервис не завышает курс за обмен валют, поэтому услуги стоят дешевле. В случае, если клиенту необходимо поменять евро на рубли.

Для этого следует пройти быструю регистрацию в системе и создать свой личный аккаунт, все что необходимо – это профиль в Google или электронный адрес клиента. После активации в системе можно будет пользоваться всеми услугами ресурса, в том числе, и осуществить перевод.

Эта операция создается за несколько секунд, перевод осуществляется от 10 минут до 1 рабочего дня, в зависимости от ситуации. Для этого необходимо указать сумму и данные получателя. Отправить деньги можно используя банковский перевод, кредитку или обычную карточку, а также SWIFT-перевод.

Для отправки денег из Германии в Россию нужно заплатить комиссию, которая составляет всего 0,82%.

MoneyGram

Во всем мире существует около 400 тысяч отделений MoneyGram. Чтобы сделать перевод, следует на карте найти ближайшее учреждение и взять с собой паспорт или любое другое удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права или пенсионное удостоверение). Затем в бланке указать полную ФИО получателя, место его проживания и сумму, которую хотите отправить.

Если клиент хочет отправить деньги на банковский счет, тогда следует указать название банковской организации и номер счета. Если вы осуществляете перевод на электронный кошелек, значит нужно знать номер мобильного и международный код получателя.

Перевод осуществляется мгновенно, его можно отследить по треку. Комиссия MoneyGram составляет 2,5% от общей суммы перевода.

WesternUnion

Вестерн Юнион – это американская международная денежная система, которая уже много лет занимается переводами. Она функционирует сразу в 200 странах по всему миру, в том числе и в Германии. Каждый желающий может отправить перевод в Россию и получить деньги из заграницы в долларах и евро.

Для этого необходимо найти ближайшее отделение WesternUnion, а затем:

• заполнить форму, где будут указаны ФИО, телефон и адрес получателя;
• предоставить паспорт или любое другое удостоверение своей личности;
• указать сумму перевода;
• оплатить услугу;
• записать контрольный номер, по которому ваши близкие смогут получить деньги.

Также эту операцию можно осуществить через интернет, для этого необходимо создать личную страничку, найти услугу «Осуществить перевод», указать сумму, данные получателя и отправить деньги. Платежная система взимает комиссию за перевод – всего 1% от общей суммы.

Юнистрим

Эта платежная система находится на европейском рынке уже около 12 лет и предлагает клиентам лучшие условия по переводам. К преимуществам этой крупной организации можно отнести:

• выгодные обменные курсы;
• дешевые тарифы на услуги;
• безопасность доставки до адресата;
• быстроту доставки перевода;
• комфорт и качество сервиса.

Юнистрим имеет около 350 тысяч отделений по всему миру, где партнерами являются лучшие национальные банки. В Восточной Европе эта система признана лучшей по денежным переводам за 2018 год. Простой и надежный ресурс предлагает клиентам отправить деньги без открытия счета в банке, таким образом, упрощается вся процедура.

Деньги доходят до адресата в течение 5-10 минут после отправки. После получения средств клиенту на мобильный телефон приходит СМС-сообщение, о том, что платеж осуществлен.

Для создания перевода необходимо:

• найти ближайшее учреждение Юнистрим;
• назвать назначение перевода;
• предъявить паспорт или водительские права;
• указать ФИО получателя;
• оплатить в кассе необходимую сумму с комиссией.

После этого специалист компании выдаст клиенту контрольный номер перевода, который необходимо сказать получателю. Комиссия составляет 0,95% от суммы перевода.

Для получения перевода следует прийти в ближайший филиал, показать паспорт и сказать контрольный номер перевода. Только после этого специалист данной организации выдаст получателю деньги.

Contact

Проверенная организация имеет около 500 тысяч филиалов, которые расположены по всему миру. Переводы осуществляются в долларах, евро и рублях.

Для отправки перевода в Россию необходимо посетить ближайшее отделение, назвать свою ФИО и получателя, свой номер телефона и указать сумму денежного перевода.

Кроме того осуществить операцию можно в онлайн режиме через интернет-банк с помощью мобильного приложения. Для этого следует указать данные получателя и сумму перевода. Комиссия составляет:

• менее 200 евро – 5 EUR;
• более 200 евро -2,5%.

Перевести деньги можно двумя способами: на счет и наличными. Перевод доходит до адресата практически мгновенно, его можно получить в пункте выдачи Contact.

Money Polo

Это молодая платежная система, благодаря которой каждый желающий может сделать перевод в 70 тысяч точек мира. MoneyPolo работает в сфере финансового онлайн обслуживания клиентов.

MoneyPolo – станет идеальным выбором для клиента. Компания постоянно развивается и охватывает около 90 стран мира. Каждый пользователь может осуществить перевод через интернет. Также функционируют специальные терминалы, через которые можно отправить деньги.

Кроме того, клиент может оформить специальную карту MoneyPolo, на которой будут храниться все его данные и деньги. Поэтому во время перевода можно будет не указывать свою ФИО, а только сумму и номер счета.

Благодаря тому, что компания является международной, клиент может переводить деньги из-за рубежа, Германия — не исключение. Для этого следует пройти регистрацию в системе, получить аккаунт и создать свой виртуальный счет, через который клиент будет осуществлять все операции.

Выгодная и удобная финансовая система позволяет привязывать не только банковскую карту любого банка, но и электронные кошельки Webmoney, OKPay и Киви. Комиссия MoneyPolo высока по сравнению с другими системами и составляет от 1,9% до 3% от общей суммы перевода.

TransferGo

• недорогую комиссию за услуги;
• выгодный курс обмена валют;
• удобство и комфорт использования;
• перевод можно получать в евро, долларах и рублях;
• перевод можно осуществить, не выходя из дома;
• есть мобильная версия системы TransferGo, которая предназначена для Android и IOS.

Для осуществления перевода необходимо зарегистрироваться на ресурсе и создать свой профиль, в котором следует указать ФИО, место проживания, электронную почту и номер телефона. Также клиент может привязать свою дебетовую карту к TransferGo для удобства использования средств.

WebMoney

Эта финансовая система предлагает пользователям выгодно переводить деньги в любую точку мира. WebMoney предлагает осуществить перевод несколькими способами:

• на банковский счет – 1-3 дня;
• на банковскую карточку – мгновенно или 24 часа;
• на электронный кошелек WM другому пользователю – мгновенно;
• на электронный кошелек других платежных систем – Яндекс-деньги или Киви (мгновенно).

Благодаря этим вариантам можно осуществить перевод из Германии быстро и без проблем, все платежи проводятся по безопасным транзакциям с помощью СМС-информирования.

Чтобы отправить деньги, необходимо пройти регистрацию. Затем следует создать электронный кошелек в нужной валюте и можно смело отправлять перевод, выбрав подходящий вариант.

Комиссия за перевод на WM-кошелек составляет 0,8%, на счет в банке -1%, на карточку — 2% и на электронные кошельки других систем от 3% до 4% от общего количества средств.

Перевод на карту

Перевести деньги на карточку можно через немецкие банки. К надежным организациям можно отнести: Commerzbank, Deutsche Bank, Dresdner Bank, Aareal Bank или Aktivbank. Для осуществления перевода нужно подойти в выбранное отделение банка и заполнить форму, в которой будут указаны следующие данные:

• ваши ФИО и временное место жительства;
• платежные реквизиты получателя IBAN (номер, который состоит из кода банка, индекса страны и номера счета) и BIC (число, которое состоит из индекса банка и страны, а также номер филиала);
• назначение и сумму платежа.

После этого банковский работник проверит форму и потребует паспорт, разрешение на временное проживание в Германии и оформление расчетного счета («Конто»). После оформления счета, проверки документов и оплаты платежа, специалист осуществит перевод.

Комиссия за эту услугу составит от 1% до 3%, все зависит от выбранного банковского учреждения.

Еще отправить деньги на карту можно через такие платежные системы:

• ePayServices.
• PayPal.
• TransferWise.
• MoneyGram.
• TransferGo.
• WebMoney.
• Яндекс-деньги.

Яндекс-деньги взимают комиссию, которая составляет 3% от суммы, а Киви-кошелек берет – 2%. Что касается других платежных систем, то комиссия была указана выше.

Большинство из перечисленных платежных систем позволяют осуществить перевод через интернет, поэтому это значительно упрощает весь процесс.

Банковский перевод

Международный перевод, как говорилось выше, можно сделать через немецкий банк или через интернет. Для этого следует выбрать хороший банк и зарегистрироваться в нем. Можно выбрать онлайн-банк №26 или систему Transferwise.

Немецкий интернет-банкинг №26 существует уже около 3-х лет, он является максимально удобным сервисом для переводов в онлайн режиме. Но для этого необходимо оформить пластиковую карточку, которая делается за неделю и высылается на почтовый адрес клиенту.

Для осуществления перевода необходимо скачать приложение №26 на телефон и можно осуществлять покупки и делать переводы в Россию. Комиссия за перевод составляет 1,5% за 100 евро, если суммы больше, тогда тариф повышается – до 2%.

Также очень удобный сервис Transferwise, о котором написано выше. Несмотря на то, что перевод не мгновенный, а займет у клиента от 5-8 часов до 3-5 дней, в отличие от платежных систем Western Union и Contact, в Transferwise можно сэкономить до 30% средств.

В этой системе можно перевести деньги на банковский счет или на карту. Интерфейс программы очень простой, поэтому даже у самого неопытного пользователя не возникнет вопросов.

Почта

Есть несколько почтовых организаций, которые занимаются доставкой бандеролей и письменной корреспонденции. Они осуществляют и пересылку денег в конверте. К ним можно отнести следующие учреждения:

• IT-posta.
• Deutsche Post.
• DHL.
• DHL Express.
• EMS.
• Deutsche Post.

Самая лучшая из них это IT-posta, она занимается доставкой посылок по всей Европе, в том числе и в Россию. Это почтовая служба занимается одновременно и переводами. Передача средств в сумме 200 евро осуществляется совершенно бесплатно, если она превышает этот лимит, тогда почтовая компания взимает комиссию – 1% от общей суммы денег. Срок доставки длительный и может достигать 15 дней.

Курьерская доставка

Если вы хотите осуществить перевод денег домой с помощью курьера, то лучше выбрать такие почтовые учреждения, как DHL, DHL Express или EMS. Эти почтовые службы взимают комиссию за свои услуги, которая зависит от суммы перевода, она составляет 1%, если лимит не превышает 1000 евро.

Для отправки денег клиент должен заполнить таможенную декларацию, в которой должны быть указаны следующие данные:

• ФИО и адрес отправителя;
• ФИО и адрес получателя;
• краткое описание посылки;
• вес;
• оценочная стоимость посылки.

Дальше курьер проверяет содержимое посылки и отправляет ее на таможню. Отправителю высылается на мобильный телефон трек-код, по которому он может отслеживать посылку.

После таможенного контроля посылка отправляется на сортировочный склад, а оттуда в Россию.

Международная доставка через эти службы происходит долго – 7-12 дней с момента передачи посылки почтовым работникам. Специалист выбранной курьерской службы принесет перевод домой.

Перевод денег из Германии в Россию на карту Сбербанка

Это можно сделать с помощью Postbank, за пересылку 100 евро банковская организация возьмет около 8 евро. Также клиент по желанию может осуществить перевод через интернет-банкинг, таким образом, он обойдется дешевле – примерно в 2 евро за сумму до 10000 евро. Чтобы не переплачивать лишние деньги, лучше уточнить сумму комиссии на международные переводы по телефону или на сайте банка, так как она ежегодно меняется.

Если клиент хочет осуществить перевод в Сбербанк, тогда ему необходимо сотруднику немецкого банка предоставить следующую информацию:

• название и МФО банка;
• ФИО, паспортные данные и адрес проживания получателя;
• номер карты получателя;
• SWIFT-код;
• назначение и сумму платежа;
• адрес филиала Сбербанка.

После этого клиент должен оплатить перевод и через 5 минут он будет осуществлен. Комиссия у всех немецких банков разная за эту услугу, поэтому ее следует уточнить у банковского работника. Как правило, комиссия не превышает 2% за 1000 евро.

Также перевести деньги в Россию из Германии в Сбербанк можно другим путем, через платежные системы онлайн. А именно через систему WebMoney, Киви-кошелек, Яндекс-деньги, PayPal или MoneyGram. На банковскую карту можно осуществить платеж через эти ресурсы мгновенно, а комиссия на эти услуги составляют от 0,8% до 1,5% в зависимости от выбранной организации.

Самый выгодный способ перевести деньги из Германии в Россию

Самый лучший вариант как осуществить перевод – это найти родственников или знакомых в Германии, которые часто ездят в Россию. Их можно попросить передать деньги близким и родным совершенно бесплатно.

Также сегодня в Германии проживает много выходцев из СССР, которые давно обосновались в ФРГ. Можно найти русскоязычную диаспору в Германии и попытаться передать через них деньги. Чаще всего на такое предложение отвечают положительно, таким образом можно осуществить бесплатный перевод, но это рискованно. Человека могут обмануть и не передать деньги домой.

Второй бесплатный и максимально надежный вариант – это Ит-почта (IT-posta), через которую можно передать небольшую сумму денег. Так как эта почтовая служба отправляет посылки по всей России – это очень удобный способ перевода.

Кроме того, можно выбрать платежную систему Payoneer или Transferwise с минимальной комиссией (1% от суммы), в отличие от Western Union, MoneyGram, PayPal, Юнистрим и других аналогичных компаний.

Самым надежным вариантом станет перевод через Вебмани на карту Сбербанка, комиссия составит всего 0,8%.

Постепенно в Германии появляются новые платежные системы, конкуренция растет и тарифы снижаются, поэтому ни у кого не возникнет проблем с переводом. Теперь вы знаете практически все способы, как переслать деньги из Германии в Россию.

Перевод денежных средств между разными странами является довольно обыденной манипуляцией, ведь
многие люди имеют родственников, проживающих или работающих за рубежом, к примеру, в Германии. Если кому-либо потребовалась финансовая помощь, следует знать, как перевести деньги в Германию из России и наоборот на наиболее выгодных условиях для обеих сторон.

Какими способами можно перевести деньги в Германию

Финансовые операции, касающиеся перевода денег за границу, регулируются ЦБ Российской Федерации. В соответствии с указанием ЦБ от 30 марта 2004 года частное лицо имеет право, не открывая
счет

в заграничном банке, перевести туда деньги в сумме не более пяти тысяч долларов (или ту же сумму, но в
рублях). Если имеются в виду резиденты, отправитель должен будет просто иметь с собой паспорт, в противном же случае не имеется абсолютно никаких ограничений и препятствий.

Перевод денег частному лицу в сумме более пяти тысяч долларов должен иметь под собой веское обоснование. К примеру, если денежные средства должны попасть в Германию для оплаты обучения, необходимо предъявление соответствующего договора с учебным учреждением. Если средства отправляются семье, следует подтвердить, что эти люди являются вашими родственниками (это можно сделать при помощи справки, заверенной в нотариальной конторе).

Важно! Валюта, подходящая для осуществления перевода – американский доллар, хотя существует возможность отправлять деньги из России без какой-либо комиссии в Германию в евро
. Деньги принимаются банком в рублях, а обмениваются либо непосредственно в кассе, либо при помощи онлайн-банкинга по актуальному курсу.

Существуют различные варианты того, как можно перевести сумму денег
в Европу из России:

1. Перевод между счетами. У отправителя и получателя должны быть открыты банковские счета
   . Это наиболее дешевый
   , но самый затратный по времени метод. К примеру, дешевле отправить средства через Сбербанк, однако
   такая услуга может предоставляться в течение нескольких дней.
2. С карты на карту. Люди, занимающиеся перечислением денежных средств, должны являться владельцами карт MasterCard или Visa. Если сумму удобнее перевести в онлайн-режиме, можно пользоваться платежными
   сервисами.
3. Наличными через платежный
   сервис. Системами осуществления платежей достаточно выгодно пользоваться, т. к
   . они предоставляют своим клиентам разные бонусы и скидки.
4. Пересылка через электронную платежную
   систему.
5. Использование криптовалюты.

Продвинутые пользователи интернеты, которые
выбирают варианты, связанные с электронными платежными
сервисами или криптовалютой, должны помнить, что подобные денежные операции не контролируются государством и сопряжены с довольно большим риском.

Платежные
системы

Сегодня многие люди, пользующиеся преимуществами интернета, знают о виртуальных системах для осуществления платежей. Это довольно удобный метод, позволяющий передать деньги из России не только в Германию, но и в другие государства.

Чтобы осуществить данную операцию, следует иметь личный электронный кошелек
, а также нужную денежную сумму
.

Пошаговая инструкция одинакова для всех платежных
сервисов:

1. Внесение денег на электронный кошелек
   .
2. Указание информации о получателе (номер карты либо кошелька).
3. Подтверждение намерения и платежа.

Явным преимуществом считается возможность создания такого счета
в любой валюте (это зависит уже от самой системы). Минус – конвертировать и пересылать средства достаточно дорого.

Передача наличных средств

Для того чтобы
передать необходимую сумму наличными, применяются различные платежные
системы, к примеру, сервис под названием Contact. Размер комиссионной выплаты – 2,5% в случае, если
пересылаемая сумма превышает двести евро. Если она меньше, комиссия равна пяти евро.

Изменение размера комиссии происходит тогда, когда деньги в евро поступают на счет
в Европе. Процент берется
в соответствии с условиями обслуживания счета
в системе Contact.

Платежные
системы определяют финальный размер комиссионных выплат для перевода денег физическому лицу, а в случае перечисления средств между счетами иные затраты на обслуживание в системе могут изменяться.

Международные системы денежных переводов

Международные системы, предназначенные для перевода денежных средств, популярны среди пользователей благодаря простоте в использовании и довольно небольшом
сроке окончательного перевода. Сюда относятся:

• Western Union;
• Unistream
  ;
• Anrlik.

Алгоритм действия основывается на применении уникального числового кода, присваивающегося любому переводу. Перевод через международный сервис именуется мгновенным из-за того, что получатель в Германии может прийти и забрать свои деньги еще
до того, как они поступили в финансовое учреждение из России. Уже после этого осуществляется расчет
между банком, отправившим средства, и системным агентом.

В один момент в Германию возможно отправить не более пяти тысяч долларов, или ту же сумму, но в
евро. И отправитель, и получатель должны иметь при себе паспорта.

Такой сервис, как Western Union, позволяет клиентам переводить деньги из Российской Федерации в Германию в режиме
онлайн, пользуясь пластиковой картой. Пользователь должен будет авторизоваться на портале компании, указать информацию о получателе денег, а также номер собственной карты, а затем подтвердить перечисление кодом из смс-сообщения. После совершения всех манипуляция на телефон поступит номер перевода, направляемый получателю. На тарифы влияет сумма перевода.

Перевод на пластиковую карту

Все, что нужно для того, чтобы перевести деньги данным способом – получение карты в заранее выбранном банковском учреждении и последующее ее
прикрепление к собственному счету в банке. Для этого следует:

1. Оформить карту с прикреплением счета
   в том же банке. Выбирая определенный
   продукт, нужно не забывать о предлагаемых условиях обслуживания и комиссионных сборах, которые будут взиматься в дальнейшем.
2. Использовать онлайн-банкинг
   либо прийти в банк.
3. Переслать денежные средства обычным способом.

Помимо этого, люди часто используют альтернативный способ – передают оформленную карту непосредственно тому, кто должен получить деньги. Итог – он, находясь в Германии или, к примеру, в Латвии, сможет обналичить деньги, полученные отправителем в России, Казахстане, Беларуси, Украине и т. д.

Законодательство не запрещает описанный вариант, но, чтобы избежать возможных недоразумений, необходимо сопроводить отправляемую в Германию карту доверенностью от отправителя.

Банковский перевод на расчетный
счет

Чтобы перевести деньги через
в

банк в Германию
или в какую-либо другую страну, входящую в Евросоюз, отправителю необходимо знать IBAN и BIC. Первое является международным кодом банковского учреждения.

Прежде всего, пишется код самой страны, в случае с Германией это – DE. Далее
пишутся разряды контрольного номера и номер самого банка, а также открытого в нем
расчетного
счета
. Индикатор БИК
присваивается международной организацией SWIFT.

Бланк, необходимый для перечисления денег, заполняется или в самом банке, или через онлайн-банкинг
.

Сумма и предназначение платежа должны быть указаны верно. Если перечисляется сумма, превышающая пять тысяч американских долларов, необходимо подтвердить назначение специальной документацией.

При переводе суммы в евро с центами последние отделяются от основных запятой.

Данная
услуга оказывается
во многих банках России: Сбербанк, ВТБ24
, Альфа-Банк и т. д
.

Перечислить деньги намного проще, если воспользоваться онлайн-банкингом
. Здесь осуществленная
операция сохраняется в разделе «Шаблоны», поэтому все указанные сведения не приходится вводить заново каждый раз.

Возникающие трудности

При любых финансовых операциях с большими суммами, особенно в эквиваленте иностранной валюты все действия находятся под контролем государственных налоговых органов.

Даже если большая сумма денежных средств разделена на несколько перечислений, следует приготовиться к предоставлению различной документацией, являющейся, к примеру, подтверждением родства с людьми, получающими деньги в Германии. В соответствии со статьей
18.1 Налогового Кодекса РФ, налогом не облагаются лишь те деньги, которые перечисляются ближайшими родственниками. За все остальное придется
платить дополнительно.

Необходимо остерегаться ситуаций, в которых родственник, пусть даже близкий, просит открыть счет
на ваше имя. Не столь важна, какова причина того, что они не смогли сделать это самостоятельно. Если сумма, которая должна быть перечислена, очень большая, отвечать перед государством придется
вам.

Кроме того, банковское учреждение также имеет право потребовать сведения о происхождении денежных средств, а также о целях перевода. Деньги даже могут быть заморожены.

Соблюдение мер предосторожности

Даже соблюдая все нюансы отправки денежных средств за границу, чтобы избежать затруднений и не понести дополнительные расходу, к примеру, на уплату комиссии, необходимо ознакомиться со следующими рекомендациями:

• крупные
  суммы следует перечислять
  на счет
  в банке, а мелкие – при помощи платежных
  сервисов;
• из
  всех систем лучше воспользоваться тем, что наиболее дешево
  , так как высокий комиссионный сбор – вовсе не показатель надежности
  и высокой скорости перевода, а всего лишь параметр, говорящий о репутации компании. К примеру, наиболее дорогая платежная
  система – Вестерн Юнион;
• создавая банковский счет
  , следует сразу узнать, какой комиссионный процент положен за снятие денежных средств.

Итак, перевести средства в Германию возможно
при помощи специальных сервисов или счетов в банке. И в первом, и во втором вариантах не требуются какие-либо налоговые разрешения на осуществление операции. Выбор способа перевода, как правило, зависит от суммы и размера комиссии.

Трансферт на банковский счет адресата с минимальной комиссией
Один из популярных, выгодных и надежных способов перевода денежных средств в Германию.
Ознакомиться

Информация о странах и сроках денежных переводов
Ведущие международные платежные системы позволяют перевести средства практически в любой уголок мира без скрытых комиссий. Для этого требуется в среднем один рабочий день.
Ознакомиться

Денежные переводы за границу
Перевести деньги за рубеж можно не выходя из дома — онлайн, всего в 4 простых шага!
Узнать, как

Как сделать перевод и получить деньги?
Интернет-банкинг позволяет произвести трансферт со своего банковского счета в любое удобное время.
Подробнее

Денежный перевод в Германию
Осуществить денежный перевод можно, воспользовавшись сервисом электронных кошельков, в том числе через мобильное приложение.
Подробнее

Российский рынок международных денежных переводов за последнее десятилетие заметно изменился. Большинство банков предоставляют комплекс услуг, связанных с отправлением валюты за рубеж. Отечественные системы быстрых денежных переводов заметно расширили географию присутствия. Перечислить деньги можно также через платежные терминалы и онлайн-сервисы. Разница — в стоимости, скорости и надежности операции.

Тарифы на услугу могут существенно различаться. Кроме того, при обращении в банки от клиента потребуется ряд дополнительных действий. Рассмотрим подробнее, как перевести деньги в Германию, какие существуют ограничения и условия каких операторов наиболее выгодны.

Условия и способы денежных переводов в Германию

Денежные операции по переводу средств за рубеж регулирует Банк России. Так, согласно указанию Центробанка от 30 марта 2004 г. № 1412-У, физическое лицо вправе перевести за границу без открытия банковского счета не более 5000 долларов США или аналогичную сумму в рублевом эквиваленте. Если речь идет о резидентах, отправителю достаточно предъявить паспорт. Для нерезидентов ограничений не предусмотрено.

Сумма перевода выше 5000 долларов США должна быть обоснована. Например, если денежный перевод в Германию нужен, чтобы оплатить учебу, потребуется предъявить договор с учебным заведением. Если вы отправляете деньги семье, родство придется подтвердить (например, нотариально заверенной справкой).

К сведению
Валютой перевода обычно выступает доллар США, хотя возможен перевод в Германию и в евро. Деньги на отправление принимают в рублях, обменивая в кассе банка или в системе онлайн-банкинга по действующему курсу.

Обратимся к разным вариантам перевода денежных средств из России в Германию:

• Со счета на счет.
  Получателю необходимо будет предоставить международные банковские реквизиты IBAN и BIC. Отправителю также потребуется счет в банке. При его отсутствии счет придется открыть за дополнительную плату. В целом перевод со счета на счет считается не только наиболее дешевым способом, но и самым длительным: зачисления придется ждать несколько дней.
• С карты на карту.
  Обеим сторонам необходимо иметь банковские карты платежных систем Visa или MasterCard. Отправителю достаточно знать номер карты получателя. Перечислить деньги можно не выходя из дома, воспользовавшись электронными сервисами. Процедура длится несколько минут. Деньги могут прийти сразу, но иногда приходится ждать до 5 суток. Подобный перевод обходится не дороже, чем ранее рассмотренный. Средний размер банковской комиссии — 1,5%.
• Наличные — наличные.
  Это способ не требует открытия счета. Отправитель вносит необходимую сумму наличными, которую получателю выдают в пункте обслуживания клиентов за рубежом. По этому принципу работают системы денежных переводов Western Union, Contact, «Юнистрим», «Золотая корона» и т.д. Для того чтобы отправить перевод, достаточно паспорта и указания полного имени и страны пребывания получателя. Суточный лимит ограничен суммой в 5000 долларов США. Отправить денежный перевод в Германию можно за несколько минут, в течение часа он, как правило, будет доступен для выплаты получателю. Размер комиссии зависит от используемой системы, часто проводятся разнообразные акции и вводятся промотарифы.
• Наличные — на счет.
  Получателю необходимо сообщить наименование банка, где открыт счет, предоставить коды BIC и IBAN, используемые для системы международных переводов. Плюс в том, что отправителю не нужно открывать собственный счет: достаточно прийти в банк с указанными реквизитами и отправить деньги, оплатив комиссию. Такую услугу предоставляет, например, Western Union. Размер комиссии зависит от суммы и направления перевода.

На заметку
Итоговая сумма комиссии может отличаться от первоначально заявленной из-за курсовой разницы (если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода). При выборе системы переводов обращайте внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс различаются в зависимости от системы переводов, канала и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления.

Особо продвинутые пользователи интернета могут воспользоваться менее распространенными способами перевести деньги. Например, приобрести биткойны или прибегнуть к услугам электронных кошельков. Однако следует помнить, что данные финансовые операции неподконтрольны государству и относятся к рискованным.

Таким образом, все способы денежных переводов можно объединить в две группы: с использованием счета и без него. В сравнительной таблице представлены их достоинства и недостатки.

Таблица 1.
Плюсы и минусы переводов с использованием банковских счетов и без них

Тип перевода	Плюсы	Минусы
С открытием счета	Невысокая комиссия. Возможность использовать счет много раз. Возможность снять деньги в банкомате или произвести расчеты картой, если деньги поступают на нее. Возможность перевести средства со счета на депозит и избежать комиссии за снятие. Управление переводами без посещения банка при наличии онлайн-банкинга.	Длительный срок зачисления средств. Открытие счета за дополнительную плату. Привязка текущего счета к конкретному отделению банка.
Без открытия счета	Высокая скорость получения. Простота в оформлении. Отсутствие комиссии для получателя. Широкая сеть пунктов обслуживания клиентов.	Часто более высокая комиссия. Максимально доступная сумма отправки меньше, чем при переводе с открытием счета, даже при наличии документов.

Вывод следующий: при переводах крупных сумм лучше использовать счет, в остальных случаях имеет смысл воспользоваться системой денежных переводов.

Сравниваем предложения крупных игроков рынка

Перевод денег в Германию через банк

Банковские переводы по всему миру проходят с использованием международной системы SWIFT
. Обязательное условие для участия в системе — это наличие у отправителя и получателя банковского счета. Некоторые банки предоставляют возможность сделать денежный перевод без наличия счета у отправителя, но в таком случае комиссия может быть выше обычной на 1–2%.

Кстати
Аббревиатура SWIFT расшифровывается как «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Эта система передачи информации и проведения платежей объединяет более 9 000 кредитных организаций из 209 стран мира. В систему также входят брокерские конторы, биржи, депозитарии.

Отправлять деньги может любой гражданин в возрасте от 18 лет — как резидент страны, так и нерезидент. Для международного перевода в Германию по системе SWIFT
инициатору достаточно знать уникальный код банка в системе, наименование банка и международный номер счета в Германии — IBAN
. В соответствии с действующими стандартами SWIFT
отправитель должен указать назначение платежа и подтвердить это документально, если речь идет о сумме свыше 5000 долларов США. Фиксированной комиссии нет, она составляет от 0,7%, но не меньше установленной суммы. В числе партнеров системы SWIFT
— большинство крупнейших банков России. В Таблице 2 представлены основные предложения, которые касаются переводов в Германию.

Таблица 2.
Стоимость переводов в Германию в банках- партнерах системы SWIFT

Наименование банка	Комиссия за SWIFT-перевод	Перевод без открытия счета	Денежный лимит
Сбербанк России	1% от суммы. Минимум — 15 долларов США, максимум — 200 долларов США.	2% от суммы. Минимум — 150 руб., максимум — 2500 руб.	5000 долларов США без документов, свыше — с документальным подтверждением назначения платежа.
«Газпромбанк»	1% от суммы. Минимум — 800 руб., максимум — 6000 руб.	Нет
ВТБ24	1% от суммы. Минимум — 20 евро, максимум — 250 евро.
«Альфа-Банк»	От 0,7 до 1 % в зависимости от тарифного плана. Минимум — 790 руб., максимум — 3900 руб.

Таким образом, банки предоставляют возможность отправлять крупные суммы денег как физическим, так и юридическим лицам. Из минусов: зачисление средств от 1 до 5 дней, а также сложность в оформлении операции.

Международный перевод через специализированную систему

Международные системы денежных переводов популярны благодаря простоте услуги и удобству. К таким системам относятся Western Union
, «Юнистрим», Anelik, MoneyGram, Contact
.

Принцип действия выстроен на использовании уникального кода, который присваивают каждому переводу. Мгновенным перевод называется потому, что деньги получателю могут выдать еще до того, как они поступят в банк. А уже потом произойдет расчет между банком-отправителем и банком-агентом системы. В Германию можно одномоментно отправить сумму до 5000 долларов США или эквивалент в евро. Из документов отправителю и получателю обычно требуются только паспорта.

Некоторые системы, например Western Union, предоставляют возможность совершения денежного перевода в Германию онлайн с карты Visa или MasterCard. Клиенту необходимо зарегистрироваться на сайте компании, внести данные получателя и номер своей карты, затем подтвердить операцию при помощи SMS-кода. На мобильный телефон после завершения действий придет контрольный номер денежного перевода, который нужно сообщить получателю. Тариф зависит от суммы перевода. Основные цифры представлены в Таблице 3.

Таблица 3. Тарифы на услуги международных переводов

Наименование системы	Комиссия за перевод	Срок	Денежный лимит
Western Union	От 100 до 200 долл. США — 20 долларов США; от 200 до 400 — 30 долл. США; от 400 до 600 — 40 долл. США; от 600 до 800 — 50 долл. США и т.д. При достижении суммы 2400 долл. США на каждые 600 долл. США прибавляется 20 долл. США комиссии	Несколько минут	5000 долларов США в сутки
MoneyGram	До 200 долл. — 5 долл. США; до 400 — 8 долл. США; до 600 — 12 долл. США. до 800 — 16 долл. США до 1000 долл. США — 20 долл. США и т.д.	От 10 минут до 1 суток	5000 долларов США в сутки
Contact	Выплаты наличными: На сумму более 200 евро — 3.5% 200 евро и менее — 2.0% + 3 евро. Зачисление на счет: до 1500 евро — 15 евро; от 1500 до 5000 евро — 1%; более 5000 евро — 50 евро	5000 долларов США в сутки

Видно, что чем выше сумма — тем ниже тариф. Ставка начинается от 15% и постепенно спускается до 5%. Более высокая комиссия — это главный недостаток таких переводов. За скорость, удобство и простоту переводов клиентам приходится платить больше, нежели при обращении в банк. Зато указанный процент за перевод является окончательным: получателю выдают сумму перевода полностью, в то время как система SWIFT может включать в себя дополнительные комиссии за обслуживание счетов.

Как сократить расходы на денежный перевод?

Решая вопрос, как отправить деньги в Германию, мы обычно оцениваем три критерия: насколько это дешево, быстро и удобно. Использование банковских услуг чревато потерей времени и бумажной волокитой. Мгновенные переводы избавляют от этих проблем, но часто отличаются более высокими тарифами, кроме того, выплата больших сумм наличными не всегда удобна. Альтернативой может стать отправление денег на счет получателя через системы денежных переводов. Подробнее об этом нам рассказал представитель компании Western Union:

«Совсем недавно Western Union запустила новую услугу – денежные переводы с карты на банковский счет за границу. За считанные месяцы данная услуга стала действительно востребованной благодаря сочетанию простоты и экономичности. Нашему клиенту не нужно открывать счет, достаточно войти в личный кабинет на сайте westernunion.ru, указать страну получения и в способе получения перевода выбрать «Банковский счет».

Для осуществления перевода вам понадобятся только ФИО получателя и его банковские реквизиты. Сумма денежного перевода обычно доступна получателю уже на следующий рабочий день. При этом комиссия за перевод будет такой же, как и в случае онлайн перевода с выплатой наличными. Получателю отправленная сумма поступит полностью, ему не нужно будет платить никакой дополнительной комиссии».

P.S.
Western Union —одна из самых надежных в мире систем денежных переводов. Перевести деньги в другую страну можно как в отделениях партнеров Western Union, так и не выходя из дома на сайте westernunion.ru. Сеть пунктов обслуживания компании составляет более 500 000 отделений более чем в 200 странах и территориях мира. Российская сеть составляет более 33 000 точек, расположенных даже в самых отдаленных уголках страны.