Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Зарубежные банковские системы уже давно применяют бесконтактные способы оплаты, а для россиян это всего лишь новинка, вызывающая некоторые опасения по поводу сохранности собственных средств. Рассмотрим бесконтактные карты Сбербанка, плюсы и минусы их применения.

Что значит бесконтактная карта Сбербанка

Бесконтактная карта Сбербанка — что это? Карточки подобного вида внешне ничем не отличаются от традиционных, но имеют одно отличие – специальный значок. Во всем остальном они имеют те же параметры, известные всем, — номер, код CVV, срок действия и личные данные владельца. Их возможности аналогичны всем действующим банковским продуктам подобного рода:

Что означает принцип действия бесконтактной карты Сбербанка? Главное ее отличие – встроенный чип со специальной радиоантенной (PFID-метка), которая позволяет передавать по радиоканалу информацию о проведении платежа. Поэтому нет необходимости вводить для идентификации ПИН-код. Главное условие для проведения операции при помощи радиосигнала – наличие специального терминала POS, способного принимать данный сигнал.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.

Android Pay стал доступен для клиентов

Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:

Стоит отметить один момент — если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.

Как получить

На сегодня банк предлагает 2 технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass. Различие заключается только в том, что первая применяется для платежной системы Visa, а вторая – для MasterCard. Линейка банковских пластиков включает дебетовые MasterCard и Visa Classik, дебетовые и кредитные Visa Gold «Аэрофлот», Word MasterCard Black Edition Премьер и Platinum («Премьер» и «Подари жизнь»).

Для держателей карточек MasterCard используются сервисы Samsung Pay и Apple Pay.

Условия, как получить бесконтактную карту Сбербанка:

Получить карточку в день обращения в банк можно, предварительно оформив онлайн-заявку на сайте.

Тарифы и условия предоставления

Тип карточки	Стоимость годового обслуживания, руб
MasterCard и Visa Classik	750 в первый год, в последующие -450
Visa Gold «Аэрофлот» (дебетовая и кредитная)	900
Word MasterCard Black Edition Премьер	4900
Visa Platinum Премьер
Visa Platinum «Подари жизнь»	15000 в первый год, в последующие — 10000

Для оформления установлены следующие условия
:

Дополнительные возможности

В Москве карточка нашла дополнительное применение – оплату метро и общественного транспорта при использовании приложения «Тройка». С подобной услугой ознакомились жители других городов.

Предусмотрены и другие возможности:

Бесконтактные карты Сбербанка: плюсы и минусы

Популярность инновационного продукта объясняется преимуществами бесконтактной карты Сбербанка. К ним можно отнести следующие положительные моменты:

Как и любой продукт, бесконтактная дебетовая и другие продукты этого типа, имеет свои недостатки. Большая часть из них связана с техническими моментами.

Основная проблема – недостаточное количество специальных POS-терминалов, необходимых для проведения транзакций. Владельцы торговых точек, как правило, ориентируются на основную массу покупателей, владеющих традиционными пластиками, поэтому не торопятся устанавливать инновационные терминалы и расходовать на это дополнительные средства. Это ограничивает дальнейшее применение бесконтактного способа оплаты товаров и услуг. Но с каждым годом ситуация меняется в лучшую сторону: боясь потерять платежеспособных клиентов, владельцы торговых сетей начинают «продвигать» новый продукт.

ПластикМастеркард с технологией оплаты бес касания

Достоинства подобного сервиса обесценивает установленный лимит в 1 тыс. руб. при одноразовой покупке. Для жителей мегаполисов средний размер чека обычно превышает такую сумму, поэтому приходиться вводить ПИН-код, как в обычных пластиках.

Мошенников тоже заинтересовал инновационный способ платежей, и уже известны случаи использования самодельных RFID-ридеров. Единственный вариант защиты от этого – различные чехлы, экранирующие радиосигнал.

Заключение

Постепенно бесконтактные способы оплаты становятся привычными для россиян, а среди более прогрессивно настроенной категории населения они получили достаточную популярность. Несмотря на то, что это сравнительное новшество для банковской системы РФ, и в обслуживании еще встречается ряд проблем, бесконтактная карта Сбербанка — это удобный инструмент с высоким уровнем безопасности. Ежегодно учреждение расширяет линейку банковских продуктов, среди которых есть классические и премиальные предложения.

Платежная карта «Мир» была создана как альтернатива зарубежным платежным сервисам PayPal и MasterCard. Применение в отношении России санкций стало главным толчком развития проекта Национальной системы платежных карт. 2014 год – это период, когда она впервые была представлена как аналог зарубежным возможностям. Отечественная платежная система запустит сервис под названием Мир Pay, с помощью которого будет использоваться бесконтактная оплата через смартфон. Все подробности ниже.

Что представляет из себя

Предложение представляет из себя коммерческий продукт, востребованный россиянами для оплаты товаров и покупок в реальных и интернет-магазинах. Карта занимает долю в 11% от суммарного значения общей эмиссии, по данным на 01.01.2018 г., а по объему транзакций — 9%. Показатели обоснованы тем фактом, что часть работников бюджетной сферы перешла на получение заработной платы с применением ее как особенной платежной системы. На 1.03.2018 года количество выпущенных карт составляет 35 млн. единиц. Средний чек по ней варьируется в пределах 700 рублей и имеет тенденцию прироста.

Глава Национального платежного совета заявила, что в 2017 году отечественная платежная система заняла первое место среди национальных систем платежей ЕАЭС при обороте в 11,3 млрд. рублей. В связи с ростом денежных оборотов, отметим главные преимущества и недостатки.

1. Она стала полноценным аналогом зарубежных платежных сервисов типа PayPal и MasterCard.
2. Ее преимущество заключается в полной государственной поддержке, что создает возможность выгодного хранения российской валюты.
3. Возможность оплачивать товары как на территории нашей страны, так и за границей.
4. Государство дает гарантии населению в стабильности и долгосрочности работы системы.

Первый банк, который стал внедрять пластик данного формата среди своих клиентов это Сбербанк РФ. Карты были выпущены еще в 2015 году, тенденция роста выпуска постоянно прирастала.

Из плюсов можно отметить:

• получение карты бесплатно, за выпуск деньги не взимаются;
• тарифы, установленные банками на обслуживание карты, очень низкие по сравнению с зарубежными аналогами;
• оплата товаров и услуг по карте является безопасной благодаря прогрессивным технологиям;
• карты принимаются к оплате в большом количестве магазинов и онлайн-сервисах;
• возможности бесконтактной технологии MIR Accept;
• наличие бонусов по карте и программ лояльности по ней.

К основным недостаткам относятся:

• сбои в работе системе;
• ограничения в пользовании за рубежом;
• рубль является единственной валютой;
• не все магазины и онлайн-сервисы принимают оплату по карте;
• качество в целом уступает зарубежным аналогам.

Необходимость внедрения

Разработка НСПК и карты «Мир» является необходимостью в современных условиях, так как обеспечивают государственную безопасность в отношении риска зависимости нашего рынка от иностранных систем платежей.

Отметим несколько моментов:

• карта является гарантом нормального функционирования банковских учреждений внутри нашей страны независимо от влияния западных стран и США;
• сама система отлично адаптирована под особенности российского рынка;
• ее применение для выплаты пособий и пенсий обеспечивает упрощенный доступ государству и банкам к требуемым данным, что значительно увеличивает скорость и возможности решения различных проблем;
• перспективность развития НПСК и возможности выхода в будущем на международный рынок.

Как пользоваться

Если рассматривать основные функции, то можно отметить, что они практически не отличаются от зарубежных аналогов. В дальнейшем планируется внедрение возможности рассчитываться за покупки телефоном с использованием системы «Мир». С помощью карты можно обналичить деньги, перевести их на другой счет, использовать как средство платежа за товары и покупки в реальных и онлайн-магазинах, использовать в путешествиях.

Однако за границей принимаются только те карты «Мир», которые были выпущены совместно с МПС, например, Мир-JCB, Мир-Maestro и др. Основными принципами использования являются:

• осуществление переводов посредством национального оператора;
• независимость от зарубежных организаций в области платежного пространства;
• получение карты бесплатное, но обслуживание платное по тарифам банка;
• безопасность платежей и покупок силами инновационных разработок и технологий.

Как привязать карту «МИР» к NFC?

В 2019 году запланировано внедрение функции NFC для осуществления платежей через смартфон как возможности бесконтактной оплаты покупок. В настоящее время в нашей стране есть несколько приложений, с помощью которых карта может быть привязана к смартфону:

• Google Pay;
• Android Pay;
• Apple Pay;
• Samsung Pay.

Процедура подключения и привязки состоит из этапов:

• установить и запустить приложение;
• ввести данные по карте;
• сделать подтверждение привязки при вводе CVV-кода.

На данный момент подключиться можно только к гаджетам через Samsung Pay. Недостатком платформы является необходимость применения сканер-отпечатка. Привязку можно осуществить с применением системы Сбербанк-Онлайн напрямую. С этой целью необходимо выполнить следующие шаги:

• проверить, имеет ли сам гаджет активированную онлайн-опцию бесконтактных платежей;
• осуществить запуск программы;
• зайти в сервис Сбербанк-Онлайн и найти карточку для привязки;
• перейти в «Настройки»;
• открыть опцию «Подробная информация»;
• отметить «Добавление»;
• завершить процесс через регистрацию в программе.

В данный момент переговоры с Android Pay и Apple Pay еще только ведутся, поэтому сервис бесконтактной оплаты пока недоступен на устройствах с данной платформой. В настоящее время также идут обсуждения возможности создания мобильного кошелька Мир пей для телефонов, работающих на базе Android.

Почему не работает бесконтактная оплата

Системы Гугл Пей и Андроид Пей являются самыми популярными платформами, оснащенные технологией бесконтактной оплаты. Карта «Мир» является новшеством на рынке, поэтому она не лишена кучи недостатков, которые пытаются устранить разработчики как можно быстрее. В 2018 году было заявлено, что продукт может использоваться для бесконтактных платежей в России, но заявление оказалось преждевременным.

Причинами, по которым функция бесконтактной оплаты не работает, следующие:

• выпуск датирован до 15.12.2017 г.;
• пластик не оснащен PayPass;
• сбои и частые ошибки.

Когда включат в Андроид Пей

Система Андроид Пэй в России появилась в 2017 году. Сегодня к ней без проблем можно привязать карту Visa, MasterCard. Однако использовать бесконтактную технологию на карте «Мир» пока нельзя. Невозможно осуществить привязку к IOS и Android. В настоящее время ведутся длительные переговоры с компанией Google и Apple о создании возможности реализации такой функции.

Актуальность создания новой платежной системы Мир Pay и разработка карты «Мир» в нашей стране основана на том, чтобы обеспечить бесперебойность банковских платежей и операций, дать независимость от воздействия внешних факторов. В ближайшем будущем разработчики устранят часть недостатков, что сулит существенные перспективы для дальнейшего развития.

Бесконтактный способ позволяет оплачивать покупки, не вставляя карту в терминал, не вводя пин-код. Это ускоряет процесс, делает его более безопасным. Владельцы карт МИР Сбербанка сохраняют привилегии, присущие обычным карточкам и пользуются дополнительными преимуществами. Карты работают не только в бесконтактном режиме, но и в обычном. Молодежь приняла новый способ оплаты «на ура», старшее поколение осторожно восприняло новинку.

Чтобы заказать карту и уточнить условия выдачи, следует обратиться в банк.

Чем отличается стандартная карта от бесконтактной

На бесконтактную карточку нанесен специальный чип. При соприкосновении карты с монитором POS терминала считывается информация и снимается определенная сумма. Обычные карты не имеют такого чипа. Чтобы расплатиться простой карточкой ее вставляют в банкомат и вводят пин-код. Только после этого происходит оплата. Первый вариант быстрее и проще.

Важно!
Бесконтактные карты используют в 2 режимах оплаты – обычном и бесконтактном.

Если по какой-то причине нет возможности рассчитаться бесконтактным способом, пользуются обычным.

Существуют два вида бесконтактных карт – MasterCard PayPass и Visa PayWave. На лицевой стороне нанесены соответствующие обозначения.

 

Банки предлагают не только пластиковый вариант карт, но и мобильное приложение с бесконтактной картой. Оно работает аналогично стандартному варианту в форме карточки.

Алгоритм действий при оплате бесконтактной картой

 

Чтобы расплатиться мгновенным способом покупатель должен:

1. Сообщить кассиру, что планирует рассчитаться бесконтактной картой.
2. Если в магазине есть специальный терминал, кассир готовит его к операции, проверяет сумму к оплате.
3. Клиент подносит карту к экрану на расстояние не менее 4 см.
4. После успешной операции аппарат подает звуковой и световой сигнал.

Финансовая сделка проведена.

Если сумма покупки превышает 1 000 руб. необходимо ввести пин-код. Подпись покупателя на чеке не нужна.

Совет.
Перед тем, как поднести карту к считывающему устройству, убедитесь, что сумма покупки правильная.

Расплачиваемся смартфоном

Если есть несколько карт, списание автоматически проведется «по умолчанию» с основного счета.

 

Чтобы расплатиться другой картой, перед операцией следует зайти в приложение и выбрать карту, с которой планируется оплатить сделку. Чтобы провести оплату сотовым, следует:

• разблокировать смартфон;
• проверить, включен ли NFC (если нет – включить);
• тыльной стороной расположить гаджет параллельно экрану считывающего устройства;
• после появления запроса нажать клавишу «Кредит»;
• поднести к экрану;
• после операции на аппарате появится слово «Оплачено».

Если транзакция проводится с дебетовой карты, система может запросить пин-код. Для кредитных карт запрос кода не проводится.

NFC система – способ беспроводной передачи данных на коротком расстоянии.

Устройства, поддерживающие PayPass

Гаджеты, работающие в системе мгновенной оплаты:

• смартфоны, имеющие NFC;
• модели Samsung c неактивным сервисом Knox;
• ОС устройства с KitKat от 4,4;
• гаджеты с заводской прошивкой отключенными root правами/

Xiomi не поддерживает PayPass.

Преимущества

Положительные стороны бесконтактной оплаты очевидны:

1. Карту не нужно доставать из кошелька. Для того, чтобы расплатиться, ее прикладывают к монитору и сделка совершена.
2. Потребитель не выпускает карточку из рук. Это увеличивает безопасность расчетов.
3. Покупатель и кассир не совершают лишних движений – процедура проводится в одно касание.

Недостатки

К негативным сторонам работы с бесконтактными картами относят:

• ограниченное число магазинов с аппаратами, считывающими информацию с чипа;
• не все кассиры доверяют такому способу оплаты и работают привычным методом – вставляют карту в аппарат;
• бесконтактный способ работает для сделок меньше 1 000 руб.

Банки осторожно подходят к такому способу оплаты и не спешат повышать лимит на сделки.

Какие платежи проводят бесконтактным методом

Потребители расплачиваются без соприкосновения с аппаратом, если:

• приобретают товар в магазине:
• едут в общественном транспорте;
• покупают билеты «Аэрофлота»;
• оплачивают коммунальные платежи.

 

Пополнение счета

Перевести деньги на особую карту можно теми же методами, что и на обычную. Это:

• в интернете на сайте своего банка;
• в мобильном приложении;
• наличными через банкомат или терминал;
• в кассе банка, выдавшего карту;
• через электронный кошелек.

Чтобы перевести средства на карту следует:

• на сайте, в смартфоне, в банкомате выбрать карту, на которую планируется перевод денег;
• ввести номер;
• выбрать источник оплаты и указать его данные;
• набрать сумму;
• послать запрос и дождаться смс с кодом;
• ввести полученные цифры и отправить запрос на платеж.

Совет.
После проведения операции стоит сохранить чек, он может пригодиться для решения спорных моментов.

Проблемы, возникающие при оплате смартфоном и способы их решения

Проблема	Причина	Решение
Оплата не проводится, хотя сумма на счете достаточная	Не разблокирован гаджет	Разблокировать смартфон и повторить операцию
Все выполнено правильно и разблокировка проведена, но нет оплаты	Антенна не могла уловить сигнал	Выбрать такое положение телефона, чтобы сигнал поступил
Все выполнено нормально, но деньги не списаны	Покупатель быстро убрал телефон от экрана	Провести операцию, удерживая смартфон до появления сигнала об оплате
Сигнал об оплате появился, но терминал не провел операцию	Сбой в работе системы	Провести повторную оплату
Все действия выполнены правильно, но карта отклонена	Не известна	Обратиться в банк за разъяснениями
Все выполнено правильно, но оплата не проходит	Не правильно расположен чип	Плавно пошевелить смартфоном, чтобы антенна установилась верно

Причиной неудачной операции может быть недостаток денег на балансе. После пополнения счета операция пройдет успешно.

Насколько безопасно проводить бесконтактную оплату

Существуют предубеждения, не позволяющие пользователям переходить на бесконтактные карты. Главный аргумент «против» – хакеры считают код оплаты и снимут деньги с карты. Это заблуждение.

1. Карты имеют усиленную защиту: 3 DS. Это значит, что для каждой финансовой сделки устанавливается специальный код. Даже если каким- то чудом «умельцы» узнают код, использовать его они не смогут. Для других операций он уже не подойдет.
2. Расшифровать код нельзя. Для его создания используются особые ключи и алгоритм.
3. Карточка не передается в чужие руки. Это снижает риск узнать ее данные другим лицам.
4. После финансовой операции аппарат отключается автоматически. Повторно списать деньги на данном устройстве уже нельзя.
5. Ограничение сделок суммой в 1 000 руб. является дополнительной страховкой.

Что такое экранированный кошелек и стоит ли его покупать

Производители аксессуаров быстро отреагировали на новую форму оплаты и придумали удобные кошельки (чехлы, коробки) с экраном для считывания информации с карт. Компании, делающие такие предметы, уверяют, что они оснащены защитой от сигналов антенн и считать информацию с карты посторонним устройствам невозможно.

Доверять или нет таким новинкам – дело личное. Банки постарались и надежно защитили карты от вмешательства извне.

Какие банки выпускают бесконтактные карты

Чтобы получить новинку пользователю необходимо обратиться в банки РФ:

• Сбербанк;
• Тинькофф;
• Альфа-Банк;
• Райффайзенбанк;
• Открытие;
• Московский Индустриальный банк;
• Возрождение.

Сбербанк предлагает несколько типов бесконтактных карт:

• классические;
• специальные варианты для «Аэрофлота»;
• премиальные карточки.

Мнение эксперта и отзывы пользователей о мгновенной оплате

«Сегодня в нашем банке на бесконтактные платежи приходится более 50% операций
.

 
Технология заметно расширяет поле деятельности для этого рынка, т.к. сервисы становятся все более доступными и комфортными в повседневном использовании. Думаю, в ближайшей перспективе мы еще больше увеличим возможности таких платежей за счет расширения линейки устройств под управлением других мобильных операционных систем».

Алексей Акимов,
заместитель председателя правления Сбербанка

Очень удобно платить таким способом. Все происходит быстро и не нужно доставать карту. Надеюсь, что скоро больше магазинов будет проводить бесконтактные платежи.

Кристина, 23 года.

Пытался расплатиться смартфоном в магазине. С первого раза не вышло, так как чип стоял неправильно. Я сначала испугался, было неприятно, но поправил антенну и со второго раза все получилось.

Олег, 19 лет.
Также читайте: