Как создать QR код для оплаты в платежной системе

Сегодня, хочу рассказать, реальную истории из жизни. Надеюсь, что многие из читателей, кто хоть раз оплачивал коммунальные платежи или какие-нибудь квитанции, разделят мой скромный труд своими со переживаниями и не сочтя за труд прибавят единицу к карме, остальных счастливчиков хочу предостеречь о том, что это событие в вашей жизни еще впереди. Квитанции на оплату всякой коммунальной всячины подстерегают современного человека буквально на каждом шагу. Относительно недавно появилась новая услуга, когда оплачивать квитанции можно по ее номеру. С замиранием сердца всегда смотрел на эти объемы данных, ведь для того, чтобы это работало, орган, выписавший квитанцию, должен предоставить эти данные в банк или обеспечить API. Судя по последним тенденциям, эта технология была замещена QR кодами, которые содержат в себе всю необходимую информацию и не требуют от учреждений никаких предварительных обменов данных. Итак, в один прекрасный день вы получаете квитанцию. И все что вам нужно сделать это открыть приложение Банка и отсканировать QR код. Далее программа заполнит за вас все необходимые реквизиты и вам останется только подтвердить свое намерение произвести платеж. Учитывая, что квитанций приходит достаточно много, особенно в условиях, когда, коммунальный службы стремятся перейти в режим общения поинт-ту-поинт и каждая служба выставляет свой собственный счет. Законодатели усложняют жизнь своими нормативами вводя новые нормы — для капитальных взносов требуется отдельный счет и тому подобное — все в этом мире начинает закручиваться вокруг квитанции. Предвидя такую ситуацию соответствующие организации начинают задумываться, а как же заработать капитал на подобных услугах. И вот в один из следующих прекрасных дней приходит квитанция. Привыкший по обыкновению оплачивать все в последний день, Нео вдруг замечает, что что-то изменилось в матрице. Не прибегая к побитовому сравнению, быстро выясняем что исчез QR код. Обратившись к председателю ТСЖ получаем разъяснение, что QR код — это платная услуга, которая оценивается в 50 рублей. Т.е. для того, чтобы, квитанция была выставлена с QR кодом нужно за каждую квитанцию заплатить 50 рублей. История умалчивает имена реальных организаций, поэтому убедительная просьба не тестировать приведенный код — он вымышленный, но давайте разберемся что входит в состав данного кода. Данный стандарт разработан Некоммерческим партнерством «Национальный платежный совет», внесен Техническим комитетом по стандартизации ТК122 «Стандарты финансовых операций», УТВЕРЖДЕН И ВВЕДЕН В ДЕЙСТВИЕ Приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии (Подчеркиваю слово НЕКОММЕРЧЕСКАЯ организация). В состав кода входят обязательные и не обязательные параметры. Но если написать проще это информация в текстовом виде из квитанции преобразованная в QR код и больше ничего. Для примера в нашем случае: С учетом того, что расчетные счета не часто меняются — в основном от месяца к месяцу меняется только сумма, которую можно корректировать в приложении предлагаю заработать 2400 рублей в год если оплачивать в среднем 4 квитанции в месяц следующим образом: скачиваем демонстрационную версию FastReport www.fastreport.ru/ru/download и открываем в дизайнере рассмотренный выше invoice.frx github.com/ufocombat/invoice-fr открываем отчет в дизайнере FastReport: В поле текст указываем нужные реквизиты и можно сканировать штрихкод с экрана даже не распечатывая. Лайфхак да и только. Хочу заметить, что подобных сервисов в интернете сейчас очень много, принцип в том, что вы заполняете электронную форму и получаете код. Некоторые платежные системы даже принимают подобные коды в виде файла. Удобство предложенного способа что у вас все коды всегда под рукой и не занимают много места.

Важно
: эта опция работает по Протоколу приема платежей, способ подключения — HTTP-протокол (к нему не подключаются новые пользователи).

Можно наклеить QR-код на коробку с пиццей или разместить в интернет-магазине рядом с кнопкой оплаты. Покупатель отсканирует QR, перейдет по нему к оплате заказа и заплатит с телефона — любым удобным способом.

QR создается для конкретного заказа. Чтобы прошла оплата, нужно обязательно указать идентификатор покупателя в вашей системе (customerNumber
).

Как это работает

1. Вы формируете ссылку на оплату заказа через Кассу.
2. Генерируете QR-код, который на нее ведет.
3. Покупатель сканирует QR-код своим смартфоном,
4. Попадает на страницу оплаты этого заказа в Кассе и платит, как обычно.

Как сделать QR-код

Ничего специально включать не нужно: сформируйте платежную ссылку и зашейте ее в QR-код.

Шаг 1. Сформируйте платежную ссылку на оплату заказа

Для создания ссылки нужны параметры:

• shopId
  и scid
  — настройки магазина в Кассе,
• sum
  — сумма к оплате,
• customerNumber
  — идентификатор покупателя в вашей системе.

Можно добавить другие параметры. Посмотреть в документации

Подставьте значения параметров в образец — вместо элементов в треугольных скобках. Это можно делать вручную или автоматически.

Образец платежной ссылки

https://money.yandex.ru/eshop.xml?shopId=&scid=&sm>&customerr=&cument

Пример готовой ссылки

https://money.yandex.ru/eshop.xml?shopId=62333&scid=57035&sum=3.50&customerNumber=4QRTests&custom_field=qrpayment

Шаг 2. Сгенерируйте QR-код

Вручную — с помощью любого сервиса или приложения.

Автоматически — отправив запрос к нашему сервису для генерации QR-кодов.

Посмотреть документацию

Шаг 3. Разместите QR рядом с вашим заказом

Там, где покупателю будет удобно его сканировать.

Платежи через QR код: все, что нужно знать и даже больше

По данным мировых платёжных систем за 2016-2017, бесконтактные платежи увеличиваются с каждым годом и могут достич $53 млрд в 2019 году в сравнении с 3 млрд долларов в 2013 году. Безналичные платежи через QR код
становятся популярными не только в Европе и Америки, потихоньку эта технология приходит и в Россию.

Описание сервисов и платежей через QR код

Допустим, вы являетесь банком или платежным сервисом, таким как PayPal (США), а возможно мобильным кошельком, например, Paytm (Индия), или розничным продавцом. Тогда вы вероятно понимаете растущую важность мобильных платежей через QR код.

По данным мировых платёжных систем за 2016-2017, бесконтактные платежи увеличиваются с каждым годом и могут достич $53 млрд в 2019 году в сравнении с 3 млрд долларов в 2013 году .

Если вы хотите «успеть на этот самолет», то стоит посмотреть за пределы традиционных платежей наличными, пластиковыми картами, чеками и классического интернет-банкинга.

Но не путайте мобильные платежи с мобильной коммерцией, которая является просто электронной коммерцией на мобильном телефоне и просто позволяет более комфортно совершать покупки.

Мобильные платежи — это оплата непосредственно в магазине с помощью смартфона. Покупатели могут совершать оплату в магазине двумя способами: NFC и QR-кодом. Рассмотрим оба этих варианта безналичной оплаты.

Сложности, связанные с платежами через NFC

Самый простой пример мобильных платежей на основе NFC — Apple Pay. Или новый Android Pay от Google и Samsung Pay.

Пока режим мобильных платежей только развивается из-за двух ключевых проблем:

Чем выгодны безналичные QR платежи

По сравнению с NFC QR-код является экономически эффективным и жизнеспособным вариантом. Активация мобильных платежей с помощью QR-кодов потребует минимальных затрат со стороны любого бизнеса:

Большинство розничных продавцов имеют оборудование для сканирования штрих-кодов. Он интегрирован с их POS системой или онлайн-кассой для выставления счетов за товары. Так что нет необходимости в дополнительных девайсах. 

Забегая вперёд, хотим сказать, что сейчас на любом смартфоне есть камера, которую можно использовать для чтения QR-кодов, и при наличии специального приложения – смартфон можно использовать для приёма оплаты.

Но предположим, что у малого бизнеса нет сканеров. Даже тогда покупатели будут в состоянии совершать оплату с помощью QR-кодов. Давайте посмотрим, как это работает.

Как работают безналичные платежи через QR-коды?

У компаний есть варианты того, как они хотят обрабатывать платежи QR-кода. Это зависит от масштаба самого бизнеса. Это может быть самозанятый гражданин, частный предприниматель, малый бизнес или крупный ритейлер.

//A.    Транзакции «Покупатель – Крупному продавцу – Покупатель сканирует»// 

Если вы считаете, что такой тип оплаты QR-кода неправдоподобный, то подумайте еще раз.

Вот основные розничные торговые организации, которые уже внедрили эту систему:

1.    Cargo

2.    Paypay

3.    Walmart Pay

4.    Банк City Union

Студенты колледжа в Ченнаи теперь могут использовать QR-коды, чтобы оплачивать учебу. Банк City Union в Ченнаи сделал это возможным, используя QR-коды. Медицинский университет Шри Рамачандры и университет SASTRA – два колледжа, субсидированные банком.

Переход на безналичный расчет сделал процесс оплаты обучения более легким для студентов, несмотря на демонетизацию индийских рупий 5oo и 1000.

«Студентам только нужно отсканировать QR код и сумма будет автоматически списывана с их счета. В университете SASTRA в Танджавуре мы также открыли банковские счета для всех студентов с дополнительными преимуществами, такими как электронные кошельки” – сообщил Н. Камакоди, генеральный директор банка City Union.

5.    Target Pay

//B.    Транзакции «Покупатель – Крупному продавцу – Продавец сканирует»//

Существует еще один вариант этого способа оплаты с помощью QR-кода.

Вместо сканирования QR-кода, сгенерированного на экране кассира, Алиса генерирует QR-код в своем приложении или использует карту с QR-кодом. Затем кассир использует свой сканер для штрих-кодов для сканирования этого QR-кода и завершения платежа. Несколько примеров где и как этот способ прменяется:

1.    IGI Metro

Метрополитен Дели – то система, которая обслуживает Дели и его города-спутники, такие как Нойда, Гургаон, Фаридабад и т. д.

Чтобы сделать путешествие беспроблемным, Delhi Metro Rail Corporation (DMRC) планирует оплату на основе QR-кода. IGI Metro будет использоваться на оранжевой линии метро Дели.

Пассажиры смогут оплатить поездку с помощью QR-кода на своих телефонах. Для работы этой системы им понадобится QR-код Bharat, установленный на смартфон.

Пассажиры смогут скачать приложение и связать с ним свой банковский счет. Затем они могут генерировать QR код, и турникет автоматизированной системы оплаты проезда (AFC gate) на линии метро IGI будет сканировать этот QR-код и плата за проезд будет собрана. 

2.    Starbucks

Уже в течение долгого времени компания использует этот метод оплаты. У клиентов есть карточки с QR-кодами. Вместо считывания кредитной/дебетовой карты кассир сканирует QR-код с помощью фиксированного сканера. Система списывает сумму счета с предоплаченной карты.

3.     Paypal

4.     Alipay

//C.    Транзакции «Покупатель – Малому бизнесу»//

Обратите внимание, что в этом случае продавец имеет перманентный QR-код, а покупатель сам вводит сумму. Этот QR-код помогает приложению покупателя идентифицировать торговый счет.

Такой тип оплаты QR-кодом также популярен и используется:

1.    Chase Bank

2.    Shell (через платёжный сервис Paypal)

Shell Britain представила способ оплаты с помощью Paypal под названием «Fill Up and Go». Потребители могут произвести оплату на насосных станциях Shell, отсканировав фиксированный QR-код.

qr-code-payment-shell.png

3.    Paytm (Индия)

В 2015 году Paytm, одна из крупнейших платежных систем Индии, добавила функцию платежей в своем приложении с помощью QR-кода. Paytm была первой, кто включил представителей малого бизнеса в сеть безналичных платежей. В их числе уличные торговцы, водители моторикш, электрики и т.д.

«Существующие 10 000 продавцов, которые позволяют пополнять кошельки Paytm наличными, также будут мотивированы к приему платежей на основе QR-кодов, так как большое количество этих торговых точек являются магазинами так называемой «шаговой доступности». В ближайшее время компания Paytm также запустит торговое приложение, которое предоставит розничным торговцам более широкий спектр функциональных возможностей в дополнение к генерации динамических QR — кодов, которые включают платежную информацию”, — сказал Нитин Мисра, руководитель платежных продуктов Paytm.

В течение года после запуска операции наблюдался экспоненциальный рост. В ноябре 2016 года Paytm зафиксировала рекордные 5 миллионов транзакций платежей ежедневно.

Этот рост также является результатом государственной инициативы по демонетизации. В ноябре 2016 года премьер-министр Индии объявил запрет на банкноты 500 и 1000 рупий, стимулируя население перейти на безналичный расчет.

К этому времени, в Paytm было около 850,000 оффлайн торговцев. Компания нацелена на 5 миллионов торговцев к концу финансового года.

Начиная с декабря 2016 года, Paytm также позволяет пользователям совершать безналичные транзакции в пунктах взимания дорожных сборов. Путешественники могут совершать платежи, сканируя QR-коды через основные пункты сбора пошлин в Индии.

«Проблема с монетами и сдачей на пунктах оплаты автодорог стала серьезной проблемой как для водителей, так и для обслуживающего персонала, поскольку она замедляет движение и приводит к избыточному сжиганию топлива и загрязнению окружающей среды. Теперь потребители могут оплатить налог пошлины с помощью Paytm на всех основных пунктах оплаты в стране, способствуя переходу транспортного сектора к цифровой экономике.”- сообщил Киран Васиредди, вице-президент Paytm.

Также в декабре 2016 года Paytm представила платежи QR-кодами торговцам малого бизнеса в Шиллонге. В их число также вошли крупные фермерские рынки.

“Наш последний торговая система адаптации нацелена на то, чтобы помочь оптовикам по всему Шиллонгу принять Paytm. Цель состоит в том, чтобы сделать платежи более всеохватными и распространить наше решение QR Code PoS до самого широкого набора продавцов по всей Индии“. —  сообщил Нишит Синха, генеральный директор Paytm.

4.    Zapper

Компания Zapper, которая является провайдером мобильных платежей для ресторанов, также использует этот тип оплаты. Рестораны размещают QR-код на каждом счете, и клиенты могут оплатить его с помощью приложения Zapper.

В принципе подобные платежи отлично впишутся в концепцию 54 ФЗ — в России все чеки содержат QR-код по которому покупатель может проверить валидность чека. Платформа есть, дело за малым — привычка покупателя (=

5.    Транзакции криптовалют: Биткоин, Эфир и другие

Биткоин также использует данный тип оплаты для проведения операций. Плательщик сканирует QR-код, предоставленный получателем платежа и затем производит перевод биткоинов по реквизитам указанным на штрих-коде.

6.    Masterpass QR-код

//D.    Транзакции P2P или Пиринговые//

Этот тип оплаты QR-кодом подходит тогда, когда человек должен заплатить другому. Например, друзья, члены семьи или самозанятые специалисты.

Вот как это работает:

В  принципе это очень похоже на простой перевод денег с одной карты на другую, но в связи с принятием закона о самозанятых – этот вид платежей будет очень востребован в ближайшем будущем.

Несколько сервисов, которые предлагают пиринговые транзакции:

1.    WeChat Pay

WeChat – это самый популярный мобильный мессенджер в Китае. В Марте 2016 года, в WeChat использовали около 762 миллионов пользователей.

Теперь WeChat ко всему прочему является мобильным кошельком. Используя приложение, пользователи могут совершать пиринговые транзакции, сканируя QR-коды. Также есть возможность совершать покупки у ритейлеров, которые сотрудничают с WeChat.

Популярные мобильные кошельки, такие как Paypal и Paytm, также позволяют проводить пиринговые транзакции с помощью QR-кодов.

Некоторые банки теперь также позволяют P2P-транзакции через свои приложения. Это делается для того, чтобы облегчить перевод денег владельцам счетов, так как больше нет необходимости регистрировать получателя платежа.

2.    SBI Anywhere

Государственный банк Индии (SBI) является крупнейшим банком страны с совокупными активами более 300 млрд долларов США.

В 2015 году SBI добавил функцию оплаты QR-кодом в свое приложение Anywhere. Получатель может сгенерировать QR-код своего банковского счета и поделиться им с плательщиком. Плательщик может сделать платеж, сканируя этот QR-код с помощью своего собственного приложения SBI Anywhere.

3.    Sendy

Разрабатываемая в России мобильная платежная система и цифровой кошелёк для совершения операций в магазинах, кафе, ресторанах и других торговых точках с помощью мобильного устройства, которая так же мгновенно позволяет переводить деньги и управлять своими денежными средствами. В основе приложения лежит технология оплаты через QR-код и использующая технологии китайской платежной системы Wechat Pay. Сервис только запустился в октябре 2018 года и уверенно развивается. 

Для предприятий всех размеров — малых или больших — платежи по средствам QR-кодов это самый простой способ безналичного расчета. Он гораздо более доступный и всеобъемлющий, чем NFC-платежи: требуется любое оборудование считывающее штрих-коды и специализированное приложение.

В России не так много проектов, которые на данный момент используют подобные технологии на основе QR платежей, но за 2018 год ряд банков запустили совместные проекты с платёжной системой Alipay. В нашей стране она в первую очередь нацелена на китайских туристов и те торговые точки, которые начинают принимать QR-платежи алипэй говорят, что у них растёт выручка за счёт того, что китайцы идут в первую очередь совершать покупки туда, где есть их платёжная система.

Из приведенных выше примеров видно, что каждая новая эпоха бизнеса адаптирует QR-платежи. 

Я думаю, что в ближайшие 3-4 года подобный вид безналичной оплаты QR кодом будет распространён во всех сферах нашей жизни. Если вспомнить 2014 год, когда все банки обязали выпускать карты с бесконтактным чипом, сначала большинство сопротивлялось этому и были предположения, что этой технологией не будут пользоваться, но время расставило всё по своим местам и бесконтактные платежи превалируют везде, особенно в мелких покупках. При этом для того, чтобы принимать бесконтактные платежи банку нужно было эмитировать карты с подобным функционалом и полностью заменить старые платёжные терминалы на новые с поддержкой бесконтактных карт. QR-платежи не требуют выпуска специальных карт и оборудования для их чтения – это гораздо легче и дешевле для внедрения.

Благодарим за внимание!

Еще статьи

Что такое бесконтактный платежный терминал и почему он должен быть в вендинговом аппарате
Бесконтактный платеж – часто употребимое выражение в мире безналичных платежей, но не все владельцы вендинговых аппаратов еще с ним знакомы. Бесконтактные платежные девайсы обрабатывают платежи с кредитных карт без необходимости вставлять карту в считыватель и вводить ПИН-код.

Отсрочка 54ФЗ по онлайн кассам для ИП и ООО до 2019 года
Поправки в ФЗ No 54-ФЗ для определенных категорий предпринимателей и налоговых режимов предоставили возможность отсрочки по обязательной установке онлайн касс, продлив временной период до 11.2019 года.