Кредитные карты Mastercard Paypass и Visa Paywave: отличия, список карт, подача онлайн-заявки и отзывы

Технологии бесконтактных платежей постепенно завоевывают доверие покупателей. Расплатиться в одно касание уже можно не только при помощи мобильных приложений и устройств, но и пластиковой картой. Одной из таких возможностей для держателей пластика MasterCard является система Paypass, которую к 2020 г. наравне с Paywave (Visa) будет использовать любой россиянин, заинтересованный в безопасности собственных данных.

Перейдем непосредственно к вопросу о том, что такое Paypass и как им пользоваться
на этапе внедрения технологии бесконтактной оплаты картами.

Содержание

Что такое технология бесконтактных платежей PayPass?

Технология бесконтактной оплаты paypass создана специально для платежей в международной системе расчетов MasterCard Worldwide. Основной целью инновации является упрощение и ускорение процесса покупки. Оплата происходит в одно мгновение.

Достаточно прикоснуться картой считывающего устройства paypass на терминале (онлайн-кассе) и не волноваться за оставленную сдачу. Технология paypass не требует ввода пин-кода. Кроме того, покупатель ограничен в разовом списании средств суммой 1000 руб. (в России), что делает ежедневные походы в магазин очень удобными.

Первые покупки картами с технологией paypass стали возможными в Штатах, начиная с 2002 г. В России популярность бесконтактных расчетов наблюдается последние несколько лет, хотя сама технология стала доступной еще в 2008 г.

Благодаря встроенному радио-чипу доставать карту из кошелька или бумажника стало необязательно, при условии, что покупатель не носит с собой все карты сразу. Иначе терминал попросту не сможет сориентироваться, как произвести платеж. Поэтому появилось новое название технологии — MasterCard Contactless (бесконтактная).

Примечательно, что карты других платежных систем, таких как, Visa, PayExpress и Maestro могут обслуживаться на терминалах, где есть надпись Paypass.

И наоборот, отметка Paywave также говорит о возможности расчетов через Paypass, но не всегда. По сути, они работают по одной радиотехнологии и NFS.

В таких развитых странах как Япония, Германия, Швейцария, Франция, Великобритания и многих других технологию доработали до совершенства. Теперь чипы могут быть установлены в любом мобильном устройстве (умные часы, планшеты, смартфоны) и даже на брелке с ключами. Для этого крепится специальная наклейка с чипом RFID
, которая незаметна невооруженным глазом.

Таким образом, мелкие расходы стали доступны без прямой идентификации простым наведением микросхемы на терминал. Подтверждение личности или аутентификация потребуется лишь при превышении лимита.

Справка.
В странах Европы лимит составляет порядка 25 евро, а в Америке — 15 долларов. Но по желанию клиента банк может уменьшить сумму до необходимой и блокировать последующие списания средств с debit или credit card до ввода пин-кода и подписания чека.

При превышении установленной суммы потребуется ввести пин-код. В некоторых странах или отдельных банках правила отличаются и от клиента могут потребовать произвести оплату контактно.

Достоинства и недостатки пользования PayPass

Преимущества бесконтактной оплаты MasterCard Worldwide:

1. Быстрота покупки и удобство использования.
2. Оплата производится без передачи карты на руки третьим лицам.
3. Данные с карты считываются без физического контакта с ридером терминала.
4. Возможность экономии на разовых покупках, рациональное использование средств с ограниченным лимитом.
5. Меньше износ пластика, долговечность средства платежа.
6. Дебетовая или кредитовая банковская карта paypass принимается почти во всех странах мира.
7. Многие небанковские терминалы оплаты используют эту технологию для осуществления быстрых платежей.
8. Ведется работа по разработке мобильного приложения с технологией бесконтактной оплаты наподобие Google Pay и Apple Pay.

Недостатки системы MasterCard Contactless:

1. Недоразвитость инфраструктуры по обслуживанию бесконтактных платежей пэй в России.
2. Возможность хищения средств с карточек через специальные считывающие устройства – скиммеры на расстоянии 5-20 см.
3. Необходимость покупки чехла из экранированной фольги или металла.
4. Система “платеж pass” не гарантирует безопасного хранения данных карты, хотя является на сегодняшний день самой совершенной.
5. Для контроля средств требуется использовать мобильный банк или приложение, что не является гарантией сохранности данных. Лучше проверять баланс периодически через банкоматы и терминалы банка.
6. Необходимость бережного хранения pass карты, чтобы не повредить или не намочить микропроцессор.
7. Принцип работы PayPass

Разберемся все же, как работает paypass и почему это безопасно. При совершении покупки через pos-терминал от чипа карты передается радиосигнал через антенну. Если платеж проводится, терминал издает соответствующий звук о проведении транзакции.

В чипе присутствует RFID-метка. Именно она передает номер карты и срок ее обслуживания на считывающее устройство в незашифрованном виде.

Имя владельца и CVV код через микрочип невозможно.

Для каждой последующей транзакции банком формируется одноразовый CVV-код. Поэтому злоумышленникам нет смысла клонировать пластик из-за покупки в 1000 руб. Повтор транзакции заблокируется автоматически. Расплатиться можно будет только введя пин.

Большинство операций через интернет требует указания всех данных карточки. Если злоумышленники решат Вас ограбить, они найдут решение вопроса другим способом. Как указывает статистика, большинство махинаций с RFID-ридерами производят сотрудники магазинов
, кафе, отелей и ресторанов, где есть возможность прямого контакта с человеком.

Считав динамический код, сотрудник кустарным методом эмитируют пластик с магнитной с полоской и как можно быстрее обналичивает средства путем покупок, пока владелец ничего не подозревает. При попытке снова расплатиться оригиналом система выдаст ошибку и карту заблокирует служба безопасности банка.

Перехват NFC сигнала можно если не заметить, то пресечь при помощи чехлов, сумок и кардхолдеров с функцией radiocover, разработанных специально для защиты “пасс пай”.

Справка.
Минимальное расстояние, с которого ридер может своровать данные карты, необходимые для создания дубликата, составляет 2-4 см.

Использовать телефон с pay-сервисом на данный момент является наиболее безопасным. Он не хранит номер карты и другие значимые сведения. А чипа как такового не существует. Все данные передаются через NFS смартфона в виде виртуального номера, привязанного к карте. У продавца или мошенников, встроивших скиммер в приемник нет возможности получить даже одноразовый CVV код.

Учреждения, работающие с технологией

Технология бесконтактного платежа pas применяется кредитными учреждениями как имиджевая инновация.

Эмитентами карт, не требующих ввода пина, являются более 50 банков:

• 
  Промсвязьбанк;
• Русский Стандарт;
• Тинькофф Банк;
• Траст;
• Сбербанк и др.

Полный список банков-партнеров можно посмотреть на официальном сайте paypass.ru.

Такой пластик принимается во всех учреждениях, где есть соответствующие терминалы. Обычно на них пишется о возможности применение той или иной платежной системы.

Сбербанк уже предлагает браслет с бесконтактной оплатой, Акбарс и Альфа-банк разработали собственные часы, а ТКС банк внедрили NFS-кошелек в смартфоны
, а Русский Стандарт и МТС внедрили чип в сим-карты для оплаты практически каждым телефоном, необязательно с NFS.

Также технология paypass может быть использована учреждениями, занимающимися продажами онлайн — через сайт или приложение. Для покупки достаточно ввести сгенерированный код, как и при покупке обычной картой.

Как получить карту с PayPass?

1. 
   Выбираем карту по интересующему тарифу: дебетовую, кредитовую, VIP, с кэшбэком, баллами, специальными предложениями или карту только для оплаты покупок (Кукуруза, Халва, Яндекс и т. д.).
2. Обращаемся в офис банка или другого кредитного учреждения для оформления чипированной карты (онлайн).
3. Пишем заявление, вносим предоплату (если есть) и забираем карту в назначенную дату (моментально).

Стоит отметить, что кредитная карта системы Paypass выдается не каждым банком
. Перед тем, как оформить пластик, следует внимательно ознакомиться с условиями, возможностями и преимуществами карты. Т. к. во многих случаях ее выпуск не бесплатный.

Если захотелось оформить paywave, ознакомиться с тем, что это такое, можно на официальном сайте paywaveonlinecom. Хотя многие отзывы характеризуют систему отрицательно, ссылаясь на мошеннические способы заработка и лохотроны. Но бесконтактная оплата с Paywave здесь не причем. Она работает аналогично системе Paypass.

Безопасность бесконтактных платежей

Технология оценивается экспертами как высоко-безопасная. При соблюдении всех предосторожностей несанкционированное списание средств с карты или устройства с картой невозможно. В остальных случаях клиент рискует потерять сумму максимум в 1000 руб., которая по закону не считается кражей.

В современном мире вероятность кражи денег со счета намного выше при использовании стандартных терминалов, в которые злоумышленники устанавливают свои устройства для считывания пина. Поэтому уровень безопасности оценивается десятью баллами из 10.

Где можно оплатить покупки с помощью PayPass?

Расплатиться бесконтактной картой можно в различных заведениях, предлагающих товары и услуги.

Они оснащены специальными POS-терминалами, работающими как с обычными картами, так и с чипированным пластиком.

Чтобы быть уверенным, что платеж пройдет, можно подстраховаться, проверив информацию на сайте paypassru:

1. Вводим город.
2. Выбираем категорию заведения и проверяем конкретную точку — указываем название и адрес.
3. Либо смотрим на карте предприятия, осуществляющие расчеты с системой paypass и вносим оплату безопасно.

Стоит оговориться, что многих магазинов и заведений нет в списке по техническим причинам, но расплатиться картой с paypass в них возможно. Уточнить информацию можно лично на кассе или у менеджера.

Система бесконтактных платежей, в том числе Paypass, со временем станет основным средством расчета. Модернизация технологии и банковской инфраструктуры позволит увеличить лимит по операции или вовсе перевести все платежи в один клик.

Отсутствие ошибок в работе и возможности двойного платежа, а также достаточная степень безопасности позволит эмитировать новый тип карт с полностью зашифрованными данными о владельце.

Домой
Карты
Visa PayWave (Виза ПэйВейв) — Что это такое?

Пластиковые банковские карты активно внедряются в нашу жизнь, постепенно вытесняя формы наличного расчёта. Они заменили реальные деньги, поскольку это удобнее, безопаснее и, в конце концов, быстрее. Сегодня на слуху такое понятие как paywave. Что это – попробуем разобраться.

Что такое бесконтактные платежи?

Сервисы Mastercard Pay Pass и Visa Paywave – бесконтактные формы оплаты, при которой владелец карты в момент совершения расчёта не совершает манипуляций с самим пластиком, карту даже можно не вытаскивать из кошелька. Достаточно просто поднести ее на несколько секунд к специальному терминалу для бесконтактных платежей.

Изначально бесконтактные платежи появились на европейском и американском рынках с середины 2000-х годов. Данный сервис позволял поставщикам товаров и услуг уменьшить время на обслуживание одного клиента.

Читайте также: Как оформить кредитную карту бесплатно

Сами покупатели также полюбили такой вид расчёта, поскольку он избавил от риска забыть или «засветить» пин-код и повредить чип или магнитную полосу пластика в терминале. На сегодняшний день бесконтактную оплату поддерживают платежные системы Visa, MasterCard, American Express.

Как пользоваться Visa PayWave?

Данная технология основана на принципе радиочастотной идентификации (RFID), при котором с помощью радиосигнала передаётся информация от карты к терминалу и обратно. Моментально происходит обмен данными, о сумме списания и подаётся команда на её удержание.

Вся информация по пластику находится на RFID-метках. Карты, оснащенные сервисом PayWave, имеют чип NFC (Near field communication) и антенну. Данная технология позволяет быть уверенным, что списание не задвоится, поскольку сразу после совершения операции контакт между картой и терминалом обрывается.

Как пользоваться PayWave Visa?

Что это такое — бесконтактная оплата — проще узнать, попробовав совершить покупку таким образом и оценить новшество. Расплатиться за покупки картой Visa PayWave можно как в обычных терминалах, так и поддерживающих сервис. На таких терминалах можно увидеть отметку, о том что эта технология поддерживается.

Для совершения транзакции карту достаточно приложить к терминалу или поднести на расстояние 2-4 см, удерживать до момента ответа терминала. После чего необходимая сумма заблокируется на счету. На Pоs-терминале загорится надпись «Одобрено». В течение некоторого времени (от нескольких минут до пары дней) финансы спишутся со счёта.

Читайте также: Какую дебетовую карту лучше оформить

На текущий момент POS-терминалами, поддерживающими технологию PayWave оборудовано большинство крупных супермаркетов, сетей кафе и ресторанов, аэропортах, кинотеатрах. В Москве билет на наземный или подземный транспорт можно купить бесконтактные способом при помощи интернете приложения «Тройка».

Плюсы и минусы PayWave

 Достоинства бесконтактного способа оплаты:

• Стоимость карты, поддерживающей технологию PayWave, такая же, как и у обычных карт.

Что это означает для держателя?
Это означает то, что данная карта позволяет без лишних финансовых затрат пользоваться всеми возможностями банковской карты, при этом экономить своё время на совершение операций в торговых точках. Однако, справедливости ради, необходимо сказать и о некоторых недостатках бесконтактных платежей.

Недостатки бесконтактных технологий:

• Нет полной уверенности в безопасности карты. Несмотря на то, что передаваемая с карты информация зашифрована, мошеннические группы уже внедряют хакерские программы несанкционированного списания денег с пластиковых карт.

Как обеспечивается финансовая безопасность платежей

В целях безопасности платежная система устанавливает ограничение на сумму транзакции. В каждой стране она индивидуальная. К примеру, в Украине такой лимит равен 500 гривнам, а Беларуси 22 белорусских рубля, в Польше – 50 злотых.

Так, в России максимальная разовая сумма покупки бесконтактные способом составляет 1000 рублей. В том случае, если сумма превышает лимит, оплата произойдёт, но потребуется ввод пин-кода или подпись на кассовом чеке.

Стоит отметить, что установление лимита на операцию обоснован высокой активностью хакеров и финансовых мошенников, разрабатывающих программы для снятия денежных средств с подобных карт. Однако платежные системы вместе с банками-эмитентами ведут постоянную работу на увеличение безопасности бесконтактных сервисов.

Для дополнительной защиты карту можно вложить в металлическую и даже пластиковую обертку-чехол, что значительно понизит дальность передаваемого сигнала.

Также не следует пользоваться картой для хранения на ней крупных денежных сумм – для этого существуют вклады, накопительные счета, банковские сейфы.

Читайте также: Где заказать кредитную карту

Также для покупок в магазине можно выделить отдельную карту, зачисляя на неё необходимую на краткосрочную перспективу средства с зарплатой карты.

Для того, чтобы в режиме реального времени быть в курсе того, как изменяется баланс по счёту, можно подключить sms-информирование.

В случае подозрений на то, что карта подверглась мошеннической атаке, следует как можно быстрее заблокировать счёт, например, по телефону горячей линии или через личный кабинет на сайте банка.

PayWave и PayPass, как отличить?

Для многих людей не понятно, одно и то же PayPass и PayWave, отличия есть или нет?

По сути это одна и та же технология, направленная на быстроту оплаты покупок. PayPass принадлежит европейской платежной системе MasterCard, PayWave – американская Visa.

Таким образом, совершая транзакции в других странах, visa будет конвертировать рубли сначала в американские доллары, а затем в ту валюту, какой совершается непосредственно покупка. MasterCard производит конвертацию в евро.

Читайте также: Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Можно сделать вывод, что при поездках в страны Евросоюза выгоднее брать с собой MasterCard, при визитах в США и другие страны, где принимают американский доллар, лучше использовать карты Visa. Для совершения покупок на территории России или СНГ, разницы, что использовать – PayWave, PayPass – нет.

Visa classic paywave – что это такое?

Зачастую клиенты банков, оформляя карту, обращают внимание на название пластика. Visa classic paywave – дебетовая или кредитная карта уровня «классический», принадлежащая платежной системе VISA, поддерживающая технологию бесконтактного платежа.

В общем, это та же самая классическая карта, но с особенностями приёма и передачи сигнала, о чем была речь выше.

Технология PayWave, как и аналогичные бесконтактные сервисы, привлекает клиентов, которые стремятся уйти от формальностей при совершении платежей, тех, кому дорога каждая минута своего времени, тех, кто часто совершает покупки на небольшие суммы.

Пожалуй, достоинств у бесконтактных карт больше, чем недостатков, и наверняка, в ближайшем будущем такая простая оплата станет обычным явлением, и каждый держатель пластиковых карт будет в курсе, что это такое.

Но на текущий момент в России есть препятствия для повсеместного внедрения таких технологий. Главные из них — традиционно низкий уровень доверия к банковской системе и отсутствие желания оборудовать торговые точки современными терминалами.

Благодаря развитию технологий и внедрению инноваций, платежным системам Visa, MasterCard и American Express удалось внедрить совершенно новый метод совершения платежей. Речь идет о бесконтактной оплате покупок, которая получила у системы платежей Visa название PayWave. Что это за технология и по какому принципу она работает, разберем детально.

История технологии

Несмотря на то что линейка Visa включает бесконтактные разновидности карт, изначально подобная технология была разработана корпорацией MasterCard. Её основным назначением стало упрощение проведения платежей при оплате небольших по стоимости покупок.

Выясняя, что такое бесконтактная оплата с помощью подобного продукта, важно учесть особенность – такая карта не требует ввода пин-кода, а для платежа достаточно лишь поднести её к специальному терминалу, оснащенному специальной функцией.

Сначала, подобная технология получила повсеместное распространение за рубежом — в США, Японии, Канаде и Филиппинах. В России оплата в одно касание начала использоваться только в 2008 году, однако, это были лишь единичные случаи. Распространению подобных карт способствуют ведущие отечественные банки, осуществляющие выпуск подобных карт:

• Московский Индустриальный банк;
• Альфа-Банк;
• Райффайзен;
• Ситибанк;
• Русский стандарт;
• Тинькофф и другие.

Поскольку подобная карта способна заметно облегчить процесс совершения покупок, сделав его быстрее и проще, спрос на неё значительно возрос и многие банки стремятся внедрить в свою линейку обновленные продукты.

Технология PayWave постепенно внедряется в банки России

Принцип работы

Технологии PayWave, PayPass полностью однотипные и работают по одинаковому принципу. Основным элементом, благодаря которому бесконтактная оплата стала возможной, представляется NFC-чип, оборудованный специальной антенной. NFC представляется аббревиатурой, обозначающей технологию беспроводной связи с небольшой областью действия.

Изучая, pay way visa – что это, важно рассмотреть процесс её использования. По сути, платежный терминал считывает нужные сведения с карты на расстоянии и с помощью звукового сигнала уведомляет об успехе транзакции.

Ошибочная повторная оплата товара представляется невозможной, так как система после проведения операции отключается автоматически.

Технология позволяет использовать платежное средство на небольшом расстоянии — карту не потребуется вынимать из кошелька, так как нужная информация всё равно будет получена терминалом. При наличии нескольких аналогичных карт, оборудованных подобным чипом, устройство не позволит совершить оплату, что дает возможность избежать ошибочного списания.

В РФ предусмотрены определенные ограничения, касающиеся использования технологии. К ним стоит отнести максимальную сумму для подобного бесконтактного платежа — 1000 рублей. При её превышении, держателю карты потребуется выполнить дополнительные манипуляции — поставить подпись на чеке, ввести перед оплатой пин-код.

Сравнение продуктов Visa и MasterCard

Первыми появившимися карточками с возможностью оплаты без ввода пин-кода, стали paywave и paypass. Отличия данных технологий минимальны — различаются лишь поставщики услуг. Также, как и аналог от American Express, они считаются полностью совместимыми между собой, что позволяет использовать их на одинаковых терминалах.

Как правило, подобные устройства устанавливаются в местах с высокой проходимостью посетителей, где требуется максимально ускорить обслуживание. К их числу следует отнести:

• предприятия быстрого питания;
• кинотеатры;
• кассы общественного транспорта;
• аптеки.

Использование подобной технологии, позволяет сделать оплату услуг простой и быстрой, без необходимости использования наличных и получения сдачи. В отличии от традиционных банковских карт, удается сэкономить дополнительное время, отказавшись от ввода пин-кода и чековых подписей.

Банковские организации выпускают широкий спектр бесконтактных платежных средств. По сути, бесконтактный аналог присутствует у каждой категории карты. Нередко потребители желают оформить карту Visa Classic Paywave. Что это — догадаться не трудно, так как под этим названием скрывается бесконтактный вариант классической карты Виза, для которого характерны такие же преимущества, как и для стандартного аналога.

Paywave от VISA и Paypass от Mastercard работают по одному принципу

MasterCard представляется более предпочтительным в тех случаях, когда потребитель планирует поездки за рубеж по странам, входящим в Евросоюз, так как данная платежная система там применяется повсеместно. Visa, напротив, является разработкой компании из США, ввиду чего, использовать её в Америке значительно удобнее.

Visa при оплате, конвертирует денежные средства клиента в доллары, в то время как MasterCard – в евро.

Последний нюанс особенно важен, так как разница в курсах валют может существенно повлиять на выгоду от покупок.

Преимущества и недостатки

У данной категории банковских продуктов есть как очевидные преимущества, так и ряд недостатков, которые следует учитывать, желая оформить карту. К достоинствам можно, прежде всего, отнести быстроту совершения платежей, которая позволяет сэкономить время и упростить процесс оплаты.

Благодаря возможности бесконтактной оплаты, у держателя карты исчезает потребность передавать платежное средство кассиру, что способствует увеличению безопасности. Поскольку вводить пин-код не требуется, удается минимизировать взаимодействие потребителя с платежным терминалом, а также исключить возможность получения доступа к пин-коду со стороны третьих лиц.

Срок службы подобных карт значительно выше, нежели у стандартного пластика, что обусловлено меньшей степенью износа из-за более щадящего использования.
При всех своих особенностях, данная банковская карта представляется привычным и надежным средством оплаты, так как её можно использовать в стандартных банковских терминалах.

Хорошим выбором Visa PayWave станет и для тех потребителей, которые часто выезжают за рубеж.
Ведь она активно используется в 30 государствах, причем масштабы применения там зачастую значительно выше, нежели в России.

Несмотря на все свои преимущества, у этого продукта есть и ряд недостатков. К ним следует отнести:

1. Небольшое число мест в РФ, где допускается использование продукта.
2. Нестандартные меры безопасности, которые следует соблюдать во избежание потери средств на счете.
3. Необходимость осуществлять блокировку как можно быстрее при утере.

Тем не менее, представители платежных систем уверяют потребителей в высокой степени защиты данного средства, а случаи мошенничества с ними крайне редки.

Оформление карты для бесконтактных платежей, проходит по стандартной схеме

Где оформить карту

PayWave впервые появилась в РФ сравнительно недавно, в отличие от своего предшественника — MasterCard PayPass. Лишь в 2011 году Альфа-Банк начал массовый выпуск бесконтактных карт Visa, а затем к нему присоединились ряд других банков. На сегодняшний день большинство крупных государственных и частных финансовых учреждений, имеют в своей линейке продуктов бесконтактные разновидности.

Несмотря на высокую стоимость оборудования для считывания данных, используемого в магазинах, число точек с внедренной технологией стабильно растет, что делает данное средство современным и удобным способом оплаты.

Рекомендации по использованию

При соблюдении правил безопасности и советов, касающихся эксплуатации карты, она сохранит работоспособное состояние длительный срок, а средства потребителя останутся в сохранности. Выясняя, как пользоваться visa paywave, следует прежде всего отметить, что частое и интенсивное сгибание карты, а также механические воздействия в отношении неё, могут повредить важные элементы, отвечающие за работоспособность. 
По этой же причине целесообразно избегать воздействия влаги на чип карты, так как это приведет к неисправности средства.

Важно правильно выбрать место для хранения и ношения карты. Ведь мошенники, специализирующиеся на подобных банковских продуктах, используют специальные сканирующие приборы. Они позволяют им списывать средства держателя без его ведома, при условии успешного сканирования.

В связи с этим, не следует носить Visa PayWave в местах, легкодоступных для злоумышленников — наружных карманах сумок, брюк, рюкзаков и прочих. Если карта была похищена или утеряна, следует незамедлительно сообщить об этом в банк для последующей блокировки. Из-за особенности технологии, злоумышленники смогут пользоваться ей практически без ограничений.