Служу отечеству: каковы условия предоставления военной ипотеки и что это за такой льготный заем?

Программа «Военная ипотека» призвана полностью удовлетворить нужды военнослужащих РФ в жилье. Если раньше получить квартиру можно было только по истечении 20 лет
с момента поступления на службу, то сегодня уже через три года
можно внести первоначальный взнос по кредиту и купить приглянувшуюся квартиру.

Преимуществом является и свобода выбора жилья — купить его можно в «готовом» доме или принять участие в долевом строительстве.

Большой перечень категорий военнослужащих, которые могут принять участие в накопительной программе, позволяет в перспективе полностью перейти на такую систему обеспечения недвижимостью.

Суть программы

Ипотека – банковский вид кредитования населения для покупки жилья.

Военная ипотека – государственная программа, социальный банковский продукт, который позволяет военнослужащим купить квартиру по средствам господдержки.

Программа начала свое действие в 2005 году и регулируется она Законом №117-ФЗ
.

Разработкой основных условий и принципов занималось АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию
. Задача была простой – обеспечить военнослужащих жильем в максимально короткие сроки.

Действовавшая до этого времени схема позволяла военному переехать в новую квартиру лишь спустя 20 лет службы.

Программа является накопительной, а средства выделяются на безвозвратной основе. Военнослужащий заключает контракт и становится участником накопительно-ипотечной системы (НИС)
.

Отработав три года, он уже может воспользоваться средствами, которые накапливаются на его персональном счете. Государственные субсидии поступают на счет в течение всего срока службы.

Сумма средств постоянно индексируется
с учетом инфляции, размер помощи определяется ежегодно.

Выбрав банк, который обязательно должен быть партнером АИЖК, военный заключает ипотечный договор. Банк выделяет деньги, на которые и происходит покупка недвижимости.

Погашение банковского кредита происходит с личного счета военнослужащего, то есть, средствами государственной помощи.

Кроме выделенных в рамках программы средств, служащий все же вынужден будет тратить свои сбережения:

• на уплату разницы в стоимости жилья, если цена квартиры больше выделяемых денег;
• на оформление нотариальной доверенности, если от имени военного будет действовать третье лицо;
• страхование жизни и имущества;
• оценка недвижимости независимым экспертом.

Кто может стать участником программы?

Участник программы должен, прежде всего, являться военнослужащим вооруженных сил РФ. Причем стать участником НИС можно либо автоматически
(при попадании в соответствующую категорию) либо добровольно по написанию рапорта
.

Автоматически участниками НИС становятся:

• офицеры;
• прапорщики, заключившие первый контракт на службу после 2005 года.

Добровольно принять участие в накоплениях по программе «Военная ипотека» могут:

• офицеры запаса, первый контракт которых был заключен после начала 2005 года;
• выпускники ВУЗов военной направленности, которые также заключили свой первый контракт на службу после 2005 года;
• старшины, сержанты, матросы, солдаты, второй контракт которых заключен после 1 января 2005 года;
• мичманы, прапорщики, заключившие контракт после 2005 года и имеющие общий срок службы на этот момент не менее трех лет.

Все добровольцы должны официально изъявить желание стать участником системы – написать рапорт
, заключить контракт
.

Поступление денег на персональный счет начинается после 30 дней
, то есть, со второго месяца участия в системе.

Условия предоставления средств госпомощи

Претендент на получение государственных средств в рамках программы должен соответствовать следующим критериям:

• стать участником НИС и получить соответствующее свидетельство;
• военнослужащий для участия в программе должен достигнуть 43 лет
  ;
• кредит выдается только при условии страхования военного, его здоровья, жизни, имущества;
• банк предоставляет сумму на покупку жилья в пределах от 300 тыс. рублей до 2,4 млн. рублей
  ;
• ипотека предоставляется минимум на три года
  .

Важно правильно выбрать банковское учреждение.

Росвоенипотека сотрудничает исключительно с банками, заключившими договор на обслуживание военнослужащих по выдаче займов. К слову, таких банков в РФ сейчас большинство.

В случае если военный прослужил три года, он может воспользоваться правом на получение средств авансом путем оформления ипотеки. Средства в этом случае могут служить первоначальным взносом или ежемесячными платежами.

Средства на персональный счет перечисляются в течение 20 лет
.

Если военный покидает ряды ВС РФ, кредит он оплачивает самостоятельно.

Выбор жилья полностью лежит на военном и членах его семьи. Государство не устанавливает максимальную стоимость жилья, его площадь и местонахождение. Если планируется покупка дорогой недвижимости, участник НИС доплачивает разницу собственными средствами.

В рамках программы разрешено приобретать готовое жилье либо же участвовать в долевом строительстве.

Нововведение 2015 года в условиях «военной ипотеки» – единовременная денежная выплата (ЕДВ). Она предоставляет право на быстрое получение субсидии при соблюдении таких условий:

• общий срок службы должен быть не менее 20 лет;
• уволенным военным надо отслужить в рядах ВС не менее 10 лет.

Подача рапорта о внесении в список накопительно-ипотечной системы

В реестре НИС содержатся сведения об участниках системы. Внесение записей в него подтверждается выданным военнослужащему под расписку уведомлением в письменном виде.

Данные вносятся не позднее трехмесячного срока
с момента подачи рапорта военным, его увольнения или других обстоятельств.

Ведением списка НИС занимается ответственное лицо в воинской части.

Для участия в НИС военнослужащий представляет должностному лицу такие документы:

• рапорт;
• паспорт (его копия);
• копия контракта на прохождение службы.

Рапорт (заявление) заполняется военным в той части, где он проходит службу. В него вносится следующая информация:

1. Фамилия, имя, отчество и звание военнослужащего, который желает стать участником НИС, указывается вверху заявления.
2. Паспортные данные заявителя.
3. Просьба – внесение информации в список с дальнейшим получением свидетельства.
4. Цель – получение жилищного займа целевой направленности, приобретение жилья.
5. Согласие на изъятие (перечисление в банк) накоплений с персонального счета уполномоченным лицом.
6. Название города или населенного пункта, в котором планируется купить недвижимость.
7. Контактные данные – телефоны самого военного, его доверенных.
8. Если свидетельство планируется получать посредством почтового письма, указывается адрес (с индексом), куда следует его направить.
9. Дата, подпись.

После принятия рапорта руководством военнослужащего, в его дело вкладывается карточка участника НИС
, данные о нем вносятся в реестр (специальная учетная книга). На сегодняшний момент допустимо ведение реестра в электронном варианте.

После отправки данных военного в орган профильного министерства, их проверки, участник получает уникальный 20-значный код.

Уже с ним военный вправе оформить накопительный счет для дальнейшего перечисления на него государственных средств.

При переводе на службу в другую часть, документы относительно ипотечного кредитования направляются туда почтой.

Образец рапорта о вступлении военнослужащего в НИС можно скачать здесь.

Срок ожидания права на ипотеку

Реализация права на получение субсидирования государством жилья для военнослужащих – основной камень преткновения в получении заветной квартиры.

Сроки, в которые происходит покупка жилья, зависят от нескольких факторов:

• оформить ипотеку можно лишь спустя три года после того, как военный стал участником накопительной системы;
• свидетельство о праве на участие в программе также имеет свой срок действия – 6 месяцев, следовательно, в такой короткий срок необходимо успеть заключить договор с банком, выбрать и купить недвижимость;
• на момент последнего платежа по кредиту, рассчитанного сотрудниками банка и указанного в договоре, военнослужащий должен быть не старше 45 лет;

После 20 лет службы военные имеют право на льготное увольнение в запас, но задолженность по ипотечному кредиту в данном случае продолжит субсидироваться государством.

Если же военный не отслужил установленный срок в 20 лет и был уволен, оставшаяся часть кредита погашается им за счет собственных средств.

Любая сумма по кредиту, превышающая размер госпомощи, выплачивается личными средствами заемщика, например, при покупке дорогого жилья.

В случае отказа банка сроки ожидания увеличиваются. Если же уполномоченный орган вернул заявление (рапорт) еще на этапе внесения в реестр также придется подождать.

При соблюдении всех условий квартира в ипотеку приобретается в течение одного — двух месяцев
.

Видео: Схема покупки квартиры по военной ипотеке

В видеосюжете рассказывается, какие варианты приобретения жилья по программе «военная ипотека» существуют на сегодняшний день. Дается подробная инструкция по выбору и покупке интересуемой недвижимости военнослужащими.

Приобретение жилья – важный вопрос для военных. Актуальность возрастает, когда появляются дети, заключаются браки.

Правительство принимает все меры, чтобы военные испытывали как можно меньше проблем в данной сфере. Потому разработаны такие программы, как военная ипотека. Условия получения приемлемы, что способствует решению множества проблем в сфере улучшения жилищных условий.

Что такое военная ипотека?

Программа создана как альтернатива распределению квартир только в порядке живой очереди. Благодаря ей граждане получают возможность оформить целевой займ, на средства которого и приобретается новое жильё.

Это инструмент для улучшения жилищных условий в рамках государственной программы, способствующей приобретению доступных для всех квартир. Для самих военнослужащих нагрузка в плане финансов сводится благодаря данному предложению к минимуму.

Об условиях предоставления

Предполагается, что погашение осуществляется за счёт средств, предоставляемых государством. Участие в ипотечно-накопительной системе – обязательное требование для получения доступа к программе.

В различных банках предлагают разные условия. Обычно разница кроется в процентных ставках и первоначальных взносах. Одинаковыми могут быть следующие показатели:

1. Минимально необходимый возраст, равный 21 году.
2. Максимум сумм, на которые можно рассчитывать – 2 миллиона 200 тысяч рублей.
3. Договор заключается на срок в пределах 3-20 лет. Или до момента, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

У кого есть право получить военную ипотеку?

Составление рапорта в адрес командира – первое требование для использования права на получение ипотеки. Зачисление в программу организуется спустя десять дней.

Сама программа начала действовать ещё с 2015 года. Среди важных условий отмечают военную службу с использованием контракта.

В реестр могут быть зачислены следующие категории граждан:

1. Старшины, сержанты, матросы и солдаты, заключившие второй контракт на службу после начала действия программы.
2. Мичманы и прапорщики, служившие по контракту минимум три года уже после того, как программа начала действовать.
3. Сотрудники в звании офицеров, заключившие контракты после начала действия соглашения.
4. Ученики высших учебных заведений, которые окончили обучение после того, как новый закон стал действительным. Главное – чтобы контракт был заключен до начала обучения.

Если в собственности есть другое жильё?

Раньше военнослужащие не могли рассчитывать на получение квартир от государства, если в собственности у них уже имелось другое имущество.

Ипотечное же кредитование создано для того, чтобы помочь всем. Вне зависимости от сопутствующих обстоятельств.

Изменения 2017 года

Последние корректировки в законе способствуют тому, что получение жилья заметно упрощается.

У улучшений можно выделить три основных направления:

• Годовой взнос, который копится, пройдёт индексацию. Теперь его размер возрастает до 260 тысяч рублей.
• Возможность для супругов использовать сумму. Им будет проще оформить кредит для решения существующих проблем.
• Наличие собственной недвижимости не принимается во внимание, когда выплачивают дополнительные средства в момент увольнения.

Военная ипотека условия предоставления в 2019 году

Мнение эксперта
Елена Финк

Юридический эксперт по пособиям.

В ФЗ о военной ипотеке №117, который в основном и регламентирует все аспекты её получения, в 2019 году произошли существенные изменения. До этого момента военные очень часто не успевали вовремя составить или подать соответствующий рапорт.

Это могло быть связано с болезнью в тот момент, плохим знанием закона, невозможностью отправить рапорт из-за условий службы. Часть рапортов отклонялось без разъяснения причин. Часто приходилось пользоваться услугами юристов для составления документ.

Теперь информация о всех военнослужащих, которые имеют право на получение такой ипотеки, будет заноситься в реестр участников этой программы автоматически.

Читайте также:
  Квартира в ипотеку без выплаты первоначального взноса

Дата включения в реестр теперь строга привязана к общему сроку службы по контракту и не имеет значения, когда был подписан второй контракт. Срок кредитования увеличен до 50 лет.

Если военнослужащий имеет возможность, он может выбрать для себя довольно дорогое жильё и доплачивать из личных доходов до 25% от всей суммы.

Ещё раньше, в 2018 году, было разрешено использовать средства маткапитала и военной ипотеки одновременно для покупки недвижимости семьями военных.

Получение ипотеки

Приобрести жильё при помощи военной ипотеки можно спустя определённое время службы, в зависимости от звания. Возможность предоставляется спустя три года, либо через шесть лет.

Получение ипотеки делится на три основных этапа:

1. Три года до того, как получено право вступления в программу.
2. Три года до получения возможности использовать средства.
3. Оформление сделки по приобретению недвижимости.

Накопительная система и выбор подходящего жилья

Накопительно-ипотечная система для военнослужащих – основа для новой государственной программы поддержки. Личный счёт участникам открывают сразу после того, как их внесли в специальный реестр. Ежегодно на этот счёт перечисляют сумму денежных средств, установленную на законодательном уровне.

Средства федерального бюджета – главный источник пополнения счёта. Воинское звание, регион прохождения службы не влияют на размер зачисляемых средств.

Периодически для сумм пополнения проводят индексацию. Здесь важными становятся два фактора:

1. Уровень инфляции.
2. Увеличение стоимости жилья.

Аккумуляция серьёзных средств происходит вплоть до момента, когда военный увольняется в запас.

Их можно использовать для приобретения квартиры с подходящими характеристиками.

ФГКУ Росвоенипотека – главный контролирующий орган по данному вопросу. Этот орган – составная часть Министерства Обороны РФ.

Участник системы может зарегистрироваться на официальном сайте. Там же находятся последние новости, вся интересующая информация.

Привязка самого жилья к определённому региону проживания отсутствует. Участник может выбрать любой объект, обладающий подходящими характеристиками.

Ипотечный кредит можно использовать в нескольких направлениях:

1. Чтобы построить индивидуальный жилой дом.
2. Работа с квартирами-новостройками, по программе долевого участия.
3. Приобретение жилья в готовом виде.

Главное – заранее рассчитать имеющиеся возможности.

Правила расчёта

Участник должен находиться на учёте минимум три года, чтобы получить возможность использовать средства. Обычно к этому времени накапливается сумма, которой хватает для передачи первоначального взноса. Онлайн-калькулятор поможет разобраться в том, как происходят расчёты после заключения договора.

Стоимость желаемого объекта, дата регистрации договора – вот что необходимо вписать в специальные формы на сайте. Система сама потом выдаёт результаты со следующими показателями:

• Средства, уже накопившиеся на счету.
• Сумма первого взноса.
• Платежи каждый месяц.

Если средств на личном счёте не достаёт, то программа сама подскажет, какую сумму надо будет добавить.

В какие банки можно обратиться?

Заёмщик сам может выбрать финансовое учреждение, где условия кажутся наиболее подходящими. Военные ссуды предлагаются на льготных условиях в любых организациях, которые работают по данной программе.

Из самых распространённых учреждений стоит отметить:

1. Открытие.
2. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.
3. Газпромбанк.
4. ВТБ24.
5. Сбербанк России.
6. Связь-Банк.

Процедура оформления

Один из этапов данной процедуры – выдача свидетельства, сообщающего о том, что у участника программы есть соответствующее право на то, чтобы использовать средства. Военнослужащему для получения документа надо будет снова написать рапорт, подать его в адрес командира.

Документы и дальнейшее отслеживание

Может уйти до трёх месяцев на то, чтобы Министерство обороны рассмотрело документы. Какие документы понадобятся ещё, помимо рапорта?

1. Копия договора на открытие счёта.
2. Копия кредитного договора.
3. Копия со всех страниц в паспорте.

У Росвоенипотеки есть официальный сайт. Благодаря ему участники могут отслеживать дальнейшую судьбу документов, после того, как их:

• Отправили.
• Передали на подпись.
• Отдали для проведения юридической экспертизы.
• Получили адресаты.

Официальный сайт курьерской службы тоже можно использовать для отслеживания состояния своих бумаг. При этом надо использовать номер официальной накладной.

Банк обязательно должен получить свидетельство о праве военного использовать средства государственной помощи.

В свидетельстве указывают несколько характеристик:

1. Предельный период кредитования.
2. Размер ежемесячных перечислений.
3. Сумма, которую уже удалось накопить.

Читайте также:
  Как оформить земельный участок в ипотеку в правовом порядке

Кредитная организация оформляет договор, когда получает свидетельство, не вызывающее вопросов в плане содержания.

Отличия военной ипотеки от гражданской, дополнительные преимущества

Условия по данной программе гораздо выгоднее, по сравнению с обычными кредитами. Ведь так государство пытается поддержать граждан, которые относятся к льготным категориям.

Отличий от обычных предложений несколько:

• Только военные, участвующие в программе накопления, могут получить помощь. Обычную ипотеку может получить любой гражданин.
• Долги погашаются за счёт средств Министерства Обороны РФ. В качестве залогодержателя выступает именно данная структура. Когда оформляют обычную программу, жильё в залоге у кредитных учреждений.
• Ещё одно отличие – в сумме. Максимальный размер для военных программ установлен на уровне 2,2 миллионов. Если объект недвижимости стоит дороже, то всю разницу оплачивает только сам военнослужащий. При оформлении обычных договоров единственными ограничениями выступают возраст заёмщика вместе с его финансовыми возможностями.
• Документы со стороны продавца, в подлинном виде, передаются за несколько недель до того, как совершается сделка. Общие условия требуют предоставления бумаг только для того, чтобы снять ксерокопии.
• Военная ипотека подразумевает более позднее получение жилья. Приходится ждать некоторое время, пока поступят средства со счёта Минобороны.
• Регистрацию договора по военной ипотеке надо провести максимум за семь дней после совершения сделки. С обычными условиями данный процесс затягивается на месяц, а то и больше.

Кредитные договора при военной ипотеке подписываются раньше соглашений по покупке и продаже. Следующий этап – дополнительное согласование, для чего бумаги направляются Министерству Обороны.

В целом, военная ипотека может похвастаться следующими преимуществами:

1. Низкий уровень процентных ставок, равный 7-10 единицам.
2. Первый взнос не нужно долго копить.
3. Отсутствие рисков. Представители Минобороны сопровождают и контролируют процесс.
4. Возможность приобрести жильё в любом регионе.
5. Наличие собственности на другой объект не освобождает от льгот.

Описание условий Сбербанка

В этой организации максимально возможные суммы ограничены, до 1 миллиона 900 тысяч рублей. Сроки действия договоров так же сокращаются. Максимальный период погашения стандартно не должен превышать 15 лет. На конец действия соглашения заёмщик не должен быть старше 45 лет.

Первоначальный взнос – 20 процентов от общей стоимости жилья. Уровень процентной ставки – 12,5 единиц.

Если суммы накопительного счёта не хватает, заёмщикам разрешают использовать собственные средства. Погашение займа может осуществляться за счёт средств материнского капитала.

Банк не взимает дополнительных комиссий за выдачу денежных средств. Всего даётся 60 календарных дней, чтобы найти и собрать необходимые бумаги. Срок отсчитывается с момента, когда получено предварительное одобрение.

Договор страхования жизни можно оформить, но к обязательным требованиям он не относится. Погашение кредита должно происходить ежемесячно, путём перечисления 1/12 части годового накопительного фонда.

Заключение и некоторые другие особенности

Надо понимать, что в случае увольнения военному придётся вернуть все средства, выплаченные государством. Это важно, если оформляется заявление по собственному желанию. Тогда кредит оплачивается за счёт собственных средств в дальнейшем, до момента полного погашения задолженности.

Неприятная ситуация складывается, когда служащий выходит на пенсию, но часть кредита ещё остаётся непогашенной. Пенсионеру придётся самостоятельно решать и эту проблему, только за счёт собственного бюджета. Все ранее начисленные взносы аннулируются, когда речь идёт о повторном зачислении на службу. После этого средства накапливаются с нуля.

Оформление ипотеки для многих – единственный способ получить жильё. При этом сохраняется право на получение налогового вычета в 13 процентов, вне зависимости от того, какая программа оформляется. Вычет можно получить с суммы максимум в 2 миллиона рублей, не больше. Это единственное ограничение, накладываемое законом.

Видео о получении жилых помещений военнослужащими для постоянного проживания:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
, чтобы сообщить нам.

Сен 28, 2017

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2019 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

• Государство оплачивает платежи
• Низкая ставка
• Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

• Сложности с оформлением и сроки.
• Ограниченное количество банков
• Небольшая сумма
• Проблемы с налоговым вычетом
• Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
• Собственник только военный.

Сумма

На 2019 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 280 009,7

. Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2019 году — это 23 334,14.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2019 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

• Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
• Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
• Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
• Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

• Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
• Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
• Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

Банк	Ставка, %	Сумма, тыс. руб.	ПВ, %	Ставка на готовое жилье, %	Примечание
ДОМ.РФ	9,3	2509	20	9,3
Банк Россия	9,5	2500	10	9,5
ВТБ	9,2	2570	15	9.2	если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк	9,5	2400	20	9,5
Банк Зенит	9,45	3462	20	9,45	Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие	9,1	2400	20	9,1
РНКБ	9,5	2510	10	9,5
РоссельхозБанк	9.2	2485	10	9.2
Сбербанк	9,2	2502	15	9,2
Связь Банк	9,4	2700	20	9,4
Абсалют банк	10,6	3075	20	10,6
Банк Санкт-Петербург	10	2400	15	10
Уралсиб	10,25	2963	20	10,25

Изменения 2019 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит почти 7 млн..

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся. Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.