Сбербанк онлайн: оплата по Qr коду

Здравствуйте!

Наверное, уже почти все видели на различных платежках (например, за ЖКХ, электричество, штрафы и т.д.)
небольшой квадратик, внутри которого мозаика из точек и квадратиков. См. картинку слева — это и есть QR код.

Благодаря этому QR коду можно в мгновение ока оплатить квитанцию (например), без долгого и нудного заполнения номера счета, БИК, и прочих банковских реквизитов, которые обычно требуются для перевода средств.

В этой заметке покажу на простом примере, как можно легко и быстро произвести такую оплату с помощью обычного телефона (без беготни к банкомату 👌).

Примечание
: для выполнения подобной процедуры ваш телефон должен быть оснащен камерой, и у вас должна быть возможность установки банковских приложений (например, от Сбербанка, ВТБ, Яндекс-Денег и пр.).

В общем-то, любой современный смартфон (даже самый бюджетный) отвечает этим требованиям…

*

Как сделать оплату по QR коду

Как это работает (пару слов о главном)

Любую текстовую строку (до определенной длины) можно закодировать в QR код (т.е. зашифровать ее в штрих код). Разумеется, закодировать можно и номер счета с суммой, и любые другие реквизиты, нужные для оплаты.

Собственно, это и делают банки и организации, предоставляя вам различные квитанции…

Сканирование…

Устройство, оснащенное камерой (тот же мобильный телефон) с помощью специального приложения может считать (отсканировать) этот код и автоматически заполнить все нужные реквизиты.

От пользователя же останется лишь проверить сумму перевода и дать свое согласие на транзакцию.

Согласитесь, это удобно и быстро?! 

Установка на телефон спец. приложения

Теперь перейдем к практике…

Первое, что нужно сделать — это установить на смартфон специальное приложение от того банка, которым вы пользуетесь (в моем примере ниже будет представлен Сбербанк, т.к. он наиболее популярен).

Впрочем, можно установить кошелек от Киви

, пополнить его без процентов с любой банковской карты и дальше также оплатить по QR коду (работает он аналогично).

Сбербанк онлайн

Ссылка на Google Play — https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.sberbankmobile&hl=ru

Удобное приложение от Сбербанка, позволяющее всегда быть в курсе состояния всех своих счетов и карт, совершать платежи, покупки, задавать вопросы банку и т.д. Приложение очень функциональное и рассчитано на неподготовленного пользователя 👌.

Приложение Сбербанк онлайн

Киви кошелек

Ссылка на Google Play — https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.mw&hl=ru

Весьма неплохое приложение для повседневных небольших трат. Очень удобно, что ваш номер счета = вашему номеру телефона (легко запомнить, легко объяснить любому, кто хочет вам сделать перевод).

Кошелек можно пополнять с любых банковских карт (без процентов от 3000 Руб.).
 Более подробно о Киви кошельке…

Кошелек Киви — оплата по QR

Сканирование QR кода и проведение платежа

И так, приложение на смартфоне установлено, работает…

Теперь, чтобы оплатить какую-нибудь квитанцию вам потребуется всего 3 шага и 1-2 мин. свободного времени! Приведу простой пример ниже…

1) Запускаем приложение и открываем вкладку оплаты по QR коду (как это выглядит в Сбербанк онлайн представлено на скриншоте).

Оплата по QR или штрих коду

2) Далее приложение попросит нас навести камеру телефона на QR код: обратите внимание, что прямоугольное окно в приложении должно совпасть со штрих кодом. Как только это произойдет — в течении секунды код считается и у вас на экране появится следующий шаг…

Примечание
: иногда QR код может не считываться (например, он может быть слегка смазан из-за попадания на бумагу воды). 

Наводим камеру на код

3) Последний момент:

  • сначала вам нужно указать карту (или счет) с которого вы будете оплачивать;
  • после проверить сумму и лицевой счет (на всякий случай. Хотя обычно, если штрих код считался — то все реквизиты верные);
  • нажать кнопку продолжить и подтвердить операцию. Всё! 😊

Подтверждение оплаты (проверка суммы) / Сбербанк онлайн

Это существенно быстрее, чем идти куда-то в банк или к банкомату, стоять очередь, просить провести платеж и т.д.

Что это может дать в будущем, чем QR коды лучше NFC

1) QR коды могут несколько удешевить товары в магазинах (1 — 1,5% тоже же скидка? ✌).

Дело в том, что за возможность оплаты картой, с магазина банк удерживает порядка 1,5 — 2,5% (так называемый эквайринг — т.е. обслуживание ПО, проведение транзакции и т.д.)
. С QR кодами же все это несколько упрощается, и обслуживание обойдется примерно в 0,5 — 1% (по крайней мере по заявлениям специалистов).

2) Использование QR существенно увеличивает скорость заполнения любых типовых платежек, реквизитов, бланков и т.д. Не обязательно даже, что это будет покупка…

3) Упростится приобретение товаров в небольших магазинах, рынках. Всё, что потребуется от продавца — это наклеить спец. наклейку (дешево, и на цену товара почти не влияет)
, от покупателя — отсканировать ее и произвести оплату. Быстро?!

4) Производить оплату по QR кодам может практически любой смартфон с камерой (для NFC* же требуется спец. модуль, который не встречается в бюджетных аппаратах).

* Пример использования NFC: как добавить карту Сбербанка в Google Pay, чтобы оплачивать покупки телефоном Андроид —
 https://ocomp.info/oplata-kartoy-sberbanka-cherez-google-pay.html

NFC же лучше? Или нет…

5) Для работы NFC требуется банковская карта (причем, даже на сегодняшний день не каждая карта подойдет и будет работать…). Для работы с QR нужно иметь простой банковский счет (даже не обязательно карту), и установить приложение на телефон.

6) Есть у QR кодов и один «минус»: без спец. приложения непонятно, что в нем зашифровано. Может так стать, что вам «подсунут» не тот QR код (например, поменяют квитанцию) и вы по невнимательности отправите средства не «туда»…

*

Дополнения приветствуются…

Всего доброго!

👋

RSS(как читать Rss)

Другие записи:

  • Как очистить историю посещения сайтов, чтобы нельзя было восстановить! Удаление всего кэша …
  • Почему компьютер (ноутбук) не выключается. Бесконечное завершение работы или экран погас, а кулеры …
  • На ноутбуке не хватает USB портов: варианты решений
  • Настройка роутера Tenda FH456 (N301, F3): подключение к Интернет и Wi-Fi сети. Маршрутизатор, …
  • S-режим в Windows 10: как отключить его (или почему я не могу устанавливать программы на новом …
  • Программы для обработки фото [фоторедакторы для начинающих]
  • Как удалить удаленные файлы (чтобы их нельзя было восстановить)
  • Поиск по картинке в Гугл и Яндекс: как найти похожие изображения

Банк России начнёт тестирование 30 августа, сообщает РБК. Планируется использовать два типа кодов — статический и динамический.

В закладки

Я, Платон Песецкий, директор по продуктам «Атол Cloud», расскажу, чем отличаются QR-коды, как рознице подготовиться к работе с ними и сколько будет стоить нововведение.

Какие бывают QR-коды

  • Статический QR-код
    содержит информацию только о счёте продавца. Сумму покупки пользователю нужно вводить вручную. Чтобы работать с этим кодом, ритейлер может просто распечатать его на листе А4 или сделать наклейку у места приёма платежей. В таком случае касса не участвует в операции за исключением момента, когда ТСП (торгово-сервисное предприятие) получает подтверждение о приёме платежа.
  • Динамический QR-код
    — код, в котором уже зашита сумма покупки, его необходимо показать пользователю, чтобы тот считал его с помощью банковского приложения.
  • Пользовательский QR-код
    — это когда ТСП считывает QR-код покупателя, который затем разрешает покупку на необходимую сумму в приложении. Внедрение этого типа планируется чуть позже.

Есть вероятность, что со временем возможен переход QR в NFC, когда оплата осуществляется через QR-токен, как в Apple Pay например.

Сценарий запроса QR-кода

Что удобнее для крупного бизнеса, а что для малого

На начальном этапе ритейлеры будут использовать и статический, и динамический QR-коды.

Так, представители микро- и нанобизнеса скорее предпочтут статический код. Как это может быть: вы продавец и предлагаете товар на развес, на весах или на лотке размещаете распечатанный статический QR-код, называете сумму, а покупатель вводит её в своём банковском приложении.

Статический QR-код 

А вот крупный бизнес сразу будет использовать динамический код. Объясню почему: ввод суммы клиентом, получение подтверждения, сверка суммы с чеком в случае использования статического кода — это всё-таки долго, а для крупного бизнеса критична скорость обслуживания клиента с точки зрения операционной стоимости.

Динамический QR-код

Позже и тем и другим будет удобно перейти на представляемый клиентом QR-код, потому что в таком случае сам магазин контролирует сумму операции, а клиент её только подтверждает. Для считывания пользовательского кода подойдут стандартные или слегка модифицированные сканеры (например, сканеры для маркировки точно подойдут).

Точке важно контролировать сумму, и в случае использования такого типа QR-кода у продавца меньше вопросов к тому, что платёж прошел.

Пользовательский QR-код

Поскольку технические требования к QR-коду и каналу его передачи не определены окончательно, спрогнозировать стоимость специализированных устройств пока затруднительно. По нашей предварительной оценке, в зависимости от функциональности розничная цена специализированных устройств для считывания и отображения QR-кодов для приёма платежей может варьироваться от $30 до $200.

Как подготовиться к работе с динамическим QR-кодом

Из всех разновидностей QR-кодов наибольший интерес сейчас представляет динамический, поэтому на нём остановлюсь подробнее. С его помощью предприниматели могут получать платежи разными способами:

  • Если вы владелец смарт-терминала «Атол Sigma», «Эвотор» или устройства другого производителя, можно предложить клиенту считать QR-код с экрана терминала. Однако в этом случае нужно поворачивать терминал к пользователю, что не всегда удобно, особенно если подключено несколько периферийных устройств: весы, сканер, денежный ящик.
  • Печатать динамический QR-код можно также на пречеке чековой ленты, при выборе способа оплаты СБП.

Практически все точки можно подготовить к приёму платежей с помощью QR-кода, это потребует минимальных доработок ПО рабочего места кассира. Однако персоналу и клиентам будет гораздо удобнее, если владельцы бизнеса подумают о выносных мониторах и устройствах, которые можно использовать в других полезных для бизнеса целях кроме приема платежей.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Платежи через QR код: все, что нужно знать и даже больше

По данным мировых платёжных систем за 2016-2017, бесконтактные платежи увеличиваются с каждым годом и могут достич $53 млрд в 2019 году в сравнении с 3 млрд долларов в 2013 году. Безналичные платежи через QR код
становятся популярными не только в Европе и Америки, потихоньку эта технология приходит и в Россию.

Описание сервисов и платежей через QR код

Допустим, вы являетесь банком или платежным сервисом, таким как PayPal (США), а возможно мобильным кошельком, например, Paytm (Индия), или розничным продавцом. Тогда вы вероятно понимаете растущую важность мобильных платежей через QR код.

По данным мировых платёжных систем за 2016-2017, бесконтактные платежи увеличиваются с каждым годом и могут достич $53 млрд в 2019 году в сравнении с 3 млрд долларов в 2013 году .

Если вы хотите «успеть на этот самолет», то стоит посмотреть за пределы традиционных платежей наличными, пластиковыми картами, чеками и классического интернет-банкинга.

Но не путайте мобильные платежи с мобильной коммерцией, которая является просто электронной коммерцией на мобильном телефоне и просто позволяет более комфортно совершать покупки.

Мобильные платежи — это оплата непосредственно в магазине с помощью смартфона. Покупатели могут совершать оплату в магазине двумя способами: NFC и QR-кодом. Рассмотрим оба этих варианта безналичной оплаты.

Сложности, связанные с платежами через NFC

Самый простой пример мобильных платежей на основе NFC — Apple Pay. Или новый Android Pay от Google и Samsung Pay.

Пока режим мобильных платежей только развивается из-за двух ключевых проблем:

Чем выгодны безналичные QR платежи

По сравнению с NFC QR-код является экономически эффективным и жизнеспособным вариантом. Активация мобильных платежей с помощью QR-кодов потребует минимальных затрат со стороны любого бизнеса:

Большинство розничных продавцов имеют оборудование для сканирования штрих-кодов. Он интегрирован с их POS системой или онлайн-кассой для выставления счетов за товары. Так что нет необходимости в дополнительных девайсах. 

Забегая вперёд, хотим сказать, что сейчас на любом смартфоне есть камера, которую можно использовать для чтения QR-кодов, и при наличии специального приложения – смартфон можно использовать для приёма оплаты.

Но предположим, что у малого бизнеса нет сканеров. Даже тогда покупатели будут в состоянии совершать оплату с помощью QR-кодов. Давайте посмотрим, как это работает.

Как работают безналичные платежи через QR-коды?

У компаний есть варианты того, как они хотят обрабатывать платежи QR-кода. Это зависит от масштаба самого бизнеса. Это может быть самозанятый гражданин, частный предприниматель, малый бизнес или крупный ритейлер.

//A.    Транзакции «Покупатель – Крупному продавцу – Покупатель сканирует»// 

Если вы считаете, что такой тип оплаты QR-кода неправдоподобный, то подумайте еще раз.

Вот основные розничные торговые организации, которые уже внедрили эту систему:

1.    Cargo

2.    Paypay

3.    Walmart Pay

4.    Банк City Union

Студенты колледжа в Ченнаи теперь могут использовать QR-коды, чтобы оплачивать учебу. Банк City Union в Ченнаи сделал это возможным, используя QR-коды. Медицинский университет Шри Рамачандры и университет SASTRA – два колледжа, субсидированные банком.

Переход на безналичный расчет сделал процесс оплаты обучения более легким для студентов, несмотря на демонетизацию индийских рупий 5oo и 1000.

«Студентам только нужно отсканировать QR код и сумма будет автоматически списывана с их счета. В университете SASTRA в Танджавуре мы также открыли банковские счета для всех студентов с дополнительными преимуществами, такими как электронные кошельки” – сообщил Н. Камакоди, генеральный директор банка City Union.

5.    Target Pay

//B.    Транзакции «Покупатель – Крупному продавцу – Продавец сканирует»//

Существует еще один вариант этого способа оплаты с помощью QR-кода.

Вместо сканирования QR-кода, сгенерированного на экране кассира, Алиса генерирует QR-код в своем приложении или использует карту с QR-кодом. Затем кассир использует свой сканер для штрих-кодов для сканирования этого QR-кода и завершения платежа. Несколько примеров где и как этот способ прменяется:

1.    IGI Metro

Метрополитен Дели – то система, которая обслуживает Дели и его города-спутники, такие как Нойда, Гургаон, Фаридабад и т. д.

Чтобы сделать путешествие беспроблемным, Delhi Metro Rail Corporation (DMRC) планирует оплату на основе QR-кода. IGI Metro будет использоваться на оранжевой линии метро Дели.

Пассажиры смогут оплатить поездку с помощью QR-кода на своих телефонах. Для работы этой системы им понадобится QR-код Bharat, установленный на смартфон.

Пассажиры смогут скачать приложение и связать с ним свой банковский счет. Затем они могут генерировать QR код, и турникет автоматизированной системы оплаты проезда (AFC gate) на линии метро IGI будет сканировать этот QR-код и плата за проезд будет собрана. 

2.    Starbucks

Уже в течение долгого времени компания использует этот метод оплаты. У клиентов есть карточки с QR-кодами. Вместо считывания кредитной/дебетовой карты кассир сканирует QR-код с помощью фиксированного сканера. Система списывает сумму счета с предоплаченной карты.

3.     Paypal

4.     Alipay

//C.    Транзакции «Покупатель – Малому бизнесу»//

Обратите внимание, что в этом случае продавец имеет перманентный QR-код, а покупатель сам вводит сумму. Этот QR-код помогает приложению покупателя идентифицировать торговый счет.

Такой тип оплаты QR-кодом также популярен и используется:

1.    Chase Bank

2.    Shell (через платёжный сервис Paypal)

Shell Britain представила способ оплаты с помощью Paypal под названием «Fill Up and Go». Потребители могут произвести оплату на насосных станциях Shell, отсканировав фиксированный QR-код.

qr-code-payment-shell.png

3.    Paytm (Индия)

В 2015 году Paytm, одна из крупнейших платежных систем Индии, добавила функцию платежей в своем приложении с помощью QR-кода. Paytm была первой, кто включил представителей малого бизнеса в сеть безналичных платежей. В их числе уличные торговцы, водители моторикш, электрики и т.д.

«Существующие 10 000 продавцов, которые позволяют пополнять кошельки Paytm наличными, также будут мотивированы к приему платежей на основе QR-кодов, так как большое количество этих торговых точек являются магазинами так называемой «шаговой доступности». В ближайшее время компания Paytm также запустит торговое приложение, которое предоставит розничным торговцам более широкий спектр функциональных возможностей в дополнение к генерации динамических QR — кодов, которые включают платежную информацию”, — сказал Нитин Мисра, руководитель платежных продуктов Paytm.

В течение года после запуска операции наблюдался экспоненциальный рост. В ноябре 2016 года Paytm зафиксировала рекордные 5 миллионов транзакций платежей ежедневно.

Этот рост также является результатом государственной инициативы по демонетизации. В ноябре 2016 года премьер-министр Индии объявил запрет на банкноты 500 и 1000 рупий, стимулируя население перейти на безналичный расчет.

К этому времени, в Paytm было около 850,000 оффлайн торговцев. Компания нацелена на 5 миллионов торговцев к концу финансового года.

Начиная с декабря 2016 года, Paytm также позволяет пользователям совершать безналичные транзакции в пунктах взимания дорожных сборов. Путешественники могут совершать платежи, сканируя QR-коды через основные пункты сбора пошлин в Индии.

«Проблема с монетами и сдачей на пунктах оплаты автодорог стала серьезной проблемой как для водителей, так и для обслуживающего персонала, поскольку она замедляет движение и приводит к избыточному сжиганию топлива и загрязнению окружающей среды. Теперь потребители могут оплатить налог пошлины с помощью Paytm на всех основных пунктах оплаты в стране, способствуя переходу транспортного сектора к цифровой экономике.”- сообщил Киран Васиредди, вице-президент Paytm.

Также в декабре 2016 года Paytm представила платежи QR-кодами торговцам малого бизнеса в Шиллонге. В их число также вошли крупные фермерские рынки.

“Наш последний торговая система адаптации нацелена на то, чтобы помочь оптовикам по всему Шиллонгу принять Paytm. Цель состоит в том, чтобы сделать платежи более всеохватными и распространить наше решение QR Code PoS до самого широкого набора продавцов по всей Индии“. —  сообщил Нишит Синха, генеральный директор Paytm.

4.    Zapper

Компания Zapper, которая является провайдером мобильных платежей для ресторанов, также использует этот тип оплаты. Рестораны размещают QR-код на каждом счете, и клиенты могут оплатить его с помощью приложения Zapper.

В принципе подобные платежи отлично впишутся в концепцию 54 ФЗ — в России все чеки содержат QR-код по которому покупатель может проверить валидность чека. Платформа есть, дело за малым — привычка покупателя (=

5.    Транзакции криптовалют: Биткоин, Эфир и другие

Биткоин также использует данный тип оплаты для проведения операций. Плательщик сканирует QR-код, предоставленный получателем платежа и затем производит перевод биткоинов по реквизитам указанным на штрих-коде.

6.    Masterpass QR-код

//D.    Транзакции P2P или Пиринговые//

Этот тип оплаты QR-кодом подходит тогда, когда человек должен заплатить другому. Например, друзья, члены семьи или самозанятые специалисты.

Вот как это работает:

В  принципе это очень похоже на простой перевод денег с одной карты на другую, но в связи с принятием закона о самозанятых – этот вид платежей будет очень востребован в ближайшем будущем.

Несколько сервисов, которые предлагают пиринговые транзакции:

1.    WeChat Pay

WeChat – это самый популярный мобильный мессенджер в Китае. В Марте 2016 года, в WeChat использовали около 762 миллионов пользователей.

Теперь WeChat ко всему прочему является мобильным кошельком. Используя приложение, пользователи могут совершать пиринговые транзакции, сканируя QR-коды. Также есть возможность совершать покупки у ритейлеров, которые сотрудничают с WeChat.

Популярные мобильные кошельки, такие как Paypal и Paytm, также позволяют проводить пиринговые транзакции с помощью QR-кодов.

Некоторые банки теперь также позволяют P2P-транзакции через свои приложения. Это делается для того, чтобы облегчить перевод денег владельцам счетов, так как больше нет необходимости регистрировать получателя платежа.

2.    SBI Anywhere

Государственный банк Индии (SBI) является крупнейшим банком страны с совокупными активами более 300 млрд долларов США.

В 2015 году SBI добавил функцию оплаты QR-кодом в свое приложение Anywhere. Получатель может сгенерировать QR-код своего банковского счета и поделиться им с плательщиком. Плательщик может сделать платеж, сканируя этот QR-код с помощью своего собственного приложения SBI Anywhere.

3.    Sendy

Разрабатываемая в России мобильная платежная система и цифровой кошелёк для совершения операций в магазинах, кафе, ресторанах и других торговых точках с помощью мобильного устройства, которая так же мгновенно позволяет переводить деньги и управлять своими денежными средствами. В основе приложения лежит технология оплаты через QR-код и использующая технологии китайской платежной системы Wechat Pay. Сервис только запустился в октябре 2018 года и уверенно развивается. 

Для предприятий всех размеров — малых или больших — платежи по средствам QR-кодов это самый простой способ безналичного расчета. Он гораздо более доступный и всеобъемлющий, чем NFC-платежи: требуется любое оборудование считывающее штрих-коды и специализированное приложение.

В России не так много проектов, которые на данный момент используют подобные технологии на основе QR платежей, но за 2018 год ряд банков запустили совместные проекты с платёжной системой Alipay. В нашей стране она в первую очередь нацелена на китайских туристов и те торговые точки, которые начинают принимать QR-платежи алипэй говорят, что у них растёт выручка за счёт того, что китайцы идут в первую очередь совершать покупки туда, где есть их платёжная система.

Из приведенных выше примеров видно, что каждая новая эпоха бизнеса адаптирует QR-платежи. 

Я думаю, что в ближайшие 3-4 года подобный вид безналичной оплаты QR кодом будет распространён во всех сферах нашей жизни. Если вспомнить 2014 год, когда все банки обязали выпускать карты с бесконтактным чипом, сначала большинство сопротивлялось этому и были предположения, что этой технологией не будут пользоваться, но время расставило всё по своим местам и бесконтактные платежи превалируют везде, особенно в мелких покупках. При этом для того, чтобы принимать бесконтактные платежи банку нужно было эмитировать карты с подобным функционалом и полностью заменить старые платёжные терминалы на новые с поддержкой бесконтактных карт. QR-платежи не требуют выпуска специальных карт и оборудования для их чтения – это гораздо легче и дешевле для внедрения.

Благодарим за внимание!

Еще статьи


Что такое бесконтактный платежный терминал и почему он должен быть в вендинговом аппарате
Бесконтактный платеж – часто употребимое выражение в мире безналичных платежей, но не все владельцы вендинговых аппаратов еще с ним знакомы. Бесконтактные платежные девайсы обрабатывают платежи с кредитных карт без необходимости вставлять карту в считыватель и вводить ПИН-код.


Отсрочка 54ФЗ по онлайн кассам для ИП и ООО до 2019 года
Поправки в ФЗ No 54-ФЗ для определенных категорий предпринимателей и налоговых режимов предоставили возможность отсрочки по обязательной установке онлайн касс, продлив временной период до 11.2019 года.

Рейтинг автора
5
Подборку подготовил
Андрей Ульянов
Наш эксперт
Написано статей
168
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации