Социальная ипотека для работников РЖД — Особенности программы для молодых специалистов в 2019 году

Приобрести жильё в России за собственные средства сложно, но можно сделать это в ипотеку. Для сотрудников РЖД созданы приемлемые условия кредитования. Ипотечный займ оформляется на покупку или строительство недвижимости. Большая часть долга банку выплачивается «Российскими Железными Дорогами». Сам заёмщик покрывает лишь небольшие проценты
. Это выгодный вариант приобретения жилья.

Подробнее о программе

Компания ОАО «РЖД» ещё в 2006 году основала ЗАО «Желдорипотека». Организация создана для строительства ипотечного жилья для железнодорожников. Пока работает эта организация только в крупных городах страны. Но получить недвижимость через ипотеку можно и на вторичном рынке.

Компания предоставляет корпоративное жильё сотрудникам и оказывает помощь в покупке недвижимости. Дополнительно можно рассчитывать на поддержку, если работник является:

1. молодым специалистом;
2. матерью-одиночкой (отцом-одиночкой);
3. многодетным человеком семьи железнодорожников;
4. сотрудником, чья должность относится к востребованным или редким профессиям.

Помощь заключается в льготном кредите, безвозмездных субсидиях и возможности досрочного погашения ипотеки при рождении или усыновлении детей.

Изменения 2018 года

Для железнодорожников жилищная ипотечная программа действует благодаря объединению работы ОАО «РЖД», организации «Желдорипотека» и банка (ВТБ24 или АКБ «Абсолют Банк»). В 2018 году актуальны следующие условия кредитования:

1. срок, на который выдаётся ипотека, составляет от 1 года до 25 лет;
2. сумма займа – 30-90% стоимости жилья;
3. первоначальный взнос молодым специалистам не требуется, остальным работникам – от 10%, если они приобретают недвижимость не через Желдорипотеку;
4. предоставляется поручительство юридического лица – компании РЖД (или приобретаемая недвижимость будет выступать в сделке залогом);
5. процентная ставка с учётом субсидирования составляет 2-4,5%;
6. страхование объекта недвижимости обязательно (либо клиент дополнительно платит 2% надбавки).

Молодые специалисты получают уменьшенные процентные ставки
, низкий первоначальный взнос или полное его отсутствие. Все остальные сотрудники РЖД имеют компенсацию большей части комиссии банка через ежемесячные денежные переводы на свой счёт заёмщика. Независимо от того, какую процентную ставку устанавливает для клиентов банк, заёмщик выплачивает либо 4,5%, либо 2%, если он является молодым специалистом.

Что предлагают для сотрудников РЖД?

Работники «Российской железной дороги» могут получить корпоративное жильё от предприятия и поддержку при покупке собственного жилого помещения. Для некоторых категорий сотрудников также есть возможность получения материальной помощи на покупку недвижимости.

Это предполагает безвозмездное субсидирование при соблюдении определённых условий.

Корпоративное жилье

Получить корпоративное жильё могут те работники, которые внесены в Перечень основных профессий и должностей работников РЖД
. Это приезжие сотрудники, которые должны территориально находиться поблизости места работы. Первоочерёдно квартирами обеспечиваются те работники, которые трудятся на удалённых станциях, перегонах и переездах или в значительном отдалении от муниципальных образований.

Предприятие при проживании в ЖФК компенсирует арендную плату в течение 10 лет. Сотрудник также может жить и квартире, не являющейся собственностью РЖД. Но при этом компания всё равно возмещает ему арендную плату в течение 5 лет в объёме до 70% стоимости найма.

При наличии съёмной или предоставленной РЖД недвижимости для проживания работник всё равно имеет право на улучшение с помощью предприятия своих жилищных условий. Он занимает очередь на предоставление корпоративной поддержки при строительстве или покупке собственной недвижимости. У сотрудника также будет право выкупить жильё ЖФК, в котором он прожил более 10 лет, при условии длительности стажа в РЖД 20 лет.

Безвозмездные субсидии

За счёт ОАО «РЖД» определённые категории работников могут получить безвозмездные субсидии на приобретение или строительство недвижимости. Предоставляются они следующим лицам:

1. одинокие родители;
2. многодетные семьи (4 и более несовершеннолетних детей);
3. инвалиды I и II группы;
4. участники ВОВ;
5. сотрудники, которые долгое время работали на станциях с дефицитом трудовых ресурсов;
6. получившие корпоративную поддержку для приобретения или строительства жилья работники, у которых были рождены дети в период выплаты ипотеки.

За счёт средств РЖД при рождении детей сотрудник может получить помощь в размере стоимости 10 м2площади своей квартиры за первого ребёнка, 14 м2– за второго ребёнка, 18 м2– за третьего и всех следующих детей. Порядок получения безвозмездного субсидирования определяется нормативной документацией предприятия.

Сумма поддержки выплачивается на каждого ребенка и облагается государственным налогом в размере 13%.

Кто может участвовать?

Стать участником программы может любой работник РЖД, проработавший в компании не менее 3 лет. К молодым сотрудникам это условие не применяется. Для того чтобы оформить льготную ипотеку, также нужно соответствовать следующим критериям:

• российское гражданство и регистрация на территории РФ;
• возрастные рамки – от 21 года до 65 лет (на момент закрытия кредита);
• потребность в приобретении недвижимости, которая была документально доказана (работник должен состоять на учёте как человек, нуждающийся в улучшении жилищных условий);
• наличие денежных средств для внесения первоначального взноса (молодым сотрудникам он необязателен);
• платежеспособность заёмщика (ежемесячная выплата не может превышать 50% дохода клиента и членов его семьи).

При выполнении всех этих требований заёмщик может подавать документы в Желдорипотеку. Эта дочерняя компания РЖД обеспечит сотрудников доступным жильём и займётся при возможности строительством новой недвижимости.

Статус молодого специалиста РЖД

Статус молодого специалиста – это система прав и обязанностей, которые сразу же появляются у выпускника учебного заведения со дня подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на 3 года.

Как получить?

К молодым специалистам в ОАО «РЖД» относятся выпускники высших и средних профессиональных учебных заведений, которые обучались на очной форме. Такой статус не может иметь человек старше 30 лет. По достижении этого возраста его действие прекращается.

Трудовая деятельность, начавшаяся в ОАО «РЖД» в период обучения, не является основанием для отказа в присвоении статуса молодого специалиста после выпуска из учебного заведения. Его действие можно однократно продлить из-за призыва на военную службу (срок начинается в течение двух месяцев по её окончании), декретного отпуска, беременности и родов, учёбы в другом заведении и др. Если работник переводится на другое место работы с согласия руководства, то статус сохраняется.

Получение ипотеки сотрудником РЖД

Стать участником ипотечной программы может сотрудник РЖД, доказавший свою потребность в жилье. Определённые требования предъявляются не только к заёмщику, но и к недвижимости, которую он для себя выбирает. От работника требуется собрать пакет документов и выполнить ряд действий.

Что потребуется?

Для начала человек для получения корпоративной поддержки должен собрать перечень документов.

1. Документы, характеризующие жильё работника и его семьи за последние 5 лет (справка с места жительства, техпаспорт, копия документов о праве собственности на недвижимость).
2. Справка БТИ и выписка из ЕГРН об отсутствии или наличии недвижимости у всех членов семьи.
3. Справка с места работы о занимаемой должности.
4. Копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке, документов детей.
5. Документы, подтверждающие льготы.
6. Направление на работу, копия трудовой книжки.
7. Ходатайство о постановке на учёт от отдела кадров.
8. Заявление по форме.

Пошаговые действия

Заёмщик для начала должен встать на жилищный учёт в администрации города. Затем он по месту работы производит через отдел кадров постановку в очередь на ипотечное кредитование. В среднем ожидание занимает 1,5 года. Когда очередь наступит, нужно обратиться в Желдорипотеку.

Далее остаётся выбрать недвижимость согласно требованиям.

Преимущества и недостатки железнодорожной ипотеки

Ипотека – это целевой кредит, ставки по которому ниже, чем по потребительским займам. Обычно проценты по таким кредитам не снижаются банками меньше 5-7% годовых. Но работники железной дороги при определённых условиях могут оформить ипотеку с процентной ставкой 2% (молодые специалисты) или 4,5% (все остальные). Оставшуюся сумму банкам выплачивает предприятие «РЖД». Такой льготный займ предоставляют ВТБ24 и АКБ «Абсолют Банк».

Среди недостатков ипотеки от РЖД низкое качество недвижимости от Желдорипотеки
и длительный срок сдачи объекта. Также минусом является то, что работник при увольнении будет вынужден далее погашать кредит самостоятельно на общих основаниях. Ещё один недостаток – субсидия при рождении детей может быть выплачена не всем.

Покупку жилья сегодня могут позволить себе только немногие люди. Причина в ее высокой стоимости и небольшой заработной плате. Ипотека — возможность получить свое место, которую дают или соответствующие кредитные учреждения с конкретными представительными организациями, или государство для своих подчиненных. Одна из таких организаций — РЖД. Что такое ипотечный кредит для железнодорожников, на каких условиях ее можно получить, что для этого нужно иметь?

Содержание

Что собой представляет ипотека для российских железнодорожников?

Ипотека РЖД считается уникальной жилищной программой, по которой можно взять жилье сотрудникам организации на специальных выгодных условиях. Плюсом программы служит малый взнос по кредиту, в некоторых случаях он полностью отсутствует. Также заемщики могут сделать оформление ипотечной субсидии, которая поможет в большой мере понизить затраты на оплату ссуды.

Условия программы

В условиях кредита есть ставки для разных людей, молодых и опытных специалистов:

• Для начинающих сотрудников дается ипотека под 10,5% без взноса, составляющего от 15 до 20% от суммы по кредиту;
• Для опытных работников предоставляется займ под 12% на покупку квартиры, но ставка уменьшается благодаря ипотечному субсидированию.

Субсидии выдаются железнодорожникам, имеющим стаж труда от 3 лет, в объеме 7,5%, а начинающим специалистам 8,5%. Процентная разница компенсируется компанией благодаря субсидиям.

Однако скидки и выгодные предложения доступны не всем, а только действительно нуждающимся людям. Даже если нужно приобрести документы, чтобы подтвердить свой социальный статус, это не всегда означает, что будет положительное решение по ипотеке. Кредит железнодорожникам предоставляется на сумму от 300 до 95 000 000 рублей. Срок погашения до 15 лет.

Внимание!
На момент последнего платежа по кредиту сотруднику российских железных дорог должно быть не больше 65 лет. В другом варианте, либо будет повышена сумма ежемесячных платежей за счет уменьшения количества времени на кредитное погашение, либо вовсе поступит отказ, несмотря на стаж работы и другие факторы.

Требования к потенциальным заемщикам

Какие бы не были выгодными условия от РЖД, воспользоваться ими могут не все. Чтобы взять ипотеку от компании по льготным условиям, необходимо отвечать указанным ниже требованиям:

1. Иметь возраст минимум 19 лет. На момент погашения — 65 лет. В противном случае, будет повышен ежемесячный платеж по кредиту.
2. Иметь соответствующую заработную плату для внесения ежемесячных платежей, как правило, она должна превышать двукратную суммы от платежей.
3. Иметь стаж работы не меньше 3 лет для профессиональных сотрудников. Опыт работы для начинающих специалистов не требуется, как сообщают представители РЖД. Подать справку с документами можно сразу после трудоустройства.
4. Иметь необходимость в решении жилищного вопроса, подтвержденную документально. Лучше стоять на государственном учете. Тогда шанс одобрения кредита на получение вторичного или первичного жилья выше.
5. Иметь официальное действующее трудоустройство в РЖД. При увольнении с компании, ипотека будет переоформлена и процентная ставка будет повышена.

Важно!
Если на тот момент, когда оформляется ипотечный кредит, вы имеете несовершеннолетних детей, то вправе рассчитывать на дополнительное субсидирование, которое можно высчитать по размеру площади. Так, на одного ребенка должно приходится 10 метров, на двоих детей — 14, а на троих — 18 метров.

Жилье по ипотеке можно брать первичное и вторичное. При последнем варианте можно лично подобрать квартиру с домом, подав всю необходимую документацию. В первом случае ипотека дается на жилье Желдорипотеки. Квартиры не просторные и не эксклюзивные, но их цена пониже, чем в других организациях.

Также человек должен быть гражданином Российской Федерации
, по этой причине люди, которые работают по договору с видом на жительство, не могут взять ипотеку по данной программе.

Этапы заключения ипотечного договора

Чтобы оформить ипотеку железнодорожникам, нужно заблаговременно позаботиться о сборе стандартного пакета документации в виде:

• Гражданского российского паспорта с постоянной пропиской в регионе действия банка;
• Свидетельства о вступлении в брак и рождения детей (если есть);
• Заверенной трудовой книжки о месте работы и стаже;
• Документа, который подтверждает уровень вашего или семейного дохода за последние полгода;
• Копии военного билета, если вы являетесь лицом, стоящем на учете;
• Справке о составе семьи в жилищно-эксплуатационной конторе.

Заключить договор с кредитором можно в пять этапов:

1. Осуществить подачу заявления и встать в очередь на получение финансовой помощи в соответствующей компании.
2. Выбрать первичное жилье в ЖелДорИпотека или другую советскую жилую площадь на вторичном рынке.
3. Дать всю указанную документацию сотрудникам банка, пройти соответствующее собеседование.
4. Получить положительное решение рассмотрения вопроса о выдаче ипотечного кредита.
5. Сделать оформление всех документов на покупаемый дом и отдать их в РЖД.

Дать или нет субсидию, чтобы взять квартиру железнодорожнику, решает специально созданная комиссия. Она определяет, нуждается человек в помощи или нет.

В целом, ипотечная программа для железнодорожников является хорошей возможностью сотрудникам крупнейшей корпорации страны на достаточно выгодных условиях взять крышу над головой. Его можно приобрести как в новых домах, так и в советских, что значительно позволяет увеличить выбор. Важно, что ипотечный кредит для начинающих железнодорожников дают без уплаты в банк первоначального взноса в размере от 15 до 20% от общей суммы. По положению на 2017 год железнодорожная ипотека — выгодная. Это означает, что каждый человек, работающий здесь или только что трудоустроенный в ней, получит шанс иметь жилплощадь и решить свой жилищный вопрос.

Если такие условия не подходят, человек может воспользоваться социальной программой ипотеки и кредитом для молодых семейств. Возможно заемщик подходит под условия конкретной программы и может взять сумму на улучшенных условиях. К примеру, относится ко льготным группам населения, находится в сельском поселении, является инвалидом, проживает в коммунальной квартире или аварийном здании, имеет материнский капитал за второго ребенка, молодую семью или более трех детей.

Если требуется воспользоваться юридической помощью при подготовке документации, чтобы получить государственную помощь и претендовать на соответствующую субсидию, следует записаться на прием к юристу. Как правило, есть бесплатные консультации.

Приобрести в настоящее время жильё за счёт собственных накоплений может ограниченное количество граждан. Причина –дороговизна квадратных метров при невысоком уровне доходов россиян, поэтому многие решают данную проблему путём получения ипотеки. Предоставляется такой заём либо банками, либо отдельными организациями. В плане покупки собственного жилья сегодня у железнодорожных работников имеются реальные перспективы. Ипотека РЖД в 2018 году выдается сотрудникам на очень выгодных условиях, позволяющих им жёстко не ограничивать свои материальные запросы.

Содержание

Что такое ипотечное кредитование от РЖД

Железнодорожная ипотека – уникальная программа, благодаря которой работники РЖД могут приобрести жильё в кредит по льготным годовым процентным ставкам.

Главное преимущество данной программы – небольшой первоначальный взнос, а в определённых случаях необходимость проведения авансового платежа и вовсе отсутствует.

Приобрести квартиру по железнодорожной ипотеке можно на первичном и вторичном рынке недвижимости. Однако относительно жилья в новостройках действует ограничение – купить квартиру допускается лишь в домах, возведённых компанией «Желдорипотека».

Кто может претендовать

Взять ипотечный кредит могут сотрудники компании «Российские железные дороги»:

• со стажем более 3 лет. Обязательное условие – необходимость в улучшении жилищных условий, а не желание приобрести дополнительное жильё на выгодных условиях;
• недавно трудоустроенные, но хорошо выполняющие свои обязанности. В частности, молодым специалистам ЖД ипотека предоставляется без привязки к стажу работы.

Кроме того, взять долгосрочный жилищный заём могут сотрудники компании, проживающие в аварийном или арендуемом жилье.

Условия кредитования

Реализуется программа кредитования работников РЖД посредством строительства и финансирования. Рассмотрим их подробнее:

• Строительство. Ежегодно ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» совместно разрабатывают план строительства жилья и его продажи. Ниже приведены квоты продаж возведённой недвижимости за счёт долгосрочных займов:
  • Сотрудникам из категории внеочередников – до 20% квартир. Условия предоставления железнодорожной ипотеки в этом случае такие:
    • размер первоначального взноса – не меньше 50%;
    • рассрочка выплаты оставшейся стоимости жилого помещения не превышает 5 лет;
    • размер годовой кредитной ставки – 2%.
  • Сотрудникам, нуждающимся в улучшении условий проживания, – до 10% квартир. Эти железнодорожники в 2018 году могут взять ипотеку на следующих условиях:
    • первоначальный взнос – не требуется;
    • рассрочка выплаты – до 15 лет;
    • годовая ставка – 1%.
  • Молодым специалистам младше 30 лет с общим трудовым стажем не менее 3 лет – до 5% квартир. Требуется авансовый платёж. В целом ипотека от РЖД для молодых специалистов предоставляется на таких условиях:
    • первоначальный взнос – от 5%;
    • срок кредитования не превышает 15 лет;
    • годовая ставка 1%.
• Финансирование. Осуществляется данная программа посредством выдачи банком ВТБ 24 ипотечного займа на льготных условиях. Помощь РЖД в данном случае выражается в виде:
  • компенсации части затрат на уплату начисленных по договору жилкредитования процентов;
  • предоставления единовременной субсидии на выплату части стоимости жилплощади, приобретаемой сотрудником.

Ипотека для работников РЖД с субсидированием предоставляется:

• Сотрудникам со стажем работы более 3 года. Эти лица должны быть официально признаны малоимущими или нуждающимися в улучшении условий проживания. Выдаётся льготная ипотека в этом случае на следующих условиях:
  • размер авансового платежа – 10%;
  • максимальный срок действия договора кредитования – 15 лет;
  • под 12% годовых. Но из-за того, что компания РЖД устанавливает ставку субсидирования в размере 7,5%, окончательная финансовая нагрузка на заемщика составит 4,5%.
• Молодым специалистам. В 2018 году условия приобретения жилья в ипотеку для этой категории заемщиков следующие:
  • авансовый платёж – от 10%;
  • срок кредитования – максимум 15 лет;
    • под 10,5%. В данном случае компания устанавливает ставку рефинансирования 8,5%. То есть молодому специалисту долгосрочный жилкредит достанется под вполне подъёмные 2% годовых.

Также следует отметить ещё одно привлекательное условие – уменьшение ипотеки при рождении ребёнка. Реализуется оно путём безвозмездного субсидирования средств в объёме, соответствующем стоимости 10 м2 жилья. Когда в семье появится второй малыш, владельцу ипотечной квартиры выплачивается стоимость 14 м2. При рождении третьего, а также последующих детей, компенсации подлежит рыночная цена уже 18 м2 жилплощади. Также безвозмездные субсидии предусматривает ипотека от РЖД для молодой семьи.

Как рассчитать размер субсидируемой суммы кредита

Варьируется субсидируемая часть займа в зависимости от состава семьи. В данном случае учитываются супруга (супруг), несовершеннолетние дети, а также дети, достигшие совершеннолетия, но не успевшие на момент подачи кредитной заявки создать собственную семью. То есть количество членов семьи работника, проживающего вместе с родителями, – 1 человек, и на предоставление компенсации имущество, находящееся в собственности отца и матери, не влияет. При этом корпоративная поддержка от ОАО «РЖД» выполняется по единой схеме: компенсации подлежат выплаченные сотрудником компании проценты по ссуде. Для того чтобы рассчитать размер общей суммы субсидии, необходимо знать, сколько стоит 1 квадратный метр квартиры и нормы площади жилья на семью. Формула, по которой вычисляется цена квадратного метра жилплощади, выглядит так:

Ст. м2 = Ср.р.ст.× К.К., где

Ст. м2 – искомый параметр; Ср.р.ст. – значение среднерыночной стоимости квадратного метра в конкретном регионе РФ; Действующие нормы жилплощади таковы (единица измерения – кв. метр):

• на 1 человека – 33;
• на 2 человек – 42;
• если семья состоит из 3 и более человек – по 18 на каждого её члена.

Приблизительное распределение объёма субсидии в зависимости от количества членов семьи выгляди так:

• 1 человек – 1,5 млн руб.;
• 2 человека – 1,9 млн руб.;
• 3 человека – 2,5 млн руб.;
• 4 человека – 3,3 млн руб.

Окончательные цифры зависят от локации и фиксируются на уровне управления железной дороги.

Как оформить

Для получения железнодорожного долгосрочного жилкредита на льготных условиях, потенциальный заёмщик должен:

• иметь незапятнанную кредитную историю;
• быть платежеспособным. Это значит, что после проведения работником РЖД ежемесячной выплаты по ссуде у него должно оставаться минимум 40% зарплаты. Причём размер остатка в пересчёте на каждого члена семьи не должен быть менее установленного для региона прожиточного минимума.

Пакет документов

В случае признания малоимущим, работник должен встать на учет в качестве претендента на льготную ипотеку РЖД. Для этого необходимо подготовить:

• заявление по установленной организацией форме;
• паспорт гражданина РФ;
• военный билет – сотрудникам мужского пола в возрасте до 27 лет;
• на выбор копию водительских прав или справки из психоневрологического и наркологического диспансера;
• заверенную работодателем копию трудовой книжки;
• документы, подтверждающие доход;
• брачное свидетельство;
• свидетельства о рождении детей;
• паспорта несовершеннолетних детей, достигших 14 лет.

Куда следует обращаться

Сначала необходимо встать на жилищный учёт. Для этого нужно обратиться в администрацию населённого пункта. Затем, чтобы войти в число участников ипотечного кредитования РЖД, по месту работы следует стать в соответствующую очередь. Когда очередь подойдёт, сотруднику РЖД необходимо подать заявку на заем в банк ВТБ 24. Именно с этой финансовой организацией сотрудничает железнодорожная компания в плане ипотечного кредитования своих работников, поэтому в качестве обеспечения по долгосрочному жилищному займу может выступать не только приобретаемая квартира, но и поручительство РЖД.

Особенности погашения задолженности

Для проведения транзакции необходимо, чтобы в указанную в договоре кредитования дату на текущем/карточном счёте в ВТБ 24 была сумма, достаточная для платежа. Допускается как полное, так и частичное досрочное погашение ипотеки. Но в любом случае потребуется предварительно уведомить банк о своём намерении. Если задолженность останется, банк по выбору клиента пересчитает окончательный срок возврата ссуды либо размер ежемесячного аннуитетного платежа. Получить новый график выплат можно, обратившись в любой офис финансовой организации. Другой вариант –воспользоваться услугой «ВТБ24-Онлайн».

О плюсах и минусах

Пролонгированный до 2019 года коллективный договор ОАО «РЖД» предусматривает сохранение льгот в рамках:

• социального пакета;
• социального пакета с долевым участием;
• компенсируемого социального пакета.

Такой комплексный подход обеспечил железнодорожную ипотеку следующими преимуществами:

• выгодные условия. Большая часть процентов по кредиту выплачивается предприятием;
• размер субсидий для молодых семей прямо пропорционален количеству детей. Таким образом, многодетным семьям обслуживать кредит будет значительно легче.

Из недостатков стоит выделить:

• оформление ипотеки доступно не всем работникам – банк выставил ряд ограничений по возрасту и стажу клиентов;
• при увольнении из ОАО «РЖД» льготы теряются, а заём продолжает выплачиваться на общих основаниях.

По мнению экспертов, железнодорожная ипотека по состоянию на IV квартал 2017 года – один из самых выгодных банковских продуктов, предназначенных для покупки жилья.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео