Правила пользования корпоративной карточкой Сбербанка для юридических лиц

Многие банки в России отказывают в оформлении пластиковых кредитных карт представителям малого бизнеса, если они ведут свою деятельность на рынке менее 3-х лет. В Сбербанке таких жестких требований нет. Можно подавать заявки на то, чтобы была выпущена кредитная бизнес-карта Сбербанка для клиента ИП, если он ведет хозяйственную деятельность в течение последних 6 месяцев. Когда такой продукт открыт для пользования, то кредит можно не оформлять, ведь по карте уже есть свой лимит. Точный его размер устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Условия кредитования индивидуальных предпринимателей

Основные условия для корпоративной карты:

Важно!
Величина годовой ставки устанавливается в индивидуальном порядке.

Дополнительные условия:

Обратите внимание!
Если по карточному счету было произведено мало операций, то банк имеет право отказать в продлении договора или перевыпуске.

Все операции по внесению наличных сумм через терминалы и другие аппараты самообслуживания осуществляются по тарифам Сбербанка.

Считаете ли Вы бизнес карту Сбербанка полезной?

Возможности кредитной бизнес-карты

Карты для ИП в Сбербанке изготавливаются с подключением к международными системам «Visa» и «MasterCard». Таким образом, карты называются:

• Visa Business;
• MasterCard Business.

Возможности по бизнес-картам малых предприятий:

1. Увеличение льготного периода от партнерского обслуживания.
   Платите за товары и услуги от партнерских организаций и получайте прирост лимита по займовым средствам.
2. Дополнительная денежная поддержка на развитие предпринимательства.
3. Лимиты клиент может задавать сам, если у него идеальная кредитная история
   , и он уже не первый год пользуется таким продуктом.
4. При утере карту может заблокировать сам владелец, используя свой личный кабинет на сайте банка.

Компании-партнеры, при сотрудничестве с которыми по картам продлевается льготный период:

 Документы и требования

Документы, которые нужно приготовить:

• учредительная документация
  (если есть);
• Устав предприятия (если фигурирует);
• свидетельство о регистрации деятельности;
• ИНН
  как физического лица;
• Паспорт
  индивидуального предпринимателя.

При заполнении заявки в онлайн-режиме необходимо заполнить обязательные поля:

1. Ф.И.О.
   предпринимателя.
2. Город, населенный пункт, в котором открывался расчетный счет.
3. Номер телефона для связи с клиентом.

При желании оформить бизнес-карту банк выдвигает потенциальному клиенту следующие требования:

Обратите внимание!
Расчетный счет не должен быть в статусе заблокированного актива.

Как оформить?

Карты для бизнесменов оформляются классическим способом:

1. Клиент подает заявку.
2. На указанный в анкете заявления телефон приходит SMS-сообщение, где указан номер обращения ИП в банк.
3. Бизнесмен приходит в ближайший офис Сбербанка с документами.
4. Все документы изучаются.
5. Просьба клиента получает одобрение.
6. Составляется, изучается и подписывается кредитный договор.

Заявление можно подавать как через интернет, используя официальный сайт Сбербанка, так и придя лично в офис финансовой компании. В контракте обязательно будет указана сумма предоставляемого кредита, а также условия, определенные для сделки.

Важно! К номеру телефона, указанному в заявке, в будущем будет привязан доступ к карте
, если клиенту потребуется просматривать состояние счета в личном кабинете Сбербанка Онлайн.

Как можно использовать?

Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Назначение карт для малого бизнеса – оплачивать товары или услуги на территории Российской Федерации или за границей.
Широкие возможности продукта позволяют использовать его практически по всему миру там, где есть обслуживание по безналичному расчету.

Использование:

• оплата товаров и услуг;
• съем наличных денежных средст
  в;
• пополнение счета.

Как и депозиты, кредиты с привязанными картами бизнесмен может отслеживать в личном кабинете Сбербанка Онлайн.

Обратите внимание
! Если у вас нет личного кабинета на портале банка, тогда необходимо заключить с организацией отдельный договор на обслуживание личного кабинета в онлайн-режиме. Эта услуга предоставляется бесплатно.

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

Преимущества и недостатки

Выгоды и преимущества бизнес-карты от Сбербанка для индивидуальных предпринимателей:

1. Получение беспроцентного кредита
   (грейс-период), если клиенту удается возвращать потраченные деньги в рамках льготного периода.
2. Продление льготного (грейс) времени по карте за счет сотрудничества с партнерскими компаниями.
3. Использование во всех регионах России и в других странах.
4. Удобство пополнения кредитного счета.
5. Стабильное SMS-информирование, в связи с чем легко контролировать расходы по карте.
6. Ведение своего дела без купюр.
7. Экономия на процентах.
8. Легко перекрыть недостачу по кассе. Кредитные средства можно тратить на закупки товаров, которые затем можно продать и вырученными деньгами покрывать недостающие средства, если бизнес только-только начал развиваться.
9. Не нужно предоставлять имущество по залоговому обязательству.
10. Нет комиссий за платежки при погашении стоимости товаров, услуг от компаний-партнеров.
11. Можно заказывать неограниченное число карт с разными лимитами кредитных средств, зачисленных на их счета.
12. Снижение нагрузки на оборотные средства.
13. Быстрое принятие решения банком по выдаче карт – не дольше 3-х дней.

При использовании бизнес-карты не требуется оформлять множество платежных поручений, вести отчеты в бумажном формате. Оплаты производятся напрямую с карт – не нужно снимать наличные средства, вносить их в кассу предприятия. Такой способ очень упрощает ведение бизнеса.

Минусы бизнес-карт Сбербанка:

1. Не каждому предпринимателю будет удобно оплачивать
   за обслуживание карты по каждому году сумму размером 2500 рублей
   .
2. Лимиты для некоторых бизнесменов не выдают займы в 1 млн. руб.
   , как обещает реклама. Некоторым клиентам выдается гораздо меньше.
3. Не называя причин, банк может отказывать в выдаче кредитных средств и выпуске карт.
4. Кэшбэк не предусмотрен.

Обратите внимание! Если по карте будет проходить много операций, оборот станет увеличиваться, и тогда размер лимита также будет расти.

Вывод

Получается, что индивидуальным предпринимателям действительно выгоднее оформлять бизнес-карты, чем отдельные виды кредитов. Схема получения продукта упрощенная. Предусмотрено много возможностей и удобных схем работы с картами, позволяющих увеличивать свою прибыль и существенно экономить на процентах. Одно только обслуживание у компаний-партнеров или закупок товаров без привлечения наличных денег – это уже экономия денег на комиссиях и экономия времени, которое обычно затрачивается на составление платежных поручений.

Еще совсем недавно на большинстве предприятий для удобства ведения хозяйственной деятельности использовались чековые книги. На смену этим архаизмам пришел более современный вариант – корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц.

Корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц

Как активировать платежный инструмент и как правильно им пользоваться?

Перевод наличных на карту

Назначение банковского продукта

Карточка оформляется на конкретного человека, который использует поступившие на баланс средства компании и отчитывается за их использование.

Перечислим, для чего нужна
корпоративная карта Сбербанка:

Карточка имеет ряд достоинств
как для ИП, юрлиц и персоналу. Для владельцев бизнеса это:

Выданный пластик значительно облегчает
работникам некоторые аспекты в их деятельности:

Правила пользования корпоративной картой Сбербанка

Правила пользования
включают некоторые моменты по бухгалтерской отчетности:

Тарифы

Выдача пластиков для корпораций – услуга бесплатная, но само обслуживание – платное. Сбербанк по корпоративной карте устанавливает определенные тарифы. Ежегодное обслуживание карточек MasterCard Business и Visa Business – 1200 руб., а аналогов в иностранной валюте – 50 евро или долл. США. Для этого вида платежного инструмента потребуется первоначальный взнос в двукратном размере ежегодного платежа. Для остальных пластиков размер первого взноса определяет юридическое лицо.

Вариант «Бюджетный» предусматривает как бесплатное открытие, так и обслуживание. Ежегодный платеж по пластику «Корпоративный» составляет 250 руб. на каждого держателя.

Карта Аэрофлот бонус

Условия пользования

К основным условиям
по выпуску и эксплуатации продукта относятся:

Как оформить корпоративную карту в Сбербанке

Перед тем, как провести оформление, юрлицу потребуется обратиться в отдел по обслуживанию корпоративных клиентов для открытия счета предприятия. Все оформленные карточки прикрепляются именно к этому бизнес-счету.Стоит знать, что для любого количества пластиков понадобиться всего один счет, а необходимое количество пластика определяет сам владелец предприятия. После этого перечисляются деньги в качестве первоначального взноса.

А затем необходимо оформить заявление на выпуск карточек в нужном количестве. Данную процедуру можно осуществить как в самом отделении, так и подать заявку через интернет-банкинг. В это же время предприятие устанавливает нужные лимиты по пластикам персонала (размер лимита определяется потребностями компании) и подает данный реестр в банковское учреждение. После этого карточки будут готовы и их можно получить через несколько дней в отделении.

Тарифы по выпуску и обслуживанию корпоративных карт

Как пользоваться корпоративной картой Сбербанка

При оформлении пластика на нем записываются данные пользователя и предприятия, где он работает.

Чтобы проводить все операции правильно, необходимо знать, как пользоваться
подобным платежным инструментом:

Как снять деньги

Есть одно ограничение для снятия средств с  карточки – в качестве зарплаты сотрудников или на другие социальные нужды. Снять деньги с корпоративной карты Сбербанка наличными можно в любом банкомате или терминале, как на территории РФ, так и за ее пределами. При выдаче средств банком изымается комиссия. Процедура снятия отражается списанием с расчетного счета предприятия всей суммы с комиссионными. Работник в обязательном порядке предоставляет документ, подтверждающий операцию.

Инструкция по работе с корпоративными картами

Заключение

Соблюдение правил пользования корпоративной картой Сбербанка позволяет владельцам бизнеса и их работникам убедиться, насколько это удобный платежный инструмент. Определившись с нуждами компании, подбираются лимиты и тарифы по пластикам. Продукт способствует экономии средств и облегчает ведение бухгалтерской отчетности.

Что такое бизнес карта Сбербанка

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

[one_third][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/Stoit-li-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-IP-v-Sberbanke.jpg» title=»Расчетный счет для ИП в Сбербанке: тарифы и преимущества» link=»http://kredituysa.ru/raschetnyj-schet-v-sberbanke/» target=»_blank» animate=»»][/one_third]Бизнес карта — это обычная банковская карточка, которая напрямую связана с расчетным счетом ИП в Сбербанке. Она позволяет контролировать и пользоваться деньгами вашего предприятия через установку лимитов на расходование в Бизнес Онлайн. С ее помощью класть денежные средства на счет и снимать их в банкоматах. В некоторых тарифах кредитной организации корпоративная карта предоставляется бесплатно.

Сбербанк дает возможность несколько бизнес карточек и выдать их сотрудникам для совершения оплат, связанных с деятельностью ИП. При этом можно ограничить размер трат и получать отчеты о совершенных операциях через удобный сервис Бизнес Онлайн.

Тарифы бизнес карты

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Получить бизнес карту можно бесплатно в любом отделении Сбербанка. Тариф на ежегодное обслуживание составляет [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]2 500 ₽.[/highlight] За эти деньги можно привязать к счету неограниченное количество корпоративных карточек. Комиссии и условия по основным услугам:

• 
  Комиссия за внесение денежных средств через банкоматы или терминалы самообслуживания — [highlight background=»#B03060″ color=»»]0,3% от суммы,[/highlight] но не менее 220 ₽.
• Лимит на внесение денежных средств — 100 000 ₽ в сутки.
• Комиссия за снятие денежных средств через банкоматы или кассы Сбербанка — [highlight background=»#32CD32″ color=»»]1,4% от суммы,[/highlight] но не менее 250 ₽, через устройства других банков — 3%, но не менее 300 ₽.
• Лимит на снятие денег — 170 000 ₽ в день и 5 млн в месяц.
• СМС информирование — 60 ₽ в месяц по каждой карточке.
• Возможно привязать к валютному счету.

Данные тарифы корпоративной карты Сбербанка указаны только при условии открытия расчетного счета. Если вы заказываете [highlight background=»#BA55D3″ color=»»]пакет услуг,[/highlight] то обслуживание может стать бесплатным и уже включать определенный объем услуг без начисления комиссии (например, снятие наличных до 500 тыс. ₽).

[alert style=»info»] До 31 декабря 2018 года действует акции, во время действия которой оплачивая корпоративной картой авиа и ж/д билеты на OneTwoTrip можно получить 10% возврата затраченных средств в виде бонусных баллов. [/alert]

Как пользоваться

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Пользоваться бизнес картой Сбербанка юридических лиц очень просто и по сути ничем не отличается от применения обычной дебетовой или кредитной карточки. Вы также можете оплачивать товары и услуги в магазинах и снимать наличные средства в банкоматах, но при этом не забывайте о комиссиях. Корпоративный пластик также имеет свой срок действия.

Если у вашего ИП есть сотрудники, то доверить им можно доверить корпоративную карту для совершения финансовых операций. связанных с финансовой деятельностью юридического лица. При этом в системе Сбербанк Бизнес Онлайн можно установить лимиты на размер расходов и ограничить другими способами не желаемые действия сотрудника.

Карточка позволяет легко и удобно контролировать и распоряжаться денежными средствами ИП или другого юридического лица. Заказывая пакет услуг ее обслуживание может обойтись бесплатно и включать в себя определенный набор услуг без дополнительных комиссий.