Опыт снятия денег с карты ВТБ в банкомате Сбербанка: комиссия и пополнение

Обналичивание денег с карточного счета чаще всего является платной операцией. За обслуживание финансовые компании выставляют высокий процент. Но не все банки берут плату за такое обслуживание. Например, комиссия за снятие наличных средств с кредитной карты ВТБ отсутствует. Но только при определенных условиях, потому что изначально продукт разрабатывался исключительно для безналичных расходов.

Если правильно пользоваться картой – настроить опции, знать четко все условия по договору, тогда клиент освобождается от погашения процентов за снятие наличных. Нужно внимательно изучить требования, преимущества и недостатки программы, посмотреть какой лимит бесплатного снятия допускается, не превышать его.

Где можно снять наличные?

Способов обналичивания существует много. Можно через терминальное оборудование самообслуживаться, а можно прибегнуть к помощи кассиров.

Важно, следует помнить, что банк поощряет тех клиентов, которые сами проводят операции, а не прибегают к услугам кассира.

Места для обналичивания денег с мультикарты ВТБ:

  • отделения
    , где работает кассовое обслуживание;
  • кассы другой финансовой группы, компании;
  • в банкоматах и терминалах банка
    ;
  • банкоматы и терминалы других банковских учреждений.

Для справки:
после каждого снятия наличных можно сразу проверять свой счет. Для этого достаточно воспользоваться операциями на банкомате, либо через интернет, войдя в личный кабинет. Но при запросе баланса в банкомате другого банка существует своя комиссия – 15
руб.

Вы выбираете банкомат, чтобы не платить комиссию за наличные?

Установленный размер комиссии

Несмотря на рекламу бесплатного обналичивания денег с мультикарт ВТБ, размер комиссионных все равно устанавливается. В одних случаях его возвращают кешбэком, в других – нет. Размер комиссии, либо ее отсутствие, зависит от того, где именно снимать деньги, в каком размере и к услугам какого банка при этом прибегать. Единицей измерения комиссионных устанавливается процент или денежный знак в отечественной или иностранной валюте.

Общие лимиты снятия по мультикарте действуют такие:

  • не больше 350
    тыс.
    руб. каждый день;
  • не более 2 млн.
    руб. каждый месяц.

Важно!
Эти лимиты действительны для любого типа счета, к которому привязана карта – дебетовому, кредитному. Но для каждого типа счета могут устанавливаться свои лимиты.

Какая комиссия действует, если клиент снимает с карты деньги через банкоматы:

Чей банкомат Дебетовый счет Кредитный счет – снятие из своих денег Кредитный счет – снятие из одолженных денег
ПАО «ВТБ»

Группа «ВТБ»

0% 0% 5,5%
Разные банки 0% – когда лимит не превышен

1% — при превышенном лимите

0% / 1% 5,5%
Другой банк

ВТБ – за счет овердрафта

250 руб. Функция отсутствует Функция отсутствует

Обратите внимание, процент изымается из величины размера суммы, которую обналичивают. Минимальная сумма комиссии не может быть ниже 300
руб. при использовании заемных средств или собственных, 99 руб., 6 долларов или евро
– при снятии собственных средств. Тариф автоматически подключается в зависимости от способа снятия.

Размер комиссионного вознаграждения, когда владелец мультикарты ВТБ обналичивает деньги через кассу банка.

Чья касса / лимиты Дебетовый счет Кредитный счет – свои средства Кредитный счет – банковские средства
Отделение ВТБ – снятие не более 100 тыс. руб. за 1 раз 1000
руб.
1000 руб. 1000
руб. + 5,5%
ВТБ – больше 100 тыс. руб. 0% 0% 5,5%
Другие банки 1% 1% 5,5%
Все банки – за счет овердрафта 250
руб.
Функция отсутствует Функция отсутствует

Для справки: при проверке состояния счета через сайт ВТБ-онлайн, можно сохранить пароль в браузер, чтобы каждый раз его не вводить. Но следует помнить, что пароль необходимо будет менять через каждые 3 месяца. Сейчас такие правила у компании ВТБ при заключении договора на онлайн-обслуживание.

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

Порядок взыскания процента за снятие


Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Банк взыскивает процент за снятие в следующем порядке:

  1. Клиент осуществляет обналичивание;
  2. В зависимости от условий тарифного плана, комиссия будет списана сразу, либо её не будет вообще
    ;
  3. Если комиссия есть, а также предусмотрен ее возврат, то её процент возвращается в виде кешбэка на Мастер-счет мультикарты ВТБ.

Также следует сказать, что если попробовать перевести деньги с кредитного счета мультикарты на дебетовый, то банк это рассмотрит как снятие наличных. Этот маневр не запрещен, но он платный. Комиссия при такой манипуляции составит 5,5% от суммы перевода
, 1,25%+5,5%
— если перевод поступает на карту другого банка.

Как снять наличные без процентов?

Если оборудование в банке не работает, мало установлено точек для самообслуживания, комиссионные не будут списываться. Сюда относится и поломка карты. Также, когда счет закрывают, а сумма обналичивания не превышает 1000 руб., то комиссия и в этом случае отсутствует.

Первый способ

Если человек занял денег в ВТБ и хочет их обналичить после получения мультикарты, тогда ему следует знать про период, специально установленный банком для беспроцентного снятия. Первые 7 дней
можно спокойно снимать деньги в сумме 100 тыс. руб. с карты без опасения, что клиенту придется оплачивать какое-то вознаграждение. Эти условия обязательно прописываются в договоре.

Но есть несколько исключений. Комиссия будет взиматься, если снятие денежных средств происходит на сторонних ресурсах, таких как:

  • сторонние сервисы
    (букмекеры, форекс-брокерские конторы-онлайн);
  • способ P2P
    – переводы по дебетовым счетам от одного владельца карты к другому.

Второй способ

Использование кешбэка для накопления свободных денег, которые можно потратить, должно быть активным. Для этого нужно подключить и пользоваться опциями.

По мультикарте действуют следующие виды опций:

Наименование Тип расходов Размер бонуса (кешбэка)
Коллекция Покупки до 16%
Рестораны Расчеты с предприятиями общественного питания до 10%
Авто Заправка на АЗС, парковочных площадках. до 10%
Cash back Иное до 2,5%

Важно! Дополнительным удобством при использовании кредитных средств является льготный период – 101 день. В течение этого времени можно погашать долг банку без процентов по ставке займа.

Третий способ

Еще один простой метод обналичивания денег с мультикарты ВТБ – это совершение платежей при покупках за другого человека, который затем возвращает потраченную сумму бумажными купюрами
. Получается, что покупка для третьего лица происходит как бы в долг. Спустя время, оговоренное сторонами, он возвращает деньги владельцу мультикарты.

Меры безопасности

Все мультикарты защищены специальной системой индивидуального доступа. Если вы забыли ПИН-код, который нужно вводить при открытии сервисного кабинета на терминале, банкомате ПАО «ВТБ», можно его поменять. Но для этого необходимо будет заплатить комиссию в размере 30 руб., если вы оформляли кредит и хотите снять с кредитных средств какую-то сумму. За эту операцию не взимается никакого вознаграждения в том случае, если вы хотите осуществить обналичивание денег с дебетового счета мультикарты.

Наличные средства могут понадобиться в любой момент. Для их снятия со счета можно воспользоваться банкоматом или же провести операцию через кассу банка. Стоит учитывать, что данная услуга в ВТБ не бесплатная. Банк взимает комиссию за проведение расчетно-кассовых операций. Какие условия действуют в ВТБ сегодня, разберемся в статье.

Грабительский тариф

Банк ВТБ является лидером на рынке финансовых услуг в России, ведь предлагает своим клиентам выгодные продукты. Стать клиентом ВТБ обойдется в копеечку. Стоимость услуг банка и качественного обслуживания достаточно высокая, особенно если сравнивать с тарификацией других кредитных организаций.

Эксперты с целью экономии денежных средств рекомендуют проводить операции по картам через интернет-банкинг или мобильное приложение. Например, обмен валюты провести онлайн намного выгоднее из-за курса, который ниже, чем в офисе. Это можно проверить через интернет.

Как заказать наличные в банке ВТБ?

Крупные суммы средств в отделении ВТБ необходимо заказывать заранее. Если обратится в банк без предварительной заявки, то в операции будет отказано. Связанно это с тем, что кассы имеют определенный лимит наличных средств, который определяется инструкцией учреждения и ежедневным объемом приходно-расходных операций. При сумме свыше 200 000 рублей для физических лиц и больше 1 000 000 рублей для компаний, рекомендуется зарезервировать средства.

Лимит обналичивания средств зависит от статуса клиента. Их можно разделить на такие группы:

  • физические лица;
  • юридические лица;
  • индивидуальные предприниматели.

В день обращения физические лица, являющиеся держателями пластиковой карты ВТБ, могут снять сумму до 100 тысяч рублей. Суммы свыше лимита необходимо заказывать.

Юридические лица могут получать средства со своего счета двумя способами. Первый подразумевает под собой вывод суммы на карты сотрудников, если компания является участником зарплатного проекта ВТБ. Второй — обналичивание средств в отделении, при котором обязательно необходимо оставлять заявку менеджеру.

Индивидуальный предприниматель может заказать и получить наличные сразу на свой счет ВТБ или в кассе отделения. Для него процесс расчета проще, ведь он может снимать деньги не только на зарплатные нужды.

Актуальные тарифы и лимиты

Не так давно ВТБ ввел мультикарту для клиентов. Она позволяет открыть дебетовый и кредитный счет.

Дебетовая мулькарта имеет такие условия:

  • Cash back до 10%.
  • Процент на остаток до 5%.
  • Бесплатные переводы и снятие наличных в банкоматах других банков.

Для кредитной мультикарты характерны следующие условия:

  • Cash back до 10%.
  • Кредитный лимит до 1 миллиона рублей.
  • Беспроцентный период до 50 дней.

Ежемесячная комиссия не взимается при выполнении одного из условий:

  • Сумма покупок по картам не менее 15 тысяч рублей.
  • Неснижаемый остаток не менее 15 тысяч рублей.
  • Поступления от юридического лица от 15 000 тысяч рублей.
  • Ежемесячное поступление пенсии.

Если не выполняется ни одно из условий, комиссия для держателя пластика составляет 249 рублей.

Все движения по рублевым и валютным счетам, наименование операции и ее выполнение,а также статус можно проверить через личный кабинет в системе интернет-банкинга или через специальное мобильное приложение ВТБ. выполнения статус платежа

Начисление процента за использованные средства

За использование средств с кредитной карты банк начисляет процент от потраченной суммы, который составляет 26% годовых. В случае если оплата происходит безналичным способом, тогда есть временной лаг в размере 50 дней. В это врем можно вернуть потраченную сумму без банковских процентов. Поэтому намного выгоднее использовать безналичную форму расчетов и укладываться в льготный период.

Если в течение льготного периода клиент погасил всю задолженность, но опять использовал часть средств, то будут начисляться проценты за пользование займом.

В отделении ВТБ доступен весь спектр операций с наличными. Клиент может снять средства со своей дебетовой карты без процентов. Он также может провести перевод средств в другой банк. Комиссия будет составлять 1,25% от суммы, что немного ниже, чем в банкоматах. Правда, ВТБ рекомендует минимизировать посещение офиса банка и осуществлять все через личный кабинет.

Размер комиссии за платежи физическим лицам в ВТБ

Комиссия не взимается в том случае, если перевод осуществляется внутри системы ВТБ в режиме онлайн. Если проводить операцию через офис, то процент варьируется от 1 до 2,5% от суммы операции. За перевод в банки и другие кредитные организации комиссия взимается в размере от 0,6% до 2,5% от суммы операции.

Комиссия за перевод со счета фирмы на карту физлица

Клиенты ВТБ имеют возможность перевести деньги с расчетного счета фирмы на карту физического лица. Это возможно через зарплатный проект или заявку в офисе ВТБ для получения наличных средств в кассе. Процент комиссии обычно включен в расчетно-кассовый сервис, за который платит бухгалтер компании ежемесячно. Примерно составляет 4500-7000 рублей.

За перевод денег со счета фирмы на карту физлица банки взимают комиссию, согласно договору между клиентов и кредитным учреждением. Таким образом, дифференцирую возможность мелких компаний и крупного сектора.

Комиссия за перевод со счета ИП на карту физлица

Если операцию осуществляет индивидуальный предприниматель, то для него актуальны следующие тарифы:

Денежный эквивалент (в месяц) Вознаграждение
До 150 000 Без взимания
От 150 001 до 300 000 0.01
От 300 001 до 2 000 000 0.015
0т 2 000 001 до 4 000 000 0.025
От 4 000 001 до 5 000 000 0.06
Более 5 000 001 0.1

Взимание комиссии банком за переводы с ИП на физлицо является законным. Инструкцией Центробанка установлено, что кредитные учреждения могут взимать дополнительную плату за предоставления своих услуг.

Условия и требования при переводах без открытия счета в банке ВТБ

Юридические лица и индивидуальные предприниматели при необходимости могут внести наличные средства через кассу без открытия счета. Для осуществления операции сотруднику банка необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность. Директор компании может совершить оплату по реквизитам другому лицу, но это будет не перевод средств, а внесение оплаты. Индивидуальный предприниматель может перевести средства с помощью карты, открытой на свое имя. Для физических лиц процесс перевода средств аналогичен.

Отзывы клиентов о комиссии ВТБ


Александр, 31 год, Московская область, г. Одинцово.

«Перешел в ВТБ из Хоумкредит. Приятно удивило, что тарифы здесь ниже для индивидуальных предпринимателей. Попал под акцию по РКО: 3 месяца и открытие – 0%. Снятие наличных в месяц – от 0,5%»


Евгения, 42 года, Тюменская область, г. Тюмень.

«Работаю бухгалтером в телекоммуникационной компании, где открыт Зарплатный проект в ВТБ. Шеф упростил нам работу, когда подписал договор по ведению платежей в ВТБ. Очень удобно выгружать данные из «1С» для зачисления на карты сотрудников, я и мои коллеги получаем деньги в день перевода и можем снять их без комиссии не только в ВТБ»


Дмитрий 29 лет, г. Санкт-Петербург.

«Открыл дебетовую карту по условиям, предлагаемым ВТБ. Но мне не понравился личный кабинет, поэтому вернулся в обслуживание Альфа. На отпуск не получилось оплатить путевку безналичным способом, решил снять наличные и закрыть счет в офисе, за снятие 100 000 с меня взяли 1 000!! Как оказалось за закрытие. Грабеж!»


Елена, 50 лет, г. Тверь.

«Офиса банка рядом с моим домом нет, но есть банкомат Сбербанка и мне, как домохозяйке, очень удобно снимать деньги без комиссии по карте ВТБ, при снятии в евро для мужа заплатила комиссию 450».

Алексей, 45, г. Краснодар.

«Снимал процент со своего вклада, с переводом на расчетный счет, рассчитывал заплатить комиссию за снятие, но сумма была больше 100 000 и никаких дополнительных сборов».

Таким образом, ВТБ позволяет проводить физическим лицам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям широкий спектр расчетных операций через кассу. Однако при этом взимает относительно большую комиссию. Чтобы она не стала неприятным сюрпризом, с тарификацией банка лучше ознакомится заранее.

Большинство кредитных организаций взимают вознаграждение за обналичивание кредитки. Снятие средств с обычной дебетовой карты, как правило, не сопровождается дополнительными сборами. Какая комиссия за снятие наличных предусмотрена в ВТБ
– разберём в данной статье.

Сборы за обналичку дебетовых карт

С тарифами за снятие наличных с карты ВТБ
можно ознакомиться в документе. Данный тарифный план действует с марта 2018 года.

Это важно!

Данные тарифы касаются только дебетовых карт (то есть того «пластика», на котором хранятся только деньги держателя).

В пункте 5 тарифного плана прямо прописаны условия выдачи наличных с дебетовых карт. Величина комиссии зависит
от следующих условий:

  • от пункта выдачи (в терминале или в офисе);
  • от банка, эмитировавшего «пластик» (это может быть ВТБ, банк, входящий в Группу, или любая другая кредитная организация);
  • от снимаемой суммы.

Кредитная организация не взимает
вознаграждение за «обналичку» в следующих случаях:

  1. при снятии денег через терминал ВТБ с «пластика», эмитированного Группой (максимально возможная сумма – 100 000 руб. или 1000 долларов США/800евро);
  2. при обналичке в офисе на сумму, превышающую 100 тыс. руб.;
  3. при обналичке в терминале ВТБ средств в национальной валюте со «стороннего пластика». Комиссия за снятие наличных с карты другого банка
    отсутствует. Здесь организация очень лояльна к клиентам других банков, поскольку большинство кредитных организаций в этом случае списывает «драконовский» процент.

Комиссия в банкомате ВТБ
с пластика, эмитированного ВТБ или Почта Банком (при условии соблюдения установленных для каждой категории карты лимитов) также отсутствует.

Внимание!

Держателям карт других учреждений следует учесть, что сборы может списать банк-эмитент. Условия следует уточнять в самом банке. Хотя обычно эмитент не предусматривает сборов за подобную операцию.

Во всех остальных случаях предусматривается списание вознаграждения. Максимальная сумма
составляет 2% – при снятии денег в офисе по карте, выпущенной сторонним банком.

Банк спишет 1.5% (установлен минимум в 5 единиц снимаемой валюты) при снятии иностранной валюты через терминал
с пластика сторонней кредитной организации. Установлен максимум по данной операции
– не более 500 у.е.

Банк спишет 1 000 руб. при снятии в офисе
суммы до 100 тыс. руб. Этот сбор является весьма непонятным. Почему клиент должен платить сумму за получение собственных средств?

Банк дает следующую расшифровку, комиссия не списывается:

  • если в офисе не работает единственный банкомат;
  • если в офисе находятся более двух банкоматов, менее двух из которых не функционируют;
  • когда клиент закрывает счет;
  • когда «пластик» клиента не работает (украден, потерян и т.д.);
  • при невозможности (по техническим причинам) заключения договора на комплексное обслуживание или выдачи нового продукта в рамках данного договора.

Выгоднее всего снимать наличные в банкоматах банка ВТБ и Группы или в офисе, если сумма превышает 100 000 руб
. или выражена в иностранной валюте.

Важно!

При получении более 100 тыс. руб. удобнее и безопаснее воспользоваться услугами офиса, чем снимать деньги в банкомате.

Не рекомендуется обналичивать пластик стороннего банка в офисах ВТБ из-за высокой комиссии.

Получение наличных с кредитки

Описанные выше условия не распространяются на кредитки
. Большинство банков списывает деньги за их «обналичку». Ведь «кредитка» создана для совершения безналичных расчетов.

Тарифный план по кредитной карте (Мультикарта) или «Привилегии» можно посмотреть в этом документе. Ниже в тексте описаны основные тарифы по этим картам.

По Мультикарте можно снимать наличные
в банкоматах всего мира. При выдаче наличных через банкоматы банков Группы ВТБ взимается вознаграждение в размере 5,5% от суммы, но не менее 300 руб. Если клиент снимает с кредитки собственные средства
, то банк не списывает вознаграждение.

Также возможно получение средств в банкоматах сторонних банков
, не принадлежащих к Группе. Комиссия за обналичку собственных средств составляет 1% (как минимум 99 руб.). При «обналичке» кредитки за счет кредитного лимита предусматриваются те же условия, что и при снятии средств в банкоматах ВТБ.

При снятии собственных денег до 100 тыс. руб. в офисах комиссия составит 100 руб
. При получении средств за счет кредитного лимита к комиссии в 100 руб. плюсуется еще 5,5% от суммы (минимум 300 рублей).

При снятии собственных денег
с кредитки в офисах других кредитных учреждений вознаграждение банка составит 1% (минимум 300 руб.), а при снятии кредитных средств – 5,5% (минимум 300 руб.).

Во многих случаях ВТБ предусматривает сборы за «обналичку». Поэтому стоит быть внимательным, чтобы не «нарваться» на лишние комиссии.

Полезное видео

Рейтинг автора
5
Подборку подготовил
Андрей Ульянов
Наш эксперт
Написано статей
168
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации