Как защитить карту от мошеннических списаний?

7 ???????, ??? ???????? ???? ?????????? ????? ?? ??????????

??????? ?????? ????????? ????????, ????????? ? ???? ????? ????????????? ? ???????? ?????? ? ?????????????? ?????? ???? ?? ?????? ????????????? ??????? ???????, ????? ????????? ?????????????? ?? ?????????? ?????. ?? ???????: ????? ???????? ? ????????? ?????? ????? ????? ????? ??????? ??? ?????????. ??? ?????, ? ??????? ?????????? ?? ?????? ??????. ??? ?????????? ?? ???????????? ???????? ?????????? ? ???? ??????.

7 ???????, ??? ???????? ???? ?????????? ????? ?? ??????????

?????????? ?????????? ????? ?????? ?????????????: ????????? ?????? ???????? ??? ??????? ?? ???? ??? ??????. ?? ??? ??????, ??? ?????? ? ????????????? ????. ? ???? ?? ??????? ???-???, ???? ????? ?????? ???????????? ? ?????, ?? ???? ????? ?????????????. ???, ?? ??????? ?? ??????, ? ??????? ?????? ? ????????
? ??????????? ???????, ??????? ???????? ? ????????? ??????? ????????? ? ????????? ???????? ?????????? ? ????? ?????. ????????, ?????????? ???. ??????? ???? ?? ???? ?????? ?????????????? ????????? ?? ??? ?? ??????. ???????, ?? ????????? ????????? ??? ???? ???????. ???? ?? ? ???????????????? ?????.

1.????????? ????????

7 ???????, ??? ???????? ???? ?????????? ????? ?? ??????????

???? ?? ?????? ?????????????? ????? ????, ??????, ??????? ??? ????? ?? ???????? ? ?????????????? ??????? ???? ????? ???????? ?? ????? ??????????. ????????? ??????? ?????????? ????????? ??????????, ??? ??? ??????? ?? ?????????? ????????: ???? ??????? ?????????? ?? ????? ?? ?????????? ???????, ???????? ??????? ?????? ??? (??? ?????!) ?????? ???????? ? ???????? ??????????? ?????? ? ????????? ????.

2.? ????? ???????????? ????? ???????, ????? ?? ??????????? ?????????…

7 ???????, ??? ???????? ???? ?????????? ????? ?? ??????????

?????????????? ? ????? ?????????, ?? ????????? ?????? ??? ????????????? ??????? ??????????. ????????? ???????? ??????? ???????. ? ? ????????????????? ?????? ? ?????????? ???, ?????? ?????, ?????. ??? ???????, ????????? ???????????? ??????????? ?????????? ? ????? ??????? ?????? ????? ????????.

3.?????????? ??????? ?????? ? ?????????? ?????? ????????? ?????

7 ???????, ??? ???????? ???? ?????????? ????? ?? ??????????

??????????? ????????? ?? ?????? ??? ??????? ??? ??????? ? ????????.

4.????? ??????? ???-???, ??????????? ?????????? ?????

7 ???????, ??? ???????? ???? ?????????? ????? ?? ??????????

????, ???? ?? ??? ??? ???? ???????? ????????. ???? ??? ?? ???? ?????? ???????? ?????????? ??????????? ??????.

5.??????????? ????? ? ?????

7 ???????, ??? ???????? ???? ?????????? ????? ?? ??????????

??? ??????? ???? ?????????????. ??, ???, ?? ?????? ??? ? ????.

6.?????????? ???-?????????? ??? ???????? ?? ????? ?????

7 ???????, ??? ???????? ???? ?????????? ????? ?? ??????????

???? ???-?? ?????? ?????? ??? ?????? ? ?????????? ????? ??????, ?? ??? ?? ???????? ???. ? ???? ?? ??????? ????????????? ????? ?????.

7.?????????? ????? ?? ?????? ????????

7 ???????, ??? ???????? ???? ?????????? ????? ?? ??????????

????? ???????? ????. ???????, ??? ???????? ?? ?????? ????? ?? ? ?????????? ?? ???. ????? ?????? ?? ?????????? ?? ???????? ????????? ? ??????? ???????????? ????.?????? ???????????. ? ?? ???????? ??????? ??? 8 ??????? ??????, ??????? ??????? ??????? ??? ?? ??????????
.

??????????? ??????? ????? ???????? ???, ???
:

Возможно, некоторые советы покажутся вам элементарными, но именно с них начинается безопасность.

Способы мошенничества с картами

Фантазия преступников безгранична. Буквально каждый год появляются новые, более изощрённые способы. Рассмотрим основные из них.

Мошенничество с банковскими картами называется кардингом.

Начнём с «классики». Вы пришли снять деньги через банкомат. Торопитесь, буквально на бегу вводите PIN-код, при этом болтаете по телефону. Вы даже не посмотрели на неприметного паренька в бейсболке и тёмных очках, заглядывавшего вам через плечо. Зато он наблюдал за вами очень внимательно. Он подсмотрел и запомнил цифры, которые вы вводили. Дальше элементарный гоп-стоп
— и прощайте, денежки.

Также в суматохе можно не разглядеть, что перед тобой не настоящий банкомат, а фальшивка. Ведь аппарат точь-в-точь как настоящий. Наклейки, инструкции — всё как надо. Вставляете карту, вводите PIN-код, а на экране высвечивается: «Устройство неисправно», «Произошла системная ошибка», «Недостаточно средств» или что-то в этом роде. Что ж, бывает. Вы отправляетесь искать другой банкомат. Но раньше, чем вы его найдёте, мошенники опустошат ваш счёт. Ведь при помощи банкомата-фантома
они уже считали все необходимые данные о вашей карте.

Часто имитируют неисправность банкоматов
. Например, поздно вечером вы возвращаетесь домой и решаете по пути обналичить зарплату. Вставили карту, ввели PIN-код, сумму — всё идёт прекрасно. Картоприёмник отдал карту, но лоток, где должны появиться деньги, не открывается. Сломался? Наверное! Вокруг темно, нужно позвонить в банк и разобраться, что случилось. Вы отошли буквально на десять метров, а шустрые воришки уже отклеили скотч и забрали ваши деньги. Да-да, купюры не выпускала простая клейкая лента.

Другой приём называется «ливанская петля»
. Это когда в картоприёмник вставляется лассо из фотоплёнки. Если угодить в него, карту уже не вытащить. Как правило, тут же находится «помощник»: «У меня вчера точно так же банкомат съел карточку, я ввёл вот такую комбинацию и PIN-код, и всё заработало». Вы пробуете, терпите фиаско и отправляетесь за помощью в банк. В это время добрый самаритянин забирает карту и идёт опустошать её. PIN-код он знает. Вы сами только что открыто ввели его. Помните?

Впрочем, банкомат может быть настоящим и даже исправным. Это не проблема, если у злоумышленников есть скиммер
. Это устройство для считывания информации, закодированной на магнитной полосе карты. Физически скиммер представляет собой накладной блок, прикрепляемый к картоприёмнику, при этом он выглядит как часть конструкции банкомата.

При помощи передатчика мошенники получают информацию со скиммера и изготавливают поддельные карты. Они будут пользоваться скиммированной картой, но деньги будут списываться со счёта оригинальной. Отсюда название метода — скимминг, от английского «снимать сливки».

Как они узнают PIN-код? В дополнение к скиммеру у них есть другие девайсы. Например, накладная клавиатура
. Она полностью имитирует настоящую, но при этом запоминает набираемые комбинации клавиш.

Как вариант — миниатюрная камера, направленная на клавиатуру и замаскированная под коробку с рекламными буклетами.

Разновидность скимминга — шимминг
. Вместо громоздких накладок используется тонкая элегантная плата, вставляемая через картоприёмник прямо внутрь банкомата. Дальше схема такая же, как при скимминге. Но степень опасности выше: разглядеть, что в банкомате «жучок», практически невозможно. Утешает, правда, что изготовить шим довольно непросто — его толщина не должна превышать 0,1 мм. Почти нанотехнологии. 🙂

Фишинг
— распространённый способ интернет-мошенничества. Большинству из вас не нужно объяснять, что это такое. Возможно, кто-то даже получал «письмо от банка» с просьбой перейти по ссылке и уточнить реквизиты. Причём фишинговая страница выглядела как настоящая, те же цвета, шрифты, логотипы, за исключением досадной «опечатки» в адресной строке.

В последнее время всё больше распространяется подвид фишинга — вишинг
. Проще говоря, развод по телефону
. Мошенники моделируют звонок автоинформатора. Пугающий роботизированный голос сообщает вам, что ваша карта заблокирована, или подверглась атаке хакеров, или вам срочно нужно погасить долг по кредиту. За подробностями звоните по такому-то номеру. Вы звоните, и учтивый «оператор» просит вас «сверить» номер карты, срок её действия, верификационный код… Как только вы продиктовали последнюю цифру, можете попрощаться со своими деньгами. Пока вы придёте в себя, их уже потратят в каком-нибудь интернет-магазине.

Кстати, в связи с тем, что для использования карты необязательно её физическое наличие, мошенники всё активнее пользуются методами социальной инженерии
. Так меня чуть не обманули.

Я продавала мебель. Разместила объявление с фотографиями на известном сайте. Указала номер, через который у меня не проходит ни одна аутентификация. Вскоре позвонил мужчина. Представился Василием, сотрудником фирмы, сдающей квартиры посуточно. Рассказал, что им понравился мой диван — берут не глядя! Деньги прямо сейчас переведут мне на карту. Нет проблем. Я часто покупаю в интернете, для этих целей у меня есть специальная карта. Списать с неё тогда было нечего, зато пополнить — пожалуйста. Но одного номера звонившему было мало — собеседник просил ещё срок действия и CVV2. Я не назвала, а Василий обиделся. Сказал, кто я и куда мне надо идти, и бросил трубку.

Большинство карт сейчас привязано к номеру телефона, чтобы при помощи СМС-сообщений подтверждать операции или, к примеру, вход в интернет-банк. Чего только не делают злоумышленники, чтобы завладеть нужной SIM-картой: похищают телефоны, перехватывают СМС, делают дубликаты симок и так далее.

Правила безопасности при использовании карт

Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.

• По возможности сделайте себе гибридную карту — с чипом и магнитной полосой (к сожалению, карты только с чипом в России почти не используются). Такая карта лучше защищена от взлома и подделки путём скимминга.
• Выучите PIN-код наизусть. Если же на память надежды нет, запишите его на листочек, но храните отдельно от карты.
• Никогда, ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам PIN-код и CVV2-код карты, а также срок её действия и на кого она зарегистрирована. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. А для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.
• Не используйте так называемые зарплатные карты для расчётов в магазинах и оплаты интернет-покупок. Деньги с карточного счёта лучше переводить на лицевой либо устанавливать суточные лимиты на все виды совершаемых операций.
• Выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения.
• Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов. А прежде чем вставить карту в терминал, внимательно осмотрите его. Нет ли чего-нибудь подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике? Не висит ли поблизости странный лоток с рекламой?
• Не стесняйтесь закрывать клавиатуру рукой и просить отойти в сторону особо любопытных товарищей в очереди. При возникновении проблем не пользуйтесь советами «случайных помощников» — никуда не уходя, сразу звоните в банк и блокируйте карту.
• Если вы потеряли карту, а также если у вас есть основания полагать, что третьи лица узнали её реквизиты, немедленно обратитесь в банк и заблокируйте её.

Проще всего позвонить. Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на её оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале.

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

Правила безопасности при пользовании банкингом

Не выходя из дома можно воспользоваться большим пакетом услуг. Например, оплатить что-нибудь или перевести деньги на свой либо чужой счёт.

Банкинг — дистанционное банковское обслуживание.

Выделяют интернет- и СМС-банкинг. Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством СМС-сообщений.

Чтобы пользоваться банкингом без риска утраты денег, необходимо соблюдать следующие базовые меры предосторожности.

• Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищённых сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кеш.
• На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
• Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
• Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
• Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
• Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

Запомните! Банки не рассылают сообщений о блокировке карт, а в телефонном разговоре не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Чтобы уберечь симку, к которой привязана карта, оперативно уведомляйте банк при получении подозрительных сообщений и ни в коем случае не звоните по указанным в них номерам. Проинформируйте банк, если сменили номер или потеряли SIM-карту. Установите пароль на телефон и не снимайте блок с экрана, если кто-то посторонний наблюдает за вашими действиями. А если SIM-карта оформлена на вас лично, то запретите её замену по доверенности.

Что делать, если мошенники списали деньги с карты

Споры между клиентами и банками нередки. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, просят вернуть свои кровные, а вторые зачастую разводят руками: «Вы сами всё рассказали мошенникам».

В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику оказания платёжных услуг. В частности, он установил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила осуществления безналичных расчётов, а также эмиссии и использования электронных денег.

В 2014 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.

С 26 сентября 2018 года банки по закону смогут блокировать карты клиентов при подозрении, что деньги с них переводят мошенники. После блокировки банк должен сообщить об этом владельцу счёта, а тому придётся или подтвердить операцию, или сообщить о попытке хищения.

Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.

1. Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
2. Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
3. Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.

Сообщить банку, что карта используется кем-то другим, нужно не позднее одного дня
, следующего за днём, когда клиент обнаружил мошенничество.

Соблюдение этого дедлайна очень важно. Просрочили — на возврат денег можно не рассчитывать.

Кроме того, у клиента на руках должно остаться доказательство уведомления. Речь идёт о втором экземпляре обращения в банк с отметкой о приёме, сделанной уполномоченным сотрудником, или письменном уведомлении об отправке по адресу банка ценного заказного письма с описью вложений.

Обращение в банк не отменяет и не заменяет обращение в правоохранительные органы.

Выводы

Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:

1. Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
2. В течение суток бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
3. Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
4. Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
5. Ждём возврата денег.

Если банк отказывается возмещать средства, списанные с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денежных средств, вы можете отстаивать свои права в суде.

Читайте также

Финансы на карточке подвергаются опасности при снятии денег в неизвестных банкоматах или онлайн-платежах на сомнительных сайтах. Злоумышленники узнают реквизиты держателя и пользуются его лицевым счетом. Чтобы не допустить незаконных транзакций от посторонних людей, существует страхование карты «Сбербанка». Оно обезопасит пользователей от незаконных операций с их денежными средствами.

От чего можно застраховать карту Сбербанка

Если со счета неожиданно списались деньги, произошло ограбление или случайная потеря карточки, деньги на ней можно возместить. Для этого банк предоставляет специальную услугу. Опция защищает от несанкционированных манипуляций по карточке третьими лицами. При обнаружении таких клиенту, подключенному к программе, возместят ущерб. Подобная мера применяется, если карточка:

• была насильно изъята у владельца;
• скопирована в поддельный экземпляр;
• похищена в пределах двух часов после использования в терминале;
• подверглась фишингу, скиммингу;
• размагнитилась;
• получила механические повреждения;
• осталась в банкомате из-за сбоев аппарата.

Сбербанк предлагает программу защиты карт

Действия, после которых клиент лишился карты, ставят под угрозу его финансовое состояние. Банковский счет вместе со всеми накоплениями оказывается уязвимым. Доступ к нему получают незнакомые люди. По чужой карте они совершают покупки, снимают купюры. Чтобы этого не допустить, нужна защита карты «Сбербанка». Заблокировав ее и позвонив в полицию, деньги можно потерять. Застрахованному человеку возместит ущерб финансовая организация.

Оформление страховки

Застраховать свои кровно заработанные возможно онлайн и оффлайн. Достаточно прийти в сбербанковский офис, обратиться к сотруднику, предоставить личную информацию, указать контакты, заключить оферту, после чего оплатить услугу. На официальном портале страхование банковских карт «Сбербанка» оформляется в несколько этапов. Пользователю понадобится:

1. Зайти в раздел «Страховые программы».
2. Выбрать пункт «Защита средств на банковских картах».
3. После автоматического перехода на страницу выбрать программу: от незапланированного обналичивания, утраты или хищения карточки.
4. Установить время действия защитной функции.
5. Задать сумму защиты.
6. Ввести паспортные данные и контакты.
7. Нажать на «Оформить».
8. Получить файл на указанную электронную почту.
9. Заплатить за услугу через онлайн-банкинг.

Онлайн-документ идентичен бумажному образцу. Отличия только в формате их заключения и внешнем виде (бумага или файл). Их юридическая сила одинакова и распространяется на все страховые ситуации.

Как только они возникают, необходимо срочно известить об этом банковского сотрудника (не позднее трех дней с момента утери). Цена вопроса варьируется в зависимости от условий сделки и нужд клиента.

Стоимость страхового полиса

За сохранность средств на счете придется заплатить. Узнать, сколько стоит страховка карты «Сбербанка», можно у сотрудников в отделении банка или самостоятельно на сайте онлайн-банка. Размер комиссионной премии финансовому учреждению рассчитывается исходя из будущих выплат пользователю. Чем денежное возмещение ущерба выше, тем больше величина взноса. Она колеблется в пределах от тысячи до пяти тысяч рублей.

Страховая программа защищает средства от кражи

Участник должен единовременно и полностью выплатить выбранную сумму комиссии. Оплачивается услуга удаленно через интернет-банкинг или в кассе банка у операциониста. Цена фиксирована на все время действия карточной защиты. Временной промежуток также определен и не меняется по прошествии времени. Он четко прописан в договоре, где указаны и возможные форс-мажорные обстоятельства, способные изменить условия сделки.

Срок страхования

Программа вступает в силу на пятнадцатый день после уплаты комиссионного сбора. Оферта стандартно заключается на один год. В течение двенадцати месяцев кредитно-финансовая компания защищает карточку держателя и выплачивает компенсацию после наступления страховых ситуаций, прописанных в договоре. Допустимо досрочное прекращение его действия страхователем, если:

• экземпляр оферты потерялся;
• страховщик произвел все выплаты;
• клиент закрыл счет в банке;
• исчезли страховые риски.

Можно ли отказаться от защиты без веских причин? Да. Чтобы аннулировать сделку, нужно написать заявление и отнести его в банк. В ряде случаев после прекращения действия договора страховщик не выплачивает клиенту остаток застрахованной суммы, которая сохранилась за неистекший период. Если страховка приостановлена по вине держателя карточки, часть премии банк удерживает (даже при отсутствии страховых обстоятельств). Ее величину рассчитывают на основе истекшего времени и количества застрахованных денег.

Страховка действует на определенный период времени

Какую сумму можно застраховать

Существует лимит средств, которые подлежат страховке. При выборе суммы учитываются возможные ситуации, при которых человек способен лишиться карточки. Минимальный порог защиты составляет 60 тысяч рублей. Максимальный достигает 350.
Клиент также вправе выбрать в качестве страховой выплаты 120 или 250 тысяч рублей. Получить материальные средства допустимо не больше трех раз в год после наступления рискованных случаев.

Как работает полис «Защита карт»

При случившемся риске (ограбление, подделка карты либо ее повреждение) следует незамедлительно позвонить по 800-555-555-7, рассказать о происшествии и назвать номер договора-оферты. Сделать это нужно в течение 3 дней. В банк необходимо предоставить заявление с описанием ситуации, паспорт, копию договора, платежку за услугу, иногда – выписку, документы о возбуждении уголовного дела, справку-счет, детализацию номера телефона. Страховщик проверит информацию и сообщит о своем решении. В случае положительного ответа клиент получает материальное возмещение равное денежному ущербу.

Услуга защиты карты «Сбербанка» от мошенников доступна всем клиентам банка. Чтобы ей воспользоваться, достаточно зайти в филиал, интернет-банкинг или мобильный банк. Подключение к программе занимает 10 минут. При этом человек, имеющий несколько карточек, может заключить один договор и обезопасить их все разом. Страховка распространяется на все банковские продукты, привязанные к счету клиента. Доступно даже страхование кредитных карт, которое подключается одной командой по СМС и обеспечивает своевременное погашение кредита финансовой организацией, если человек этого сделать не может. Ежемесячная комиссия равна 0,7 процентам. Так, держатели сбербанковских карт могут чувствовать себя защищенными, спокойно совершать онлайн-покупки и расплачиваться карточками в любой точке мира.