Виртуальная карта Тинькофф — что такое и как пользоваться

Виртуальная карта – это аналог настоящей, пластиковой карты, не имеющий реального носителя, а номер и секретные коды карты хранятся в личном кабинете.  Она подходит тем, кто регулярно совершает денежные операции в сети, в особенности оплачивая услуги и покупая товары. Зачем нужна виртуальная карта? Чтобы защитить реквизиты основной карты — вводите для оплаты данные виртуальной.

Виды и тарифы виртуальных карт

На сегодняшний день у Тинькофф имеется два вида виртуальных карт.

Виртуальная дополнительная карта

Выпускается в виде дополнительной к любой дебетовой или кредитной карте банка Тинькофф. У них будет одинаковый тариф и общий баланс. Пока вы не настроите ограничения на расходы и снятие наличных, на виртуалке будет то же количество средств, что и на основной.

Виртуальная карта Тинькофф Мобайла

Создается автоматически при оформлении сим-карты и появляется в мобильном приложении Tinkoff Mobile сразу же после подключения мобильного оператора. Нужна чтобы пользователи могли переводить средства, платить за покупки в магазинах и снимать наличные со счета мобильного телефона.

Годовое обслуживание счета — 0 рублей. Банк начисляет клиентам 6% годовых на остаток. Для их получения следует поддерживать ежедневный баланс на карте — не менее 1000 рублей. 
Кэшбэк со всех покупок — 1%, а за покупки по предложениям партнеров — до 30%. 
Комиссия за внутрибанковские переводы не взимается, на карту другого банка через сервисы банка Тинькофф — 2,9%, минимум 30 руб.

Справка.
С полными условиями тарифа можно ознакомиться здесь.

Тинькофф Мобильный Кошелек

Мобильный кошелек — это специальное приложение от банка Тинькофф, выпущенное в 2013 году для совершения электронных платежей. При открытии Мобильного Кошелька одновременно выпускалась дебетовая виртуальная карта, счет которой совпадал со счетом мобильного кошелька.

Внимание.
С 1 октября 2018 года Тинькофф Мобильный Кошелек закрыт
.

После этой даты вывести остаток средств со счета можно обратившись в поддержку банка.

Пополнение и вывод денег с виртуальной карты

Пополнение виртуальной карты происходит так же, как и пополнение обычной. Для этого есть несколько способов:

• при помощи другого электронного кошелька (Яндекс.Деньги, Qiwi, Webmoney);
• в офисах партнеров банка, например МТС, «Почта России», QIWI, «Евросеть»;
• с банковской карты любого банка;
• при помощи наличных средств используя терминал самообслуживания.

Справка.
Подробнее можно прочитать на странице о способах пополнения карт Тинькофф.

Чтобы расплатиться виртуалкой в интернет-магазине — просто укажите номер, срок действия и CVC-код.

Пополнять или снимать наличные в банкоматах поддерживающих бесконтактную технологию NFC, оплачивать виртуальной картой покупки в обычных магазинах можно, прикрепив ее к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay. Кэшбэк за покупки будет начислен так же, как и по основной карте.

Справка. 
О том как настроить NFC на вашем устройстве читайте здесь.

Где узнать реквизиты?

У виртуальной карты Тинькофф банка присутствуют все полноценные реквизиты, представленные в текстовых и цифровых форматах:

• номер, состоящий из 16 цифр;
• CVC-код;
• имя владельца;
• срок действия.

Помимо этого, в личном кабинете отображены полные реквизиты, которые могут понадобиться на случай банковского перевода:

• корреспондентский счет;
• БИК;
• ИНН;
• КПП;
• номер договора.

Найти информацию о реквизитах можно в любое время. Достаточно войти в свой личный кабинет на сайте банка и выбрать «Реквизиты».

Также эта информация доступна и в приложении для телефона по нажатию на значок карты.

Возможности и ограничения

Виртуальные карточки достаточно многофункциональны и обладают следующими возможностями:

• Виртуальной дополнительной карте доступны те же возможности, что и основной.
• К основной карте mastercard можно выпустить дополнительную виртуалку другой платежной системы, например Мир. Для этого нужно обратиться в банк в чате или по телефону.
• Если виртуальная карта оформлена в дополнение к мультивалютной, валюту на ней можно менять так же, как и на обычной карте.

Также стоит отметить и ряд ограничений:

• В рамках одного договора можно выпустить до 10 карт (физические и виртуальные суммируются). Максимум — 5 дополнительных пластиковых карт и 5 виртуальных.
• Виртуальную карту Тинькофф Мобайл нельзя выпустить на пластиковом носителе, но можно привязать ее к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay и оплачивать ей покупки.

Оформление и активация

Для оформления виртуальной допкарты необходимо следующее:

В мобильном приложении
найдите найдите счет, для которого собираетесь выпустить дополнительную карту:

• Нажмите на шестеренку, для перехода в «Детали счета»;
• Выберите «Оформить карту к счету»;
• Укажите «Да» на вопрос «Открыть карту на ваше имя?»;
• Укажите «Нет» на вопрос «Выпустить пластиковую карту?»;
• Установите лимиты на покупки и снятие наличных;
• Введите код подтверждения из СМС.

В личном кабинете
найдите счет, для которого собираетесь создать дополнительную карту:

• Кликните «Действия»;
• Нажмите «Оформить дополнительную карту»;
• Выберите виртуальную карту;
• Введите код подтверждения из СМС;
• Установите на покупки и снятие наличных в графе «Лимиты».

Внимание.
В момент выпуска у карты нет ПИН-кода, вы можете задать его сами на вкладке «Действия».

Для активации не требуется никаких дополнительных действий. Виртуалка выпускается сразу. За выпуск и обслуживание не нужно платить дополнительные деньги.

Изменение лимита по карте

При необходимости вы можете поменять расходный лимит в приложении в течении 1-2 минут. Для этого зайдите в личный кабинет и выберите значок виртуалки, а затем раздел «Лимиты».

Настройка лимитов в личном кабинете

Настройка лимитов в мобильном приложении

Как закрыть виртуальную карту Тинькофф?

Вы можете сами закрыть или перевыпустить допкарту в тот момент, когда это необходимо.

В мобильном приложении
: значок карты → «Действия» → «Заблокировать» → укажите причину блокировки → «Блокировать».

В личном кабинете
: значок карты → «Действия» → «Заблокировать» → «Блокировать».

Нет необходимости блокировать карту. В меню можно выбрать «Скрыть» — тогда карта не будет все время попадаться на глаза.

Внимание.
Если вы заблокировали карту, то это действие нельзя отменить. Но всегда можно выпустить новую — это ничего не стоит.

Большинство финансовых учреждений современности предоставляют клиентам возможность оформлять и пользоваться виртуальными картами. Знать, как создать виртуальную карту Тинькофф будет полезно всем активным покупателям в интернет магазинах.  Подобные карточки – аналог настоящих, эмитированных на пластиковых держателях. Отличие заключается в том, что подобная карта не имеет физически существующего аналога и работает только в пределах глобальной сети.

Что такое виртуальная карта Tinkoff и для чего она нужна. Краткий обзор возможностей

Банковская карточка присутствует в бумажнике каждого современного человека. Ее виртуальный аналог работает по схожему принципу, но расплачиваться за товары и услуги ею можно только в режиме онлайн. Такие продукты называются Tinkoff Wallet или мобильный кошелек. Если у клиента имеется дебетовый вариант, то он будет иметь общий баланс с виртуалкой. Подобная продукция надежно защищена от взлома, ее можно использовать в любых целях, если платежи проходят в сети.

Карточка заводится через официальный сайт организации или в мобильном приложении. Мобильный кошелек может быть только дебетовым без программ кредитования.

Основные характеристики:

• Не требуется ввод ПИН-кода при совершении платежей;
• Чтобы обезопасить финансы держателя, устанавливаются лимиты на разовые и суточные расходы;
• Физический носитель отсутствует;
• Реквизиты предоставляются в цифровых и текстовых форматах;
• Выпускается за несколько секунд.

Лишь при определенных обстоятельствах Мобайл Валет бывает полезен. Людям, не планирующим расходов в онлайн пространстве, эта вещь не пригодится.

Как создать виртуальную карту Тинькофф в программе кошелек. Активация созданной карты

Перед тем, как оформить виртуальную карту Тинькофф банка, необходимо пройти регистрацию на официальном сайте. Регистрировать новые аккаунты можно только через полноценный сайт, мобильное приложение не поддерживает этой функции. Также важно помнить, что виртуалки Tinkoff эмитируются только в личном кабинете пользователей, у которых уже есть какой-либо продукт от банка, кредитка или дебетовый вариант.

Как оформить

Чтобы безопасно оплачивать покупки и пользоваться виртуальным слепком дебетового пластика, необходимо:

1. Пройти полную процедуру регистрации в онлайн банке;
2. В меню слева щелкнуть по пункту «Виртуальная карта»;
3. Ввести номер действующего мобильного и код, который придет на него через несколько секунд;
4. Если на счете будет храниться сумма свыше 40 тыс. руб., система предложит пройти идентификацию;
5. Карта готова.

В программе кошелька, предназначенной для смартфонов, присутствуют функции оплаты товаров в реальном магазине. Пользоваться ею смогут хозяева телефонов с установленным приложением и подключением к Wi-Fi.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Как активировать

Чтобы активировать карточку, не понадобится ничего заполнять или регистрировать. Достаточно пополнить этот счет удобным способом и процесс активации произойдет автоматически.

Как платить

То, зачем нужна подобная карта – оплата покупок и услуг в сети. Для комфортного шоппинга нужно:

• Пройти регистрацию на ресурсе продавца;
• Выбрать нужные товары или услуги, добавить их в корзину;
• Перейти к оформлению заказа и способам оплаты;
• Выбрать Tinkoff и ввести реквизиты виртуалки, с которой можно снять сумму;
• Дождаться проверки и ввести защитные пароли.

Таким можно оформить онлайн практически любые расходы.

Как пополнить или снять с нее деньги. Как перевести деньги с виртуальной карты на другой счет

Пополнение, съем наличности и переводы средств между счетами можно осуществлять несколькими способами:

1. Другие карты, электронные кошельки;
2. Офисы компаний партнеров Tinkoff – Евросеть, МТС, Почта России Qiwi;
3. Счет мобильного телефона;
4. Терминалы и банкоматы, поддерживающих сервис Тинькофф.

По сути, как и оплата картой, расходы и переводы доступны через все общепринятые сервисы, используемые для этих операций. Тарифы на все перечисленные операции можно узнать через кабинет на сайте или по горячим линиям Tinkoff.

Как закрыть виртуальную карту и удалить ее с телефона

Зная, что такое виртуальная карта Тинькофф банк, опытные владельцы регулярно аннулируют действующий продукт и создают новый. Причиной удаления может послужить ненадобность, а также начисление комиссии за обслуживание виртуалки спустя 6 месяцев после создания. О том, сколько стоит обслуживание, можно узнать на официальном сайте – 10 руб. за каждые сутки.

Закрыть карту можно по следующему алгоритму:

• Авторизоваться на сайте;
• Перейти в раздел настроек;
• Нажать на пункт удаления кошелька;
• Пройти защиту с помощью ввода короткого кода, высылаемого текстом хозяину аккаунта на телефон.

Сделать новую виртуалку можно будет через 1 неделю после блокировки. Удаление карточки со смартфона происходит автоматически, аккаунты мобильного и онлайн банкинга связаны.

Лимиты и комиссионные сборы

Все ограничительные условия по виртуальным продуктам связаны с требованиями безопасности. Среди таких ограничений:

1. На не идентифицированном кошельке можно хранить не больше 40000 руб. После прохождения идентификации сумма увеличится на 20 тыс.
2. В сутки можно совершить не более 5 платежей. В месяц – 20.
3. Максимальный разовый платеж составляет 15 тыс. пользователям с анонимным статусом и 100 тыс. идентифицированным.
4. Операции по расходованию средств также ограничиваются – не более 50 за 30 дней.
5. Хранить деньги в долларах на виртуалке нельзя, только в отечественной валюте.

Любые платежи с карты проводятся бесплатно. Стоимость переводов на карточки других банков составляет 2% от суммы.

Преимущества и недостатки продукта Tinkoff

В преимуществах кроются причины, зачем нужна виртуальная карта в личном кабинете Tinkoff:

• Анонимность и безопасность платежей;
• Невозможно потерять несуществующую физически вещь;
• ПИН-кода нет, а значит забыть его и случайно заблокировать счет нельзя;
• Эмитирование продукции происходит мгновенно, не нужно ждать несколько недель до выпуска;
• Если на смартфоне установлено приложение и подключен интернет, можно расплачиваться в терминалах обычных магазинов бесконтактным способом.

Обзор будет неполным, если не упомянуть недостатки виртуальных карточек:

1. Ограничения по расходам (нужны для безопасности, но приносят неудобства);
2. Сфера использования ограничена интернетом и магазинами, поддерживающими бесконтактную оплату;
3. Карту можно удалять только через официальный сайт;
4. Владельцы смартфонов на базе Android не смогут пользоваться мобильным кошельком, приложение работает только с iOS;
5. Виртуальные карты не имеют кэшбэка.

Кроме того, такая карточка не может стать кредитной, доступно использование только тех средств, что хозяин перечислил туда сам.

—>

Виртуальная карта Тинькофф Банка – полезный банковский инструмент для тех, кто проводит расчеты в режиме онлайн. С помощью нее удобно платить клиентам, которые предпочитают применение бесконтактных платежей в реальных торговых точках.

Карта появляется сразу как только клиент регистрируется на сайте банка  или в мобильной версии и открывает Личный кабинет. Первые 6 месяцев использования tinkoff virtual card бесплатны, за последующее обслуживание придется платить. Но оплаты можно избежать, если удалить «старую» и заказать выпуск новой. Клиенты могут использовать виртуальную карту так же, как и обычную дебетовую, но функции кредитной карты недоступны.

Зачем и кому нужна виртуальная карта Тинькофф

Виртуальная карта – облегченная версия обычной. Единственное отличие – рассчитываться по сделкам можно только в режиме онлайн через сайт. Открыть ее можно на сайте в личном кабинете или в приложении для смартфонов от Тиньков-банка.

Описание карты:

• не надо вводить ПИН-кода;
• для безопасности использования и хранения средств банк устанавливает ограничения;
• материального носителя нет;
• данные платежного средства можно найти только в личном кабинете;
• выпуск карты занимает несколько минут.

Для владельцев, которые совершают большую часть покупок в Интернете, виртуальная карта Тинькофф удобное средство платежа.

Как создать виртуальную карту

Виртуальная карта есть у всех клиентов, которые прошли регистрацию в Тинькофф Банке или в мобильном приложении. Клиентами банка считаются все, кто открыл вклад, получил карту Тинькофф, взял ипотеку или кредит. Не все клиенты проходят регистрацию и заводят личный кабинет, а потому у них карты виртуал нет.

Открыть Tinkoff Virtual Card в мобильном приложении

Если принято решение оформить карту виртуал в приложении то, проходят такие этапы:

1. Загружают мобильную версию Тинькофф Банка. Для iOS приложение можно скачать в AppStore, а для Андроид – в PlayMarket.
2. Нажимают кнопку входа.
3. Заполняют поле с указанием личного номера телефона.
4. Вводят в соответствующее поле код из СМС-сообщения, который отсылается на указанный номер.
5. Открывают приложение.
6. После этого нужно найти виртуальную карту в разделе счетов.

Оформление банковской карты через Интернет-банкинг

Можно оформить карту через интернет-банкинг, для этого клиенты:

1. Заходят на официальный сайт Тинькофф Банка.
2. В верхнем правом углу нажимают кнопку «Войти».
3. Добавляют свой номер телефона.
4. Выписывают код, который система отправит в виде СМС-сообщения.
5. После всех этапов входят в личный кабинет.

Если регистрация проводилась раньше, то после ввода номера телефона система потребует ввести пароль, который был присвоен в прошлый раз.

Далее во вкладке с правой стороны нужно найти автоматически открытую виртуальную карту.

Активация карты виртуал

Специального порядка активации карты нет. Карта создается автоматически при регистрации на сайте и входе в личный кабинет. Клиент банка может использовать карту для расчета в любой момент. Сначала нужно только пополнить баланс карты, и покупки сразу станут доступными.

Это нематериальное платежное средство, поэтому оно не нуждается в дополнительном подписании или других процедурах. Как только карта создана и становится видна в списке, ею можно рассчитываться.

Условия использования и лимиты по карте

Тиньков Банк устанавливает ограничения на карту виртуал для пользователей. На все операции, проводимые с помощью карты, допустимо тратить только 40 тыс. рублей в месяц. В личном кабинете указано, сколько уже потрачено и сколько осталось до исчерпания лимита.

Лимит повышают 2 способами. Через подтверждение личности, либо заказом дебетовой карты, например, Tinkoff Black. При подтверждении личности доступны расчеты до 200 тыс. руб., а при заказе карты – до 600 тыс. руб.

Чтобы провести идентификацию личности и персональных данных, нужно:

• войти в личный кабинет на сайте;
• нажать на значок карты виртуал;
• перейти на вкладку с лимитами;
• активировать вариант с подтверждением личности.

Клиенты подтверждают личность через сайт Госуслуг. Для этого там нужно зарегистрировать и подтвердить аккаунт. Также можно ввести данные самостоятельно из паспорта. При верификации через сайт Госуслуг не нужно долго ждать подтверждения, оно наступает мгновенно. При самостоятельном заполнении паспортных данных придется подождать несколько часов. За это время сотрудники банка проверят достоверность указанной информации.

Чтобы увеличить лимит через заказ карты, нужно во вкладке с ограничениями выбрать пункт «Оформить карту». Сразу откроется страница со списком карт Тинькофф Банка. Нужно заполнить анкету и дождаться приезда курьера с конвертом, реальной картой и договором на обслуживание. После этого виртуальная карта исчезает из списка доступных карт, а ее баланс переходит на открытый счет.

Важно!
Карту невозможно сделать мультивалютной. Для открытия счета в евро или долларах США нужно заказать физическую пластиковую карту Тинькофф.

Возможности	Лимиты виртуальной карты
Платежи в сутки	5
Платежи в месяц	20
Максимум средств на разовый платеж без идентифицированной карты	15 тыс. руб.
Разовый платеж по идентифицированной карте	100 тыс. руб.

Как пользоваться виртуальной картой от Тинькофф Банка

Процесс применения карты заключается во вводе ее данных, которые видны клиенту, при расчете за товары, услуги. Карта виртуал без ПИН-кода, но это не значит, что деньги в опасности или плохо зазищены. Карта не имеет материального представления, поэтому ее невозможно украсть или потерять. Никто, кроме клиента, не получит доступ к средствам на счете. Сохранность денег регулируют, в том числе и установленные ежемесячные лимиты.

С помощью виртуальной карты пользователь может:

• платить по счетам за коммунальные услуги;
• осуществлять перевод средств;
• пополнять баланс аккаунтов;
• выплачивать кредиты или займы;
• оплачивать штрафы.

Эти операции можно осуществить, открыв вкладку «Оплатить».

Перевод денег на обычную карту

Чтобы перевести деньги с виртуальной на обычную пластиковую карту, пользователю нужно:

1. В меню «Оплатить» выбрать источником средств виртуальную карту Tinkoff.
2. Вписать номер пластиковой карты другого банка.
3. Указать сумму для перевода и кликнуть «Продолжить».
4. Подтвердить операцию через СМС.
5. Деньги с виртуальной карты сразу же поступают на пластиковую карту другого банка или внутри Тинькоффа.

Пополнение и совершение платежей

Для проведения платежей с использованием карты, пользователю нужно:

1. Зарегистрироваться на сайте магазина товаров или услуг.
2. Выбрать то, что нужно приобрести, и отправить в корзину.
3. Оформить заказ и выбрать способ оплаты.
4. Нажать «Tinkoff» и ввести реквизиты virtual card.
5. Подождать, когда платеж проверится.
6. Ввести пароль подтверждения из СМС-ки.

Так оформляются все расходы по этому платежному средству.

Чтобы пополнить картсчет или вывести деньги наличными можно воспользоваться такими способами:

• перевести на другие карты или электронные кошельки;
• через отделения Тинькофф Банка или его партнеров;
• через счет мобильного телефона;
• в терминалах, банкоматах, поддерживающих систему Tinkoff.

Способы пополнения и снятия денег практически схожи с теми же операциями по пластиковой карте Тинькофф Блэк или любыми другими дебетовыми картами.

Кэшбэк и другие бонусы

Виртуальная карта Тинькова не задействована в системах по начислению бонусов, специальных предложениях и скидках. Кэшбэка с покупок нет, даже для тех платежей, которые совершаются в магазинах-партнерах Тинькоффа. В отличие от некоторых других дебетовых карт процент на остаток на балансе средств не начисляют, поэтому не обязательно хранить средства на ней. Скорее клиенты так поступают для личного удобства, чем для того, чтобы заработать на этом

Тем, кто хочет участвовать в программе лояльности стоит задуматься о выпуске материальной карты. Оформить ее можно в любой момент, а перевести средства с баланса за несколько минут.

Как закрыть и удалить виртуальную карту

Держатели карт виртуал, которые хотят сэкономить на обслуживании, часто закрывают свои карты и создают новые. Делают они это потому, что через 6 месяцев после начала использования карты начисляют оплату за пользование – 10 рублей в день. Плата небольшая, но можно сэкономить и на ней.

Чтобы закрыть карту, пользователь должен:

1. Открыть личный кабинет.
2. Открыть настройки.
3. Найти вкладку «Удалить кошелек».
4. Ввести код подтверждения, который приходит на мобильный телефон в СМС-ке.

Создать новую виртуальную карту получится только через неделю. Поэтому, если планируется проводить платежи онлайн в течение 7 дней, то нужно использовать альтернативное средство платежа.

Плюсы и минусы использования онлайн-карты Tinkoff

Преимущества карты служат и причинами для ее использования:

1. Анонимные и защищенные платежи через Интернет.
2. Невозможно потерять.
3. Нельзя случайно заблокировать, так как нет ПИН-кода.
4. Картой можно пользоваться сразу после пополнения счета, не приходится ждать несколько дней приезда курьера.
5. При установке приложения можно оплачивать покупки бесконтактным платежом.

Недостатки мобильных кошельков:

• лимиты на расходы доставляют неудобства;
• можно осуществлять оплату продуктов и услуг только в магазинах с поддержкой бесконтактных платежей;
• удалить карту можно только на сайте;
• нет кэшбэка, бонусов.

Virtual card от Тинькофф Банка не используется как кредитная, так как пользователь может распоряжаться только теми суммами, которые сам перевел на свой счет.

2019-06-25