Как рассчитать стоимость страхования ипотеки в Сбербанке с помощью калькулятора?

Многие граждане России за оформлением жилищного кредита обращаются в Сбербанк, страхование ипотеки вызывает вопросы. Заемщикам не всегда понятно, какой полис они обязаны приобретать, а оформлением какого можно пренебречь.

Страхование при ипотеке — обязательно или добровольно?

Страхование ввели для того, чтобы защитить интересы всех участников сделки. Банк получает гарантии того, что вернет свои деньги в случае, если заемщик не сможет их выплатить. Клиент финансовой организации имеет уверенность в том, что если он утратит свою трудоспособность, снизится уровень его дохода, страховая компания рассчитается с банком вместо него. Выплаты будут сделаны и после смерти лица, оформившего ипотеку, поэтому его долги не перейдут наследникам.

С помощью страхования перераспределяются риски между всеми сторонами сделки, повышается устойчивость системы кредитования.

Страхование ипотеки Сбербанка будет предложено заемщику, когда он оформляет кредит на жилье. Есть следующие виды страховок:

1. Страхование имущества, которое передается банку в залог.
2. Личное. Например, трудоспособности человека, взявшего ипотеку, его жизни. Полис может быть оформлен как на самого заемщика, так и на созаемщика.
3. Титула. Эта страховка вступает в действие в ситуациях, когда через суд прежние владельцы недвижимости добиваются отмены сделки. Право собственности прекращается, клиент банка теряет залоговое имущество, и в этой ситуации ему на помощь приходит страховая компания.

Пакет может быть расширен за счет включения дополнительных опций:

1. Страхование ответственности перед другими гражданами. В процессе эксплуатации ипотечного жилья может произойти затопление квартиры соседей, в этом случае страховка покроет убытки.
2. Перед кредитором. Страховка вступает в действие в ситуациях, когда человек не может платить банку, начинаются просрочки.

Каждый вид страхования по ипотечному кредиту имеет свои особенности. Если обратиться к закону «Об ипотеке», то заемщики должны страховать недвижимость, которая является предметом залога. О других полисах в № 102-ФЗ ничего не сказано.

Положения личного страхования регулирует ст. 935 ГК РФ, она определяет этот вид защиты как добровольный. Но большая часть финансовых организаций рекомендует заемщикам оформлять страховку. Ее отсутствие приводит к тому, что банк повышает процентную ставку минимум на 1%.

Аналогично можно сказать о титульном страховании. Клиент может от него отказаться, но это приведет к тому, что условия кредитования станут менее выгодными.

Суды признают, что требования банков о страховании жизни и здоровья считаются злоупотреблением, если без их оформления организация отказывается выдавать кредит.

Всем заемщикам предоставляется возможность отказаться от полиса, если он был навязан. На это есть 5 дней с момента подписания бумаг, в этом случае будет полностью возвращена потраченная сумма. Но при отказе от дополнительного страхования кредитор тоже имеет право изменить типовой договор, увеличить процент по кредиту.

Ипотечный онлайн-калькулятор Сбербанка

Граждане России заинтересованы в приобретении недвижимости, поэтому они выбирают ипотечное страхование. Они приобретают жилье в новостройках, а также на вторичном рынке. Заемщиков интересует, сколько денег они должны будут заплатить за полис, сколько отдадут банку за время выплаты кредита.

Сделать расчеты по кредиту поможет онлайн-калькулятор. Необходимо ввести срок кредитования, требуемую сумму и процентную ставку. Вычисление осуществляется автоматически.

В результате формируется отчет, в котором указывается ежемесячный платеж, общая сумма, которую человек заплатит банку за годы сотрудничества, а также переплата.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке является обязательной процедурой. Стоимость полиса зависит от размера задолженности по кредиту. Оформить его можно онлайн, при продлении копия договора будет направлена в банковское отделение.

Процедура оформления страховки

Страхование квартиры требуется обязательно. Полис можно приобрести как в Сбербанке, так и в страховой компании, прошедшей аккредитацию. Процедура оформления следующая:

• подготовка пакета документов;
• передача бумаг на рассмотрение;
• визит в офис для подписания договора;
• получение полиса.

Приобрести страховку можно как в Сбербанке, так и в страховой компании, прошедшей аккредитацию. Сначала нужно подготовить пакет документов. Для оформления потребуется паспорт гражданина, который планирует оформить ипотеку. Он должен написать заявление, заполнить анкету. Она требуется банку для того, чтобы оценить степень риска.

Например, стоимость страховки для клиента, увлекающегося прыжками с парашютом или другими опасными хобби, будет больше, чем для заемщика, ведущего спокойный образ жизни.

Для оформления полиса потребуются документы на недвижимость, с помощью которых клиент может подтвердить право собственности. Также нужен отчет оценщика, выписка из кадастрового паспорта.

Клиент должен пройти медицинское обследование, принести справку о состоянии здоровья. Требуется справка из наркологического диспансера о том, что гражданин не состоит на учете. Аналогичный документ нужно взять в психиатрическом диспансере.

Когда пакет бумаг будет собран, его отправляют на рассмотрение в банк. После этого специалист свяжется с клиентом, он должен выбрать день, удобный для подписания договора. Страховой полис заемщику будет выдан после того, как он сделает взнос.

Страховка по ипотеке в Сбербанке действует 1 год, потом ее нужно продлить. Если полис был оформлен в Сбербанке, продление возможно онлайн.

Сколько стоит кредит на жилье без страховки?

Потенциальных заемщиков часто интересует стоимость страховки. Она зависит от того, в какую организацию обратился гражданин.

Хотя клиенты банка стараются сэкономить, лучше не ограничиваться основным страхованием, а оформить и дополнительное. Если гражданин решил приобрести пакет, в который входит защита недвижимости, титула и здоровья заемщика, то стоимость страховки за год составит от 2,5 до 3% от суммы ипотеки.

Но есть клиенты, которые оформляют полис страхования в первый год, а потом понимают, что это дорого, и отказываются его продлевать. Это приводит или к повышению процентной ставки, или к тому, что банк выставляет требование о досрочном погашении по той причине, что гражданин не исполняет обязательства.

Лучше всего сразу взять калькулятор и посчитать, что выгоднее — включить в пакет страхование титула и жизни или отказаться от страховки, но согласиться на увеличение процентной ставки.

Финансовая защита Вашей новой квартиры или дома и обеспечение требования по защите ипотечного кредита в ПАО Сбербанк.

Страхование ипотеки в Сбербанке является обязательным условием подписания договора ипотечного кредитования.

Содержание

Что такое ипотечное кредитование?

Ипотечное страхование предполагает оформление страхового полиса на объект недвижимости, приобретаемый за счет заемных средств. Это требование финансово-кредитной организации обосновано законодательством Российской Федерации по вопросам кредитования населения.

При ипотеке в Сбербанке кроме обязательной страховки недвижимости предлагается оформить договора страхования жизни, здоровья заемщика и созаемщиков, а также купить полис титульного страхования на приобретаемое жилье.

Страхование жилой недвижимости

Главная цель страхования жилой недвижимости, которая приобретается на условиях ипотечного кредитования, заключается в защите данного объекта залога от:

• Пожаров.
• Наводнений.
• Противоправных действий третьих лиц.
• Прочих стихийных бедствий.

Оформление договора страхования выгодно и банку, и заемщику. При наступлении страхового случая, в результате которого залоговое имущество подвергается порче или не подлежит восстановлению:

• Банк гарантированно получит невыплаченную часть займа заемщиком от страховой компании.
• Клиент освобождается от уплаты займа.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована на весь период действия кредитной сделки. Страховой полис действителен один календарный год.

По истечению данного срока заемщик может:

• Продлить данный договор страхования.
• Купить полис у другой компании.

Стоимость страховки зависит от состояния приобретаемого жилья, его оценочной стоимости и суммы ипотеки.

Заемщик может выбрать один из наиболее подходящих вариантов страхования:

• Приобрести полис на общую стоимость жилья, которая определена оценщиками.
• Оформить страховку в пределах остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Второй вариант позволит сэкономить на ежегодном страховом взносе. При заключении договора стоит учитывать, что у страховых компаний не существует льготных категорий страхователей.

Видео по теме:

Страхование жизни и здоровья

Всем потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанк рекомендует подписать договор личного страхования. Законодательной базы, которая обязывает клиента покупать такой полис, не существует. Поэтому соискатель вправе отказаться от заключения подобного договора.

Позиция Сбербанка, направленная на обязательное страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщиков, объясняется желание минимизировать риск невозврата выданных ипотек.

Клиент также получает определенную выгоду от покупки подобного полиса:

• В случае временной нетрудоспособности задолженность по ссуде выплачивает компания-страховщик в течение всего периода такой нетрудоспособности.
• В случае безвременного ухода заемщика из жизни обязательства по уплате остатка кредита возлагаются на страхователя.

Обратите внимание!
Отказ от покупки страхового полиса будет стоить соискателю в дополнительный 1% к базовой ставке за пользование ипотекой. Стоимость же страховки варьируется от 1% до 3% годовых от суммы невыплаченного долга.

Размер платы за полис зависит от:

• Возраста заемщика.
• Стоимости приобретаемого жилья.
• Страховых случаев.

Специализированные компании предлагают включить в договор страхования следующие виды рисков:

• Нетрудоспособность частичная.
• Полная утрата дееспособности.
• Смерть заемщика.
• Потеря рабочего места по независящим от клиента причинам.

Страхование титула

Титульное страхование объекта недвижимости подразумевает защиту от потери права собственности на приобретенный объект жилой недвижимости. Этот вид договора не является обязательным при оформлении кредитной сделки со Сбербанком. Им можно заменить требуемый Сбербанком полис личного страхования соисктеля.

Клиент может лишиться права собственности на купленный объект жилой недвижимости по решению суда на основании следующих фактов:

• Выявление ошибок при оформлении перехода права собственности и признание такой операции недействительной.
• Появление законных правообладателей, интересы которых не были приняты в расчет в момент оформления сделки купли-продажи.
• Признание лица, проводившего сделку, недееспособным на момент подписания договора купли-продажи.
• Использование мошеннических схем перехода права владения и распоряжения имуществом.

Страховой полис является гарантией
того, что при возникновении подобного случая, остаток долга по кредиту выплатит страховая компания. Это одинаково выгодно и банку, и клиенту:

• Заемщик не обязан будет платить за объект недвижимости, который не является его собственностью.
• Банк получит назад свои средства.

Стоимость такой страховки относительно не высокая. Ее размер зависит от суммы ипотеки. Страховой взнос может составить от 0,3 до 0,5%
такого долга.

Как оформить страховку ипотеки?

Для оформления страховки на ипотеку необходимо обратиться к аккредитованным компаниям партнерам по страхованию с определенным пакетом документов. Уполномоченный сотрудник обязан принять их, рассмотреть заявление, составить договор страхования. Клиенту останется только проверить правильность заполнения данных, подписать полис и внести согласованную сумму страхового взноса.

Данную процедуру можно осуществить в режиме онлайн. Для этого рекомендуется зайти на официальный сайт выбранной компании. Заполнить анкету и отправить ее в офис страховщиков.

Клиент должен внести информацию следующего рода:

• Тип приобретаемой недвижимости и ее адрес расположения.
• Указать риски.
• Информацию об ипотечном договоре: номер, дату заключения, сумму, срок действия.
• Сведения об объекте недвижимости: дата постройки, особенности конструктива, оценочная стоимость.
• Свои личные данные: фамилия, имя, отчество, дата рождения.
• Контактные данные страхователя.

Договор вы получите по электронной почте, адрес которой был указан в заявке. Копия документа передается в офис Сбербанка.

Документы

Каждый вид страховки предполагает наличие соответствующих документов.

К основным из них относят:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Анкета и заявление по формам, установленным страховой компанией.
• Свидетельство, подтверждающее право собственности.
• Документ, удостоверяющий проведение регистрации права собственности за заявителем.
• Экспертная оценка недвижимого имущества.
• Выписки из технической документации на объект ипотеки.
• Медзаключение, удостоверяющее дееспособность заявителя.
• Медсправки от узкопрофильных специалистов о том, что заявитель не состоит на учете в психиатрической клинике и наркологическом диспансере.

Аккредитованные страховые компании

Для Сбербанка важно, чтобы страховые полисы приобретались у организаций, прошедших аккредитацию и соответствующих всем предъявляемым требованиям банка. На официальном сайте финансово-кредитной организации размещен список подобных организаций.

К ним относятся:

• ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование».
• ООО «Абсолют страхование».
• ООО «СФ «Адонис».
• АО «Альфа Страхование».
• ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».
• ООО «Страхования компания «Гранта».
• ООО «Страховая компания «Независимая страховая группа».
• АО «Страховая компания «ПАРИ».

Фото:

Заемщик имеет право застраховать квартиру или другой объект недвижимости в другой компании. В таком случае Сбербанк проводит проверку на соответствие выбранного страховщика своим требованиям. Эта процедура может занять до 30 календарных дней.

К основным критериям проверки Сбербанка относят:

• Период, в течение которого компания работает на рынке страховых услуг.
• Отсутствие в руководящем составе лиц с непогашенной судимостью.
• Показатели финансовой устойчивости и платежеспособности компании.
• Отсутствие предписаний, которые ограничивают деятельность страховой компании.

Выполнение требований Сбербанка обязательно на протяжении всего периода сотрудничества.

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки позволяет составить расчет предполагаемых платежей для погашения кредита с учетом процентных ставок, суммы выданного займа и периода действия сделки.

Данная программа также поможет рассчитать стоимость дополнительных договоров страхования, которые приводят к удорожанию ссуды. Калькулятор строит расчеты на основании следующих данных:

• Сумма займа.
• Виды рисков.
• Срок действия договора.

Полученный график является предварительным, окончательный размер платежей с учетом страховки будет известен после вынесения положительного решения кредитным комитетом и подписания договоров.

Часто задаваемые вопросы

Потенциальных клиентов Сбербанка интересует множество вопросов, связанных со страхованием ипотеки. К наиболее часто задаваемым относятся:

Можно ли отказаться от страхования залога по ипотечному кредиту в Сбербанке?
Ответ: Нет, нельзя. Страхование залогового имущества при заключении договора ипотеки – требование, прописанное в законодательных актах Российской Федерации.

На какой срок нужно заключать договор страхования недвижимости? Обязательно ли продление страховки?
Ответ: Договор страхования действует в течение одного календарного года. Далее необходимо перезаключать его до дня погашения задолженности по ссуде.

Договор страхования жизни заемщика является обязательным документом для получения займа на приобретение квартиры?
Ответ: Нет, законодательство не требует заключения подобного договора в обязательном порядке.

Чем грозит заемщику отказ от подписания договора личного страхования?
Ответ: Сбербанк устанавливает надбавки к базовым процентным ставкам за отказ от покупки страхового полиса.

колько стоит страховка недвижимого имущества по ипотеке?
Ответ: Цена страхового полиса зависит от конструктива объекта, его оценочной стоимости, суммы ипотеки.

Как оплатить страховку?
Ответ: Оплата страхового полиса осуществляется любым удобным способом: наличными в кассу страховой компании, безналичным переводом с картсчета или с текущего счета, открытого в Сбербанке.

Какой процент составляет страховка по ипотеке?
Ответ: Зависит от выбранных рисков, а также суммы выданного займа.

Отзывы

Среди отзывов клиентов, оформлявших ипотеку в Сбербанке, есть как положительные, так и отрицательные.