Платёж с засадой. Почему опасно покупать переводом через «Сбербанк онлайн»

Если у вас есть пластиковая карта Сбербанка, и вы пользуетесь системой «Сбербанк Онлайн», то вы можете произвести оплату непосредственно из кабинета «Сбербанк Онлайн». В этом случае средства будут списаны с вашей пластиковой карты или иного счета в системе «Сбербанк-Онлайн».

Процесс оплаты состоит из следующих шагов:

Шаг 1. Произведите и выберите «Перевод организации»

На странице «Переводы и платежи»
в разделе «Переводы» выбираем «Перевод организации»

Шаг 2. Вводим реквизиты получателя

Вводим реквизиты получателя:

  • Номер счета: 40802810438000007145
    (20 знаков)
  • ИНН: 772000919803
    (12 знаков)
  • БИК: 044525225
    (9 знаков)

В выпадающем списке выбираем счет списания: пластиковую карту или счет, с которого будут списаны средства. Нажимаем «Продолжить»

Шаг 3. Вводим детали платежа

ФИО: Ваши (плательщика!) Фамилия Имя Отчество
Адрес: Ваш (плательщика!) адрес
Назначение платежа: «Оплата за обучение на курсе “(название курса)
” по договору-оферте № (номер договора)

» ,

вместо ‘(название курса)
‘ укажите полное название оплачиваемого курса, ‘(номер договора)
‘ — укажите номер договора-оферты.

Нажимаем «Продолжить»

Шаг 4. Вводим сумму платежа

Вводим сумму платежа из полученного Вами договора-оферты. Нажимаем «Продолжить»

Шаг 5. Проверяем и подтверждаем реквизиты

Еще раз внимательно проверяем реквизиты:

Если все верно, нажимаем «Подтвердить по SMS»
На следующей странице подтверждаем платеж кодом из SMS-сообщения.

Успешной оплаты!

После оплаты, пожалуйста, не забудьте сообщить нам об оплате.

Инструкция по оплате счетов через Сбербанк онлайн

Перевести деньги организации могут как физические лица, так и юридические компании.

В нижеприведенном руководстве подробно описывается, как оплачивать счета через Сбербанк онлайн. Тем, кто осуществляет этот процесс впервые, необходимо сначала обзавестись персональным логином и надежным паролем. Они нужны при каждом входе в Личный кабинет, где и происходят все манипуляции клиента.

В Сбербанк онлайн можно оплачивать множество счетов

В качестве дополнительной меры безопасности предусмотрен ввод одноразового кода, присылаемого по СМС:

  1. С главной страницы нужно перейти в раздел «Платежи и переводы» и в предложенном меню выбрать строку «Перевод организации».
  2. На экране открывается электронная форма для заполнения некоторых параметров. Для получателя и плательщика, представляющего финансовое учреждение, вносятся полное название, ИНН, счет для начисления и списания средств, сумма в рублях. Когда отправителем является частное лицо, то вписываются его ФИО (допускается отсутствие отчества), адрес регистрации и пояснение к платежу. Нажимаем «Продолжить». В окошке для указания банка адресата клиент может не вводить вручную его название, а выбрать из справочника, пройдя по одноименной ссылке. Это создано для быстрого, удобного поиска и исключения ошибок в написании.
  3. Введенные данные внимательно сверяются и подтверждаются. По умолчанию предлагается числовой код, присылаемый в сообщении на мобильный телефон. После прохождения данного шага любая корректировка или отмена действия становятся невозможными.
  4. Появление надписи «Исполнено» обозначает завершение перевода. Далее по желанию платежное поручение можно распечатывать, отправлять по почте и т.д.

Если ранее подобные транзакции уже проводились, и основная информация была сохранена, то в дальнейшем вносить ее заново не потребуется, достаточно будет нажать на ссылку «Выбрать из шаблонов платежей» и применить подходящий черновик.

Пользователь может обратить внимание на то, что в процессе любого денежного перевода присутствует комиссия. Ее размер определяется системой банкинга.

При успешном переводе деньги должны поступить к получателю уже в первые сутки, но не позднее двух дней. Если этого не произошло, рекомендуется обратиться в круглосуточную службу поддержки по телефону, предварительно посмотрев состояние платежа в разделе «История операций». Там же можно повторно выполнить действия, настроить автоматическое исполнение услуг, выводить документ на бумагу с помощью кнопки «Печать чека» через стандартное окно печати.

В некоторых случаях банк может его отклонять, тогда следует обратиться в Контактный центр, чтобы выяснить причину отказа.

Перевод денег организации

Перевод организации

Так же, как перевод организации, осуществляются расчеты с представителями малого бизнеса. Анкета для внесения сведений заполняется аналогично до пункта «Детали платежа», который подразумевает выбор типа операции. Здесь останавливаемся на платежах в пользу юридического лица.

Как оплатить счет ИП через Сбербанк онлайн? В графе «Наименование получателя» указывается полностью зарегистрированное название с фамилией, именем и отчеством, например, ИП Иванов Иван Иванович. Регион оплаты, источник списания денег, назначение перевода, адрес плательщика, контактный телефон и сумма являются обязательными к заполнению.

Индивидуальные предприниматели сегодня платят государству налоги и взносы, вдобавок с них могут взиматься разного рода сборы, госпошлины. Их также можно оплатить из Личного кабинета.

Необходимо зайти в пункт «Оплата покупок и услуг», а оттуда – в «налоги, пошлины, бюджетные платежи» и выбрать место назначения платежа, например, «Фонд социального страхования». Далее указываем источник снятия денег (счет, карта), нужную сумму, номер квитанции, которая поступила из конкретного госоргана.

Оплата счетов по реквизитам

Эта процедура во многом схожа с предыдущими вариантами оплат. Она не вызывает затруднений и доступна всем обладателям сбербанковских карточек. При этом их вид и платежная система не имеют значения, исключение составляет лишь кредитный тип карт. Потребуется указать свой счет или номер карты, с которой будет списаны средства.

Здесь понадобится следующая информация о получателе:

  • номер лицевого счета;
  • банковский идентификатор (БИК);
  • индивидуальный номер налогоплательщика.

Узнать реквизиты можно в своем экземпляре договора, любом банкомате и терминале самообслуживания, с помощью интернет-сервиса на официальном сайте, а также позвонив в центр обслуживания клиентов или обратившись напрямую к сотрудникам банка.

Находясь на личной странице, заходим на вкладку операций и платежей, а оттуда по ссылке – «Оплатить по реквизитам или квитанции». В представленном окне заполняются запрашиваемые данные организации и другие недостающие сведения, вводится определенная сумма. Затем открывается развернутая сохраненная информация, в которой после обязательной проверки необходимо ее подтвердить одноразовым паролем по СМС или с чека. Введенный номер и нажатие на кнопку «Подтвердить» означают, что операция отправлена к исполнению.

Оплату можно производить по шаблонам

Для тех, кто применяет этот способ периодически/постоянно или планирует в будущем, существует ссылка «Сохранить шаблон».

Во время произведения расчетных действий между участниками важно всегда проверять правильность внесенных данных и только потом подтверждать операцию.

Комиссия за перевод

Пользоваться сервисом Сбербанк онлайн выгодно еще и потому, что процент комиссии здесь в 1,5-2 раза меньше, чем при переводе денежных средств через кассу банковского отделения, терминалы и банкоматы.

Размер комиссионной платы зависит от нескольких условий:

  • банка адресата;
  • валюты. Перевод в иностранных евро и долларах доступен только в сторонние банки и составляет 0,5%, рублевые платежи – 1%. Сюда же относятся срочные блиц переводы на карту других банков, для них действительны такие же расценки;
  • региона. 1% – в других городах и территориальных районах страны независимо от их удаленности;
  • максимальной величины сбора. Данный показатель равен 1000 рублей, но не должен быть менее 30 рублей.

Верхний допустимый предел составляет 100 тысяч рублей.

Комиссия не взимается в тех случаях, когда карта или счет сотрудничающих сторон открыты в одном филиале, едином структурном подразделении либо оформлены на одного владельца.

Таким образом, онлайн-сервис Сбербанка стал удобным многофункциональным инструментом для совершения различных финансовых действий. Он позволяет решать задачи, находясь у себя дома, благодаря чему значительно упрощается взаимодействие с клиентами.

Перевести с карты на расчетный счет

Если у вас имеется карта, то она значительно упрощает возможность перевода денежных средств. Пластик, привязанный к счёту, позволяет пополнить баланс быстро и с минимальными комиссиями. Для этого можно обратиться в отделение банка или провести операцию самостоятельно.

Условия перевода:

1

При желании осуществить платёж через специалиста вам понадобятся паспорт и карта. Важно, чтобы на счету пластика имелась достаточная сумма. Некоторые банки взимают комиссию, а потому средств должно хватить. Деньги можно перевести как с карты физического лица, так и с той, что привязана к расчётному счёту предпринимателя либо юридического лица.

2

При переводе собственных средств с личной карты ИП на расчётный счёт в платёжном поручении нужно указать основание документа. Им может быть «Перевод собственных средств». Если это указано не будет, то налоговая может расценить такую операцию в качестве дохода, который будет облагаться налогом.

3

Если осуществляется платёж в пользу другого юридического лица или ИП, также важно указать его основание, к примеру, номер договора с контрагентом. При открытии расчётного счёта и прикреплении к нему карты в банке можно подключить электронную услугу дистанционного обслуживания. Она означает, что вы вправе осуществлять операции по счёту без помощи сотрудников кредитной организации.

В любое время можно перевести средства с карты на расчётный счёт в режиме онлайн. Услуга доступна для владельцев компьютеров, а также планшетов или телефонов. Можно сохранять шаблоны для будущих платежей. Иными словами, реквизиты перевода останутся в памяти системы, а вам при следующем платеже нужно будет ввести только сумму. Это удобно, если вы часто с карты переводите деньги на расчётный счёт.

Перевести на расчетный счет ИП

Если вы собираетесь осуществить такой платёж, то можно воспользоваться несколькими способами:

1

Переводом со своего расчётного счёта (это можно сделать и с помощью карты, привязанной к нему. Для этих целей подойдёт интернет-банкинг, а также мобильное приложение, позволяющее проводит операции без помощи банковских сотрудников. Перевести средства поможет и оператор кредитной организации, если вы обратитесь непосредственно в отделение банка);

2

Внести наличные через банкомат или офис банка (для этого не нужно иметь собственный расчётный счёт. Достаточно знать реквизиты номера счёта и иметь при себе документ, удостоверяющий личность).

Если вы переводите средства со своего счёта, то необходимо корректно указать назначение платежа. При переводе собственных денег на цели бизнеса так и нужно указывать, что это личные средства, чтобы налоговая не расценила их как налог. Зачёт денег в пользу контрагента должен иметь основание в виде конкретного договора или иных документов.

Большинство банков предлагают услуги самоинкассации. Это значит, что предприниматель или его представитель могут внести средства на расчётный счёт через банкомат. Такое действие доступно в любое время суток, что весьма удобно. Также не требуется посещать офис банка.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо изначально получить у работника банка специальный код, который впоследствии вводится на клавиатуре банкомата. Затем деньги вносятся в купюроприёмник, а через некоторое время они будут зачислены на расчётный счёт ИП. Если операцию осуществляет не сам предприниматель, а доверенное лицо, то ему необходимо сразу получить свой код, который будет отличаться от цифр самого ИП.

Перевести на расчетный счет Сбербанка

Если ваш контрагент открыл расчетный счёт в Сбербанке, то перевести ему средства не составит труда. А если ещё и ваш счёт оформлен в этом банке, то это значительно упрощает задачу.

Есть несколько способов:

1

Отправиться в отделение Сбербанка и обратиться к оператору (при себе нужно иметь реквизиты организации или ИП, а также номер расчётного счёта. Обязательно наличие паспорта. Также в платёжном документе стоит указать основание перевода);

2

Через Сбербанк онлайн (услуга доступна для тех, у кого уже есть счёт в Сбербанке. Он не обязательно должен быть расчётным, подойдёт и обычный счёт, открытый на физическое лицо. Для перевода в соответствующих полях личного кабинета на сайте банка нужно указать номер счёта, ИНН и БИК получателя денег, остальные данные система сформирует автоматически. Далее вам нужно ввести сумму и номер счёта, с которого произойдёт списание. Обязательно сохраните чек, чтобы у вас на руках было подтверждение платежа);

3

Через мобильное приложение Сбербанка (он работает по тому же принципу, что и онлайн-банк. Вам понадобится скачать приложение и указать в нём данные платежа. Удобнее в личном кабинете сохранить шаблон перевода, чтобы в дальнейшем вводить только сумму и без трат времени отправлять средства);

4

Перевести со счёта, открытого в другом банке (это можно сделать через отделение банка либо в личном кабинете. Достаточно иметь реквизиты платежа. Срок зачисления денег составляет от 1 дня до недели. Всё зависит от того банка, через который осуществляется перевод. За операцию обычно взимается комиссия, которая автоматически спишется с вашего счёта при отправке платежа).

Перевести на расчетный счет организации

Если вам нужно перевести деньги на счёт юридического лица, то для этого необязательно иметь расчётный счёт в банке. Существует несколько вариантов отправки платежей, с которыми вы можете ознакомиться в таблице.

Способ перевода Особенности
Через отделение банка, в котором у вас открыт счёт
Через любой банк без открытия расчётного счёта
Через банкомат
С помощью интернет-банкинга Если у вас имеется подключенный личный кабинет на сайте банка, то вы можете перевести средства со своего расчётного счёта. Для этого нужно ввести ИНН организации, БИК банка-получателя, а также сумму перевода. Средства зачисляются быстро и не требуют посещения банка. Не забудьте сохранить электронный вариант квитанции.
С использованием мобильного банка
С карты

Коллаж © L!FE. Фото © Pixabay

Коллаж © L!FE. Фото © Pixabay

71142

В последнее время маленькие магазины, кафе или таксисты иногда отказывают в безналичном расчёте через терминал, но готовы принять платёж переводом на личную карту. Например, через популярный сервис «Сбербанк онлайн». Лайф разбирался, насколько это законно и какие могут быть последствия для клиента?

Клиент приходит в ресторан. Заказывает еду. Обедает. Просит счёт. Официант сообщает ему, что возможна оплата только наличными. Но у клиента деньги только на карте. Тогда заведение предлагает перевести средства через онлайн-сервисы. Вроде бы ничего страшного нет. Однако никто и никогда не может быть уверен на сто процентов в том, что официант или заведение не замешаны в каких-то сомнительных финансовых или криминальных делах. В этом случае платёж клиента обязательно попадёт под подозрение силовиков.

Адвокат Владислав Оршев отмечает, что для возбуждения уголовного дела против отправителя одного факта перевода недостаточно. Правоохранительным органам нужно будет доказать, что эти деньги за что-то выведенное из гражданского оборота: оружие, наркотические или любые другие запрещённые вещества. Но неприятности у того, кто перевёл деньги, всё-таки будут: придётся объяснять перевод, доказывать, что это не нарушение законодательства.

Фото © РИА Новости / Екатерина Чеснокова

» data-layout=»regular» data-extra-description=»

Фото © РИА Новости / Екатерина Чеснокова

«/>

— У клиента, совершившего перевод, могут возникнуть сложности с налоговой службой. Когда совершается большое количество платежей, у налоговой могут появиться вопросы, связанные с незаконным предпринимательством. Особенно если переводы имеют регулярный и однородный характер, а лицо не зарегистрировано как ИП. Кроме того, налоговая имеет право проверить, уплачивает ли человек налоги с полученных сумм и подаёт ли налоговую декларацию, — говорит Владислав Оршев.

Кроме того, по словам юриста, у того, кто осуществляет перевод, могут возникнуть проблемы с банком. Финансовое учреждение имеет право отказывать в подозрительных операциях и блокировать карты. Так, 27 ноября этого года Сбербанк заявил, что может обратиться к клиенту за подтверждением в случае, если операция вызывает сомнения. Кроме того, банк должен выполнять требования российского законодательства по противодействию отмыванию денег.

Фото © РИА Новости / Сергей Мамонтов

» data-layout=»regular» data-extra-description=»

Фото © РИА Новости / Сергей Мамонтов

«/>

Чтобы избежать проблем, юристы рекомендуют спрашивать заранее в заведении, принимаются ли банковские карты, или осуществляется только наличный расчёт. В том случае, если терминал не работает или отсутствует, лучше всё-таки воспользоваться наличными, которые можно снять в ближайшем банкомате.

— Если в магазине, в кафе или в любом другом заведении клиенту предлагают осуществить перевод через онлайн-сервисы, это не освобождает адресата от того, чтобы выдать оправдательный документ перевода. Клиент имеет право попросить счёт за покупку. В нём должна быть указана дата, когда осуществляется покупка, сумма и печать заведения. Если при решении уголовных вопросов доказывать, что преступление совершено, обязаны правоохранители, то в случае с налоговыми вопросами клиент сам должен доказывать свою правоту, — советует адвокат Оршев.

Рейтинг автора
5
Подборку подготовил
Андрей Ульянов
Наш эксперт
Написано статей
168
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации