«Мир» не планирует увеличивать лимит бесконтактной оплаты покупок без ПИН-кода

С середины апреля вступают в силу новые правила оплаты картами Visa. При бесконтактных платежах без ПИН-кода лимит повышается в три раза — до 3 тыс. рублей. Лайф разбирался, в чём риски нововведения и как не потерять свои деньги при бесконтактной оплате.

Visa разрешит держателям своих карт не вводить ПИН-код при бесконтактной оплате картами покупок на сумму до 3 тыс. рублей. Сейчас его нужно вводить, если платёж превышает 1 тыс. рублей. Повышение суммы, при которой не требуется вводить ПИН-код, объясняется макроэкономической ситуацией и конъюнктурой рынка. Ныне действующий лимит — 1 тыс. рублей — был установлен, когда курс валюты был в два с лишним раза ниже, а сами бесконтактные платежи были новинкой. Сейчас, когда они вошли в привычку, Visa поднимает лимит, чтобы дальше развивать рынок безналичных платежей.

По данным Visa, Россия находится в тройке стран — лидеров по количеству бесконтактных платежей, которые совершаются как с помощью бесконтактных карт, так и с помощью смартфонов (Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и т. п.). По данным Сбербанка, на конец 2018 года в России было выпущено более 270 млн карт и почти 50% операций по ним совершалось бесконтактным способом, хотя ещё в январе 2017 года этот показатель не превышал 1%.По данным исследования Федеральной антимонопольной службы, доля активных карт Visa в России на 1 января 2019 года составляла 39,5% от общего количества. Держатели карт Visa в прошлом году оплатили товары и услуги на 10,4 трлн руб. — это почти половина (47,3%) всех оплаченных картами покупок.

Повышение суммы лимита бесконтактной оплаты сделает процесс покупок с карт и смартфонов более удобным, полагает гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков. По его словам, это повлияет на рост числа и объёмов бесконтактных транзакций. Можно тратить больше и при этом не терять время.

Фото ©
РИА Новости / Кирилл Каллиников

» data-layout=»regular» data-extra-description=»

Фото ©
РИА Новости / Кирилл Каллиников

«/>

— Повышение лимита оплаты бесконтактных покупок до 3 тыс. руб. является своевременным шагом, — считает инвестиционный стратег «БКС премьер» Светлана Кордо. — Например, при заправке полного бака на АЗС водители уже давно платят около 2 тыс. рублей. Похожая картина наблюдается и при оплате покупок в супермаркетах — если человек закупается хотя бы на два-три дня вперёд, сумма окажется выше 1 тыс. рублей. Повышение лимита для оплаты без необходимости вводить ПИН-код повысит удобство пользования картой.

Впрочем, при увеличении лимита денежных средств при оплате без ввода ПИН-кода может вырасти количество мошенничеств, связанных с физической кражей карты или телефона, предупреждает Юрий Кудряков. По его словам, активность злоумышленников в связи с нововведением возрастёт, ведь для более крупных покупок не будет требоваться введение ПИН-кода.

— Если держатель потеряет свою карту и она попадёт в руки мошеннику, то сумма возможных потерь увеличивается в три раза,
— отметила Светлана Кордо.

Кроме того, возрастут потери клиентов при использовании мошенниками специальных устройств — считывателей, указал Юрий Кудряков. По его словам, мошенники используют эти устройства для кражи средств со смартфонов клиентов, использующихся для бесконтактной оплаты, в общественном транспорте и местах большого скопления народа. Считыватель перехватывает сигналы с телефонов на расстоянии 10 метров, пояснил Юрий Кудряков. Правда, если смартфон лежит в закрытой сумке или рюкзаке, сигнал перехватить нельзя, отметил Юрий Кудряков. Если же владелец держит телефон в руках, это шанс для мошенника, пояснил он.

Фото
© Flickr / Alex Proimos

» data-layout=»regular» data-extra-description=»

Фото
© Flickr / Alex Proimos

«/>

— Риск, что мошенники украдут деньги с вашей карты, считав информацию, есть всегда, — считает замдиректора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова. — Но для этого не нужно носить карту и смартфон в кармане. Если достали карту или смартфон из сумки — внимательно посмотрите, может быть, заметите рядом с вами каких-то подозрительных личностей. И никогда не доверяйте звонкам сомнительных незнакомых людей на ваш мобильный, домашний или даже рабочий телефон — опытные мошенники могут в ходе разговора искусно выведать у вас номер карты, CVV и даже ПИН-код. Никогда и никому эту информацию не сообщайте. А если вам незнакомый человек по телефону задаёт такие вопросы, значит, он точно мошенник.

В связи с увеличением лимита по бесконтактной оплате клиенты банков начнут тратить больше, а доходы у них не растут, заметила Наталья Мильчакова. Проблемы в дальнейшем могут возникнуть у владельцев кредитных карт такого типа — долг всё равно придётся отдавать, а если потратишь по карте слишком много — задолжаешь банку куда большую сумму, чем раньше, предупредила Наталья Мильчакова.

— Чем удобнее человеку оплачивать покупки и услуги, тем легче и чаще во многих случаях он расстаётся с деньгами. Это уже вопрос психологии, — согласна Светлана Кордо. — Можно предположить, что повышение суммы оплаты, при которой не требуется вводить ПИН-код по карте, косвенно будет стимулировать увеличение трат по картам, что нельзя назвать позитивным фактором на фоне снижения реальных располагаемых доходов россиян.

? ???????? ?????? ???????? ? ???? ????? ??????? ?????? ??????? Visa. ??? ????????????? ???????? ??? ???-???? ????? ?????????? ? ??? ???? ? ?? 3 ???. ??????. ???? ??????????, ? ??? ????? ???????????? ? ??? ?? ???????? ???? ?????? ??? ????????????? ??????.

Visa ???????? ?????????? ????? ???? ?? ??????? ???-??? ??? ????????????? ?????? ??????? ??????? ?? ????? ?? 3 ???. ??????. ?????? ??? ????? ???????, ???? ????? ????????? 1 ???. ??????. ????????? ?????, ??? ??????? ?? ????????? ??????? ???-???, ??????????? ?????????????????? ????????? ? ???????????? ?????. ???? ??????????? ????? ? 1 ???. ?????? ? ??? ??????????, ????? ???? ?????? ??? ? ??? ? ?????? ???? ????, ? ???? ????????????? ??????? ???? ????????. ??????, ????? ??? ????? ? ????????, Visa ????????? ?????, ????? ?????? ????????? ????? ??????????? ????????.

?? ?????? Visa, ?????? ????????? ? ?????? ????? ? ??????? ?? ?????????? ????????????? ????????, ??????? ??????????? ??? ? ??????? ????????????? ????, ??? ? ? ??????? ?????????? (Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay ? ?. ?.). ?? ?????? ?????????, ?? ????? 2018 ???? ? ?????? ???? ???????? ????? 270 ??? ???? ? ????? 50% ???????? ?? ??? ??????????? ????????????? ????????, ???? ??? ? ?????? 2017 ???? ???? ?????????? ?? ???????? 1%.?? ?????? ???????????? ??????????? ??????????????? ??????, ???? ???????? ???? Visa ? ?????? ?? 1 ?????? 2019 ???? ?????????? 39,5% ?? ?????? ??????????. ????????? ???? Visa ? ??????? ???? ???????? ?????? ? ?????? ?? 10,4 ???? ???. ? ??? ????? ???????? (47,3%) ???? ?????????? ??????? ???????.

????????? ????? ?????? ????????????? ?????? ??????? ??????? ??????? ? ???? ? ?????????? ????? ???????, ???????? ??????????? ??????????? ??????? «??????.24» ???? ????????. ?? ??? ??????, ??? ???????? ?? ???? ????? ? ??????? ????????????? ??????????. ????? ??????? ?????? ? ??? ???? ?? ?????? ?????.

? ????????? ?????? ?????? ????????????? ??????? ?? 3 ???. ???. ???????? ????????????? ?????, ? ??????? ?????????????? ??????? «??? ???????» ???????? ?????. ? ????????, ??? ???????? ??????? ???? ?? ??? ???????? ??? ????? ?????? ????? 2 ???. ??????. ??????? ??????? ??????????? ? ??? ?????? ??????? ? ????????????? ? ???? ??????? ?????????? ???? ?? ?? ???-??? ??? ?????, ????? ???????? ???? 1 ???. ??????. ????????? ?????? ??? ?????? ??? ????????????? ??????? ???-??? ??????? ???????? ??????????? ??????.

???????, ??? ?????????? ?????? ???????? ??????? ??? ?????? ??? ????? ???-???? ????? ??????? ?????????? ????????????, ????????? ? ?????????? ?????? ????? ??? ????????, ????????????? ???? ????????. ?? ??? ??????, ?????????? ??????????????? ? ????? ? ????????????? ????????, ???? ??? ????? ??????? ??????? ?? ????? ??????????? ???????? ???-????.

? ???? ????????? ???????? ???? ????? ? ??? ?????? ? ???? ?????????, ?? ????? ????????? ?????? ????????????? ? ??? ????, ? ???????? ???????? ?????.

????? ????, ????????? ?????? ???????? ??? ????????????? ??????????? ??????????? ????????? ? ????????????, ?????? ???? ????????. ?? ??? ??????, ????????? ?????????? ??? ?????????? ??? ????? ??????? ?? ?????????? ????????, ?????????????? ??? ????????????? ??????, ? ???????????? ?????????? ? ?????? ???????? ????????? ??????. ??????????? ????????????? ??????? ? ????????? ?? ?????????? 10 ??????, ??????? ???? ????????. ??????, ???? ???????? ????? ? ???????? ????? ??? ???????, ?????? ??????????? ??????, ??????? ???? ????????. ???? ?? ???????? ?????? ??????? ? ?????, ??? ???? ??? ?????????, ??????? ??.

? ????, ??? ????????? ??????? ?????? ? ????? ?????, ?????? ??????????, ???? ??????, ? ??????? ???????????? ?????????????-?????????????? ?????? «???????» ??????? ??????????. ? ?? ??? ????? ?? ????? ?????? ????? ? ???????? ? ???????. ???? ??????? ????? ??? ???????? ?? ????? ? ??????????? ??????????, ????? ????, ???????? ????? ? ???? ?????-?? ?????????????? ?????????. ? ??????? ?? ????????? ??????? ???????????? ?????????? ????? ?? ??? ?????????, ???????? ??? ???? ??????? ??????? ? ??????? ????????? ????? ? ???? ????????? ??????? ???????? ? ??? ????? ?????, CVV ? ???? ???-???. ??????? ? ?????? ??? ?????????? ?? ?????????. ? ???? ??? ?????????? ??????? ?? ???????? ????? ????? ???????, ??????, ?? ????? ????????.

? ????? ? ??????????? ?????? ?? ????????????? ?????? ??????? ?????? ?????? ??????? ??????, ? ?????? ? ??? ?? ??????, ???????? ??????? ??????????. ???????? ? ?????????? ????? ?????????? ? ?????????? ????????? ???? ?????? ???? ? ???? ?? ????? ??????? ????????, ? ???? ????????? ?? ????? ??????? ????? ? ?????????? ????? ???? ??????? ?????, ??? ??????, ???????????? ??????? ??????????.

? ??? ??????? ???????? ?????????? ??????? ? ??????, ??? ????? ? ???? ?? ?????? ??????? ?? ????????? ? ????????. ??? ??? ?????? ??????????, ? ???????? ???????? ?????. ? ????? ????????????, ??? ????????? ????? ??????, ??? ??????? ?? ????????? ??????? ???-??? ?? ?????, ???????? ????? ????????????? ?????????? ???? ?? ??????, ??? ?????? ??????? ?????????? ???????? ?? ???? ???????? ???????? ????????????? ??????? ???????.

https://life.ru/1199981

1

C 13 апреля банки получат право не запрашивать ПИН-код при оплате картами Visa покупок до трех тысяч рублей, сообщил «РГ» представитель платежной системы.

[pp_imgslider srcs=»http://elplatej.ru/wp-content/uploads/2020/02/pp_image_24391_i84fpzrnrtiStock-487418477_t_100x67.jpg,http://elplatej.ru/wp-content/uploads/2020/02/pp_image_24392_0s25zwolwtiStock-487418477_d_850.jpg»]
Фото: iStock

Лимит бесконтактной оплаты, при котором не требуется подтверждения платежа, вырастет сразу в три раза. Инициатива учитывает новые платежные привычки россиян, объясняют в Visa. По данным ЦБ, средняя покупка по карте — от 800 до 900 рублей.

«Ввод ПИН-кода занимает значительную часть времени операции бесконтактной оплаты, — говорит главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков. — Чем удобнее и быстрее расплатиться картой, тем больше клиентов предпочтут этот способ оплаты другому».

читайте также
—>
—>

Сбербанк снизил ставки по кредитным картам

Решение об увеличении лимита на операции без ввода ПИН-кода выглядит вполне обоснованным, особенно учитывая рост популярности бесконтактных карт и конъюнктуру рынка, отмечает вице-президент, директор по безопасности Почта Банка Станислав Павлунин. Повседневные покупки станут удобнее, но при потере или краже карты возможный ущерб так же вырастет в три раза, отмечает директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Александр Петров. Поэтому правило — если карта утеряна, ее надо срочно заблокировать — становится еще более актуальным, предупреждает замруководителя лаборатории по компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин. Но существенных рисков он не видит: «Технология бесконтактной оплаты с помощью чипованных карт, смартфонов и часов (Apple Wallet и Google Pay) в целом зарекомендовала себя как безопасная и надежно защищенная».

«Основной риск при проведении бесконтактных операций без ввода ПИН-кода ложится на эмитента, — говорит вице-президент ВТБ, руководитель департамента эквайринга Алексей Киричек. — Но мы не расцениваем его как серьезный фактор, так как в банках существуют сильные антифродовые движки, которые отсекают и моментально блокируют мошеннические операции». С этим согласны и другие банкиры. «Все современные устройства и антифрод-системы банков заточены под поведенческие модели клиентов, регулярно отслеживают, с какой периодичностью и в каких торгово-сервисных предприятий клиенты оплачивают покупки с помощью карт и могут своевременно противодействовать мошенническим операциям», — объясняет руководитель по развитию карточных продуктов Ак Барс Банка Ришат Хуснуллин. В России уровень фрода по картам увеличивается (хотя он значительно меньше, чем в США и Азии), но, как правило, не в физических точках, а в интернете, говорит замдиректора департамента электронного бизнеса Промсвязьбанка Никита Хомутов. По его словам, решение Visa потребует от банков корректировки правил фрод-мониторинга, но на мерчантах и клиентах-физлицах это не скажется. 

Порог суммы без ПИН-кода уже не является принципиальным условием, поскольку все более популярной становится оплата телефоном с использованием мобильных кошельков Apple/Google/Samsung Pay, считает Александр Петров. Для таких операций аутентификация клиента происходит на устройстве (например, с помощью Touch ID), а это абсолютно удобный и привычный для клиента механизм.

читайте также
—>Россияне стали больше пользоваться кредитными картами

Решение Visa ориентировано на особенности европейского платежного рынка, а не российского, считает представитель НСПК (в платежной системе «Мир» PIN-код не нужно вводить при покупках на сумму до тысячи рублей, повышение лимита пока не рассматривается). «Например, в Англии и некоторых странах Европы при покупке на сумму свыше 30 фунтов/25 евро (порядка 2600/1800 рублей) сейчас нужно вставить бесконтактную карту в торговый терминал и ввести PIN-код, что существенно снижает использование платежей с помощью смартфонов, — говорит он. — А в нашей стране такой проблемы нет, так как платежная инфраструктура России при покупке свыше 1000 рублей позволяет платить бесконтактно, нужно только ввести PIN-код, при этом не нужно вставлять карту в терминал. На наш взгляд, набор PIN-кода при покупке свыше 1000 рублей не станет стоп-фактором для развития бесконтактных платежей — вы платите быстро, не вставляя карту в терминал, а подтверждение покупки с помощью PIN-кода делает платеж еще более безопасным и снижает риски для банков».

На запросы «Российской газеты» не ответили основной конкурент Visa на рынке платежей — MasterCard, а также ключевой эмитент дебетовых карт — Сбербанк.

*Это расширенная версия текста, опубликованного в номере «РГ»

ЭкономикаФинансы