Как рассчитываются проценты по ипотеке, и как вообще рассчитывается ипотека?

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.Калькулятор ипотеки
:

[pp_imgslider srcs=»http://elplatej.ru/wp-content/uploads/2020/02/pp_image_14607_7grw0xnu2tclogo.png,http://elplatej.ru/wp-content/uploads/2020/02/pp_image_14607_7grw0xnu2tclogo.png»]
[pp_imgslider srcs=»http://elplatej.ru/wp-content/uploads/2020/02/pp_image_14607_7grw0xnu2tclogo.png,http://elplatej.ru/wp-content/uploads/2020/02/pp_image_14607_7grw0xnu2tclogo.png»]

Вы можете вводить любые значения

Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные

Стоимость квартиры
руб.

Первоначальный взнос
руб.

%

Процентная ставка
%

Срок кредита
лет

Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные

Сумма кредита
руб.

Процентная ставка
%

Срок кредита
лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

1. Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
4. Срок кредитования
5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 5%)
6. Вид платежа — Аннуитетный

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2019 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Калькулятор ипотеки Сбербанка
позволит рассчитать онлайн ежемесячный платеж при различной стоимости жилья, сроки выплаты заемных средств и соответствия/не соответствия определенным условиям, влияющим на размер процентной ставки. С помощью онлайн калькулятора можно рассчитать все интересующие и приемлемые варианты, а затем выбрать наиболее комфортный. Воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка можно на нашем сайте.

Ипотечный калькулятор Сбербанка онлайн

Приобретение собственного жилья – довольно серьезный шаг, а потому и подойти к нему нужно обдуманно и со всей ответственностью. Именно по этой причине, перед подачей заявки на получение жилищного кредита необходимо все просчитать на ипотечном калькуляторе. Сбербанк, как крупнейший банк страны, предлагает своим клиентам выгодные условия ипотечного кредитования, с которыми стоит ознакомиться более подробно.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Условия получения ипотеки в Сбербанке и ее ставки

Сбербанк старается предложить своим клиентам наиболее выгодные условия, в числе которых обязательными являются:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• возраст заемщика от 21 до 75 лет;
• наличие официального дохода;
• трудовая деятельность на последнем месте работы от 6 месяцев, а также общий трудовой стаж от 1 года за последние 5 лет;
• чистую кредитную историю;
• достаточный доход для оплаты жилищного кредита и бытовых нужд (ипотечный калькулятор Сбербанка, поможет рассчитать примерную стоимость ежемесячного платежа, что позволит сориентироваться в тратах).

Подобные критерии предъявляются множеством банков к своим заемщикам, но отличием Сбербанка является его предоставление возможности получить ипотечный кредит пенсионерам (но по условиям: дата погашения должна быть не позже наступления 75-летия заемщика). В числе возможностей – учет дополнительного дохода (в том числе и неофициального без необходимости его подтверждения). Такой подход существенно увеличивает не только вероятность одобрения ипотеки, но и максимально возможную одобренную сумму.

Окончательно же критерии получения кредитных средств устанавливаются в индивидуальном порядке. В каждом отдельно взятом случае учитывается совокупная кредитная история заемщика, его платежеспособность, а также семейное и финансовое положения. Важно то, что супруг титульного заемщика всегда будут являться созаемщиками, даже в случае отсутствия у них доходов, что определяет их права на жилую недвижимость (если иное не предусмотрено брачным договором). Потому при подаче заявления клиентом необходимо аналогично заполнить анкету и его созаемщику. В качестве дополнительных заемщиков может выступать одновременно 5 человек (не считая титульного). В таком случае учитывается совокупный доход, что существенно повышает не только вероятность одобрения ипотеки, но и ее максимальную сумму.

Ипотека от Сбербанка выдается на покупку жилой недвижимости только на территории России и в российских рублях. Срок выдачи кредитных средств составляет от 1 года до 30 лет. Важно учитывать, что требования к дополнительным заемщикам идентичные тем, что предъявляются к основному. Оформить ипотечное кредитование можно на приобретение:

• новостройки;
• готового жилья в многоквартирных домах или частном секторе;
• загородного дома, дачи;
• земельного участка с дальнейшей постройкой на нем жилого дома, дачи, разведением сада или огорода.

Ставки по ипотеке определяются банком при индивидуальном рассмотрении совокупных условий каждого клиента. Минимально возможная ставка на сегодняшний день составляет 6% – она определяется условиями участия в программе государственной поддержки. Согласно ей, такой процент получают те семьи, в которых в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. рождается 2-ой или 3-ий ребенок. Для семей со вторым ребенком 6%-ая ставка устанавливается на 3 года с последующей пролонгацией под актуальный «процент» на момент окончания этого срока (рассчитать ипотеку в Сбербанке можно при помощи онлайн калькулятора), для семей с третьим ребенком – на 5 лет. Важно учесть, что на этот период страхование является обязательным условием.

Для приобретения готового, строящегося жилья и загородной недвижимости устанавливается ставка в 10% годовых. На строительство жилого дома стандартная ставка составит 10,5%; военная ипотека – 10,9%. Для выше озвученных видов ипотек действуют следующие условия снижения ставки на:

• 0,5% – участникам зарплатных проектов;
• 1% – при оформлении страхования жизни;
• 0,1% – при электронной регистрации (только для готового и строящегося жилья);
• 1% – при оформлении ипотеки до оформления недвижимости в органах Росреестра (только для строительства жилого дома и покупки загородной недвижимости).

Для молодых семей (один из супругов младше 35 лет, либо родитель-одиночка до 35 лет) процентная ставка составит 8,9–9,5%.

Расчет суммы и ежемесячной платы на калькуляторе ипотеки

Ставки определяются отношением клиента к определенной категории и соответствия его определенным критериям, но максимально одобренная сумма и ежемесячная плата зависят от стоимости приобретаемой недвижимости, дохода заемщика (совокупного с созаемщиками) и срока, на который оформляется ипотечный кредит. Эти моменты более индивидуализированные, потому рассчитываются для каждого клиента отдельно.

Расчет ипотеки на калькуляторе Сбербанка лучше всего производить после выбора определенного объекта недвижимости, исходя из его стоимости и зная сумму запрашиваемых средств. В таком случае размер ежемесячного платежа уже будет зависеть от срока, на который оформляется ипотечное кредитование. Регулировать его уменьшение или увеличение можно путем проставления срока кредитования, а также соответствия условиям, влияющим на понижение процентной ставки (например, участие в зарплатном проекте, оформление страхования жизни и здоровья и т.д.).

Но существуют и установленные максимальные суммы для каждой из категорий приобретаемой недвижимости:

• 15 млн – для готового жилья;
• 85% стоимости – для строящегося жилья;
• 75% стоимости – для постройки жилого дома и покупки загородной недвижимости;
• 2,22 млн – при взятии военной ипотеки;
• 60% стоимости – при оформлении нецелевого кредита под залог недвижимости.

Рассчитать ежемесячный платеж можно при помощи калькулятора ипотеки Сбербанка, исходя из стоимости недвижимости, суммы первоначального взноса и срока выплаты заемных кредитных средств. Минимальный же первоначальный взнос равняется 15% от стоимости приобретаемого жилья – для основных категорий и 25% – для строительства жилого дома и приобретения загородных объектов недвижимого имущества.

Пакет документов для ипотечного кредитования от Сбербанка

Для получения ипотеки в Сбербанке заемщику и его созаемщикам необходимо предоставить пакет документов, состав которого может отличаться для каждой категории заемщиков, вида ипотечного кредитования и т.д. В числе основных документов при подаче заявки:

• оценочная ведомость приобретаемой недвижимости;
• справка, подтверждающая наличие денежных средств для первоначального взноса;
• официальное согласие одного из супругов на оформление ипотечного кредита;
• паспорт гражданина РФ;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• документальное подтверждение дохода;
• справки об имеющихся кредитах (при их наличии).

Ознакомиться подробнее и скачать пакет документов, необходимых для подачи заявки на оформление ипотечного кредитования, можно на официальном сайте Сбербанка. После сбора всей документации можно приступать к оформлению заявки, выбрав наиболее выгодные и комфортные условия погашения ипотеки.

Что выгоднее, платить ипотеку 10 лет или 30? Как на сумму ежемесячных платежей и общей переплаты влияет повышение процентной ставки на 1%? Когда необходимо выполнить такие расчеты, первым делом приходит на ум услуга банковского калькулятора.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36
. Это быстро и бесплатно
!

Скрыть содержание

Основные сведения о кредитах с залогом жилья

Обычно под ипотекой подразумевают денежные средства, которые клиент одалживает у банка, оставляя купленную недвижимость в собственности кредитора. Произнося фразу «мы купили квартиру в ипотеку», человек имеет в виду, что жилье он приобрел в долг и оформил квартиру в качестве залога.

Российские банки разработали разные кредитные продукты на приобретение жилья:

• квартиры в новостройке;
• жилье на вторичном рынке;
• строительство или покупка загородного дома;
• ипотека с материнским капиталом;
• субсидиями из программ господдержки.

По любой из программ, согласно статье десятой Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», кредитные организации обязаны предоставлять клиентам график ежемесячных платежей. Но для получения такого документа нужно оставить в банке заявку и провести переговоры с менеджером.

СПРАВКА!
На предварительном этапе стоит вооружиться ручкой и блокнотом и изучить предложения кредитных организаций самостоятельно.

Аннуитет или ниспадающий остаток?

Желающие разобраться, как рассчитываются ипотечные кредиты нужно изучить теоретические выкладки, способы начисления процентов, действующие формулы. Необходимо понимать, что выплата ипотеки сопряжена с платежами нескольких типов:

• первоначальный взнос;
• ежемесячный платеж, который направляется на погашение основного долга и процентов;
• комплексное страхование объекта недвижимости плюс жизни и здоровья заемщика, дополнительные банковские услуги.

В реальности применяются две схемы вычисления регулярного платежа: аннуитет и модель «ниспадающего остатка». От выбранной схемы будет зависеть сумма платежа, структура погашения долга и величина переплаты. Рассмотрим способы подробно.

Аннуитетная модель предполагает платежи равными долями на протяжении всего периода
действия договора. Сначала рассчитываются проценты за весь срок, потом они складываются с телом кредита и делятся на количество выплат.

Получается, что первые платежи практически полностью уходят на уплату процентов. Тело кредита не уменьшается. Да и досрочно погашать кредит не особо выгодно. Зато на заемщика работает инфляция. Постепенно регулярные платежи обесцениваются.

Варианты расчетов c помощью ипотечного калькулятора: так при сумме залога 1 500 000 рублей на 15 лет под 10% годовых регулярная ежемесячная выплата составит 16 119 рублей. И останется такой все последующие годы.

Дифференцированная модель (или Ниспадающий остаток) предполагает, что регулярный платеж состоит из двух частей
, фиксированная сумма от тела кредита и процентный платеж, который уменьшается с каждым месяцем. Первое время заемщику придется платить крупные суммы, но постепенно платежи становятся меньше. Общая сумма переплат в этом случае тоже меньше, также выгодно гасить кредит досрочно.

Варианты расчетов: при тех же условиях ипотечного кредитования, но с дифференцированными платежами первый взнос составит 20 833 рубля. А последний – 8 403 рубля.

Для проведения самостоятельных расчетов необходимо знать следующие числовые параметры:

1. сумма ипотеки
2. первоначальный взнос
3. процентная ставка,
4. период кредитования (месяцы).

На следующем этапе выбирайте нужный запрос и считайте. Все теоретические выкладки подтверждаются практическими вычислениями.

График платежей

Проводить самостоятельные расчеты сложно, процесс требует хороших математических навыков и аккуратности.

Формула ежемесячного аннуитетного платежа выглядит так:

X = S * (P + P / (1 + P)ⁿ
– 1),
при этом:

• под X понимается ежемесячный платеж;
• S – это первоначальная сумма ипотечного кредита;
• P – 1/12 часть процентной ставки;
• n – количество месяцев.

Для вычисления дифференцированного платежа пользуются двумя формулами. Сосчитать размер регулярного платежа несложно, сумму основного долга делят на количество месяцев.

Формула выглядит так — Y = S / N,
где:

1. Y – сумма основного платёжа;
2. S – размер ипотеки;
3. N – количество месяцев.

Сумму выплаты процентов для каждого месяца необходимо рассчитывать индивидуально, по формуле —

Z = Sn * P / 12,
где:

• Z– начисленные проценты;
• Sn — остаток основной задолженности;
• P – годовая процентная ставка по ипотеке.

На десятилетний период придется обсчитать 120 платежей. Поэтому гораздо проще воспользоваться программами-помощниками.

Что из программ и сайтов поможет в работе?

Для расчета регулярных платежей по ипотеке вам пригодятся банковские калькуляторы. Найти их легко на официальных сайтах кредитных организаций.

Еще один отличный кредитный сервис – калькулятор в формате excel.
Необходимо скачать программу на свой компьютер, ввести нужные параметры и вы получите реальное представление о платежах, размере необходимых подтвержденных доходов, переплате, что у вас в итоге будет.

Вычисления в Excel

Установив мобильное приложение программы Excel, вы сможете пробовать различные комбинации: просчитать, как работают разные процентные ставки, как удобнее досрочно погасить ипотеку. График платежей тоже можно редактировать.

Но вам придется серьезно попотеть, разбираясь с тонкостями составления формул. В то же время, точность формулы в excel достаточно высока
, многие российские банки используют этот ресурс и рассчитывают ипотечные кредиты с его помощью.

Что входит в общую стоимость?

Полная стоимость ипотеки складывается из целого комплекса платежей. Кроме суммы кредита и уплаченных процентов в стоимость включаются:

• выплата за ежегодное страхование;
• комиссия за выдачу кредита и ведение счета;
• пени и штрафы при нарушениях договора.

Поэтому при определении общей стоимости кредита удобно использовать в качестве помощника ипотечный калькулятор. Проведем с его помощью вычисления.

Варианты расчетов с помощью ипотечного калькулятора:
рассчитаем общую стоимость ипотеки на сумму 2 500 000 рублей. Первоначальный взнос 400 000 рублей. Процентная ставка – 9,5%. Срок кредитования – 10 лет.

Ежемесячная выплата равняется 27 173 рублям. Общая стоимость ипотеки – 3 260 818 рублей.

Увеличим срок кредитования до 30 лет и сделаем перерасчет.

Ежемесячный платеж будет на треть меньше, 17 658 рублей, а вот общая стоимость кредита сильно увеличится и составит 6 356 858 рублей, почти в два раза больше. Такая вот арифметика!

Как рассчитывается ежемесячный платеж?

Когда дело доходит до практических расчетов, то процесс оказывается очень трудоемким. Легко подставить в формулы 12% годовых, гораздо сложнее работать с 8,9%. Поэтому снова нам пригодится кредитный калькулятор. Если вы сомневаетесь в правильности вычислений, можно воспользоваться разными ресурсами, а после сравнить результаты.

Варианты расчетов: проверим несколько сайтов с одинаковыми исходными данными. Ипотека 1 500 000 рублей, процент – 9,5, период – 36 месяцев, платежи аннуитетные. Рассчитываем регулярный платеж с помощью калькуляторов разных банков
, так складывается представление о размере регулярного платежа:

• Сбербанк – 48 050 рублей;
• ВТБ – 48 074 рублей;
• Тинькофф банк – 48 049 рублей.

Оплата материнским сертификатом

Рассмотрим, как на стоимость ипотеки влияет материнский капитал. Средства с сертификата можно потратить:

1. На оплату первоначального взноса (тогда меньшую сумму придется занимать у банка).
2. Для досрочного или частичного гашения ипотеки (сюда же входит уплата процентов). Написав заявление на досрочную выплату, не забудьте взять документы подтверждающие оплату и новый график платежей.

Варианты расчетов: рассмотрим реальный пример.

Молодая семья выбрала квартиру стоимостью 2 600 000 рублей. Банк требует оплату первоначального взноса в размере 20%, 2 600 000 х 0,20 = 520 000 рублей. Материнский капитал составляет 492 348 рублей. Вычисляем остаток:

520 000 рублей – 492 348 рублей = 27 652 рублей

Средств сертификата будет недостаточно. Придется доплатить недостающую сумму или искать более бюджетный вариант жилья.

Рассчитать ипотеку самостоятельно несложно, если вы владеете достаточным набором исходных данных и прибегаете к помощи современных онлайн сервисов. Они быстро и достаточно точно обсчитывают регулярные платежи и общую стоимость ипотеки c учетом уровня вашей зарплаты, дают представление о разных формах расчета.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938-51-36

(Москва)+7 (812) 467-38-73

(Санкт-Петербург)Это быстро и бесплатно
!

Материалы из раздела Ипотека
Подразделы: Банки Без первоначального взноса В силу закона или договора Действия с жильем Документация Досрочное погашение Доход Законодательство Льготные предложения Материнский капитал На земельный участок и дом На строительство дома Налоги Новостройка Ограничения Оплата Отказ При разводе Программы Рефинансирование С первоначальным взносом С плохой кредитной историей Снятие обременения Страхование

Разбираемся с регистрацией ипотеки и объектов недвижимости: что это, когда лучше — до или после и другие нюансы

Узнайте, как оформить квартиру в собственность при покупке в ипотеку? Все нюансы и подробная инструкция

Как осуществить регистрацию договора ипотеки в Росреестре? Необходимые для подачи документы, стоимость и сроки

Каким может быть решение суда по разделу ипотеки на квартиру? Образец искового заявления

Каков размер госпошлины за регистрацию ипотеки для юридического и физического лица?

Требования банков для взятия ипотеки для иностранных граждан с видом на жительство в РФ: условия и ставки